创建金融安全区要发挥商业银行主体作用

金融安全区是与金融风险区相对的,是金融业务没有风险的、安全运行的区域空间,是区域金融稳健运行和健康发展的理想状态。金融安全区的目标是在辖区内形成信用观念强、资产质量高、金融执法严、金融案件少、金融秩序好的良好环境,并努力实现无重大违规违法经营行为,无重大支付风险和其他重大金融风险发生,无恶性金融竞争行为,无乱办金融业务、乱集资活动。 　　建立金融安全区是一项全社会的系统工程,需要金融部门共同努力。商业银行是创建金融安全区的主体,商业银行的安全稳定运营是金融安全区建设的关键。因此,商业银行如何加强…     

地区金融生态环境建设中的四个"不等同于"

不能将金融生态环境建设等同于“金融安全区建设”。在金融安全区建设中,金融监管当局侧重于整治金融秩序,防范支付风险、信贷风险和道德风险,督促金融机构改善管理提高效益。而金融生态环境建设则是包括金融组织体系、社会信用环境、中介服务体系、金融服务水平等全方位、多层次的立体建设。一个好的金融生态环境,必然是一个好的金融安全区,     

构建银行操作风险"病毒免疫系统"的设想

银行操作风险的“病毒困局” 银行自从诞生伊始操作风险始终存在。银行业的历史就是一部与风险博弈的历史。随着世界金融一体化趋势的加强．金融市场的迅速发展．银行间竞争日趋激烈，金融创新日渐活跃，业务品种越来越多．与此同时也使银行业风险更加多样化和复杂化。1995年巴林银行的倒闭以及2005年初国内银行业的大要案频发，都是银行操作风险蔓延的范例     

风险监管对普惠金融供给影响的实证分析 —以村镇银行为例

普惠金融是供给侧改革的重要环节,本文围绕国务院《推进普惠金融发展规划》 所确立的三大目标建立了衡量银行业普惠金融供给的IFS评价体系,运用因子分析消除风险监 管指标的相关性和冗余性,运用广义差分法等实证分析风险监管对普惠金融供给的影响。本文 研究表明：村镇银行盈利性和集中度监管导向促进普惠金融供给,不良率的上升成为制约普惠 金融供给的重要因素,拨备、资本和流动性还存在一定的释放和运用空间。后续工作中应督导 村镇银行用好用足呆账核销等政策,合理确定流动性和风险抵补指标的区间,同时建议从银行 业和监管两个角度来设计普惠金融不良贷款“容忍度”的政策体系,对普惠金融供给能力较强 的银行信用风险给予更多的监管容忍度,共同推进银行业普惠金融供给的提升。     

创建金融安全区的现实途径和方法取向

本文在分析了创建金融安全区可操作性的现实途径后指出,建立金融安全区是一个庞大的社会系统工程,构筑金融安全区应该跳出单纯的金融范畴,从更广泛的角度着手.要建立一个包括金融主体、监管当局和政府三个基本部分构成的较为完善的金融安全运作机制;完善金融立法和其他相关法律理顺政府、企业和银行的法律关系,运用法律手段防范金融风险;注意防范金融道德风险,消除安全区建设中的人为风险因素.     

创建金融安全区的现实途径和方法取向

本文在分析了创建金融安全区可操作性的现实途径后指出，建立金融安全区是一个庞大的社会系统工程，构筑金融安全区应该跳出单纯的金融范畴，从更广泛的角度着手。要建立一个包括金融主体、监管当局和政府三个基本部分构成的较为完善的金融安全运作机制；完善金融立法和其他相关法律理顺政府、企业和银行的法律关系，运用法律手段防范金融风险；注意防范金融道德风险，消除安全区建设中的人为风险因素。     

银行数据安全风险防范的思考

当前,高科技犯罪越来越猖獗,银行客户信息、银行账户等敏感数据的泄露时有发生。银行数据涉密性强、敏感度高、影响面广,如何有效预防和规避银行数据泄露风险,已成为目前银行业IT部门研究的重要课题。一、银行业面临的主要数据安全风险1.项目外包风险除了传统的核心业务系统外,银行信息系统还包括自助服务、呼叫中心、网上银行等渠道类交易系统,以     

国内银行间风险传染问题研究——基于Copula函数理论检验方法

银行业是金融业的核心,银行业风险状况关乎金融稳定乃至经济社会发展。文章运用Copula函数理论检验方法,实证检验了国内11家A股上市银行在2008年国际金融危机前后以及2015年以来的风险传染情况,结果显示,外部危机对国内银行系统的影响较为有限,银行间的风险传染主要是受国内自身因素的影响,国有大行的重要性及其发生风险后的传染性强度较高,股份制银行较易受到外部危机和内部风险的影响。为此,文章提出要加强内外部风险监测和预警,坚持对国有大型银行实施严格监管,加强对重要股份制银行的监测和分析。     

建立金融安全区是防范化解金融风险的有效途径——湖南浏阳创建金融安全区试点的启示

金融安全 ,是指在一个区域内 ,金融机构运行稳健 ,经营行为规范 ,金融秩序稳定 ,金融环境良好 ,经济金融良性互动、协调发展 ,而金融安全区则是以金融安全为标志的区域金融概念。金融安全区是近年来产生的一个新生事物。一段时期以来 ,全国许多地区的人民银行分支行在这方面组织进行了有益的探索。人民银行长沙中心支行成立后 ,对过去几年人民银行的监管工作进行了反思 ,感觉到在防范风险方面 ,人民银行更多地只是扮演了一个“消防员”的角色 ,陷入了被动应付的局面。为了改变这种状况 ,从根本上防范化解金融风险 ,根据戴相龙行长 1998年下…     

创建桂林市金融安全区的几点思考

金融安全区是指在一个行政区域内,社会经济健康发展的条件下,金融业中银行业、证券业、保险业等机构稳健运行环境良好,金融秩序规范有序,资金的流动性、盈利性、安全性得到充分的满足,中央银行监管机制健全、预警反应敏捷、监管质量高、风险处置准确及时,最终实现行政区域内整个社会经济和金融业的最佳资源配置.对创建桂林市金融安全区的问题,本文谈几点拙见:     

三个转变提升银行信息科技治理能力

近来，移动支付、互联网金融、云计算等创新模式在银行业的应用方兴未艾，信息技术驱动业务创新越来越成为银行创新的趋势，信息技术已经从支持保障角色，转变为银行价值创造的重要组成部分。但与此同时，互联网技术应用的快速发展及互联网金融等新兴模式的出现，对商业银行的科技创新机制形成巨大挑战，银行转型迫在眉睫。2014年12月举办的“中国银行业信息科技风险管理2014年会暨银行业信息科技风险高层指导委员会全体会议”要求，银行业要处理好安全与自主、替代与转型、风险与创新的关系，做好顶层设计，实现“从封闭向开放、从粗放向精细、从失衡向平衡”三个转变，提升信息科技治理能力。     

民间资本进入银行业的主要风险及对策

近来随着政策引导力度的加大,我国银行业对民间资本进一步放开。民间资本经营银行业优势明显,但银行数量激增、关系型经营等带来的风险值得关注。为此,需充分考虑区域经济对民资主体银行发展的支撑能力,建立多元的监管体系、完善退出和风险补偿机制,以维护金融系统的稳定。     

银监会：“人人贷”存在七大风险

近日，银监会对各银行业金融机构发布关于“人人贷”风险提示，称其存在大量潜在风险，银行业金融机构要做好风险预警监测和防范工作，建立与“人人贷”中介公司之间的“防火墙”，严防“人人贷”中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。     

落实金融监管责任制创建安庆金融安全区

一、明确创建安庆金融安全区中基层央行金融监管的目标、内容和重点。在创建安庆市金融安全区伊始,我们就确定厂金融监管的最终目标,即：在所辖的范围内,社会信用观念强,金融企业经营秩序好,辖内没有突发性或持续性支付风险,金融和经济稳健、协调、健康发展,     

我国银行技术风险评级体系研究

金融信息化的“双刃剑”效应,使其在给银行带来各种竞争优势和利益的同时,也给银行业带来了各种与信息技术应用相关的风险——银行技术风险。发达国家商业银行和银行监管当局,已经针对银行技术风险的特点和危害,建立了比较规范的技术风险识别、评估、管理、控制和监管体系。本文在借鉴了国外银行技术风险管理的经验、方法与成果的基础上,结合我国银行技术风险评级的特点,设计了我国银行技术风险评级体系,包括评级模型、指标设计、指标权重设计和评级方法等,并指出在实施该评级体系时应考虑的几个问题。     

东北地区银行业操作风险防范分析

风险防范是银行经营管理的永恒主题。20世纪90年代以来，以巴林银行和大和银行为代表的损失事件的一再发生，使国际银行业普遍认识到操作风险管理的重要性。近几年来，国内银行业操作风险管理可谓危机四伏，大案要案频发；东北地区地处特殊的地缘位置，经济环境较差，金融生态环境较差，也是大案要案的“重灾区”。如何加强内部控制、切实防范操作风险，是东北地区银行业面临的一个紧迫而现实的课题。     

合规与银行内部合规部门

继巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架后，近年来，包括我国在内的国际金融界因应银行业经营的高风险特点，在汲取大量银行案件的教训后，日益强调银行经营活动的“合规”性，以强化对银行风险特别是操作风险的管理。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会(文中简称“委员会”)发布《合规与银行内部合规部门》专门文件，以敦促并指导国际银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，在发现违规情况时银行管理层能够采取适当措施予以纠正。该文件中文版近期已由中国银监会翻译完成，《中国金融》现择其主要内容刊出，以飨读者。     

健全内部控制和管理机制做好案件风险防控工作

金融是现代经济的核心，银行业是国家金融体系的主体，银行业的稳健经营直接关系到国家的金融安全。银行业属高风险行业，从一定意义上说，经营银行就是经营风险管理。银行风险案件表面上看主要反映为资金损失，更严重地是损害银行信誉，     

建立银行信用风险管理系统

一、信用风险管理在银行中所起的作用“所谓银行,就是基于风险处理能力而盈利的组织。”花旗银行前董事长瑞斯顿一语道破了风险管理能力就是银行的核心能力。从本质上讲,银行的经营目的就是在可控的风险内获得最大的利润。面对日益多元与波动的全球金融市场,我国银行业必须学习     

强化基层银行内部监管机制防范科技风险

银行计算机系统安全平稳进入２０００年之后,计算机系统安全工作被列入银行工作的重心,２０００年成为银行业计算机安全年。其目的在于进一步提高和强化银行系统的计算机安全意识,力争在较短时间内有效遏制金融计算机犯罪,确保金融安全。 目前,银行使用的计算机越来越先进,应用软件越来越多,金融创新与科技创新的新产品层出不穷。与之相应,科技风险也就越来越大,计算机系统的安全问题无论从地域范围还是资金集中程度都越来越受到人们的关注。科技风险一般指银行内部工作人员在使用计算机过程中,由于业务自动化。管理信息化、办公…