虚拟货币洗钱问题的监管研究

近年来,随着区块链技术应运场景的不断扩展,据此开发的各种虚拟货币层出不穷,令人眼花缭乱。因其交易的匿名性、跨界性、虚拟性以及不可追溯性,为犯罪分子带来了可乘之机。他们通过虚拟货币进行洗钱、贩毒、逃税、诈骗等违法活动,对社会和经济发展造成极大危害。为此,本文从分析虚拟货币洗钱风险入手,通过重点分析虚拟货币交易特点、风险表现形式以及我国的监管实际,在比较国际虚拟货币洗钱监管实践的基础上,提出目前我国应对虚拟货币洗钱的监管对策。     

虚拟货币反洗钱问题研究

随着信息技术的发展,虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后,使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动,如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础,分析虚拟货币面临的洗钱风险;在借鉴国外理论和实践的基础上,对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。     

试论虚拟货币的风险和监管策略

虚拟货币是伴随互联网发展而产生的新兴产物。它在提高发行人交易效率和方便消费者的同时,也伴随着巨大的潜在风险。本文首先分析了虚拟货币的相关风险,主要包括安全风险、进行非法交易的风险和流动性风险等,然后在分析我国虚拟货币监管状况和国际监管经验的基础上,指出了我国加强虚拟货币监管的重要意义,并提出了相关建议。     

虚拟货币洗钱风险探析及监管对策——基于FATF监管指引视角

近年来,虚拟货币(virtual money)已成为犯罪、恐怖组织资金流转和其他逃税项目的新工具,不法分子时常借助虚拟货币,便捷地转移和存储非法资金.本文基于国际反洗钱专门机构——金融行动特别工作组(FATF)监管指引视角,参考和借鉴美欧等国家虚拟货币监管经验,结合我国实际对虚拟货币发展现状、存在的洗钱风险等进行了研究分析,并提出一些监管对策,供决策部门参考.     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

区块链视角下虚拟货币管控现状及趋势研究——来自国际金融监管新规的分析

随着国际上比特币市价的一度攀升,虚拟货币交易进入了膨胀期,是郁金香泡沫重演还是真的发现了新大陆还需理性对待。面对虚拟货币交易中出现的诸多非法集资、欺诈等行为,世界各国均予以重视并不断出台及完善虚拟货币交易监管法案。本文以虚拟货币交易机制与背景为索引,分析近年来虚拟货币存在的犯罪行为及各国的针对性监管方案,并据此提出未来虚拟货币交易行为监管要素与方向,为虚拟货币未来交易的良性发展提供一定认知及思考。     

虚拟货币市场的特征与规范发展

随着信息与互联网技术的高速发展,虚拟货币交易以其便捷、高效和经济的特点在网络小额支付中被广泛采用,然而,其应用也带来了一定的风险。文章概括了虚拟货币的定义、功能与特点,分析了虚拟货币在发行、流通等环节存在的风险隐患,并从明确监管原则、建立虚拟货币发行主体信用评级机制等方面就进一步规范虚拟货币市场发展提出相关建议。     

我国虚拟货币监管机制研究

虚拟货币在网络交易中表现出一些货币特征。本文根据我国虚拟货币的市场规模和流通方式，分析虚拟货币在流通与交易中存在的风险，借鉴美国和欧洲等国家经验，提出构建以虚拟货币发行厂商交易平台为枢纽的监管体系。     

虚拟货币及其扩展:初步思考

随着信息加密和网络计算机技术日趋成熟,科技正在推动全球经济的转型变革。虚拟货币的产生在此过程中又显得至关重要。虚拟货币方案在许多情况下便于对等网络交互绕过传统的中央结算所。虚拟货币及其关联技术(特别是基于区块链的分布式账本)正在迅速发展,其未来前景难以预测。虚拟货币带来了许多潜在益处,包括更快速、高效的支付和转账等,并将最终促进普惠金融。一些虚拟货币方案背后的分布式账本技术提供的潜在益处将远超虚拟货币本身。但是,虚拟货币的出现也引发了许多潜在风险,如成为洗钱、恐怖融资、偷税漏税和欺诈等犯罪的工具。虚拟货币虽然目前的规模仍非常有限,对现阶段货币政策实施产生的风险亦甚微,但随着新技术的广泛应用,其对金融稳定产生的影响会日益显现。有关虚拟货币的有效监管对策还处于起步阶段。虚拟货币的在国家层面跨越了不同机构的职责,并在全球范围内操作,其监管难度很大。并且,许多虚拟货币在传统金融系统之外运作,缺乏透明度,其操作过程更难以被监管。各国监管机构已开始着手应对这些挑战且方式各异。需要注意的是,国家主管部门需认真权衡监管方式,既要适当处置风险又不能扼杀创新。为了在国家层面推进发展进程和促进政策的完善,国际层面也应进行更多努力。随着经验的不断积累,可考虑提出国际标准和最优方法,为不同领域的最优监管对策提供指导,从而促进跨辖区的协调。也可在此类标准基础上,为一些领域设立跨国合作和协调的框架。     

虚拟货币洗钱风险研究

本文厘清了虚拟货币的概念、分类、实质与定位以及虚拟货币体系中的参与者,分析了虚拟货币潜在的洗钱风险,总结了利用虚拟货币进行洗钱的基本原理,以四账户为例模拟了跨境虚拟货币洗钱的模式。结合当前国内外虚拟货币反洗钱现状给出虚拟货币反洗钱方面的政策建议。研究结论表明,分散式和可兑换式虚拟货币更易于用于洗钱,虚拟货币发行方和交易服务应纳入反洗钱监管以有效降低虚拟货币洗钱风险。     

论加强对虚拟货币市场的监管

随着信息技术与互联网的高速发展,虚拟货币成为必不可少的网络小额支付手段,其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的社会效益,但其应用也带来了诸多风险。本文从虚拟货币的定义、功能、特点入手,分析虚拟货币市场潜在的风险,并提出相关监管建议。     

我国打击虚拟货币跨境洗钱的难点与对策

虚拟货币具有匿名性、交易便捷性、跨国流动性等特征,容易成为犯罪分子青睐的跨境洗钱工具。我国严厉整治境内虚拟货币交易行为,但也面临着虚拟货币跨境洗钱风险。从各国虚拟货币监管政策、跨境案件管辖权、调查和取证等方面分析看打击虚拟货币跨境洗钱活动过程中存在种种困难,需要我国完善打击虚拟货币跨境洗钱犯罪协作机制,积极参与反洗钱国际合作,加强与其他国家之间的协调。     

我国虚拟货币监管领域的常见误读及修正研究

由于我国虚拟货币政策有所保留、文义本身抽象等原因，行政监管、司法实践对政策理解执行不尽统一，社会公众也存在诸多困惑和误解。当前我国虚拟货币行业监管要点可以概括为：允许持有、风险自担、限制交易、禁止经营。因此，虚拟货币不是违禁品，但也不全都属于虚拟商品，其交易行为并不当然无效，一般不属于非法金融活动。     

虚拟货币相关问题研究

随着网络增值服务的增长,网络虚拟货币作为新的一种网络交易媒介,日益普及,成为网民便捷的支付工具,但网络虚拟货币给网民提供便利生活的同时也带来挑战,睹博洗钱等不法行为愈演愈烈,影响网络虚拟货币的正常交易秩序,大大增加了监管的难度.本文分析了虚拟货币可能带来的风险,提出加强监管网络虚拟货币的建议,以规范和引导网络虚拟货币的...     

虚拟货币洗钱问题研究:固有风险、类型分析与监管应对

虚拟货币洗钱问题日益突出,引起了国内外监管机构的高度关注.但目前对该问题的研究较少,对虚拟货币洗钱手法也没有进行类型化总结.本文分析了虚拟货币洗钱固有风险的来源与特征,并对利用虚拟货币洗钱的方法进行了类型化总结.虚拟货币固有风险主要源于区块链的去中心化安排和点对点交易方式.其固有风险的特点包括:匿名性可以隐藏交易主体身份,点对点交易可以规避监管,非面对面交易增加交易监测难度,交易无国界导致其容易游离于各国主权监管之外,交易方式多样便于隐秘资金链条.我国利用虚拟货币洗钱的手段简单直接,并未刻意使用过于复杂的隐瞒、掩饰技术;而国际上常用的洗钱方法相对复杂和专业,包括暗网洗钱、混币洗钱、利用监管洼地洗钱、分层洗钱、金钱骡子洗钱五种.按照2019年金融行动特别工作组制定的国际反洗钱标准,一国或地区可以自主选择禁止或允许虚拟货币,如果禁止则必须有效打击,如果允许则必须有效监管.在政策层面,我国应当密切关注有关洗钱方法的变化,进一步打击非法交易所,以切断交易渠道;同时注意利用国际反洗钱合作机制获得国外合法交易所的反洗钱信息,以增强打击跨境虚拟货币洗钱的有效性.     

虚拟货币洗钱风险及其控制研究

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段.虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注.我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升.应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险.     

如何认识和看待比特币简

摘要：随着互联网等信息技术的发展,网络虚拟货币逐渐走进人们的生活,近年来发展极为迅速,特别是互联网上的比特币,已成为全球最热门的虚拟货币,但其风险也不容忽视。本文介绍了比特币的涵义及特征,分析了比特币的发展现状及存在的风险,探讨了当前各国对比特币的监管动态,提出正确认识比特币的相关建议。     

美国防范虚拟货币风险的主要做法及启示

以比特币为代表的虚拟货币技术和金融创新对美国社会造成冲击,挑战现有规则和既有认识。2012年以来,美国通过加强比特币风险评估,建立财政部、国税局、证监会各司其职的监管体系,搭建涵盖兑换、使用、纳税等环节的分层次监测体系,强化对虚拟货币消费者和投资者的教育,打击相关违法行为,初步构建起较为健全的虚拟货币评估、监测和监管体系,对我国加强比特币监管及类似金融创新的监管,防范风险具有较强的借鉴意义。     

从虚拟货币的生命周期论金融监管体系构建

虚拟货币具有完整的产品生命周期特性,并且在货币发行上呈现出新的特征,虚拟货币本身的稳定性与坚实性,虚拟货币赎回问题都对金融稳定性提出了挑战,而虚拟货币的虚拟性和跨国界交易的跨时空特性对反洗钱等金融监管活动提出了挑战。本文从新巴塞尔协议入手,探讨现代金融监管的特征,通过对虚拟货币生命周期的分析和对现代金融监管带来的挑战,并比较国际上现有的虚拟货币监管框架,阐述并提出虚拟货币监管体系构建框架,提出了虚拟货币监控机制的6个核心问题。     

我国虚拟货币监管问题研究

本文通过分析虚拟货币快速发展可能对我国金融运行造成的冲击,比较我国及美国、欧盟、韩国等发达国家在虚拟货币监管方面的做法和经验,建议我国应在虚拟货币立法、建立联合监管机制、完善虚拟货币监管制度等方面完善虚拟货币监管.