从网上银行业务中透析洗钱风险

近年来，随着金融改革的加快和网络技术的发展，网上银行、网络虚拟货币、银行卡、电子支票、电子钱包等电子支付工具得到了快速的发展。这对于简化支付手续、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但同时也给犯罪分子提供了可乘之机，犯罪分子利用电子支付交易的特点，将其作为洗钱工具，逐渐成为洗钱犯罪的新动向。网上银行的“洗钱”现象应该引起我国反洗钱行政主管部门的高度重视，     

多方共建网上银行安全体系

网络信息技术的发展和电子商务的普及,使得网上银行业务迅速发展。据银监会不完全统计,我国主要商业银行2006年度电子银行交易金额达到122万亿元,比上年增长101.48%。其中,网上银行交易金额达95万亿元,比上年增长80.79%,网上银行交易笔数11.5亿笔,比上年增长161%。网上银行客户数量达到7495万户。在交易规模迅猛增长的背景下,网上银行安全问题也受到更多的关注,如何确保网上银行的安全运营,已经成为有关各方必须认真面对和解决的问题。     

第三方支付对网上银行业务发展的影响研究

现如今,随着时代的进步以及科技的不断发展,人们的生活水平正在不断的提高,作为网络技术与计算机技术融合的重要产物,第三方支付也得到了快速的发展,第三方支付能够提供人性化、便利的线上支付功能,在电子商务等许多方面也都得到了广泛的应用。近些年来,第三方支付规模增长的同时也在不断的向银行传统的支付领域进行渗透,而这样的情况也对网上银行形成了一定的挑战。但是将网上银行与第三方支付进行对比我们发现,两者都均有各自的优势,而在第三方支付规模不断扩大的情况下,网上银行更应该对其成功的经验进行总结,并对自身的短板进行改进,从而确保网上银行的领先地位。     

五招提高自助设备运营效益

随着金融竞争的日趋激烈和对外开放步伐不断加快，金融行业网点现场交易和大量的现金支付等传统业务方式将被资金密集型、网络在线交易和电子支付等电子银行方式所取代。网上银行、支付终端、电话银行及客户服务中心（CALL CENTER）等新型服务工具将得到更加广泛应用。以ATM为中心、在线服务为特征、客户自助打印为辅助机具组成的“无人银行”将更以其全天候提供服务的优势，成为现代银行服务客户的重要渠道之一。     

网上银行业务可疑交易报告现状及对策建议

随着信息技术的进步和电子支付工具的创新,网上银行得到迅猛发展,但其特有的交易特点也为洗钱犯罪提供了可乘之机。本文对网上银行业务可疑交易报告现状及存在问题进行了梳理,并提出对策建议。     

互联网挑战银行之二：支付冲击波

近几年，得益于互联网的高速发展，电商业迅速崛起壮大，网购规模日益扩大，仅2012年一年，我国网络购物交易规模便达到130404亿元，较往年增长66．2％，在社会消费品总零售额的占比达到6．2％。网络交易的繁荣盛况直接推动了网络支付的革命性发展，仅仅使用网上银行作为唯一的支付手段并不能满足人们的需求，为此第三方支付平台以傲然之姿进入各界视线。而互联网的影响不仅仅是网络交易，     

网上银行业务反洗钱存在的问题及建议

作为一种新型支付方式，包括网上银行在内的离柜性支付工具，由于其更为简便、安全、迅速、可靠，而且成本低廉，因此已经在资金交易活动中得到越来越多的广泛应用；而其中蕴含的巨大洗钱风险，也同样引起了人们的高度关注。然而关于此类业务中的反洗钱分析在一定程度上仍停留于理论探讨层面，明显缺乏足够的微观实证分析。     

浅析网上银行业务发展对反洗钱工作的影响

网上银行业务作为一种新型的支付方式，越来越多地被广大客户在资金交易活动中广泛应用，而其中蕴含的巨大洗钱风险，也同样引起了人们的高度关注。     

关注电子支付反洗钱

近年来，随着金融改革的加快和网络技术的发展，网上银行、网络虚拟货币、银行卡、电子支票、电子钱包等电子支付工具得到了长足发展。这对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但同时，犯罪分子利用电子支付交易的特点，将其作为洗钱工具，逐渐成为洗钱犯罪的新动向，需引起重视。     

电子银行业务领域反洗钱工作对策

随着信息技术的进步和互联网的普及．网上银行、网络虚拟货币、银行卡、电子支票、电子钱包、手机支付等电子支付工具得到了长足发展，对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但同时犯罪分子利用电子支付交易的特点．将电子银行交易作为洗钱工具已逐渐成为洗钱犯罪的新动向．需引起高度重视．     

网上银行主要风险及应对

自1995年美国第一家网上银行诞生以来,短短几年间,网上银行以其便利、不受时间和地域制约等广为人们接受的特性,迅速席卷整个国际银行业,国内大多数银行也相继开办了以传统业务为依托的网上银行业务,且业务增长速度平均保持在30%左右。在业务快速增长的同时,商业银行和银行监管部门也逐步把网上银行风险防范和业务监管纳入重要议事日程。网上银行资金划转或支付交易,是由以常规手段无法确定其真实身份的交易发起人,通过开放性的国际互联网络发起,银行或银行系统根据验证的来自互联网的指令办理资金划转或支付的交易行     

银行同城票据交换工作存在的问题及其对策

<正> 随着计算机及其网络技术在银行会计联行业务中的广泛应用,商业银行的同城通存通兑、异地存取、电子汇兑、网上银行等金融支付交易产品不断推出。人民银行现代支付系统也正在紧锣密鼓动地开发建设之中。商业银行系统内的支付手段和人民银行异地转汇已实现计     

我国网上银行经营状况的调查与分析

网上银行作为一种新兴的电子支付方式,已经逐渐为人们所接受。网上银行凭借其及时性、自主性和互动性等特点,突破时空限制,将对未来金融机构多元化的趋势以及电子支付方式的发展产生重要影响。网上银行在其强大优势下,一定有较好的发展机遇,但也具有一定的劣势和风险。我国网上银行在今后的发展中任重而道远,需要不断面对和解决的一系列问题,才能在国际竞争中立于不败之地。     

我国网上银行经营状况的调查与分析

网上银行作为一种新兴的电子支付方式,已经逐渐为人们所接受。网上银行凭借其及时性、自主性和互动性等特点,突破时空限制,将对未来金融机构多元化的趋势以及电子支付方式的发展产生重要影响。网上银行在其强大优势下,一定有较好的发展机遇,但也具有一定的劣势和风险。我国网上银行在今后的发展中任重而道远,需要不断面对和解决的一系列问题,才能在国际竞争中立于不败之地。     

浅析网上银行反洗钱

随着网络通信技术的不断发展,作为金融衍生工具之一的网络支付工具开始逐渐成为网络洗钱的重要媒介。给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道,对金融机构的反洗钱工作提出了新的挑战。文章介绍了网上银行洗钱的特点,分析了网上银行反洗钱工作中存在的问题,提出建立支付交易自动报告系统,开展国际合作等对策。     

今日长缨在手——中国金融认证中心人士细说网络银行安全措施

今年春天,一场突如其来的 SARS 疫情影响和冲击了人们的生活方式和消费习惯,也使网上银行的热度再次升温,人们通过网上银行所提供的各种功能,可以不受时间、地域等限制,随时随地、足不出户地享受到各种金融服务。然而,网络是一个虚拟的世界,同时也是一个开放的空间,其网银安全也深受业内外人士的共同关注。与传统交易相比,网上银行的最大特点就是交易双方——银行和客户之间互不见面,这既带来了方便和快捷,也带来了安全隐患。对于交易双方来说,信息传递的私密性、真实完整性和不可否认性都是影响交易安全的关键因素。要保证网上银行的安全,不仅需要各家银行内部采取防范措施,还需要银行外部的通力合作。只有共同建立起统一协调的防线,才能防止黑客入侵。那么,如何采取有效防范手段确保网上银行交易的安全,记者就此问题访问了中国金融认证中心总经理刘大隆、副总经理曹小青和技术总监关振胜、并整理成文,以期广大读者对网银安全提高警觉。     

网上银行电子支付变局

从1998年招商银行第一笔300元的网上银行业务，到2009年互联网支付交易总额达到5700亿元，我国电子支付的发展超乎了所有人的想象。我们不仅要问：电子支付的未来还会怎样？     

浅析网银业务给反洗钱工作带来的挑战

近年来,随着信息技术的进步和电子产品的不断创新,金融业也逐步进入了一个新的电子化时代,人们足不出户就能享受到网上银行带来的种种便利。为此,各家商业银行网上银行业务品种不断完善,业务量持续增加,并且纷纷通过扩展网银业务成为减轻柜面压力、扩大柜面分流的一个强有效地方式。网上银行业务占据着信息技术的绝对优势,具有无纸化、快速、方便性等特征。与银行传统业务相比,网上银行在降低银行经营成本、优化业务流程、拓宽业务领域等诸多方面具有显著的优势。但是网上银行业务由于其具有虚假性、敞开性、快捷性等交易特征,银行很难进行实时监控,也无法对每笔网上银行支付交易的真实用途进行审查,这样犯罪分子利用网银支付工具洗钱的可能性就非常大了。在实际工作中,犯罪分子利用网银业务进行洗钱等非法活动,给反洗钱工作着实带来了新的困难和挑战。如何更好的防止犯罪份子利用网上银行业务洗钱已成为金融机构迫切需要解决的问题。本文从对公网银业务的角度出发,结合对公业务在反洗钱工作中遇到的实际问题,浅谈网上银行业务给基层行反洗钱工作带来的挑战,提出网上银行业务在反洗钱工作中的建议。     

偏远地区网络购票文付问题刍议

铁道部2012年春运期间启动了网络购票等购票方式。但在农村和偏远地区，通过网络购买火车票使用网上银行进行支付还存在很多困难。本文针对农村和偏远地区乘客网上银行办理、使用和支付过程中存在的困难进行分析和探讨，并提出对策建议。     

谁也动不了你的网银

近年来,随着网络的普及,越来越多的人开始利用网上的虚拟银行来处理个人资产,查询、转账、支付或交易.网上银行在给人们生活、理财带来巨大便利的同时,也涌现出不少假冒银联网站危及用户经济利益的事件,于是网上银行的安全性成了不少人的担忧.