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当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现,因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加,银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状,主要存在以下四大风险:(一)外部欺诈风险。在各类银行卡风险中,外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种:ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账。从外部欺诈的手段看,主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。 相似文献
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当前银行卡发展进程加快,银行卡使用中面临的风险也在不断上升,如银行卡窃取、欺诈、盗用及冒用等等,严重阻碍了银行卡业务健康发展。本文从银行卡冒用的相关背景出发,分析了导致银行卡冒用风险的形成因素,并据此提出了相应的防范措施。 相似文献
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随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期,因此,加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增,贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大,特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年,银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。 相似文献
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近年来,我国银行卡纠纷民事案件不断增多,特别是不法分子窃取持卡人银行卡信息和密码,伪造银行卡,并使用伪卡盗取持卡人资金,持卡人发现资金被盗后起诉银行要求赔偿损失的案件,发案势头迅猛。与此同时,伪卡欺诈类案件还出现了对银行尤其是发卡行越来越不利的局面。一是欺诈防控难度 相似文献
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随着银行卡业务迅速扩张和竞争日趋激烈,各类银行卡犯罪也相伴而生,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗及短信和电话转账诈骗等案件日益增加。银行卡犯罪手段不断向高科技化、集团化、专业化和规模化发展,案件实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,对银行和持卡人的资金安全构成了严重威胁。 相似文献
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欺诈风险是银行卡主要的风险之一,是指不法分子利用被盗卡、遗失卡、伪造卡或以不正当手段从发卡机构骗取银行卡进行消费、取现或获取服务及进行虚假交易而形成的、使银行及商户蒙受损失的风险,其特点是形成风险的可能性大,风险点多,发生及得逞的案件多,损失大,而且这种风险正呈扩大和增大之势。那么,怎样有效防范银行卡欺诈风险呢? 相似文献
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随着银行卡业务迅速扩张和竞争日趋激烈,各类银行卡犯罪也相伴而生,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗及短信和电话转账诈骗等案件日益增加.银行卡犯罪手段不断向高科技化、集团化、专业化和规模化发展,案件实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,对银行和持卡人的资金安全构成了严重威胁. 相似文献
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银行卡之所以能成为被社会公众广泛接受的金融服务工具,既是现代科技飞速发展和商业银行服务手段不断创新的结果,也是发卡行在风险与收益间博弈后的必然选择,可以说,银行卡风险与银行卡业务相伴而生。银行卡特有的信用透支功能,跨地域、全天候的快捷结算方式,使得银行卡业务不仅要面临传统的信用风险,还要妥善处理好各种欺诈风险。据统计,世界范围内每年因伪冒交易和以电购、邮购等方式进行的卡欺诈造成的损失超过20亿美元,占整个银行卡业务风险损失的90%以上,平均每13000笔业务中就可能出现1笔欺诈交易。防范欺诈不仅是发卡行确保银行卡业务稳健运营的必要举措,也是维护持卡人权益、保障其资金安全的一种责任和义务。[第一段] 相似文献
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一.引言
随着集成电路技术和信息技术的发展,银行卡技术在物理介质层、应用层、安全识别层均有一些新的发展,尤其以物理介质层的变化最为深刻。同时,银行卡新技术所带来的支付方式的多渠道和多样化,也对银行卡业务风险产生一定影响。本文将对银行卡新技术及其对业务风险的影响展开论述。二.银行卡新技术(一)金融IC卡 相似文献
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自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡(中银卡)以来,我国的信用卡业务得到了长足的发展。尤其是近年来,我国各家银行争相拓展信用卡业务,信用卡业务已成为各家商业银行新的利润增长点。信用卡业务给各家银行带来利润的同时,也给银行带来了一些风险隐患,主要表现在信用风险、操作风险、欺诈风险等方面。 相似文献
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《中国信用卡》:站在银行卡组织的角度,您认为目前我国银行卡业务风险现状如何?
舒世忠:从2002年开始,我国银行卡产业历经了十余年的高速发展期。令人欣慰的是,在监管部门、商业银行、中国银联等产业各方的共同努力下,银行卡业务在快速发展的同时实现了风险总体可控。中国银联最新数据显示,2014年上半年,国内银行卡欺诈率和信用卡欺诈损失率均持续低于全球和亚太地区的风险平均水平。 相似文献
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随着银行卡业务市场迅速扩展,以及发达国家和地区实施EMV迁移后形成的银行卡欺诈"洼地效应",近年来,我国银行卡欺诈犯罪案件频发,犯罪手段不断向技术化、集团化、专业化发展,方式更为隐蔽、手法更为新颖,对银行机构和持卡人的资金安全构成严重威胁,成为社会关注的焦点。本文通过对银行卡欺诈特点、手段与成因的分析,探讨银行卡业务在制度、技术、管理等方面的风险防范措施。 相似文献
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我国已经具备了全面开展金融IC卡迁移工作的基础,金融IC卡不仅会改变中国人的刷卡方式,而且必将带来银行卡产业的全面升级从全球银行卡产业的总体发展趋势来看,银行卡正在由磁条卡向IC卡方向迁移。一方面是因为随着产业规模的扩大,全球银行卡欺诈风险损失金额也在不断上升,必须通过发展IC卡 相似文献
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随着银行卡POS收单市场的迅速扩大,市场竞争日趋激烈。各收单机构在积极拓展市场的同时,面临银行卡POS收单业务方面的投诉、纠纷和案件也日益增多。从2008年起,银行卡POS收单市场欺诈交易的金额逐月攀升,收单市场风险逐渐增大。为此,我们对江苏地区银行卡POS收单市场风险进行了专门调查分析,提出相关的防范建议。 相似文献