个人信贷营销管理模式研究

目前,个人信贷业务已成为商业银行新的效益增长点,它的发展对改进商业银行的资产结构、优化盈利结构以及提升商业银行整体营销能力具有十分重要的战略意义。本文试图通过回顾境内外商业银行以及工商银行个人贷款发展历程,深入剖析个人信贷业务特点,探索业务经营规律,梳理业务风险管理要素,全面分析比较国内四大商业银行个人信贷营销管理体制,探索建立符合现代商业银行业务发展实际的个人信贷营销管理模式。     

浅谈我国商业银行个人汽车消费贷款存在的风险及防范措施

一、存在的问题 1、缺乏必要的内部制约机制.目前,各商业银行把大力发展包括个人汽车消费贷款在内的个人贷款业务作为当前调整信贷结构的重要手段,陆续出台了一系列配套措施,支持个人汽车消费贷款业务的发展,如贷款规模不受限制、简化贷款手续等,但未形成一整套内部控制制度.个人汽车消费贷款业务操作流程和内控制度都笼统地照搬原有的信贷业务操作流程和内控制度,没有针对个人汽车消费贷款业务的特点制订切实可行的岗位责任制、岗位考核制度判断依据是借款人及其配偶的收入证明,但这些不足以证明借款人的还款能力.二是个人还款能力、意愿无法实时监测.银行面向的是众多的借款人,分散性、流动性使得个人汽车消费贷款经办银行的客户经理对个人还款能力的变化,还款意愿的监测无法实时进行.三是我国的社会化保障程度不高,商业保险的意识和能力不强,往往只办理首期保险,抵押物保险过期现象较为普遍.     

必须大力遏制个人信贷业务不良贷款上升的势头

近年来,各家商业银行纷纷加大了贷款营销力度,信贷业务得到了持续、快速发展,但与此同时,由于诸多因素的综合影响,存单质押贷款、自然人、个体工商户贷款、个人综合消费贷款等个人信贷业务不良贷款在一些地区、一些银行呈现出不断增长的趋势,已引起有关单位的高度重视。笔者认为,导致个人信贷业务不良贷款增长的主要因素是:1.指导思想出现偏差。在各家银行增加信贷投入营销力度的大气候下,不少银行一线人员出现了重市场营销、轻跟踪管理的倾向,片面追求贷款数量的增长,忽视贷款质量的监控。2.信贷人员自身素质参差不齐,有许多刚从事信贷工作…     

建设银行个人信贷业务发展策略初探

个人信贷业务，是商业银行对个人客户提供资金支持的信贷产品，它包括消费领域的个人消费贷款和生产领域的个人投资贷款。作为我国金融领域新兴的资产业务，个人信贷业务特别是个人消费信贷业务备受各家商业银行的青睐，近几年得到了迅速发展，同业市场竞争十分激烈。     

全省农行个人信贷业务培训班在巢湖举行

11月6日至8日．全省农行个人信贷业务培训班在巢湖半汤培训中心举行。全省各二级分行部门主管、个人信贷业务经办行客户经理共计120人参加了培训。此次培训班旨在积极做好个人信贷从业人员队伍建设．提升我行个人信贷从业人员基本素质和业务技能．努力打造一支高素质、懂业务的个人信贷客户经理队伍,促进我行个人信贷业务更好、更快地发展。结合我行目前个人信贷业务发展现状．     

对农业银行发展个人信贷业务的研究

个人信贷业务是指商业银行向城乡居民发放的质押贷款、消费贷款和生产经营贷款。当前,这项业务已成为各家商业银行的竞争热点和新的效益增长点。农业银行应如何拓展个人信贷市场,发展个人信贷业务呢?本文对此进行专题研究。一、把握政策导向,抓住市场热点,充分认识农业银行发展个人信贷业务的可行性和必要性(一)个人信贷业务有其鲜明的政策导向和巨大的发展空间,并能为经济发展产生积极的推动作用。一     

加强领导 强化责任 确保个人贷款专项治理工作顺利实施——全省农行个人贷款操作风险专项治理工作培训会议综述

10月10日，全省农行个人贷款操作风险专项治理工作培训会议在阜阳分行培训中心召开。省分行行长助理孙妙宇到会并讲话。各二级分行分管个人业务的副行长、个人业务部负责个人信贷业务的经理、公司业务部负责个人住房业务的经理、负责个人住房业务骨干和各金融超市负责个人信贷业务的客户经理以及省分行信贷管理处、风险资产管理处、个人业务处、房地产业务处等相关处室负责同志和工作人员近110人参加了本次会议。     

对防范消费信贷信用风险的措施研究

目前,我国商业银行个人贷款可分为消费贷款和生产经营性贷款,消费贷款是银行根据个人或家庭未来相对稳定的收入而核定贷款额度用于指定消费用途的分期还款的业务.其基本特点是根据客户收入状况及预期决定即期消费能力.消费贷款一般品种小而程序多,额度小而市场大,期限长而管理难.对于我国商业银行而言,它属于创新的的"零售业务",已成为具有强劲发展势头的信贷业务.商业银行开展个人消费信贷业务,不仅有利于扩大内需,提高资源利用率,促进产业结构调整和升级,更对银行调整信贷资产结构培植稳定优良的客户群体,直接带动相关业务的发展,形成品牌特色,提高盈利水平和发展后劲有着十分重要的意义.但就目前来看,开办该项目业务时,存在一定的信用风险.本文就当前开办消费贷款业务中存在的信用风险谈一些防范措施.     

基层农行营销个人贷款业务的问题研究

目前 ,个人贷款目前已成为国内各家商业银行竞争的焦点和创造利润的重要源泉。基层县支行近年来大力拓展个人贷款业务 ,在拓展个人贷款业务方面积累了一定的经验 ,取得了一定成效 ,但由于受多种因素影响 ,基层行发展个人贷款业务的步伐不快 ,未能迅速有效地调整信贷结构和形成新的效益增长点 ,直接影响到财务经营状况的改善。一、基层行拓展个人贷款业务存在的主要问题(一 )客户经理服务意识和竞争意识不适应业务发展需要。一是营销观念滞后 ,主动性和紧迫感不强。少数客户经理的思想观念仍然停留在计划经济时代 ,对营销贷款在思想上没有紧…     

营造良好的内部信贷环境

一、高素质的信贷队伍是前提 经办、管理信贷业务是一项体现信贷人员(客户经理)综合素质和能力的工作,它不仅要求思想品质好、文化水平高、业务能力强,而且要求具备企业财务、项目评估、法律等多方面的知识,同时还要有较高的文字表达能力、综合分析能力、信贷风险识别能力以及熟练运用电子技术处理信贷业务的能力.在我国商业银行处于新旧体制的磨合期,商业银行的综合化、电子化、国际化,呼唤着"六型"人才,即市场型、决策型、开拓型、科技型、实务型、复合型人才.     

消费金融公司与我国商业银行的竞争关系

本文从业务和资金两方面分析了消费金融公司与我国商业银行的竞争关系。业务方面,消费金融公司提供的个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款会对我国商业银行个人信贷业务造成一定冲击。资金方面,消费金融公司的成立可能会造成我国商业银行现有投资者的资金转移,也可能会在信贷市场、证券市场等领域给我国商业银行带来竞争压力。     

如何有效防范个人消费贷款抵押担保中的风险

近年来．根据国家宏观经济政策调控和银行业信贷结构调整内在要求，各家商业银行纷纷加大了对个人类贷款营销和投放力度，个人消费贷款取得了长足发展。在个人消费贷款高速增长过程中。抵押担保是该项业务的主要担保方式，成为个人消费信贷业务风险缓释的重要手段，促进了个人消费类信贷业务的快速稳健发展。从近几年商业银行个人消费贷款抵押担保风险状况来看，虽然各商业银行都加强了对抵押担保的流程管理，但仍存在诸多风险隐患，应进一步采取措施，加强防范。     

银行个人信贷系统的定位与设计模式

个人信贷业务是各商业银行最具活力与前景的业务之一，其规模正在迅速扩大。银行个人信贷系统的建设经历了从无到有、逐步完善的过程。银行个人信贷系统针对个人贷款的发展趋势和管理的业务需求，面向银行个人金融业务的各级人员，采用先进的计算机技术和管理方法，为实现个人信贷业务的规范管理，提供了准确、及时、全面的应用支撑平台。     

个人消费信贷风险防范对策分析

自改革开放以来,我国经济不断发展,国内居民总体收入水平有了很大提高,消费观念也有所转变。这些都为商业银行开展个人消费信贷业务奠定了基础。从西方国家开展个人消费信贷的经验来看,我国银行业个人消费信贷业务有着广阔的发展前景。有资料表明,目前美国的个人消费信贷约占商业银行贷款总额的20%;加拿大各商业银行中,约有1/3的普通贷款是为社会居民个人提供的。而目前我国的个人消费信贷只占银行贷款规模的7.6%。自20世纪90年代开始,我国商业银行陆续开办了个人消费信贷业务,并取得了显著成效,但作为新兴业务,各商业银行在开办个人消费信…     

我国商业银行个人信贷业务发展思考

近年来，随着我国城乡居民的财富增长，个人信贷市场的需求日益旺盛，推动商业银行个人信贷业务快速发展，个人信贷已成为我国商业银行业务战略转型．信贷结构调整和新的经济效益增长点。本文试就我国商业银行个人信贷业务的发展情况，结合国内外银行的一些做法和我们的实践，对我国商业银行个人信贷业务发展作些思考和探索。[编者按]     

个人信贷客户应实行统一授信管理

个人信贷业务是农业银行信贷业务的重要组成部分,也是同业竞争较为激烈的信贷业务。但是,农业银行至今仍未建立起一套系统的个人信贷客户统一授信管理制度,这在一定程度上制约了个人信贷业务特别是个人贷款业务的发展和个人贷款质量,效益的提高。本文拟就如何实行个人信贷客户统一授信管理制度谈点粗浅的看法。总体要求1.实行个人信贷客户统一授信管理必须坚持对象特定、动态调整、按序运作、权限管理。     

浅谈商业银行个人消费信贷业务风险点及防范对策

近年来随着我国经济持续的发展和人民生活水平的不断提高,个人消费信贷需求旺盛,商业银行的个人消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展.虽然个人消费信贷业务规模不断扩大,但由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,伴随业务发展中的风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显.本文结合多年商业银行信贷管理经验,从目前商业银行个人消费贷款业务管理现状和风险点出发,降低个人消费信贷的风险,注重个人消费信贷风险管理,促进个人消费信贷业务良好地发展.     

浅谈商业银行个人消费信贷业务风险点及防范对策

近年来随着我国经济持续的发展和人民生活水平的不断提高,个人消费信贷需求旺盛,商业银行的个人消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展.虽然个人消费信贷业务规模不断扩大,但由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,伴随业务发展中的风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显.本文结合多年商业银行信贷管理经验,从目前商业银行个人消费贷款业务管理现状和风险点出发,降低个人消费信贷的风险,注重个人消费信贷风险管理,促进个人消费信贷业务良好地发展.     

农村小额信贷财务可持续发展研究——基于渝农商行与青农商行财务分析

以重庆农村商业银行和青岛农村商业银行为样本,通过建立一套包括存款能力、贷款能力、运营能力、盈利能力和支农能力的财务指标体系,对比评价两家银行小额信贷业务的财务可持续发展能力.结果表明:在2014-2018年间,两行的财务可持续能力整体不断加强,但青农商行的贷款能力比渝农商行稍强,说明良好的地区经济环境会对信贷业务的持续发展产生一定的促进作用.基于此,提出加强信贷经验积累等促进农村小额信贷财务可持续发展的建议.     

个人信贷业务带动全产品联动营销

近年来,国内各家商业银行个人贷款业务均大幅增长,中国工商银行吉林省分行个人信贷业务更是连续十年以年均10%以上的增幅保持稳增,如何创新考核激励机制,加强个人信贷全产品营销,从而拉动全系个贷产品和个人金融产品系是个值得思考的问题。个人信贷业务作为工商银行重要的新兴业务,不仅自身强势发展空间广阔。