浅析如何有效防范同业业务风险

<正>近年来,随着我国金融改革的不断深化,同业业务发展迅速,众多的市场参与者如雨后春笋般争相而出。在同业竞争十分激烈的同时,各银行之间、银行与非银行金融机构等各方关系越来越为紧密,彼此间的合作也在快速发展。同业间的合作,有益于实现优势互补和资源共享,同业业务因此应运而生,同时潜在的同业业务风险也随之而来,如何有效防范同业业务风险将成为金融机构开展同业业务的前提条件。一、同业业务发展的背景目前在我国金融业发展模式下,同业业务发展多元化,涉及证     

监管新规下同业投资业务路在何方?

正为规范金融机构同业业务、降低金融风险和社会融资成本,人民银行、银监会等五部委2014年5月联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),银监会同时下发了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称"140号文")。7月,人民银行又进一步下发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(简称"178号文"),三份同业业务监管文件针对金融机构发展"影子银行"同业业     

我国银行同业业务发展对货币政策和金融稳定的影响

在我国发展影子银行的过程中,出现了新的银行业务,即银行同业业务,主要是其他金融机构、商业银行之间进行资金融通业务的方式。在金融危机出现后,我国为了减少损失于是采取同业业务,扩张银行资产规模。但是在其发展逐渐显露出不足。因此本文主要研究我国银行同业业务的发展影响金融稳定、货币政策的表现,希望相关部门能够加强对同业业务的管理,避免出现金融风险。     

新兴同业业务操作模式及风险防控分析

受传统息差收窄、盈利压力以及利率市场化加速推进等多重因素作用,使得银行越来越关注同业业务。金融同业合作交叉性较强,给银行带来的收益也是多元化、综合性的。利率双轨制形成的套利空间、金融机构竞争优势差异、金融分业经营体制下的资金分布不均以及信贷规模调控等都是银行同业业务发展迅猛的重要原因。同业业务快速发展的同时,风险也随之暴露出来。笔者就银行新兴同业业务的主要运作模式及风险进行了分析,并提出了监管建议。     

竞争之下的合作

顾玮说,对金融机构业务,汇丰通过提供区别于企业和个人业务需求的、更为专业的产品和服务渠道/系统,与同业建立起全方位的合作伙伴关系。从近几年上市银行的年报中我们不难发现,做大金融机构业务已成为很多银行的共同选择,各家银行往往将金融机构业务作为与公司、个人业务并列的三大主要业务之一。金融机构业务,是银行与金融机构客户之间相互往来的各类业务。该业务主要由同业负债、资产和中间业务组成,是横跨信贷市场、货币市场和资金市场的综合性和边缘交叉性业     

非银行金融机构影子贷款是否影响银行流动性创造？

本文选取2010—2022年中国177家商业银行的微观面板数据，实证分析了非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的影响及其机制。研究表明：(1)非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造具有抑制作用。相对于股份制银行，非银行金融机构影子贷款对国有银行与城农商行流动性创造的抑制力度更大。资管新规的实施有助于减缓非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的抑制力度。(2)同业业务在非银行金融机构影子贷款与银行流动性创造的关系中承担着中介作用，非银行金融机构影子贷款主要通过降低银行同业业务规模的渠道来抑制银行流动性创造。(3)区分同业业务类型的渠道检验表明，相对于新兴同业业务渠道，传统同业业务渠道的中介效应占比更大，非银行金融机构影子贷款更易通过传统同业业务渠道来影响银行流动性创造。本文为提升非银行金融机构影子贷款监管效率及防控流动性创造维度的银行业系统性风险提供了重要的理论指导与决策参考。     

我国商业银行同业业务现状、问题与方向

正随着目前直接融资比重的不断升高,经济未来增长不确定性持续增大,我国商业银行经营环境不断恶化。同业业务作为获取利润、调节流动性的工具,日益被商业银行所重视。同业业务规模、种类不断扩大,已成为银行业务中不可或缺的组成部分。但在蓬勃发展的同时,同业业务也显现出诸如同质性现象严重、资金管理混乱、流动性风险增大、盈利能力较弱等问题,这些问题不仅阻碍了同业业务健康发展,也对整个银行体系稳定造成了严重影响。我国银行同业业务发展现状银行同业业务是银行类金融机构以资源共享、优势互补为原则,以完善金融服务功能,拓展自身业务范围,改善自身资产负     

银行同业业务监管新规助力直接融资提速

近年来，我国金融改革发展全面推进，金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分同业业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局日前联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》，从多方面对银行同业业务进行规范和管理，以促进该业务的健康发展，助力直接融资大提速。     

无锡市金融机构同业业务发展现状及趋势调查

近年来,金融机构同业业务创新活跃、发展较快,但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题,《关于规范金融机构同业业务的通知》首次对金融机构同业业务进行了全面规范。本文对无锡市金融机构同业业务发展情况以及今后需要关注的问题进行分析,最后提出相关政策建议。     

同业监管收紧下银行的应对思路

<正>研究背景与问题的提出2014年5月以来,监管部门对于商业银行的"影子业务"不断加强监管,重点之一就是针对银行同业。5月16日,人民银行等监管部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),银监会同时下发了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》。7月,人民银行又进一步下发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》,对于金融机构的同业业务、尤其是非标业务,三份监管文件逐渐给其戴上了"紧箍咒"。     

地方法人金融机构同业业务存在的问题及建议

同业业务是金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务,主要包括同业融资和投资。随着金融创新的日益深入,同业业务得到较快发展,同业拆借、同业代付、买入返售、同业投资广泛应用于金融经营,这些同业业务在便于流动性管理、优化资源配置、服务实体经济等方面发挥了重要作用。但在近日对地方银行业法人金融机构同业业务现场检查中,发现存在很多问题,亟待解决和规范。一、地方法人金融机构同业业务存在的问题     

中资银行应借鉴国际经验发展金融机构业务

监管部门将同业业务作为今年的重点监控领域,人民银行、银监会等部委已经出台文件严格规范同业业务开展。笔者想强调的是,同业业务不等同于金融机构业务,同业业务将风光不再,但金融机构业务却大有可为。金融机构业务涉及的客户类型多、产品服务多、参与部门多,穿透力很强。该项业务对国际大型银行的利润贡献普遍较大。围绕“做什么、怎么做、怎么管”等问题,本文总结了国际大型银行开展金融机构业务的主要经验,并在此基础上针对国内中资银行当前金融机构业务的特点,结合市场趋势及最新监管要求,在金融机构业务的总体定位、业务策略及配套措施等方面提出了初步建议。     

浅析银行同业业务快速发展背后的风险问题

近年来,随着国家宏观调控政策的趋严和对商业银行资本约束的加强,银行机构为了减少资本占用,规避监管要求,扩大盈利来源,大力发展同业业务。同业业务在提高银行资金使用效率,增强盈利能力的同时也带来了一定的负面效应。本文通过对甘肃省酒泉市银行同业业务发展情况的调查,分析了当前银行同业业务快速发展背后存在的问题和风险因素,并提出了规范的相关建议。     

利率市场化背景下同业往来业务快速发展的潜在影响研究——以吉林省榆树市为例

同业往来是金融机构之间由于办理同城票据交换、异地转账结算、资金拆借等业务建立的往来关系，包括回购、拆借和存放等形式。近期银行业金融机构同业往来业务倍受关注。通过对吉林省榆树市金融机构2011年至2013年9月间同业往来业务逐笔调查、统计、分析，发现同业往来业务发展迅猛，对金融支持地方经济发展、扶持涉农小微企业、控制银行间市场风险、配合国家调控政策均有潜在影响。     

同业业务快速发展的潜在风险及走向

正近年来,随着资本市场的发展和金融脱媒的深化,商业银行同业业务逐渐兴起。同时,受传统息差收窄、盈利压力以及利率市场化加速推进等多重因素作用,也使得商业银行越来越关注同业业务。金融同业合作交叉性较强,给银行带来的收益也是多元化、综合性的。利率双轨制形成的套利空间、金融机构竞争优势差异、金融分业经营体制下的资金分布不均以及信贷规模调控等都是商业银行同业业务发展迅猛的重要原因。同业业务快速发展     

商业银行同业业务发展及其对流动性管理的影响

近年来,金融机构同业业务发展迅速,对于实现规模扩大、调剂资金余缺、增强盈利水平发挥了重要作用,但还存在高杠杆率、期限错配和规避监管等诸多问题,给流动性管理带来较大压力,给金融体系安全稳定运行带来较大隐患.本文全面分析了同业业务现状,分析了其对流动性管理的影响,并借鉴英国北岩银行倒闭案例,提出完善我国同业业务发展的若干建议.     

我国银行同业业务的发展现状及乱象分析

近年来,我国银行同业业务的快速发展不仅使其成为银行的重要业务之一,而且对货币政策和金融稳定产生了一定影响,导致当前针对同业业务的监管不断加强。随着金融监管的趋严,银行在缩减同业业务的同时,也在不断用创新和打擦边球的方式来规避金融监管。因此,本文旨在研究近年来我国银行同业业务的发展情况,详细解读目前存在的六种乱象模式,并对未来银行同业业务的规范发展提出相关建议,以期促进同业业务的健康发展。     

同业监管新规与商业银行非标业务

正编者按:近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长,在业务规模快速增长的同时,金融同业业务发展中的一些问题也逐渐显现出来,增加了金融系统风险,一定程度上影响了宏观调控和金融监管的效果。与此同时,金融机构非标业务发展迅速,虽然存在诸多风险,但其超高的收益率还是让银行"难以割舍"。由于不受表外对非标理财产品的规模的限制,商业银行通过与其他银行业金融机构的配合,对信贷额度进行表内表外挪腾,使得201 3年初针对理财产品监管的8号文的效果大幅度削弱。在此背景下,201 4年5月1 6日,五部门联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》("127号文"),银监会也在随后出台了1 40文以配合127号文共同对商业银行的同业业务和非标业务进行规范。相比于之前网上风传的"9号文"相比,127号文在同业业务定量约束上明显减轻,但对于监管范围、业务形式的规范性要求、资本实质性计量要求以及监管范围均进行了更有针对性的界定。1 40号文主要对同业专营部门制进行了说明,涵盖了包括分支机构不得经营同业业务、专营部门不得转授权等具体要求。     

银行同业业务发展及其对货币供给的影响

近年来,我国银行同业业务快速发展,对公业务、对私业务、同业业务"三足鼎立"的局面显现。本文首先运用大量统计数据从业务规模、业务结构、资金流动三个方面对银行同业业务的发展现状与特点进行了分析和概括,并勾勒出金融同业间资金流动的轨迹。在此基础上,结合对银行资产负债表变动的考察,研究探讨了银行同业业务对我国货币供给的影响。最后,从宏观、中观和微观三个层面提出了相应的对策建议。     

同业监管新规促进商业银行理财业务转型

<正>2014年5月16日,一行三会、外管局联合发文《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),规范同业业务。银监会同时下发《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称"140号文"),规范了"127号文"中关于银行同业业务组织结构、授权、授信的要求,明确各类同业业务的概念、分类、规范操作和会计核算,同时对管理体系、融资期限和集中度等进行了具体规定,进一步要求商业银行实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门对同业业务进行统一管理,明确禁止分支机构独立开展同业业务。