如何应对利用银行卡和网银诈骗的新动向

近年来，不法分子利用银行卡、网银和电子信息欺骗客户盗取资金案件时有发生，且形式多样、流动性大、涉及面广、社会影响恶劣，不仅给客户资金带来损失，而且影响了银行的形象、声誉和正常业务经营。据有关资料显示，今年2月份以来，某发达省份连续发生475起不法分子利用银行卡、网银和电子信息欺骗客户盗取资金案件，涉案金额超千万元。对此，各金融机构应认真研究不法分子利用银行卡、     

风险为本的商业银行反洗钱内控建设研究

洗钱过程实际上是资金不断转移和流动的过程，商业银行是资金流动的载体和媒介，不法分子利用商业银行存取现金、转账、购买金融产品等将非法所得合法化，客观上使商业银行成为整个洗钱链条中的重要环节和不法分子实施犯罪的载体。     

有效预防和打击银行卡犯罪的对策分析

当前银行卡犯罪案件不断增多，不法分子以银行卡为载体，借助移动电话、互联网、银行自助终端等手段，通过短信诈骗、复制和篡改他人银行卡信息等形式实施银行卡犯罪。银行卡已成为不法分子归集与转移诈骗资金、非法使用他人账户资金的主要工具和作案对象。因此，深入分析银行卡案件反映出的银行卡账户和与其关联的支付账户开立、使用和管理，以及居民身份证管理中存在难点和问题，并在此基础上提出对策建议，对有效预防和打击银行卡犯罪具有积极意义。     

基金热背后严防洗钱

在当前股指一路上扬的格局下,基金热为不法分子非法转移、套现资金甚至洗钱造成可乘之机。本文对遏制不法分子洗钱的途径和预防措施提出若干建议。     

七招教你识破网银黑手

对于网上银行，银行方面在安全问题上可以说已经做得很到位，可是也避免不了不法分子想盗取客户的资金，故意使用一些卑劣的伎俩．以让自己不可告人的目的达成。那一般来说，不法分子会使用哪些伎俩呢？     

要认真搞好银行安全防范工作

要认真搞好银行安全防范工作叶岗改革开放以来，由于市场经济不断发展，资金需求量不断增加，因而社会上的不法分子便把作案目标转向市场资金的主要供应部门银行，进行金融诈骗、盗窃、抢劫等犯罪活动，流血事件时有发生，银行的资金和职工的人身安全受到严重威胁。面对这...     

谨防不法分子利用银行卡异地通兑功能行骗

近期，本刊编辑部不断收到读者及金融机构的来信，反映不法分子利用银行卡异地通兑功能行骗的案例。随着国内银行卡应用环境的改善及人们用卡意识的提高，利用银行卡进行异地通存通兑成为老百姓常用的资金流动方式之一。但由于缺乏安全意识，给少数不法分子以可乘之机，以至上当受骗。本期刊登的《谨防不法分子利用银行卡异地通兑功能行骗》一文，以事实揭露了不法分子的诈骗伎俩，并提出了行之有效的防范办法。     

反洗钱知识专题讲座(二)

近年来，随着我国社会主义市场经济的建立和发展，社会经济活动日趋活跃，各类商品、劳务交易资金收付日益频繁。银行支付结算作为社会资金流动的主要渠道，对社会经济发展发挥着越来越重要的作用，但同时也会被一些不法分子利用作为洗钱等犯罪活动的重要工具。     

加强物理技术防范设施建设确保基层央行资金安全

近年来，我国的社会治安形势仍十分严峻，不法分子抢劫、盗窃、诈骗银行资金的案件时有发生，基层央行的资金安全始终是领导关注的大问题。在安全防范工作中采取了一系列措施，起到了重要作用，但实际工作中还有一些问题应进一步探讨，把安全防范工作做到位，才能保证基层央行资金万无一失。     

银行结算账户管理存在的问题及对策

银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。如何保证结算账户资金安全，是银行和客户两方面面临的问题。去年以来国内发生几起不法分子利用银行结算账户的管理漏洞，内外勾结，盗取客户资金的金融大案。本文针对银行在开户管理、支付审查、银企对账等方面的问题，提出改进账户管理、降低银行账户风险的几点看法。     

金融业反洗钱工作的难点及对策

(一)金融机构特别是资金流动的主要载体和媒介，是洗钱犯罪分子利用的主要渠道。大量案件的事后调台表明，巨款都是通过各种金融机构转移到境外被漂洗的，洗钱的每一阶段都和金融机构密切相关．不法分子利用银行进行现金交易、帐户往来、贷款等将非法所得合法化，客观上使银行做了整个“洗钱链条”中的重要环节和不法分子实施犯罪的有效俺体和重要渠道．有的甚至成了洗钱的机器。     

关注银行卡外部欺诈透支新动向

近期，我们在调研中发现一些不法分子采取外地信用卡大额存款冲正交易方式欺诈透支信用卡资金的案件屡有发生。该类案件具有手段隐蔽、团伙作案、流窜作案，连续作案和立案难等特点，影响正常的金融秩序和群众生活，需引起有关部门高度关注。     

工行要推网银动态密码

中国工商银行电子银行中心正在酝酿推出网银动态密码，网银使用每次登录时输入的密码都不一样，从而杜绝不法分子通过盗窃固定密码盗取资金。     

保险领域的洗钱犯罪：手段与案例

不法分子签订保险合同，其投保目的并不是为了获得保险保障，而是为了套取现金、转移资金、掩饰其资金的真正来源或避税等。通常的做法是通过“团险个做”，“长险短做”，先买巨额寿险再退保，购买投资连结保险、分红保险和万能保险，“地下保单”等方式模糊公众视线，达到洗钱的目的。     

网银业务洗钱风险与对策研究

网上银行业务使金融服务从柜台延伸到网络，可全天候、全方位、实时办理各项金融业务，提高了支付效率，迅速积聚大量客户群体。与此同时，网银资金转移迅速、隐蔽性强的特点也为不法分子实施洗钱提供了可乘之机。近年来，     

如何在ATM机上放心取款

现在，一些不法分子在自动取款机上进行诈骗手段繁多，为了能让持卡人更放心取现，卡博士针对几种经常骗术支招，让你可以放心在ATM机上取款。 1．吞卡＋假提示。即不法分子造成吞卡故障，诱骗持卡人打假告示上的联系电话，骗取密码，待持卡人离升后，从ATM上取出银行卡盗取资金；或是张贴假的银行公告，要求持卡人在ATM上转账。     

防范ATM盗刷银行卡的生物认证技术

一、当前银行卡盗刷的特点 不法分子的最终目的是诈骗和盗取银行卡资金,一般是通过大肆消费和恶意透支、ATM取现、网上购物和洗钱实现的。取现一般是通过ATM取现和网上洗钱变现,如果将他人银行卡资金划到个人账户,可以追查到最终资金流向,如果通过洗钱变现,需要对网上交易熟悉,交易过于频繁易于被抓获。通过ATM取现,往往是异地取现、雇用他人取现分成、通过网络邀请合伙人取现分成,不法分子本人不易被抓获。因此在ATM上的安全身份认证是不可缺少的防范措施之一。     

生物识别技术——ATM机的新保护神

银行卡的交易安全全凭用户设置的密码，这也是银行确认用户合法身份的重要环节。只要密码不被不法分子所掌握，即使银行卡被窃也不会给持卡人造成资金损失。     

对如何有效防范银行卡风险的思考与建议

近年来，银行卡业务以方便、快捷、安全等个性化服务特点倍受广大客户青睐，银行卡业务日益普及，已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但在银行卡业务迅速扩张的同时，不法分子采取各种非法手段盗取、诈骗客户银行卡资金的案件时有发生，且作案手段日趋高科技、智能化，客户的资金安全潜在极大的安全隐患，防范银行卡风险，打造安全的银行卡使用环境势在必行。     

对塔城地区金融机构反洗钱工作的思考

近年来，随着社会主义市场经济的建立和发展．社会经济活动日趋活跃，各类商品、劳务交易资金收付日益频繁。金融机构支付结算作为社会资金流动的主要渠道，对社会经济发展发挥重要的促进作用，但同时也会被一些不法分子利用，作为洗钱等犯罪活动的重要工具。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。