加强全过程连续性监管的探讨

全过程连续性监管是对金融业从市场准入、营运到退出实施的不间断监管方式.在我国即将加入WTO金融业全面对外开放,金融竞争日趋激烈的新形势下,加强全过程连续性监管不仅是人民银行监管的现实选择,也是维护金融业安全稳健运行的客观需要.近年来,人民银行在监管实践中,积极探索加强全过程连续性监管的方式方法,初步积累了经验,促进防范化解金融风险工作取得了明显成效.但也应当看到,目前人民银行监管工作中仍表现出了一些非全过程和非连续性特征:一是市场退出机制不畅.人民银行对严重高风险金融机构的市场退出监管持审慎态度,未建立真正意义上的市场退出机制,市场退出监管作用得不到发挥;二是监管滞后性.主要表现是对金融运行情况开展事后监管多,开展事中控制性监管和事前预防性监管严重不足;三是监管随机性.对监管工作缺乏科学合理的规划,往往是被动完成监管任务,不能结合实际积极主动地开展监管;四是后续监管不到位.特别是不能对金融机构执行人民银行监管意见情况进行连续跟踪监管;五是监管衔接差.主要表现为对金融业务与高级管理人员的监管不同步,对金融创新与内控制度的监管不同步,采取事前、事中、事后监管措施相关性不强等.对这些问题,必须切实高度重视,积极探索解决.金融监管是一个系统工程,加强全过程连续性监管要做好以下几方面的工作.……     

监管重在实效

保险监管是项长期工作,增强保险监管实效,是保险监管工作的目标.但保险监管的资源是有限的,监管并非无所不能,而且,过度的监管会对保险业的发展带来一定的影响,甚至偏离监管的根本目的.     

基于公共利益论的资本市场监管理念

监管理念是指监管主体开展监管工作的指导思想。增强资本市场监管的有效性,首先必须确定科学的监管理念,否则,监管就没有方向。树立科学的理念,包括监管主体的合理定位和正确的监管指导思想,并以此来指导监管实践。正确的监管理念,是保证监管有效性的前提。同时,要提高资本市场监管有效性,监管主体的定位也必须科学、合理,必须以科学的监管理念指导监管实践。     

完善农村信用社非现场监管框架的几点建议

<正>一、建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。基础监管框架,按农村信用社及县市(地)联合社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联合社、市(地)联合社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的层次监管框架。农村信用社的非现场监管框架为第一层次监管框架,县联合社非现场监管框架为第二层次监管框架,市(地)联合社非现场监管框架为第三层次监管框架。第一层次监管框架是基础,又是第二层次监管框架的补充与说明,形成最基础最重要的农村信用社监管信息;第二层次监管框架以第一层次监管框架为基础,运用第一层次监管的重要信息,及自身监管形     

浅谈社会保障资金财政监管的定位

当前,我国对各项社会保障资金的监管,主要包括基金监管和资金监管两个方面。从整个社会保障监管体系看,主要包括民主监管、政府监管、会计监管、法律监管、社会监管等层面。财政监管作为政府监管的一个组成部分,是指财政部门通过财务会计制度执行、投资管理、预算监管等手段,对基金和资金运行过程中有关行为采取审核、检查、制裁等方式,对社会保障各方面实行的监管。社会保障资金财政监管是整个资金和基金监管的重要组成部分,也是关键和核心的部分,在整个社会保障资金监管机制中居于主导地位。其原因主要表现在以下几个方面:1.社会保障分配的对象是满足社会共同需要的公共产品。社会保障所进行的分配,是国家按照规定的征集范围和对象,集中一部分国民     

韩国保险偿付能力监管模式及启示

韩国保险业其监管体制主要以偿付能力监管为基础,监管方式是将严格与松散监管有效结合,实现统一交叉监管.借鉴韩国的经验力求探索偿付能力监管的可行模式是当务之急.     

我国大型银行监管的历史性挑战与应对

大型银行监管历来是金融监管的重中之重。从国家层面来看,加强和完善大型银行监管是银行监管重心,这是因为大型银行的发展对国家经济金融的发展与安全具有非常重要的作用。从监管工作角度看,大型银行监管是监管工作的主导因素,也是衡量监管水平高低的重要标志。从对外方面来看,大型银行监管始终是社会关注的热点,也是与国际监管当局对话的主题。随着大型银行体制、机制和国际化进程加快而发生的重大变化,怎样做好监管工作,是个很大的课题。     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出:持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验,建立符合我国国情的持续性监管工作框架,实施对银行业的有效监管,是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此,本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析,并总结了前期我国持续性监管的工作成果,在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架,即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面,通过监管法规和监管理念的落实,以及监管手段和监管措施的实施,按照监管标准的要求,取得最终监管目标。     

国际银行监管的趋势及对我国监管的启示

一、国际银行监管方式的趋势 1．从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变合规性监管是指监管当局对商业银行执行有关政策、法律、法规情况所实施的监管。风险性监管是指监管当局对商业银行的资本充足程度、资产质量、流动性、盈利性和管理水平所实施的监管。风险性监管在识别、度量银行风险的基础上,按照审慎监管原则,提出防范和化解银行风险的监管措施。它更注重银行     

如何提高人民银行反洗钱非现场监管的有效性

反洗钱非现场监管是人民银行监督金融机构履行反洗钱义务、有效实施反洗钱监管的一项重要手段。目前反洗钱非现场监管存在的问题是,非现场监管信息报送质量不高,缺乏技术支持,信息报送方式落后,信息查询和反馈机制缺失;非现场监管信息分析指标缺乏量化标准,非现场监管与现场监管缺乏有机结合。提高人民银行反洗钱非现场监管有效性的途径是,建立健全非现场监管信息指标体系,开发非现场监管信息系统,加强业务培训,对有关金融机构实施差别化监管。     

跨境银行的并表监管

并表监管不仅是微观审慎监管工具,而且可以充当微观审慎监管与宏观审慎覆盖的桥梁,也是防范系统性风险的有效工具并表监管是跨国银行持续性监管的一种基本方法,也是有效银行监管的一项巴塞尔原则。它以母国     

实施超前监管实现金融稳定--中国人民银行东营市中心支行创建金融安全区的实践与思考

本文主要介绍的是实施超前监管、创建金融安全区的实践与总结,归纳起来有以下五点:一是坚持以人为本,加大查处力度,强化内控制度建设,为超前监管夯实基础;二是抓住关键,实施重点监管,解决超前监管难题;三是排除干扰,营造超前监管软环境;四是加强"窗口"指导,提高金融机构经营水平,建好超前监管的"防火墙";五是积极探索超前监管规律,在非现场监管中消除隐患.     

引入社会中介机构参与银行监管

金融监管的形式从监管当局的角度来划分,金融监管可以分为监管当局直接监管和监管当局委托监管两类。直接监管是指由监管当局直接对银行业的所有业务实施现场和非现场检查。其优点体现在,监管主体是政府行政机关,拥有政府强制权力,而且与监管客体没有直接利益关系,因而能相对客     

中国证监会的监管与上市公司违规概率分析

对证券市场上市公司进行有效的监管,是规范市场秩序,保证投资者利益的重要手段.从监管机构监管的成本和上市公司的违规成本出发,分析监管机构监管的概率和公司违规的概率.设计合理的监管成本、监管次数与上市公司的成本与违规时的罚金是实现有效监管的前提之一.     

试论科学监管理念及在财险监管中的实践

科学监管理念是由科学发展观派生而来的应用于保险监管领域、统揽保险监管工作的新型监管理念。树立科学监管理念,是贯彻落实科学发展观、适应当前金融保险发展的需要,是保险业转变发展方式、又好又快发展的需要,也是切实履行执政为民的政府职能的需要。在财产保险监管实践中,不仅要遵循保险监管的一般路径,还要结合财产保险的实际,     

完善大病保险监管工作的思考

本文从监管视角出发,基于监管工作实际,分析了大病保险运行和监管工作中的困境,并提出了有针对性的监管工作建议。一是坚持大病保险定性,划清监管边界;二是完善监管机制,提高监管效能;三是抓优放劣,重点关注个别项目的承办;四是参与跨地区结算,增强与基本医保体系的融合。     

对银行业和谐监管的理论思考

银行业和谐监管,是指银监内部、银监与社会、银监与经营之间的关系处于协调有序、良性互动的状态。银行业监管与经营的一致性主要体现为目标一致、客体一致、依据一致、评价一致,二者的差异性主要体现为主体不同、属性不同、利益不同、侧重点不同。银行业监管与经营的根本利益是一致的,一致性是银行业监管与经营关系的主流和本质,和谐监管应是发展导向型监管、服务型监管、适度监管、市场自律的监管。     

构建立体监管文化 铸就高效监管团队

<正>监管文化是监管当局在长期的监管实践中逐渐形成的某种文化观念和历史传统,具有共同的监管理念、道德准则、价值取向、行为规范、思想信念、群体意识、监管目标、努力方向等。监管文化是一种灵魂,是一面旗帜、是价值观和行为规范。监管文化具有独特的导向、凝聚、     

农村信用社监管的难点及对策

近年来,随着人民银行监管职能的调整,对农村信用社的监管成为市中心支行和县支行监管工作的重点,但随着监管的持续深入,农村信用社经营管理中的一些深层次矛盾逐渐显现,行业管理职能的强化与监督管理职能的削弱、监管成本的提高与监管效率的下降已成为制约监管效果的"瓶颈".对农村信用社监管的难点是什么?怎样才能提高农村信用社监管效率?这是需要认真研究的课题.     

期货交易所监管市场操纵激励与政府介入方式选择

市场操纵是期货市场面对的最重要市场滥用行为.我国学者普遍认为对期货交易所进行彻底的会员制改造,是有效发挥自律监管职能,遏制市场操纵的重要措施.本文从会员制交易所监管市场操纵的激励角度分析,指出会员制交易所并不具备充分的监管市场操纵行为的激励,交易所并没有内在化监管的成本和收益,放纵市场操纵行为能够给交易所会员带来收益.监管市场操纵行为的有效方式应当是,监管当局通过改变交易所的激励,使交易所内在化监管的成本和收益,而不是取代交易所来履行一线监管职能.对我国期货市场监管的启示是,彻底的会员制改造并不是形成有效监管操纵行为机制的主要措施,更不能使交易所完全成为政府监管当局的附属机构,应当让交易所履行一线监管职能,政府监管当局致力于使交易所内在化监管操纵行为的成本和收益.