银行如何做好房地产开发贷款项目评估工作

目前银行发放的房地产开发类贷款主要包括房地产开发贷款、房地产业流动资金贷款及单位购房贷款，其中房地产开发贷款、单位购房贷款属于固定资产性质贷款，按现行规定需要进行项目评估。     

香港房地产贷款风险防范经验借鉴

90年代以来,香港商业银行贷款质量一直相对稳定,不良率保持在较低水平。特别是1997年到2003年香港的房价下跌了65%,但是银行的房地产贷款并未出现大量不良。这与内地银行近年来房地产类贷款不良率居高不下、风险突出的状况形成鲜明对比。香港商业银行对房地产类贷款的风险控制措施、香港金管局对房地产贷款的监管经验,都值得我们学习借鉴。一、商业银行对房地产开发类贷款的风险防范(一)按照建筑进度分批拨付资金,有效控制信贷资金运用。香港的商业银行对开发商发放的贷款,并非一次拨付到位,而是按照建筑进度,逐层拨付。具体的做法是银行决…     

房地产开发贷款封闭运行管理模式分析

房地产开发贷款封闭运行监管是银行监管部门和商业银行自身加强信贷风险管理的客观要求。前几年,房地产企业利用有利的市场优势和银行竞争加剧的时机,弱化甚至逃避了商业银行对开发项目资金的封闭监管。实际上,从行业长远发展而言,自觉接受和有效推进房地产开发贷款封闭运行监管,将封闭运行管理措施细化落实到贷款“三查”工作中去,正是商业银行房地产开发贷款风险管理的基础性工作,更是我国房地产行业稳健发展的现实需要。     

我国房地产业贷款的信用风险有多大?

要回答我国房地产业贷款信用风险有多大这个问题,首先要界定房地产业贷款的概念。监管机构的统计口径将房地产业贷款分为房产开发贷款(又细分为住房开发贷款、商业用房开发贷款和其他房产开发贷款)、地产开发贷款、商业用房贷款(细分为个人购买商业房产贷款和企业购买商业房产贷款)、个人住房货款、经营性物业贷款、其他以房地产为抵押物的贷款、特有房地产企业发行的债券和房地产信托等,这是一个"宽口径"的统计。大型银行年报中披露的与房地产业相关的贷款他括个人住房贷款、房地产贷款和房地产业的货款等,其他以房地产为抵押物的货款,持有房地产企业发行的债券和房地产信托的金额在年报中没有详细披露。结合年报中披露的数据,本文对工、农、中、     

异地贷款监管盲区与风险控制

目前银行、世异地贷款发展非常迅速,由此所带来的监管问题和风险防范问题也变得异常突出。     

中国房地产业发展趋势和商业银行的长期策略

目前房地产已成为中国经济的支柱产业,同时资金流量分析表明房地产又不应成为主导产业。长期来看,城市化、人口增长和存量需求释放等刚性和扩张需求,将推动中国房地产行业持续发展,短期内价格暴涨和长时间涨速过快是不合理的。中国房地产市场短期内出现严重衰退的可能性不大,银行面对的风险仍然可控,但仍需注意政策调整的风险。商业银行仍应将房地产市场作为重要业务领域,有重点、有区别拓展;适度控制房地产贷款增速、总量及占比;建立对房地产贷款的全过程监管制度;探索房地产贷款以外的金融创新形式。     

银行房贷集中度管理:结构性调整,总体影响有限

2020年12月31日,央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理办法,对商业银行房地产贷款集中度进行了明确限制。《通知》的核心要点为房地产贷款分档与集中度管理,并设置了较长的过渡期和差异化的监管要求。我们判断,当前大部分银行业金融机构符合管理要求,且考虑到相对温和的过渡期要求,本次房地产贷款集中度管理对银行的总体影响有限。从更长期的角度,房地产新政有助于推动银行信贷结构调整,且从资本占用角度,新增房地产信贷受限的情况下银行配置利率债的比例或会提升。     

房地产抵押贷款的法律要求

房地产抵押贷款是抵押人提供抵押物作为向银行贷款的还款担保,贷款期限届满借款人不能偿还贷款本息,抵押权人(银行)依法处置抵押物优先受偿的融资行为。以房地产作抵押,是目前借款人向贷款银行提供的主要担保方式之一,因此相关法律对其规定格外严格、具体。     

房地产贷款对商业银行风险的影响效应研究

房地产贷款是银行资产端的重要组成部分,其规模和占比可能会影响商业银行的经营风险.本文基于我国内地31个省、自治区、直辖市的区域经济发展数据和属地商业银行的微观绩效数据,实证检验了房地产贷款规模变化对商业银行风险承担行为的影响.研究结果显示,大部分地区的商业银行房地产贷款规模与经营风险之间呈正U型曲线的特征,并存在临界点.如果超过临界点再继续扩大房地产贷款规模,可以增加商业银行的收益,但同时也会提升商业银行的经营风险.鉴此,建议通过测算不同经济发展程度地区商业银行房地产贷款规模的临界点,对商业银行实施差异化监管,以防止商业银行片面追求资产规模或房地产贷款收益而导致的经营风险上升问题,维护金融体系的整体稳定.     

房地产抵押贷款评估中存的贷款风险诱因

正确评估房地产抵押价值,是有效防范房地产金融风险的重要环节,从目前已发生的贷款银行与评估机构纠纷案例入手,分别从房地产抵押贷款评估的原则、程序、方法、制度以及专业评估人员素质五个方面,分析由于目前房地产抵押贷款风险和金融隐患。     

应警惕个人住房贷款中的六种风险

据对银行个人住房贷款情况调查，目前主要有六种风险，应予警惕。一是项目风险。随着房地产市场不断升温，银行的房地产开发类贷款和个人住房贷款几乎是同时投入。但由于对开发商的管理不规范，导致个别房地产开发企业仅缴纳少部分土地出让金即可拿到预售证，实际投入资金较少，项目能否按期竣工直接关系到银行信贷资金的安全。     

关于控制房地产抵押贷款风险探索

我国房地产业迅猛发展，银行对房地产业各方的抵押贷款迅速增加，随着房价飚升，房地产抵押贷款之风险越来越大。如何控制房地产抵押贷款之风险，已成为摆在各银行面前的重大问题。本文通过对房地产抵押贷款风险类别及原因的分析，提出化解风险的建议。     

对当前广西房地产贷款存在问题的分析及思考

我国房地产金融业务近几年快速发展,广西房地产贷款也呈现较快的发展势头.本文通过对广西大型银行房地产贷款业务存在的问题和形成原因进行深入分析,提出房地产贷款风险防范的建议.     

房地产贷款与银行信贷风险研究

房地产泡沫及其破裂对一个国家的整体金融稳定有着重要的影响,特别是在那些银行业在整个金融体系中占据举足轻重地位的国家更是如此。在开放的金融市场环境下,如果有效的审慎监管尚未充分建立,金融体系更容易受到房地产价格波动的冲击。本文通过研究房地产周期和银行信贷风险的关系,揭示了银行房地产贷款危机的成因,并分别从监管者和银行业的角度探讨了如何防范银行体系的房地产信贷风险危机。     

房地产抵押贷款法律风险点分析

房地产抵押是银行落实贷款担保的一种常见形式。城市房地产管理法、担保法、城市房地产管理办法等一系列法律法规都对房地产抵押问题作了专门规定。银行作为日益成熟的市场交易主体，对贷款抵押合同法性问题非常关注。关于抵押物权属的确定、抵押必须办理登记、禁止或限制作为抵押物的财产范围等问题，银行从业人员都耳熟能详。但是，随着合同法的实施，房地产行业新问题的出现，银行办理房地抵押贷款的风险点也相应增加。防范风险，确保房地产抵押合同的法律效力，是银行必须重视的问题。     

谈房地产抵押期间银行抵押权益的依法保护

当前以房地产作抵押发放贷款已成为各行选取的重要贷款方式之一。银行重视房地产抵押贷款合同的签订,认为签订了合同,就可保证贷款的安全,但对抵押贷款合同签订后贷款清偿前即抵押期间,可能给银行抵押权益带来种种不利影响甚至损害．忽视依法保护和处理,以至出现有的银行房地产抵押贷款合同签订后,仍不能全面实现抵押权益,不能按时按量收回贷款本息。     

关于房地产抵押贷款的评估

目前,房地产抵押贷款评估中存在着不少问题,笔者希望就此与同行们切磋。一、接受评估委托前需要注意的问题抵押贷款评估的前提应该是银行已有同意放贷的意向。有些评估委托方在没有得到银行表示同意贷款 之前,就直接找评估机构要求进行抵押物的评估。当评估完毕,银行却不同意贷款时,就出现了不来取评估报告或要求撤消评估业务约定书这样的情况。因此,评估机构有必要在接受评估委托前提醒委托方,     

浅析房地产市场泡沫对银行业的风险及银行防范对策

房地产业与银行业通常相互依存、相互促进。目前我国部分地区房地产市场已出现高“银行依存度”导致的“信贷杠杆推动型”泡沫.但在房产周期波动与房产新政双重约束作用下,我国房价在经历一个盘整期之后仍有可能趋于下调,随之而来的就有可能是渐趋上升的房地产贷款违约率,这必然会导致大量新不良贷款产生。所以商业银行应加强信贷监管,调整贷款结构,遏制不良贷款率的上升。     

资本质量会影响银行贷款行为吗？

本文以中国2004-2015年141家商业银行数据为样本,研究了资本质量对银行贷款行为的影响,据此检验资本监管制度的有效性。研究结果显示:(1)资本充足率对银行贷款发放起到抑制作用,而核心资本充足率激励银行发放贷款,两者的影响效应在金融危机时期增强,但在Basel III监管预期时期减弱;杠杆率仅在Basel III 监管预期时期,才逐渐提高银行发放贷款的审慎程度;(2)在贷款结构方面,与公司贷款相比较,个人贷款增速对资本质量的反映程度更为敏感;杠杆率可以有效地支持银行在金融危机时期发放公司贷款;(3)在典型行业贷款方面,核心资本充足率高的银行,房地产业贷款增速较低而制造业贷款增速较高,但这一偏好在金融危机时期和Basel III监管预期时期有所降低。     

银行房地产开发项目贷款评估分析

房地产行业属于资金密集型行业,其发展资金大都来自银行贷款。本文就银行房地产贷款项目的发展和现状做了简单介绍,并分析了房地产贷款项目评估中存在的问题,针对存在的问题提供了建议。