强化银行业监管之我见

与国际惯例接轨，健全严密的金融监管法律体系。目前，我国金融机构存在违法行为，一个重要原因是监管当局的执行力度不足．金融监管存在法律空白．无意中为有法不依的行为提供了“保护”，使经营无需为其违规行为付出相应的代价。而监管当局为此付出的代价是监管效率低下，监管成本增加。为此．必须加强法律制度建设和队伍建设，按照世贸组织要求重整金融法律法规．废除、修改不适用的金融法律法规．订立完善新的金融法律法规．避免出现金融监管的法律真空和法律风险，并真正实现有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。为维护公平、有效的竞争创造完善的金融法律环境。     

中国金融监管体制现状与改革建议

金融监管是国家法律授权的部门(往往授予中央银行或者特定的金融监管当局),为了维护金融机构的安全和信誉,保护银行安全、稳健的运行,维护公平竞争的市场环境,依法对银行实行监管和管理权限的行政行为.一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度,对于防范和化解金融风险,保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义. 我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管.近年来随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛,金融机构开展混业经营已是一种不可逆转的趋势,分业监管体制已显现出明显的不适应,其本身所固有的问题也逐渐显露出来.因此,改革金融监管体制,加强金融监管,防范金融风险,提高监管效率,势在必行.     

对金融监管查处分离的制度构想

为确保金融安全稳健运行,中国银行业监督管理委员会提出了“管风险,管法人,管内控,提高透明度”的监管工作目标。近年来,金融监管部门为实现金融监管目标制定了一系列法规、制度及指引,规范了金融行为,维护了金融秩序,为确保金融安全稳健的发展起到了积极的推动作用。而在影响金融监管目标实现的诸因素中,金融监管主体的金融监管行为的合法和适当无疑是其中的主要因素之一。而金融监管主体的金融监管行为合法与适当需要什么样的监管体制和机制来保障呢?本文尝试对这一问题进行初步的探索。一、现行金融监管的“查处合一”制度利弊在现行监管体制下,各类各级金融监管主体是以设立一定数量的行政检查(包括调查)和行政处罚来履行其监管职能的。就其优点而言,一是执法职能部门具有检查职能,因其经常接触监管对象的人员和资料,对监管对象的实际情况较为熟悉,由其直接建议给予行政处罚、给予怎样的行政处罚或不给予行政处罚,具有符合实际情况、节省工作量的特点;二是工作流程只涉及执法职能部门、法律事务部门和金融监管主体主管负责人三方或执法职能部门和金融监管主体主管负责人两方,金融监管主体内部监管工作流程环节少,有利于提高工作效率;三是有法律事务部门审核或咨询参与,有利于...     

美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示

近年来,银行个人财务隐私保密制度受到很多国家的重视,其中以美国最具代表性。本文详细介绍了美国银行个人财务隐私保密的基本做法及其监管当局的监管要求,指出我国目前存在的主要问题是银行业缺乏统一的个人财务隐私保密法律、金融监管当局忽视监管及各商业银行缺乏有效的内部管理制度。同时,本文为健全我国银行个人财务隐私保密制度提出三点建议:一是尽快制定全国统一的个人财务隐私保密方面的法律,该法律要兼顾客户的财务隐私权和国家的合法知悉权;二是加强银监会的监管力度,制定详细的监管程序和要求;三是各商业银行要从个人财务隐私保密制度和保密技术两方面完善内部管理。     

对发挥金融中介服务机构监管效能的思考

目前 ,世界各国中央银行的金融监管大多以风险管理为核心 ,实行全面、持续、审慎的监管。在监管方式上 ,大多采取直接监管和委托监管相结合的方式。直接监管即由监管当局依法直接进行监管 ;委托监管则由监管当局委托金融中介机构参与监管。在美国 ,监管当局要求每家金融机构的财务状况都要由专门的注册会计师来报告 ;银行的日常收支则由税务部门来严格监控。美国有很多顾问公司 ,提供的各种咨询服务涉及银行管理的各方面 ,包括贷款审查、分类、流动性分析、敏感性风险分析、呆账准备充足性的评估等。在香港 ,金融管理局要求在港开业的金融机…     

引入社会中介机构参与银行监管

金融监管的形式从监管当局的角度来划分,金融监管可以分为监管当局直接监管和监管当局委托监管两类。直接监管是指由监管当局直接对银行业的所有业务实施现场和非现场检查。其优点体现在,监管主体是政府行政机关,拥有政府强制权力,而且与监管客体没有直接利益关系,因而能相对客     

美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示

近年来，银行个人财务隐私保密制度受到很多国家的重视，其中以美国最具代表性。本文详细介绍了美国银行个人财务隐私保密的基本做法及其监管当局的监管要求，指出我国目前存在的主要问题是银行业缺乏统一的个人财务隐私保密法律、金融监管当局忽视监管及各商业银行缺乏有效的内部管理制度。同时。本文为健全我国银行个人财务隐私保密制度提出三点建议：一是尽快制定全国统一的个人财务隐私保密方面的法律，该法律要兼顾客户的财务隐私权和国家的合法知悉权；二是加强银监会的监管力度，制定详细的监管程序和要求；三是各商业银行要从个人财务隐私保密制度和保密技术两方面完善内部管理。     

试论金管监管的公平公证原则

关于金融监管的公平公正原则的话题,应引起金融监管当局的高度重视.加强金融监管当局与被监管者之间的沟通,让被监管者了解并接受监管当局的监管意图,促使双方的认识最大程度上趋向一致是很有必要的.     

国际银行监管理念的最新演进——基于有效银行监管核心原则修订的分析

巴塞尔有效银行监管核心原则是公认的银行审慎监管领域最重要的全球性标准,本研究作者通过比较修订前后的巴塞尔核心原则及其评价方法的规定,认为本次修订一是从独立性、问责制度、透明度三方面强调监管当局自身良好治理结构对维护金融稳定的重要作用;二是在明确监管当局职责的基础上以强化银行公司治理为核心,构建全面风险管理体系。本研究作者认为应从立法程序、立法形式、立法内容三个角度吸收借鉴以巴塞尔核心原则及其评价方法为代表的国际银行监管先进经验和做法,完善我国金融监管法律体系。     

我国金融监管协调机制存在的问题及完善措施

<正>一、我国监管协调机制现状及存在的主要问题(一)我国金融监管协调机制的现状1.政策法律规定层面。我国金融监管机构的监管水平较低,监管机构之间的协调合作机制尚无法律规范,监管机构之间的合作有待加强。虽然在政策和法律上都有所规定,但各相关部门均未出台关于金融监管协调的详细法律文件,"一行三会"之间的监管协调没有开展,金融监管协调仅限于银监会、证监会和保监会不定期召开的监管联席会议,停留在政策层面,不是法定机制,内容也以务虚为主。2.具体业务协调层面。人民银行、证监会、保监会在2000年9月建立了监管联席会议制度,但该联席会议制度并没有发挥监管协调     

提高银行监管工作的有效性探析

一、我国商业银行金融监管存在的问题及其分析 (一)目前我国金融监管内容长期过于狭隘,缺乏有效的监管方式手段及具体方法.金融监管无外乎三种形式:商业银行的内部监管,金融当局的外部监管,金融机构的自我管理以及社会监督.     

浅谈如何完善在华外资银行的监管问题

随着中国经济实力的不断增强,外资银行在我国获得了长足发展,同时也给中资银行和我国金融监管当局带来了各方面的挑战。我国金融监管当局在对外资银行的市场准入监管、日常经营活动监管和市场退出监管三个阶段中都存在着一定的问题,为了保护中资银行和国内存款人的合法利益,为了维护国内金融市场的安全稳健,完善在华外资银行监管成为极具理论研究价值和现实意义的问题。     

金融监管信号传递与金融市场有效运行

金融市场是金融监管当局与金融市场参与者之间动态博弈、合作共生的信息不对称系统。通过把信号博弈和重复博弈思想引入金融监管理论研究,构建以金融市场有效运行为反馈信号的金融监管当局与金融市场参与者之间的监管信号传递模型,分析金融市场治理中有效监管信号的传递机制。结果表明：金融监管力度与金融市场有效运行水平之间存在分离、混同两种均衡关系;在金融监管声誉效应的驱动下,金融监管当局倾向于选择混同均衡策略,而不是分离均衡。因而只有建立通畅的金融监管信号传递及反馈机制,强化并放大金融监管信号显示,增大监管乘数效应,形成良性的监管声誉效应,才能保障金融市场的有效运行。     

基于央行视角下的我国第三方互联网支付风险与监管

2017年全国金融工作会议对金融监管作出全方位布局与全面释义,习近平总书记明确指出,要加强金融监管协调、补齐监管短板。加强对第三方互联网支付监管,是完善金融监管、促进金融市场稳定运行的客观要求。在分析第三方互联网支付市场行业发展和行业监管现状,结合纳什均衡理论构建了基于混合策略纳什均衡第三方互联网支付监管博弈模型,并通过模型求解,得出影响第三方互联网支付市场中监管部门与支付机构间决策选择的关键因素。针对这些关键因素及当前第三方互联网支付所存在的风险及监管缺陷,从央行监管视角出发,就进一步加强第三方互联网支付行业监管提出具体对策建议。     

发达国家金融监管的发展趋势和启示

伴随着经济金融全球化,信息技术的广泛应用以及国际银行业的巨大变化,各国金融监管当局的监管理念、监管方式与手段都发生了很大变化.特别当前爆发的国际金融危机,使各国金融监管当局进一步认识到金融监管改革的重要性.在这种背景下,金融监管呈现出一些新的发展趋势.本文分析了发达国家金融监管的现状和发展趋势,认真比较和审视了我国金融监管制度和监管方式,剖析了国外金融监管体系的借鉴和参考作用,对如何提高我国金融监管的有效性、防范金融风险提出了政策建议.     

金融混业经营与金融监管创新——转轨时期金融监管制度的选择

金融监管是金融管理当局基于金融规则对金融活动进行的监督管理。我国现行的金融监管体制是典型的多边分业型监管体制。而在我国金融改革与发展的实践中,金融混业经营以及混业经营的载体——金融控股公司已大量存在。金融监管体制与金融法律安排已严重滞后于金融实践。顺应世界范围的金融混业经营大势,并尊重我国金融改革与创新实践,迫切需要我们借鉴发达国家的金融监管改革和金融立法经验,逐步改革和创新我国的金融监管体制和金融法律安排,最终实现由“多元监管体制”向“一元监管体制”的转换。     

金融监管运行中激励相容制度安排

运用博奕论,作者揭示了信息不对称条件下,目前我国的金融监管机构难以提供有效监管或监管效用不足,以及由于监管机构监管效力不足导致金融机构存在巨大风险。解决监管机构效率低下的关键在于,通过提高金融市场透明度、改革金融监管体制等在社会公众与监管当局之间、监管机构与金融机构之间和监管当局内部形成激励相容机制。     

国际金融监管格局变迁及对我国的启示

金融监管结构和组织模式是近20年理论界和监管当局最为关注的热点问题之一。本文从国际金融监管格局的变迁入手,对比研究了英美两国金融监管体制改革的路径,结合我国金融监管现状,提出完善我国金融监管框架的建议。     

规范与约束--依法经营的国际化趋势

依法合规经营是法制化监管环境的要求 世界经济一体化和金融自由化程度的提高,各国金融监管越来越灵活,这丝毫不意味着金融无需法律的规范和约束,可以毫无限制、任意发展.相反,更加需要积极地制订保证金融安全的法律措施,特别是有效运用法律并确保法律得到贯彻实施.为强化保险经营者自我风险控制能力,减少公司经营中的各种风险,各监管当局颁布了一系列有关偿付能力监管、投资监管方面的法规,并要求保险经营者严格遵守、保证落实.     

第三方支付法律风险的监管现状与问题研究

自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构。这一系列法规和部门规章有效地弥补了我国第三方支付法律监管方面的空白,确立了第三方支付行业规范发展的法律框架,解决了部分法律风险,但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利用和利息归属等方面仍存在较大的问题与争议。为此,应注重实行功能监管、协同监管和分类监管,出台针对第三方支付的高位阶法律,在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款,并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。