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信息不对称视角下银行不良贷款的解决路径 总被引:1,自引:0,他引:1
我国银行不良贷款的现状及成因作为经营资金融通业务的机构,信贷业务是商业银行资金运用的核心业务。但是,长久以来,贷款不良率成为困扰商业银行生存与发展的主要问题。从1999年开始,中国政府采取措施剥离了4大国有商业银行近万亿元不良资产。自2002年以来,国内主要商业银行(即4大国有银行和其他12家股份制商业银行)的不良贷款余额和比率一直呈下降趋势,其中 相似文献
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本文将数据包络方法(DEA)引入我国商业银行运营效率的评价体系,建立基于DEA的商业银行评价模型,并运用该模型对我国上市的四家国有银行,八家股份制银行2011年的效率进行分析。结果显示总体技术效率上,国有银行低于股份制银行;纯技术效率上,国有银行低于股份制银行;在规模效率上,国有银行要优于股份制银行;国有银行中中国工商银行为规模报酬不变,中国农业银行为规模报酬递增,其他两家银行均为规模报酬递减,而文中所列出的股份制银行中大部分银行为规模报酬不变。 相似文献
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本文将数据包络方法(DEA)引入我国商业银行运营效率的评价体系,建立基于DEA的商业银行评价模型,并运用该模型对我国上市的三家国有银行,七家股份制银行和三家城市银行2008年的效率进行分析。结果显示总体技术效率上,国有银行低于股份制银行和城市银行;十三家银行的纯技术效率水平基本都达到了有效,但是规模效率无效的原因存在差异,国有银行表现为规模报酬递减,而除交通银行之外的股份制和商业银行表现为规模报酬递增。 相似文献
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本文将数据包络方法(DEA)引入我国商业银行运营效率的评价体系,建立基于DEA的商业银行评价模型,并运用该模型对我国上市的三家国有银行,七家股份制银行和三家城市银行2008年的效率进行分析。结果显示总体技术效率上,国有银行低于股份制银行和城市银行;十三家银行的纯技术效率水平基本都达到了有效,但是规模效率无效的原因存在差异,国有银行表现为规模报酬递减,而除交通银行之外的股份制和商业银行表现为规模报酬递增。 相似文献
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本文采用Boone指数法对我国商业银行竞争性进行了实证分析,选取了2007-2012年19家商业银行的面板数据,实证结果为:五大国有银行在贷款市场上的竞争力为最强,股份制银行次之,城商行的竞争力最弱;国有银行、股份制银行的竞争性增强趋势明显;总体国有银行与股份制银行的成本控制水平相近,但是这两类银行的成本控制都优于城市商业银行的成本控制。 相似文献
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采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度,并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。研究结果表明,商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关,各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同,其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行,降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。 相似文献
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本文选取我国2000-2009年14家商业银行(4家国有银行和10家股份银行)有关数据,首次运用分位数回归方法对商业银行的利润效率进行测度.测度结果表明,我国商业银行利润效率总体有不断上升的趋势,但整体水平不高,且银行间差别较大.相对于股份制银行,国有银行平均利润效率在2003年存在一个低位转折点,而在2008年存在一个高位转折点,因此笔者认为,在应对金融管理体制改变或西方金融危机冲击过程中,国有银行相对于股份银行整体上体现出更强的适应性与稳健性. 相似文献
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本文以中国14家上市商业银行2009年公告数据为基础,以净资产收益率等8个主要财务指标构建盈利因子、偿债因子和可持续发展因子,利用各因子的解释能力计算中国上市商业银行的综合绩效得分。评价结果显示,以南京银行、浦发银行和北京银行为代表的股份制商业银行的经营绩效高于大型国有银行,在赢利能力和可持续发展能力方面,两类银行的差距较为显著。但大型国有银行仍然具有独特的核心竞争力,如庞大的客户资源、广泛的分支网络、稳健的经营战略、隐性的国家信用支持等,从长远角度看,大型国有银行的可持续发展能力与股份制银行并没有显著差异。 相似文献
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本文首先利用投资效用函数从理论上分析商业银行谨慎经营对绩效的影响,然后进行了实证研究.理论模型表明,银行效率与风险资产比例存在一种倒U型关系;在考虑存款人效用或者加强临管后,银行会加大资本的投入比例、减少风险资产的投资比例,更为谨慎地经营.实证分析表明,我国商业银行经营日趋不谨慎,经营绩效有所下降;股份制银行比国有银行更加谨慎,绩效好于国有银行;从"在控制风险的前提下获取最大收益"的角度看,谨慎经营能提升银行绩效,实证结果与理论预测相吻合.调整传统业务结构,适当降低高资本消耗的贷款业务,优化资产组合配置,建立以风险调整的资本收益率(RAROc)为核心的绩效考核体系,是提高我国商业银行绩效的根本途径. 相似文献
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从在“青城”呼和浩特召开的2012年全国股份制商业银行行长联席会上,传出一串可喜的数字:截至2012年6月末,股份制商业银行资产总额达到21.18万亿元,占银行业金融机构资产总额的16.7%,贷款规模达10.07万亿元,全国股份制商业银行已经成为中国银行业一支具有较强影响力的重要力量。 相似文献
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股份制银行由于资金来源和物理网点的制约,发展小企业贷款业务存在天然障碍,且“夹心层”的市场角色,容易出现战略定位不清晰的情况,特别是去年以来在同业创新业务的大举冲击下,股份制商业银行如何正视差异化发展道路,破解固有瓶颈,面临较大考验。通过近期对浙商银行开展小企业贷款业务情况的调研,引发一些股份制商业银行开展小企业贷款业务的思考。 相似文献
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正一、调查情况分析开发区某国有银行自2002年开始办理个人消费类贷款,推出了个人抵押贷款、个人投资经营贷款、个人商铺贷款、个人留学保证金贷款、国家助学贷款、个人质押贷款。2012年末贷款余额为15 298万元,在该行人民币贷款中占比为2%;2013年8月贷款余额为20 982万元,在该行人民币贷款中占比为3%。某股份制银行于2013年6月开始办理个人消费类贷款,推出向符合条件的自然人发放最高不超过50万元的人民币信用贷款授信业务,目前业务开展情况良好。某地方性商业银行个人消费种类较多,包括购买时尚消费、交通工具、教育支出等。消费贷款共计约为9亿元左右,其中车辆消费贷款近3年约为8亿元,个人消费贷款近3年约为1亿元。 相似文献
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在四大国有银行和多家股份制商业银行云集的四川绵阳,成立不到9年、专注于民营企业贷款的绵阳市商业银行并不起眼,这与其董事长周一平一样,多少有些“草根”的味道。 相似文献
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在小企业贷款方面,不同规模银行的贷款行为存在差异.与大银行相比,小银行在收集、处理和传递软信息方面具有明显优势,因而会主要经营关系型贷款.以交通银行为第二梯队的全国股份制商业银行尽管规模小于四大国有银行,但决非理论意义上组织结构简单的"中小银行",而是快速成长中的大银行,因此,其贷款向大客户集中并非战略上的失误,而是控制风险的理性选择. 相似文献
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2011年全国正式启动营改增试点工作,2016年5月1日起,商业银行正式纳入营改增试点,由于银行涉及的分支机构数量众多,且经营的是服务与资金,和传统缴纳增值税的生产企业存在较大差异,因此,营改增的财税体制改革对银行的纳税管理工作产生了全新的要求.本文从商业银行营改增的主要变化分析入手,分析了营改增所带来的纳税税制、计税基础、税率、纳税管理和涉税风险的变化.选取了11家国内上市银行为样本,从商业银行的收入结构、成本结构分析入手,细化对比了国有银行和股份制银行的收入、成本结构差异,以及由此产生的营改增对国有银行和股份制银行的差异化影响,得出了国有银行手续费及佣金支出占比较大、业务及管理费用占比较高,存在一定的抵扣优势,而股份制银行员工薪酬占比较低,未来存在较大抵扣空间.然后,对2015年与2016年的7家样本银行的利润情况、税金及附加情况展开对比分析,按照城建税征收比例倒推流转税征收额,测算评估了营改增对商业银行流转税综合税负的影响,2016年银行流转税综合税负7.05%,高于2015年的6.29%,与试点阶段进项税抵扣管理不完善存在一定关联.最后,从梳理纳税管理流程、提升税务筹划能力、强化纳税管理能力等方面提出商业银行营改增的应对措施建议. 相似文献