混业经营、金融牌照与保险公司经营效率

本文按照主导行业的不同,将混业经营模式分为保险主导、银行主导、非银行金融主导、实业主导四类,研究不同混业模式下保险公司经营效率,分析银行、券商、信托、寿险、财险等金融牌照对保险公司经营效率的影响。本文采用中国大陆所有保险公司2007~2015年微观数据,运用SFA扩展模型,得出以下结论：保险主导模式下保险公司表现出较好的混业优势,其次是非银行金融主导下的保险公司,二者均具有不错的资源整合能力;“银行、证券、信托”牌照对保险公司经营效率均有提升作用,但“1+1>2”混业聚合效应目前并不存在,而且在某些情况下,对牌照的过度争夺,会造成效率的损失;混业经营对寿险公司的影响超过财险公司;分险种来看,银行牌照对寿险公司经营效率具有较为普遍的促进作用,寿险牌照对财险公司经营效率的促进作用也较为明显;跨界经营方面,实业主导模式下保险公司经营效率最低,同时保险公司控股实业参与经营,对效率的提升也不明显,仅对保险主导模式下公司的成本效率具有促进作用。     

论保险公司的风险管理

一、保险公司重视并加强风险管理的必要性和重要意义 (一)保险业进行风险管理的必要性. 1、投保企业风险管理意识的提高和进行风险管理的知识和技术的不断完善必将对保险公司产生影响.投保企业实施风险管理后,为保障经营,对其所面临的风险要进行选择,将一些低损失率、低费用率的风险留作自保,而将那些高损失率且损失影响严重的风险向保险公司投保,这样必将影响保险公司的承保质量,不利于保险经营.同时,由于保险公司的业务特点是在全社会范围内分散风险,为了确保保险公司经营的稳定性和获取经济利益,其业务要进行风险选择,在其它企业没有进行风险管理的情况下,保险公司的风险选择范围较窄,风险损失发生的机率相对较低,因此对保险费率的制定就较为灵活且能保持在较低水平上.     

建立我国政策性农业保险制度的几个问题(上)

农业保险的大部分产品是准公共物品，其可交易性差，对此险种的经营必须有政府介入，而且须提供足够补贴，实行财政转移支付。但也不是所有农险产品都必须实行政策性经营，纳入政策性经营的农险产品只能是那些关乎国计民生和对农业和农村经济社会发展有重要意义，而商业性保险公司又不可能或不愿意经营的农业保险项目，其他农验产品仍需商业性经营。根据我国实际，我国政策性农业保险的制度模式应选择政府主导下的商业保险公司经营模式。建立专业性农业保险公司、地方财政兜底的政策性农业保险公司、经营农险的外资或合资保险公司的问题还需继续商榷和研究。需要加强研究政策性农业保险的财政补贴问题，以便尽早确定补贴政策；要加强对监管组织建设和监管规则的研究；要重视政策性农业保险的监管问题。     

战略中心型组织理论探析——谈保险公司组织结构调整

当前保险公司推进结构转型,不仅是收入结构转型,同时也是公司服务体系和经管体系层面的战略转型。国际学术界和大型企业集团经过多年探索,提出战略中心型组织的解决思路,强调通过战略集中管控,保障各经营单元在有序的战略架构下实现战略转型。它不仅解决了公司横向部门之间的协调问题,而且为纵向经营提供了协调通道。对于提高保险公司的战略执行力和市场适应的能力无疑具有较大的意义。在大型企业探索的过程中,形成了两种既有联系又有区别的战略管理办公室模式,不同的保险公司可以根据自身特点,选择合适的模式,择机推进。     

我国保险公司治理研究现状分析

我国保险公司治理研究历史较短,而保险行业的特殊性又决定了我们不能将一般的公司治理理论照搬于保险公司。本文汇总了我国学者关于保险公司治理模式选择和公司经营绩效的研究成果,并对相关研究进行了评述,以期进一步推动我国保险公司治理研究。     

发展保险中介市场的思考

保险是商品已成为大家的共识，但是，保险商品的开发和经营模式却远未形成共识。我国保险公司至今一直沿袭计划经济时代的经营模式，即涵盖所有保险职能的“大而全”。规范成熟的保险市场应该由投保人、保险人、再保险人和保险中介四方组成，这四种主体在业务上严格分工，互为依存。我国的保险中介发展还缺乏政策扶持，存在社会认知度低和人才短缺等问题。我们应深化保险公司改革，实现保险公司功能上的“分业经营”，促进保险中介与保险公司的协调发展。     

中小保险公司应对车险费率改革的策略

通过风险选择、承保优质客户、保持健康的准备金水平,应该是中小保险公司应对车险费率改革的策略2012年,国内车险行业将面临费率市场化的改革,这对于每个经营车险的财产保险公司来说都是挑战。占有车险较大市场份额的保险公司是     

现阶段我国银行保险混业经营模式探讨

国际上普遍认可的银行与保险公司的合作模式可分为分销协议、战略联盟、合资公司、金融服务集团四种。由于不同国家和地区金融体系的特殊性,其采用的银行保险经营模式也呈现出较大的差异性。我国银行与保险公司的合作还处在初级阶段,以销售协议为主要。在全球金融混业经营趋势下,金融服务集团模式中的金融控股公司将是我国实现银行保险混业经营最合适的方式。     

合规风险管理是保险公司稳健发展的重要保证

"不依规矩,难成方圆",保险公司经营时刻与风险相伴,更要有自己的"规矩",合规经营应该是保险业发展的前提.……     

我国巨灾风险管理模式的设计及其运作

商业化、事前补偿的巨灾保险是巨灾风险管理发展的趋势。我国应该逐步构建以政府为主导,涵盖政府、保险公司、再保险公司、资本市场和潜在受灾者五个主体的巨灾风险管理模式。在实际运作中,要考虑巨灾保险承保、保险公司巨灾风险转移和区分潜在客户等。     

社会保险基金预算法律制度研究

社会保险基金预算是社会保险基金监管的重要内容。目前各国或地区的社会保险预算主要包括纳入公共预算、社会保险基金专项预算、不纳入政府财政预算、纳入单独的社会保障预算等模式,我国目前应当选择社会保险基金专项预算模式,并厘清社会保险预算收支总额是否要过录到政府的经常预算当中、是否继续保留当前的财政专户、社保征收还是地税征收、个人账户基金如何处理等问题,构建完善的社会保险基金预算法律制度。     

论非寿险投资型产品的性质、风险与监管

保险公司的主营业务特性不同,其盈利模式和所面对的风险状况也就存在着较大的差异性,进而也决定着保险监管和风险管理措施的差异性。本文首先从保险公司经营业务的重新认识开始,明确了非寿险投资型产品的业务性质,进而通过比较传统产险业务和非寿险投资型产品的盈利模式和风险,指出非寿险投资型产品的双重业务性质所决定的双重风险,并针对性地提出了非寿险投资型产品的监管建议。     

湖南保险代理公司业务转型趋势及风险探析

随着寿险业务经营理念的不断深入,加之资本市场运作的推动以及公司持续发展的需要,湖南的部分保险代理公司已经逐渐向代理寿险业务转型。尽管湖南寿险专业代理机构采取了精英模式、华康模式、泛华模式等不同的经营管理模式,但都呈现出资金实力相对比较强,分支机构建设力度较大,盈利周期普遍较长,合作模式和渠道单一,从业人员素质不高等共同特点。监管机构必须高度关注寿险专业代理机构发展过程中存在的风险,及时采取应对措施,以促进湖南保险业持续健康发展。     

社会保险基金筹集与管理模式的研究

社会保障制度是市场经济体制的重要组成部分,而建立稳定可靠的社会保险基金(以下简称"社保基金")筹集与管理模式是构建科学合理的社会保障体系的核心环节。本文通过国际比较,对社保基金筹集与管理模式进行了分类研究,并就我国社保基金"双主体"的征管模式提出了改进意见。     

我国巨灾保险立法模式探讨

巨灾保险制度的建立必须以巨灾保险法律制度为基础,探讨适合我国巨灾保险立法模式是巨灾保险法律制度建设首先必须解决的问题之一。本文通过考察世界各国巨灾保险立法模式的类型,借鉴巨灾保险先行国家和地区的成功经验,依据我国现阶段的国情和法治状况,总结出我国巨灾保险立法模式比较可行的选择是采专项型立法模式,首先针对地震风险制定《地震保险法》,在此基础上逐步建立针对其他灾种的巨灾保险法律制度。     

论机动车保险中高风险车辆的风险管理

高风险车辆赔付率的高低对机动车保险业务的经营效益有极大的影响,是保险公司风险管理的重点。按照风险管理的基本原理,保险公司应从风险规避、风险转移和风险控制三个方面着手,采取适当措施,加强对高风险车辆的风险管理,降低赔付率,保证业务的稳定性。不仅如此,由于风险具有可变性,实施风险管理不能一成不变,必须根据风险变化的情形随时加以调整和修改,按照科学的程序进行。     

我国保险业的规模效率和规模经济估算

本文利用基于数据包络分析方法（DEA）的规模报酬不变模型（CRS）和规模报酬可变模型（VRS），对我国主要保险公司规模效率和规模经济进行了分析。研究结果表明，我国保险业存在着规模经济现象，但似乎不存在最佳规模点；保险业的规模效率逐年下降，保险公司之间的规模效率差异在拉大，已成为保险业效率下降的主要原因。     

基于市场需求的江苏地方院校保险专业人才培养定位研究

江苏地方院校保险专业人才培养要符合江苏省保险市场的需求。文章首先分析了江苏省保险行业经营理念的转变,经营理念的转变必然会导致保险市场人才需求的变化,根据人才需求的变化,江苏地方院校保险专业人才培养也要重新定位：保险专业的设置要有一定的独立性;根据市场需要和招生特点确定培养目标;根据不同培养目标设置课程和培养技能;提高学生的实践能力;建设教学与实践结合、科研与实务互动的师资队伍。     

保单贷款相关问题初探

近几年来,以保单为质押的贷款形式正在中国迅速发展。保单贷款作为一种新型的融资工具,对投保人、保险公司及其他金融机构、被保险人或受益人有重要影响。本文通过对保单贷款的特征及所引起的法律、监管问题的分析,提出了加强保单贷款管理的对策,包括完善保险法律、法规,明确保单贷款的地位和经营规范;加强监管,规范保单贷款的运作;保险公司加强业务管理,提高偿付能力,维护良好的客户关系等。     

我国保险公司税收制度的完善

我国保险公司税制存在诸多弊端 ,如 :中外资保险公司所得税待遇不同 ,营业税负担过重等 ,阻碍了保险业的发展。笔者建议在考虑政策目标 ,税收原则 ,最终纳税人等相关因素的前提下 ,改革现行保险公司税制。如 :统一中外资保险公司所得税税率 ,降低营业税率并实行差别税率等。