商业银行引入操作风险管理的意义与策略分析

《巴塞尔新资本协议》征求意见稿(以下简称新协议)把操作风险、信用风险和市场风险一并纳入对金融机构的监管框架,既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现,同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度对操作风险管理的新要求。因此,以新协议的公布和实施为标志,商业银行必将面临一个如何根据新的监管要求有效引入操作风险管理的现实问题。新协议将操作风险纳入监管框架的重要意义操作风险是指由不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失风险。从这个意义上讲,操作风险并不是一个新的概…     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

国内银行操作风险大案频发的深层原因分析

本文从风险理念、组织架掏、管理体系、管理技术四个层面分析了国内银行操作风险大案频发的深层次原因。从风险理念看，主要是银行重业务发展轻风险管理与内部控制；重信用风险轻操作风险；重条线管理轻全面管理等。从组织架构看，主要是总行对分支行机构的有效管控模式缺失；专门负责操作风险管理的职能部门缺失；各部门间操作风险管理的协调机制缺失。从管理体系看．主要是没有将操作风险真正纳入全面风险管理框架；没有将人的管理真正纳入操作风险管理范畴：没有将流程管理真正纳入操作风险管理内容。从管理技术看，主要是系统控制缺乏，全面监控缺乏，突击检查缺乏，操作手册缺乏。     

探路操作风险管理建设——欧洲金融机构操作风险管理实践对中国银行业的启示

新资本协议将操作风险纳入监管范畴,并且要求金融机构为操作风险配置相应的资本金水平。在新资本协议框架下,银行必须建立有效的操作风险管理体系对操作风险进行识别、评估、监控和控制,并鼓励银行积极、主动地开发操作风险计量的各种方法,确保银行为防范操作风险持有足够的资本。银行。可以根据自身风险管理的能力选择基本指标法、标准法、高级计量法三种不同方法计算操作风险的资本需求。     

当前我国银行业操作风险及对策探析

银行操作风险是指由于银行机构内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失可能性的风险。在当前银行业所有风险中，操作风险所造成的损失仅次于信用风险，因此新巴塞尔协议的一项重要修改，就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。随着银行电子化和新业务的发展，我国商业银行的操作风险问题日益突出，情节恶劣的大案要案频频发生，使正处于改革快车道上的国有商业银行受到前所未有的挑战，实施操作风险管理，已成为当前我国银行业风险管理的重中之重。而当前国内没有相对成熟的银行操作风险管理体系，现有管理方法也存在诸多缺陷，严重制约了银行业防范操作风险的力度和效果。     

浅析商业银行操作风险管理

<正>操作风险管理是商业银行风险管理的重要内容之一,随着社会经济的发展、信息技术的进步及金融创新的加快等,商业银行业务活动更加复杂多变,操作风险不断暴露,其造成的损失已经仅次于信用风险。国际银行业和监管当局日益重视操作风险的管理和监管,继信用风险、市场风险之后,对商业银行的操作风险提出了资本要求。目前,实施新资本协议的国家和地区都已按照巴塞尔委员会《新资本协议》的要求,将操作风险纳入资本监管的范畴。国内商业银行也已按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行操作风险管理指引》等要求,初步建立了与本行实际相适应的操作风险管理体系,对加强操作风险管理,提高识别、控制操作风险     

国际领先银行操作风险管理经验

银行操作风险管理是银行面临的风险之一。银行操作风险在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。有些是人为欺诈或流程缺失,有些则是天灾、恐怖袭击或恶意破坏行为所致。巴塞尔银行监管委员会对操作风险管理提出了国际标准。但目前操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等仍然薄弱。中国建设银行批发业务总监、管理学博士顾京圃对操作风险相关问题的研究有着深厚的功底,并发表过一系列专著。我刊摘录发表之以飨读者。     

从多重视角探索操作风险的管理与实践——评《商业银行操作风险管理》

2004年6月，巴塞尔银行监管委员会正式公布新资本协议，明确提出将操作风险纳入资本监管。然而，有关操作风险的重要性、计量方式和资本计提等问题的讨论，并没有因此而结束。目前，业界已经研究和开发了若干种操作风险的计量方法，并对操作风险的监管和管理等方面进行了不少研究，     

商业银行操作风险管理分析

国际银行行业对操作风险研究和管理的最新动态 　　(一)对操作风险的认识提升到新的层次 　　2004年发布的巴塞尔新资本协议将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统,或外部事件导致损失的风险.全球风险专业人员协会则认为,操作风险是与业务操作相联系的风险,包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和米自环境变化形成的操作战略风险.……     

加强会计管理提高操作风险控制能力的思考

操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。新巴赛尔协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，引起了国际上对操作风险的广泛关注和重视。去年以来，我国银监会也颁布了加强操作风险控制十三条政策，因此，作为银行操作风险控制的重点环节——会计管理的重要性日益突出。[编者按]     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

我国保险企业操作风险特点评析

风险管理是保险企业实现集约化经营管理的主要内容之一。保险企业的风险主要是保险业务风险、投资风险和操作风险。操作风险的定义方法较多，新巴塞尔协议把操作风险定义为由于不足的或错误的流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。定义包括法律风险，不包括战略风险和名誉风险。这一定义在国际金融界得到了普遍认可。国际上许多保险企业也采用了这一定义。近年来操作风险管理得到了国际金融界的普遍重视，先进的国际保险公司已经把操作风险管理列为风险管理的内容之一。我国保险企业虽然也意识到风险管理的重要性，但对操作风险仍不熟悉。随着中国保险业的发展，国际保险企业与中国保险企业在国内市场上的竞争将日益激励，为了缩小与国际保险企业操作风险管理技术的差距，更加从容的应对挑战，我国保险企业应该开始进行适合自身特点的操作风险管理研究和实践。     

保险在银行业操作风险转移中的应用研究

操作风险是银行业最古老的风险之一,伴随着银行的产生而产生,发展而发展,很多国际银行早已重视操作风险的管理和防范,但是直到巴塞尔委员会将操作风险纳入银行业三大风险之一,其重要性和迫切性才受到广泛的关注。操作风险是当前国际银行业面临的最重要的银行业风险之一,而且随     

新资本充足约束机制下的商业银行全面风险管理体系构建

全面风险管理是指对整个银行内各个业务层次，各种类型风险的通盘管理，要求将信用风险、市场风险，操作风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合、承担这些风险的各个业务单位纳入到统…的体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。该目标要求对现有的商业银行风险管理架构进行相应的调整。     

浅析商业银行操作风险管理

<正>操作风险管理是商业银行风险管理的重要内容之一,随着社会经济的发展、信息技术的进步及金融创新的加快等,商业银行业务活动更加复杂多变,操作风险不断暴露,其造成的损失已经仅次于信用风险。国际银行业和监管当局日益重视操作风险的管理和监管,继信用风险、市场风险之后,对商业银行的操作风险提出了资本要求。目前,实施新资本协议的国家和地区都已按照巴塞尔委员会《新资本协议》的要求,将操作风险纳入资本监管的范畴。国内商业银行也已按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行操作风险管理指引》等要求,初步建立了与本行实际相适应的操作风险管理体系,对加强操作风险管理,提高识别、控制操作风险     

电子银行和电子货币风险管理

一、电子银行和电子货币运作中的风险。1、操作风险。操作风险源于系统的可靠性或完整性严重不足而引发的潜在损失。操作风险也可能源于客户的误操作，或源于电子银行和电子货币系统设计或实施中的缺陷。这些风险特定表现既适用于电子银行，也适用于电子货币。     

新巴塞尔资本协议与商业银行操作风险量化管理

由于<新巴塞尔资本协议>把风险区分为市场风险、信用风险和操作风险,同时把操作风险纳入到资本充足率的计算之中;使得金融界对它的关注显著提高,并对量化操作风险提出了迫切要求.值得注意的是,国际上一些大银行在量化和度量操作风险管理上已经积累了较为丰富的经验,并取得一定的成就.目前我国的金融机构缺乏风险意识,尤其是在操作风险方面基本没有什么量化操作风险的科学方法,不能正确反映所承受的风险,操作风险的管理水平亟待提高.面对加入WTO之后国际金融机构在国内市场上的激烈竞争,我国金融机构应广泛借鉴国外商业银行的成功经验,加强操作风险的量化管理和研究.     

加强商业银行操作风险管理的对策和建议

操作风险管理已经作为现代商业银行风险管理的一个重要组成部分。特别是巴塞尔新资本协议的颁布，极大地提升了操作风险管理的地位，将操作风险纳入银行监管的范围并需要为此计提资本。近年来，各国银行日益重视操作风险管理，并纷纷采取了许多行之有效的措施和管理工具来提升操作风险管理水平。     

浅析我国保险公司的操作风险管理

《巴塞尔新资本协议》将金融机构面临的风险概况为三大类,包括信用风险、市场风险和操作风险。其中,操作风险被定义为由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。定义包括法律风险,     

国内中小银行操作风险管理存在的闻题及建议

盘点国内中小银行操作风险管理现状及存在的问题,大致可以归纳为风险管理文化不健全、操作风险管理组织框架不完善、政策体系不健全以及对重点环节的操作风险关注不够,人员使用不当。操作风险管理创新不足,信息化水平制约、专业管理人才匮乏等几个方面。因此,中小银行操作风险管理改进的方向是：将操作风险管理置于战略高度,积极培育风险管理文化;努力完善操作风险管理组织框架;不断优化制度流程,实现操作风险的精细化管理;关注操作风险的重点环节;从人员角度切入管理操作风险;加强操作风险管理创新;提高信息化水平完善操作风险管理;加强风险管理人才的培养。