防范基层银行操作风险之我见

近几年，我国银行业操作风险管理仍然比较薄弱，为此，2005年3月中国银监会专门出台13条措施，要求各银行业机构加大防范操作风险工作力度，使之成为当前银行业经营管理和监管工作的重中之重。笔者认为应该从以下几方面入手提高银行操作风险防范的有效性。     

我国商业银行操作风险的问题与防范

2007年4月14日，邯郸农业银行金库监守自盗案的发生，再次警视我国商业银行面临着巨大的操作风险。按照巴塞尔银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的地步。因此操作风险是现代商业银行风险管理的重中之重。本文从操作风险的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。     

我国商业银行操作风险的现状与防控

在不少金融机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险.但是,从我国银行业情况来看,对操作风险的认识和管理还停留在比较肤浅的层次,监管当局关注的焦点一直定位在信用风险领域,监管资源过分倾斜于银行不良资产的处置,以至于银行操作风险近些年呈持续上升趋势.因此,关注操作风险已成为我国商业银行不可回避的话题,操作风险是当前银行业风险管理的重中之重.本文从我国商业银行的操作风险现状进行分析并就所出现的问题提出相关防范措施以提高商业银行的风险管理能力.     

我国商业银行操作风险管理现状分析及方案设计

操作风险是巴塞尔新资本协议列出的银行业的三大风险之一,具有频率低、损失数额大的特点。近年来各种操作风险事件频繁发生,给银行业带来了巨大损失,因此,操作风险管理日益引起人们的关注。本文将通过分析我国商业银行的操作风险管理现状,依据巴塞尔新资本协议中对操作风险产生的因素进行分析,找出我国商业银行操作风险产生的原因,并根据我国实际情况设计一套操作风险管理方案,希望对我国银行业的操作风险管理有所帮助。     

我国商业银行风险管理存在的问题

我国银行业的风险管理起步较晚，主要还是处于风险控制阶段，即以资产负债管理为中心，主要侧重于对信用风险的识别、估算和控制，以及对操作风险的事后评价。而国际先进银行则处于风险管理阶段，风险管理不同于风险控制。随着我国银行商业化改革的逐步深入，商业银行开始逐步认识到风险管理的重要性，并把风险管理作为商业银行管理工作的重中之重。     

操作风险管理国际先进经验的借鉴和启示

近年来,伴随着国内外银行高危案件频出,我国银行监管者和管理者对操作风险防范的认识也逐步深入.事实上,在当前中国的银行业经营环境中,如果能有效规避操作风险,信用风险和市场风险几乎很难转化为实质的损失.风险管理的最终效果仅仅取决于最为薄弱的一环,所以操作风险管理是当前银行业风险管理的重中之重.新巴塞尔协议提升了操作风险管理地位,将其纳入风险管理范畴,把操作风险纳入风险资本计算和监管框架.虽然我国在目前乃至今后一段时间仍继续执行1998年的老协议,但应该未雨绸缪,认真研究新资本协议和国际银行的先进经验,加强操作风险管理.     

商业银行 操作风险管理存在的问题和对策

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行业涉及操作风险的案件频发,从巴林银行的破产到法国兴业银行的重大亏损,操作风险由于其自身所特有的隐蔽性和强大的破坏力逐渐受到广泛关注和高度重视。     

以人为本防范银行业操作风险

操作风险是银行诞生伊始就存在的古老风险，正由于它的内生性，往往容易被银行经营管理者所忽视。一段时期以来，全国一些性质恶劣、涉案金额巨大的银行业大案、要案竞相暴露，再次凸显了我国银行业在操作风险管理上存在着严重缺陷，如：不健全的风险管理理念、单一的操作风险管理手段和不完整的操作风险管理架构，等等。     

东北地区银行业操作风险防范分析

风险防范是银行经营管理的永恒主题。20世纪90年代以来，以巴林银行和大和银行为代表的损失事件的一再发生，使国际银行业普遍认识到操作风险管理的重要性。近几年来，国内银行业操作风险管理可谓危机四伏，大案要案频发；东北地区地处特殊的地缘位置，经济环境较差，金融生态环境较差，也是大案要案的“重灾区”。如何加强内部控制、切实防范操作风险，是东北地区银行业面临的一个紧迫而现实的课题。     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

新巴塞尔协议与我国商业银行风险管理

一、新巴塞尔协议对银行业风险管理的影响（一）银行是高风险的行业，必须从全面风险管理的角度确定资本1988年资本协议的内容主要是针对信用风险的。随着商业银行业务创新的迅速发展，仅从信用风险的角度考虑资本覆盖问题已远远不足，如利率风险、汇率风险等市场风险及操作风险使银行的风险范畴已经远远地超出了信用风险。     

银行经营管理中存在的风险及其防范策略

改革开放以来我国的银行业得到了长足的发展,然而在产品服务、风险管理等方面还存在一些不足,经营管理机制还不能满足市场发展的需求。笔者通过分析当前国有银行目前经营管理中存在的风险,同时与国内关于银行风险管理的具体情形,并且借鉴了一些风险管理的成功经验,提出了几点强化国内银行风险管理的具体措施。     

新巴塞尔协议与商业银行全面风险管理

《新巴塞尔资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。新巴塞尔资本协议也为我国的银行改革提供了重要参考和借鉴．给银行业改革带来了压力和动力．     

如何做好银行的风险管理工作

科学技术及市场经济的扩张需求，全球经济一体化已经大致成型。在这样的背景下，一方面我国银行业的发展空间与发展前景愈见广阔，另一方面各银行所需要面对的风险因素也越来越多、越来越复杂。当前想要我国银行实现更好的发展，首先就必须要搞好自身的风险管理，为进一步提高银行风险管理工作的有效性，本文基于作者实际的工作与学习经验，对如何做好银行的风险管理工作提出了部分探讨性建议。     

浅析当前我国商业银行操作风险——由银行案件频发引发的思考

近几年来国内金融机构巨额操作风险损失事件屡屡发生,给金融机构带来巨大甚至灾难性的损失,暴露出我国银行业操作风险管理的滞后性。本文简单介绍了国内外操作风险的定义与分类以及我国当前操作风险的表现形式,并简单分析了当前操作风险的成因,最后提出提高我国操作风险水平的一些思考。     

我国商业银行操作风险亟待进一步加强管理

当前，我国银行业在操作风险管理理念、操作风险管理框架以及操作风险管理手段上明显滞后，对操作风险尚未有一个全面、系统的认识，仅仅是停留在操作性风险和稽核监督的层面上。正是这种认识上的局限性造成了国内银行业对操作风险理解上的误区，并成为制约国内银行业操作风险管理实践的主要因素。加强商业银行的风险防范工作，成为当务之急。     

全面提高我国银行业的市场风险管控能力

风险管理是现代银行业经营的核心内容。银行经营面临信用、操作、市场、法律、声誉等众多风险,其中市场风险是这些风险中最重要的风险之一。由于银行经营的产品众多,涉及范围广,国际上银行风险的量度、测算和模型化处理方式必然要用到很多复杂的金融、数学和计算机方面的专业知识,因此现代银行风险管理是一项相当复杂的工程。 20世纪90年代国际市场上发生的重大风险损失事件,特别是英国巴林银行倒闭、美国加州橙县财政破产、东南亚金融风暴、美国长期资本管理公司(LTCM)投资失利等,大大提高了金融机构市场风险管理的意识,加快了风险管理手段的更新和管理措施     

我国商业银行加强操作风险管理探析

随着新巴塞尔协议将操作风险的资本准备列入银行业监管的一大支柱,国际银行界对操作风险这一新的领域的研究发展迅速,新的理论模型和新思想不断出现。而在我国,一方面,由操作风险引起损失的案例层出不穷,另一方面,对于操作风险管理的重要性仍认识不足。在我国银行业全面开放,与国际商业银行竞争日益激烈的新形势下,加强操作风险管理已成为我国银行业的当务之急。     

商业银行基层机构操作风险管理框架思考

按照巴塞尔银行业委员会的估计,在银行业所有风险中,操作风险造成的损失已经发展到仅次于信用风险。近年来国内外操作风险事件频发也应证了这一点。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,提高操作风险管理水平是一个十分重要而紧迫的课题。操作风险管理是对操作风险进行识别、评估、检测、报告、应对的过程,作为银行基层机构,集防范操作风险的三道防线于一身,要使这一过程在实际工作中贯彻实施,并取得效果并不简单。本文从操作风险的概念入手,结合银行基层机构操作风险管理现状,对完善操作风险管理机制,提高操作风险管理水平,提出一些思考以供探讨。