德国商业健康保险发展现状及启示

一、德国商业健康保险的现状 德国医疗保障体制是典型的社会保险模式，即雇主和雇员按一定比例缴纳保险费，由依法设立的医疗保险机构作为“第三方支付”组织，代表参保人向提供医疗服务的机构或个人支付医疗费用的医疗保险形式。社会法定医疗保险是该体制的主体，而商业健康保险只处于补充的位置。     

新医改背景下中国商业健康险的发展机制探究——基于公平与效率视角的考察

健康是人类社会关注的焦点,是影响人类福祉的重要因素。随着经济改革的深入和社会转型的加速,传统的意义上的"单位人"向"社会人"转变,人们的福利需求日益上升。由于疾病的不确定性和人们的风险意识增强,健康保险越来越受到关注。中国的医疗保障体系是由社会医疗保险、补充医疗保险、商业医疗保险和医疗救助4部分组成的,在保障公民的健康方面发挥着重要作用。为解决我国医药卫生体制长期存在的矛盾和医疗费用增长过快的问题,2009年初,国务院通过了新医改方案。新医改方案中明确提出要建立多层次的医疗保障体系,积极发展商业健康保险。本文将从公平与效率的角度分析在新医改背景下,我国商业健康险的发展现状、发展契机和所面临的挑战,并提出相关的政策建议,提升全体公民的福利水平。     

试论商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接

社会基本医疗保险的覆盖面有限,面对快速增加的医疗费用,社保基本医疗保险已经使许多人感到保障不足。发展商业健康保险,并把商业健康保险与社会医疗保险结合起来,不仅有利于满足广大群众的医疗需求,而且有利于发展经济、稳定社会,商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接,是提高国民生活水平的有利保障。     

试论商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接

社会基本医疗保险的覆盖面有限,面对快速增加的医疗费用,社保基本医疗保险已经使许多人感到保障不足.发展商业健康保险,并把商业健康保险与社会医疗保险结合起来,不仅有利于满足广大群众的医疗需求,而且有利于发展经济、稳定社会,商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接,是提高国民生活水平的有利保障.     

新医改背景下健康保险的发展前景

长期以来,商业健康保险对完善我国的国家医疗保障体系发挥的作用并不明显,我国健康保险赔付占医疗总费用的比例始终在2%以下,而发达国家商业健康保险的赔付比例一般在12%以上.随着新医改的深入,在未来的一、二十年里,社会医疗保险体系将逐步完善,商业健康保险也将走上快速发展之路.     

现阶段我国商业医疗保险的困境及对策分析

我国商业医疗保险在满足人民群众日益增长的健康保障需求,促进国民经济发展和社会稳定方面正显示出越来越重要的作用。目前我国商业性保险公司开办的医疗保险一般都是指狭义的健康保险,即保险公司根据合同约定,为被保险人因疾病或意外伤害引起的医疗费用给予赔付。但从长远发展的角度来看,商业性医疗保险的范围将会延展到广义的健康保险的概念上,还包括对被保险人因疾病或意外伤害而导致的收入损失给予补偿。另一方面,随着经济的发展、医疗费用的高涨、所需交纳的保险费的提高和保险人承担风险的增加,我国商业医疗保险险种将不断丰富,不同层次群众的不同的医疗保险需求基本上能得到满足。     

二元经济与我国农村金融市场流动性不足

在美国,健康保险深入人心.除政府提供的基本医疗保险外,居民已习惯购买商业健康保险,为自己将来的生活加一道安全锁.据统计,美国投保商业健康保险的人数超过全美国人口的70%,而商业保险公司每年支付的医疗费用高达3000亿美元,占美国全年医疗卫生费用总支出的30%.高保险密度和深度同美国健康保险市场的特点密不可分.     

商业健康保险与基本医疗保险的衔接路径和对策——基于协作性公共管理的视角北大核心

仅仅依靠政府供给的基本医疗保险存在着保障深度有限、报销比例受限等自限性,无法满足人民群众日益增长的健康需求。商业健康保险与基本医疗保险服务目标契合、本质属性契合、服务手段契合,因而商业健康保险能够有效补足基本医疗保险的短板与不足,为居民提供更多的保险选择和更深层次的风险保障。商业健康保险与基本医疗保险的衔接主要面临着制度衔接、信息数据对接等问题亟待解决,商业健康保险也存在着产品创新有待加强、结构有待优化,覆盖人群少、核赔时隐性限制条款多等局限性。为此,有必要引入协作性公共管理理念,推动商业健康保险与基本医疗保险的协同发展。要加大财税政策的支持力度,采取对购买团体健康保险给予税收减免、对个人购买健康保险给予适当补助等政策措施,刺激居民对商业健康保险的需求;要建立大数据信息平台,推进商业健康保险、医院和基本医疗保费结算平台的一体化建设;要提高商业健康保险的创新效能和服务质效,强化专项医疗保险产品的针对性,增加慢性疾病保险产品种类,开发和推广面向特殊群体的健康保险产品,丰富长期护理保险产品,推广失能收入保险。     

医保新规倒逼行业自诊 保险三大顽疾浮出水面

去年11月17日国务院下达了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,要求大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险,全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险,鼓励商业保险机构参与经办各类医疗保险业务与服务。业内资深人士认为,商业健康保险按照市场竞争规则参与医疗基本保险,将有利于解决医保基金管办不分、医疗费用支出造成财政压力加大、滥用医保     

商业补充医疗保险逆向选择问题研究——基于CHARLS数据的实证检验

本文利用“中国健康与养老追踪调查”2011年基线调查数据,选取个人健康风险有关变量,通过描述性统计分析、Logit模型、Probit模型以及Biavairate Probit等计量分析方法,对我国商业补充医疗保险逆向选择问题进行了检验。研究发现患有慢性病与购买保险存在微弱正相关关系;拥有商业补充医疗保险的群体集中于高学历人群;没有发现商业补充医疗保险促进医疗服务利用的证据。本文认为我国商业补充医疗保险市场存在信息不对称现象,但逆向选择的效应十分微弱。     

商业健康保险破局之道

人们对商业健康保险的预期需求率已达77％。麦肯锡公司则大胆预测，中国健康保险市场2008年以前有望达到1500亿元至3000亿元人民币规模。然而，医疗卫生领域的高风险和高昂的医疗费用，使商业健康保险经营亏损而裹足不前。     

社会呼唤门诊保险

目前一项针对居民保险需求的调查报告显示,我国已有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选,其比例超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险.业内人士分析,我国正在进行的社会医疗改革摧发了人们对商业保险的需求,因为商业医疗保险能适应更高层次、特殊的医疗需求.特别是门诊支出的费用,社会医疗保险很少涉及,商业保险公司开展门诊保险大有市场.     

关注健康管理与健康保险

近,卫生部、劳动和社会保障部与中国保险监督管理委员会等部门共同举办了健康管理与健康保险高层论坛。这为关注医疗和健康保险、卫生改革和公共卫生的政策部门和社会各界提供了一个交流与探索的平台。此次论坛围绕着“健康管理与商业保险”、“健康管理与社会医疗保险”、“健康管理与健康保险与医疗服务机构合作模式”等议题展开讨论。二部一会领导对此议题高度重视,呼吁协同作战。各方专家、实际工作者畅所欲言,提供了丰富的理论与实际的经验。不断满足人民群众的健康需求是共同面临的重要任务商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成…     

沪蓉两地医疗费用与医疗保险损失水平与差异研究

医疗费用与医疗保险损失水平是商业医疗保险经营和社会医疗计划管理的基础。本文利用权威部门公布的信息、检索专题研究的文献和分析专题调查数据三类方法系统地研究了沪蓉两地医疗费用与医疗保险损失的真实水平,发现上海的医疗费用和医疗保险损失水平显著高于成都,约为后者的2倍。在分析造成沪蓉两地医疗费用与医疗保险损失水平差异可能原因的基础上讨论了上述发现对健康保险精算实践、商业医疗保险产品及社会医疗保险计划设计和管理上的启示与指导价值。     

多层次医疗保障体系评估——基于复合维度的发展指数测算北大核心CSSCI

本文根据基本医疗保险、大病保险、医疗救助、商业健康保险实际覆盖的医疗费用,测算了不同地区对重特大疾病的整体保障程度和多层次医疗保障体系的实际构成情况;立足于保障性,分别构建了针对不同保障层次的评价指标体系,并在此基础上测算了省级层面的基本医疗保险发展指数、大病保险发展指数、医疗救助发展指数和商业健康保险发展指数;基于多层次医疗保障体系建设的复合维度,借助以上两步的测算结果,通过构建省级层面的多层次医疗保障发展指数,对不同地区多层次医疗保障体系的发展差异进行了定量评估,揭示了我国多层次医疗保障体系的综合保障程度和地域分布特征。测算结果显示,2020年多层次医疗保障体系的总保障程度为68.06%,其中,基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险的保障程度分别为57.39%、1.50%、0.99%、8.18%,医疗费用的个人自付程度为31.94%。评估结果显示,2020年“多层次医疗保障发展指数”最高的5个地区分别为北京、上海、青海、西藏、宁夏,“多层次医疗保障发展指数”最低的5个地区分别为湖南、山东、湖北、陕西、河南。     

浅谈我国管理式医疗保险发展的必要性与可行性

管理式医疗保险,是指集融资、医疗服务、保险为一体,以加入管理式医疗保险组织为前提,为其会员提供医疗服务兼保险业务的运营管理模式。本质上是把医疗服务的提供与提供医疗服务所需资金的供给结合起来的一种系统,通过对医疗质量、医疗费用和医疗服务利用度进行管理,最终将医疗成本控制和医疗服务质量整合起来的保险管理方式。     

新医改背景下我国商业健康保险税收优惠政策简论

2009年,《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革意见》公布,新一轮医药卫生体制改革正式启动。新医改提出要“加快建立和完善以基本医疗保障为主体,其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充,覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”。这既为我国商业健康险带来了新的发展机遇,也对商业健康保险的发展提出了新的挑战。在新医改实行全民医保的背景下,如何促进商业健康险的发展,充分发挥商业健康险的补充作用就成为一个重要的议题。     

“全民医保”背景下的中国商业健康保险定位与发展：澳大利亚经验的启示

本文通过对澳大利亚医疗保障体系的深入分析,结合我国借鉴澳大利亚发展商业健康保险经验的现实基础,指出在我国"全民医保"背景下,作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有作用,并在这一定位基础上提出建立差异化的医疗服务层次,促进社会医疗保险与商业健康保险协调发展、国家适当提供政策扶持以及充分发挥商业健康保险在农村健康保险市场的作用等促进商业健康保险发展的政策思路。     

21世纪健康保险的憧憬

21世纪健康保险的新概念——健康保险经营模式的创新 21世纪健康保险将以“人的健康”作为保险标的!人们将不满足于医疗保险给人的治疗保障,而追求的是人的健康保障!健康保险的目标将从得病后的传统医疗保险,转移到真正意义上的健康保险:为人们提供科学的、高质量的、全天候的健康监测,以优质的保健服务提升人们的免疫能力、防疫能力,使人们不得病、少得病,健康地享受天年、无疾而终! 传统的健康保险仅是保障被保险人因疾病或意外事故发生后得到医疗费用保险,你得病、我报销;但对人的“亚健康”并无特别关照。目前,我国有     

创新医保合作模式——以天津为样本

在医疗体制改革不断深化,人民生活质量迅速提升的背景下,商业医疗保险如何有效发挥社会管理职能和经济补偿职能,服务经济社会全局是一个非常重要的理论和实践命题。以健康保险为例,作为健康保险服务的主要载体,医疗保险机构之间的合作程度是否深化、利益纽带是否牢固、沟通联络是否顺畅,既是决定医疗保险赔付及费用支出多