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明翠玲 《金融经济(湖南)》2015,(2):170-172
本文通过引入其他收益性资产占比反映业务多元化程度,采用1993~2011年24家中国商业银行的非平衡面板数据作为样本,运用系统广义矩估计方法对业务多元化和净利差相互间的关系进行了实证分析,研究发现:业务多元化与净利差相互之间存在着正相关关系,开展表外业务可以提高利息收入,而利息收入的提高反过来也可以促进非利息收入的增长。因此,我国商业银行应该积极开展新的表外业务,进行多元化经营,逐渐变更盈利模式以应对日益激烈的竞争。 相似文献
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商业银行中间业务发展对策 总被引:1,自引:0,他引:1
1、摒弃陈规,转换观念,努力实现经营战略的转变.中间业务的发展直接影响到商业银行经济效益的提高,广大银行员工要积极转换观念,从战略的高度认识发展中间业务在商业银行经营与发展中所处的地位和作用,彻底摒弃"重表内、轻表外"的观念,确立表内业务与中间业务共同发展战略,由争存款、增贷款,转为依靠多元化的优质金融服务实现盈利;由传统的依靠存贷款利差盈利转向利息收入和非利息收入并进的多元盈利模式. 相似文献
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中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响 总被引:12,自引:0,他引:12
不同于以往文献专注于收入结构与银行绩效关系的研究,本文基于资产组合理论关于多元化组合可以分散风险的观点,对我国商业银行收入结构多元化与银行风险变化之间的关系进行研究。首先利用14家商业银行12年的数据建立面板数据模型,分析非利息收入占比提高对银行风险的影响。在此基础上,再根据资产组合理论对银行风险进行进一步的分解,试图更深一步探讨收入结构多元化与银行风险变化之间的关系。结果表明,中国商业银行收入结构多元化与银行风险间的关系并不显著,银行风险的降低主要归因于利息收入波动风险减小,而随着非利息收入占比的提高,非利息收入波动风险反而增加,对总风险的贡献值增加。基于本文的实证结果,在银行风险控制方面对中国商业银行收入结构转型提出了有益的建议。 相似文献
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余成涛 《金融经济(湖南)》2015,(3)
本文运用我国13家上市商业银行2007-2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系.研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力. 相似文献
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基于我国25家城市商业银行2010-2019年的数据建立面板数据回归模型,对我国城商行非利息收入及其内部结构与经营绩效之间的关系进行实证研究.研究结果显示:第一,中间业务为城商行提供了稳定收入来源,而投资收益增大了收入波动性,总体上非利息收入会提高银行的经营绩效;第二,非利息收入的多元化会降低银行绩效,其带来的收益波动性超过了多元化经营的协同效应. 相似文献
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基于我国2003-2016年商业银行数据,使用动态面板模型的 GMM估计,检验我国商业银行提高非利息收入占比,寻求收入多元化是否改善银行绩效.研究发现:非利息收入占比提高并不等同收入多元化程度提升,两者对商业银行绩效影响并不一致.商业银行多元化程度提升能够显著改善银行绩效,稳定银行收益,改善风险调整回报.但非利息收入占比提高则与银行绩效负相关.看似矛盾的结论实质是非利息收入的双刃属性导致的"直接敞口效应""多元化效应"和"冲销效应"综合作用的结果.从非利息收入构成来看,手续费和佣金净收入与银行绩效显著正相关,但其它非利息收入则与银行绩效指标负相关. 相似文献
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银行存贷利差与金融生态 总被引:2,自引:0,他引:2
银行存贷利差通常用净利差和毛利差两种数据来衡量。净利差是指银行的净利息收入(总利息收入减去冲利息支出)除以银行总资产或利息类资产,而一年期毛利差是指一年期平均贷款利率减去一年期平均存款利率。银行并不能从所有的贷款中获取利息收入(因为存在不良贷款),而它需要给所有的存款支付利息,所以净利差低于毛利差。 相似文献
10.
本文使用2011-2020年我国38家A股上市银行数据,按照前五大业务占比构建赫芬达尔指数,用于衡量商业银行收入结构的多元化水平.同时,通过建立动态面板数据模型,采用两步系统GMM方法,估计商业银行非利息收入和收入结构多元化对经营绩效的影响.实证结果发现,银行非利息净收入占比提升,能够提高净资产收益率;收入结构多元化水平提升,能够降低净资产收益率的波动性和不良贷款率.本文进一步将商业银行分成四类,通过LSDV方法进行分组估计发现,国有大型银行的非利息净收入占比和收入结构多元化水平的提高,均可提高风险调整后的总资产净利率;股份制商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低净资产收益率的波动性;城市商业银行非利息净收入占比提升,会降低风险调整后的净资产收益率;农村商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低总资产净利率的波动性.本文结合商业银行的业务经营以及不同类型银行的经营特点,对实证结果进行了解释,并对商业银行发展非利息收入业务和多元化经营策略提出了建议. 相似文献
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广发银行武汉分行课题组 《武汉金融》2012,(9):64-67
本文基于2001~2010年的年度数据,首先分析了我国商业银行收入结构的变化趋势,并针对大型商业银行和中小型商业银行分别进行了分析,然后基于资产组合理论,进一步通过资产组合方差分解方法来分析非利息业务对银行收入波动的影响情况。实证结果表明,商业银行收入的波动性在2006年之后在一定程度上加大了,而且营业收入的波动性主要来自于非利息收入的波动,但是净利息收入与非利息收入协方差由正值变为了负值,这表明增加非利息收入业务进行多元化经营可以直接抵消净利息收入增长率的波动性,从而降低商业银行整体的风险。 相似文献
12.
非利息收入促进了银行收入结构的多元化,已成为当前银行新的利润增长点。但是与净利息收入相比,我国银行业非利息收入过分依赖手续费和佣金收入,规模较小,业务总量发展不足,仍处于初级发展阶段。本文就商业银行非利息收入存在的问题以及如何发展商业银行非利息收入谈几点想法。 相似文献
13.
余成涛 《金融经济(湖南)》2015,(6):154-155
本文运用我国13家上市商业银行2007—2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系。研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力。 相似文献
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中资商业银行非利息收入业务竞争能力分析 总被引:3,自引:0,他引:3
进入21世纪,在金融混业经营背景下,西方商业银行的业务收入日趋多元化,非利息收入业务不断增长,全球最大的50家银行在1991-1999年间,非利息收入占总收入的比重从49%上升到67%(李成、庞加兰,2004);2003年欧洲著名商业银行巴克莱银行(Barelays)的非利息收入占营业收入的46.8%;2004年第一季度美国资产大于10亿美元的商业银行非利息收入占净营业收入的比例为43.77%,资产小于10亿美元的商业银行这一比率为25.83%.非利息收入业务的发展水平已成为现代商业银行的重要标志之一. 相似文献
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本文基于金融自由化的背景下,采用中国15家上市银行的相关数据,对银行所有权、收入多样化和银行风险三者的关系进行了实证研究,结果表明银行的所有权对非利息收入存在显著的影响,相对于非国有银行,国有银行往往获取更多的非利息收入,具有更高所有权集中度的国有银行更可能追寻非利息收入。此外,国有银行和非国有银行的非利息收入都可以显著地减小银行风险。总之,就监管角度而言,收入多元化更有利于提升银行的竞争力。 相似文献
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中外银行中间业务竞争分析 总被引:4,自引:0,他引:4
商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.大致可以分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务及其他中间业务.本文首先从中间业务收入水平和业务品种两个角度对中外银行中间业务的发展水平进行比较.在此基础上,提出我国银行中间业务发展的相应对策. 相似文献
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基于金融自由化的背景下,采用中国15家上市银行的相关数据,对银行收入多样化和银行风险的三者的关系进行了实证研究,检验了国有银行和非国有银行非利息收入的决定因素以及收入多样化对银行风险的影响。实证结果表明了银行的所有权对非利息收入存在显著的影响,相对于非国有银行,国有银行往往获取更多的非利息收入,具有更高所有权集中度的国有银行更可能追寻非利息收入。此外,国有银行和非国有银行的非利息收入都可以显著地减小银行风险。总之,就监管角度而言,收入多元化更有利于提升银行的竞争力。 相似文献
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