对欠发达地区第三方收单业务发展情况的调查与思考——以黑龙江省为例

2010年9月中国人民银行正式发布了《非金融机构支付服务管理办法》,办法首次从法律层面赋予了第三方收单机构从事金融支付业务的主体资格,明确了业务经营规则及违法违规经营处罚措施,自此第三方收单机构告别了原先的＂灰色身份＂,正式纳入到国家监管体系,业务发展步入快车道。     

第三方支付机构收单急速扩张亟待关注

2010年6月,央行正式出台《非金融机构支付服务管理办法》,至今已发放一百余张支付业务许可证（俗称“第三方支付牌照”）。伴随着牌照发放,第三方支付机构的收单业务在全国范围内急速扩张,带来终端安全措施落实不到位、套用MMC码、恶性竞争等问题,同时由于监管困难,给洗钱、套现、克隆卡等银行卡犯罪带来可乘之机,亟待关注。一,基本情况（一）多家第三方支付机构在惠州扩展收单业务根据调查,自2011年以来,已有多家第三方支付企业在惠州开展收单业务,如通联支付、好易联、杉德、快钱、拉卡拉、汇卡商务、易宝支付等。（二）未在当地设立分支机构     

银行卡收单外包服务市场存在的问题和政策建议——以河南省为例

近年来,银行卡已成为消费者使用最频繁的非现金支付工具,持卡消费推动了银行卡收单业务的迅速发展。为降低人力成本、优化企业资源配置,部分银行卡收单机构将业务外包给第三方机构,由此催生了银行卡收单外包服务市场的发展。本文结合河南省实际情况,分析银行卡收单外包服务市场的现状及问题,提出促进外包服务市场有序发展的建议。     

银行卡收单外包服务市场存在的问题和政策建议——以河南省为例

近年来,银行卡已成为消费者使用最频繁的非现金支付工具,持卡消费推动了银行卡收单业务的迅速发展。为降低人力成本、优化企业资源配置,部分银行卡收单机构将业务外包给第三方机构,由此催生了银行卡收单外包服务市场的发展。本文结合河南省实际情况,分析银行卡收单外包服务市场的现状及问题,提出促进外包服务市场有序发展的建议。     

银行卡收单市场拓展中的问题与对策

随着银行卡业务的快速发展,大量第三方支付机构涉足银行卡收单业务,银行卡收单市场竞争日益激烈,支付机构合规经营理念淡漠,管理机制不健全,风险防控水平亟待提升。因此,应进一步完善相关法律、监管体系,强化支付机构内部管理,加大对收单机构的检查处罚力度,建立支付机构退出机制,以提高支付机构的合规经营能力,防控支付业务风险。     

非金融支付机构银行卡收单业务的乱象与治理

《非金融机构支付服务管理办法》实施以来,非金融支付机构(以下简称"支付机构")的银行卡收单业务迅速向一线以下城市发展,延伸到市、县甚至乡镇等基层地区。与此同时,部分支付机构银行卡收单业务的违规行为也呈现多发态势。笔者结合辖内银行卡收单业务的现场检查、日常监管情况,呼吁高度重视和尽快治理部分支付机构银行卡收单业务"野蛮生长"过程中出现的种种乱象,并提出相应的治理政策与建议。     

第三方支付机构发展趋势和监管对策探析

支付机构是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务的非金融机构,业务类型涵盖：预付卡发行与受理、银行卡收单、网络支付。文章介绍了我国第三方支付业务的发展现状,分析了未来市场的发展趋势。在此基础上,提出了在《非金融机构支付服务管理办法》确立的以人民银行为主的监管框架下,加强第三方支付监管的对策：明确监管理念,推进监管制度改革,创新监管手段,遏制支付服务市场乱象等。     

第三方支付不能"无照驾驶"

近年来,我国非银行支付(第三方支付)市场发展迅速.央行公布的数据显示,2016年第三方支付机构累计发生网络支付业务1639亿笔,金额达99万亿元,同比分别增长99.5%和100.7%. 第三方支付机构是支付服务市场发展的产物,央行于2010年发布《非金融机构支付服务管理办法》,明确对支付机构开展支付业务实施准入管理.就像驾驶机动车必须先取得驾驶证一样,从事第三方支付业务,必须获得央行颁发的"支付业务许可证".这张许可证,被很多人称为支付业务"牌照",是开展网络支付、多用途预付卡发行与受理、银行卡收单等第三方支付业务第一要件.     

第三方网上跨境支付存在的问题与政策性建议

随着国内支付市场竞争日趋白热化,境外业务越来越受到大型第三方网上支付机构的重视。以国内知名的第三方网上支付机构支付宝为例,其跨境支付业务的年增速超过100%。为了满足境内个人通过网络购买境外商家物品的小额支付需求,支付宝与国内银行合作开展了境外收单业务。     

内审视角下银行第三方支付业务风险及防范

现阶段商业银行与第三方支付机构开展的合作业务主要涉及网银支付、快捷支付、聚合支付、第三方代扣和第三方POS收单等。但随着商业银行与第三方支付机构之间的合作日益多元化,商业银行面临着第三方支付机构主体风险、客户资金安全风险、洗钱交易风险、银行声誉风险,对此商业银行内部审计应从机构管理、资金安全、交易监控、消费者权益保护四个维度,明确审计查证思路和重点,帮助商业银行提升风险防范与应对水平。     

第三方支付的格局与中国愿景

2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元,同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%。新兴的网络支付给传统第三方支付和商业银行带来了挑战。本文介绍了我国第三方支付的格局,并根据国际经验和我国现实约束探讨了第三方支付企业变身互联网银行的可能性。     

支付机构银行卡收单业务违规行为与治理

自《非金融机构支付服务管理办法》实施以来,非金融支付机构(以下简称"支付机构")的银行卡收单业务迅速从一线城市向二线、三线城市呈几何级乘数发展,甚至延伸到乡镇等基层地区。与此同时,部分支付机构收单业务的违规行为也日趋严重,违规形式朝多样性、隐蔽性、高科技性发展。本文结合目前支付机构银行收单业务的违规乱象,分析其中动因,并提出相应的治理建议。     

第三方网上跨境支付存在的问题与政策性建议

随着国内支付市场竞争日趋白热化,境外业务越来越受到大型第三方网上支付机构的重视.以国内知名的第三方网上支付机构支付宝为例,其跨境支付业务的年增速超过100%.为了满足境内个人通过网络购买境外商家物品的小额支付需求,支付宝与国内银行合作开展了境外收单业务.在现行管理体制下,此项业务有其现实可行性和必要性,但同时也对当前的外汇管理工作提出了更高要求,对网络及电子商务快速发展中的外汇收支管理带来了挑战.     

银联插足第三方支付垄断意在百亿手续费

据悉,银联在近期董事会会议上提出的工作目标是:2013年12月31日前,全面完成非金融支付机构(主要是"第三方支付")线下银联卡交易业务迁移,统一上送银联转接;2014年7月1日前,实现非金融支付机构互联网银联卡交易全面接入银联.8月13日,银联已开始行动:召集52家与其达成协议关系的第三方支付机构参与银行卡收单业务运作与收单办法解读会议,表示跨法人交易发送方式不得绕过银联.     

信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的监管

近年来,我国信用卡收单市场发展迅猛,收单机构的专业化水平不断提升,有力地促进了信贷消费,进而拉动了内需,但也暴露出一些问题。为此,银监会近期出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）,从收单业务准入、收单机构内控制度建设、商户入网审核及日常管理、收单业务外包等角度对商业银行的收单业务实施审慎监管,     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面。非金融机构管理水平参差不齐、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

八家第三方支付联盟自建“影子”清算机构绕开银联

尽管银联不断收紧对收单市场的整治,但问题依旧不断。部分第三方支付企业甚至形成联盟,交换银行接口资源,形成收单市场上的＂影子＂清算机构。据悉,由瑞银信、现代金控、银盛、乐刷、中汇、乐富、随行付、德颐等八家第三方支付公司已组成了＂八家联盟＂,商户只要接入＂八家联盟＂中的任意一家POS机,在保证一定交易量的前提下,可在这＂八家联盟＂之间相互切换,这些联盟之间可将商户的钱进行转换,一旦这些收单机构“跑路”,商户的钱将血本无归。     

目前支付机构银行卡收单市场存在的问题及建议

自2011年中国人民银行发放第三方支付牌照以来,支付机构正式纳入人民银行监管范畴,其作为银行卡收单市场新兴力量发挥着越来越重要的作用.支付机构的活跃带动了我国银行卡产业的创新和发展,但伴随着其业务发展规模的逐渐攀升,市场竞争日趋激烈,对银行卡收单市场也带来了新的风险隐患,监管矛盾日益凸显.     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。