论非寿险保革"质押"的法律本质与机制完善

目前银保合作中特别是农村金融中存在的非寿险保单"质押"并不是物权法上的权利质押,也不属于传统保险实务中的保单质押.而是一种附条件的保险金请求权转让.这一担保方式为增强借款人的信用起到了一定作用,但也存在着法律本质认识不清、程序不规范、担保程度有限、损害保险保障功能等问题.通过明确法律定位、完善操作程序、加强银保合作等途径,可以较好地发挥保险金请求权转让担保应有的效用,实现金融机构与借款人的共赢.     

论我国银行保单质押面临的理论困境与实践难题——兼议银行法律风险的防范

传统的保单质押理论框架主要是围绕保险公司为借款主体予以构建,故无法适应我国现在部分由银行从事保单质押贷款业务的现状,加上实定法规则的缺位,因此银行从事保单质押贷款业务面临的两大突出问题:质权何时生效以及未来保单现金价值请求权归属于其他人而非投保人时银行质权是否存在都有进一步厘清的必要.经分析可知,因保单属于不完全有价证券,因此应以质押合同当事人前往保险公司核押而非保单交付作为银行质权的生效要件,而针对未来保单现金价值请求权归属于他人之情形,银行也必须分情况作出不同的风险防范.     

保单质押贷款的法律分析

保单质押贷款能满足广大要保人与保险人的需求,具有重要的经济和社会意义.保单质押贷款的标的为保单所具有的现金价值,性质为附债权质担保的消费借贷合同.若"资本性"保险的保单具有现金价值,则其要保人便享有保单质借权;借贷双方对贷款金额可以自由约定,但法律应规定最低额度.保险人及其他金融机构若违约时,应承担赔偿责任.要保人贷款后应负返还贷款及其利息的义务,但要保人违反此项义务时,保险人或者其他金融机构不得以诉讼方式请求返还.     

权利质押贷款若干问题探析

权利质押是商业银行贷款的一种重要担保方式,是指债务人或者第三人以其财产权利作为特定债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权从质押的财产权利中优先受偿.目前商业银行贷款业务中存单、国债质押已非常普遍;报纸上经常有公司股份质押的公告;银行在办理银行承兑汇票承兑业务时也大量接受承兑汇票质押担保方式(俗称"以票换票");其它诸如提货单、保险单、出口退税、企业应收账款及各种收费权质押新品种也不断出现.     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

保单质押贷款法律问题研究

近年来，以保单为质押的贷款形式在中国迅速发展。保单质押贷款作为一种新型的融资方式。涉及投保人、被保险人、受益人、保险公司及其他金融机构的利益，法律关系较为复杂。因此，金融机构在为客户提供服务的同时，必须关注新业务带来的法律风险，并采取有效的措施加以防范。     

银行理财产品质押中的法律关系

编者按:银行理财产品质押贷款作为一种新型的贷款担保方式,因具有质物便于监管、质权易于实现等特点,被一些商业银行认为是一项风险较低的贷款业务.但由于对银行理财产品质押的法律性质和相关法律问题的理解容易出现争议,实践中容易产生纠纷.     

保单质押贷款若干问题的探讨

在各种贷款方式中，质押贷款是最安全的贷款方式。但保单质押贷款，特别是寿险保单质押贷款，由于其本身的特殊性和复杂性，涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益，因此在具体操作中不可避免地会遇到一些风险，但只要遵守相关法律法规，完善贷款程序，加强审核与调查，明确潜在风险的防控方法，保单质押贷款的上述潜在风险就可以得到有效防范和控制。     

知识产权担保融资契约不完全性之克服

一、问题的提出 知识产权担保融资也是知识产权运用的方式之一.担保制度已经"由保全型担保转变为金融媒介型担保"(梁慧星,1996),然而知识产权作为一种财产权利,虽然在法律上规定了质押制度以实现其担保功能,实践中却一直面临银行"惜贷"困扰.在整个银行贷款结构比例中,即使在利用无形资产担保较多的长三角和珠三角地区,也只占到整个担保贷款的0.01%(孙天琦,2007).     

质押贷款省“息”有技巧

如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。     

应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范

应收账款质押,是我国<物权法>对<担保法>权利质押担保的补充性规定.但应收账款质押贷款,作为新的担保方式,对贷款人(银行)和借款人(企业),都是亟待实践的新生事物.尤其是商业银行,应收账款质押贷款的风险显而易见,如何防范风险,保证贷款担保有效,保证债权安全十分重要.     

保单质押贷款风险控制不容忽视

银行和保险业的合作日益加深，使基于共同利益基础上的新产品的开发也不断地升级。保单质押贷款就是本着双方拓宽业务合作、突破传统项目而联合开发的一种质押融资新品。具体而言，它是指投保客户在不影响投保权益的前提下，将具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押，向银行申请融通资金的贷款方式。作为一种具有特殊性的质押物，寿险保单的规范发展仍值得探讨和研究。     

权利质押抑或权利抵押？——排污权担保贷款的体例选择

关于嘉兴等地试行的排污权担保贷款,目前存在两种不同的观点:一种认为是排污权质押贷款,另一种认为是排污权抵押贷款。究竟在排污权上设定的担保属于权利质押还是权利抵押?根据排污权的用益物权属性及环境容量资源的不动产特性,结合权利质押与权利抵押之区别进行分析,得出排污权担保物权当属权利抵押之结论。     

人寿保险保单质押贷款的理论及实务操作

本文介绍人寿保险厦门市分公司保单质押贷款业务开展的基本情况,探讨关于保单质押贷款的前景及市场需求;保单质押贷款的安全性和风险控制;营销推广方案的配合、市场细分和定位;保单质押贷款涉及到的法律问题,并提出对该项业务的定位、利弊分析及改进方向。     

关于存单质押贷款的法律问题

存单质押是指以存单这一权利凭证作为质物为担保债权履行一种权利质押。由于存单质押贷款比抵押贷款、动产质押贷款等其它贷款在操作上更为简洁、方便,在实现债权上更为安全、迅速,且其具有风险性低、效益可观等特点而成为各家银行为防范信贷风险、保障信贷资产质量而乐于采用的一种贷款方式。但存单质押贷款并不能排除信贷风险的存在,特别是少数基层业务人员依法经营意识淡薄,在操作中不能做到每一笔、每一个环节合法合规而造成的一些不容忽视的风险和隐患。因此,为了使此项业务的开展在正常的轨道上稳步健康发展,我们有必要对有     

银行保单质押贷款之相关法律问题分析

近年来,保单质押贷款越来越成为银行贷款业务中的一个不容小觑的内容,但相关立法滞后的窘况却日益凸显,严重影响了保单质押贷款业务的发展。本文结合我国现有立法与保单质押实践,从风险防范的角度对商业银行保单质押中的重要法律问题予以剖析,以期对保单质押贷款业务的安全、健康开展提供理论支持。     

金融支持资源城市转型升级困境及路径选择——以大庆市为例

通过对大庆企业贷款担保方式的总结和梳理,深入分析制约金融支持经济转型升级困境的原因,结合资源型城市经济特点,查找创新中小企业贷款担保品种的优势,并提出重点创新动产质押、知识产权质押、企业联保、应收账款质押等贷款品种,从创新贷款担保方式方面探索缓解中小企业融资难的途径。     

质押贷款省“息”有技巧

<正>如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。特别值得一提的是,这种贷款具有利率较     

注意十种不正确的贷款保证方式

《担保法》规定:担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金.现阶段农业银行在贷款发放过程中以保证方式使用较多,这是因为:抵押贷款程序较多、费用较高、企业不乐意办;质押担保以小额定期存单为主,多使用个人贷款以及部分企业办理银行承兑时使用;留置及定金担保由于不便操作,农业银行很少使用.大部分企业流动资金贷款和中长期固定资产贷款以保证担保为主.但在整个担保贷款方式中保证担保风险系数最大.在检查中发现有以下几种不正确的保证形式,相应增大了银行贷款的风险度,希望引起广大信贷人员注意.     

关于我行收费权质押信贷业务的调查报告

近年来,随着我行信贷结构战略性调整计划的实施,加大服务和创新力度成为各行全面抢占优质竞争性客户市场的重要手段,并出现了一种新的担保贷款——收费权质押担保贷款。收费权质押担保贷款以支出费用成本少、办理手续简单、快捷等便利,使我行信贷营销工作尤其是机构类客户的信贷营销工作发展迅猛,同时带动了负债等综合业务的稳定增长。但由于我国法律目前对收费权质押欠缺具