谈不动产抵押贷款的风险与防范

一、不动产抵押贷款的主要风险点 (一)抵押人不具备主体资格.抵押贷款首先的设立条件之一就是抵押人必须具备主体资格.即抵押人应具备权利能力和行为能力,同时对抵押物有完整的所有权和处分权.为此以下不动产不能成为抵押财产……     

不动产抵押贷款中应注意的法律问题

签订抵押合同时应注意对抵押人主体资格的审查。对抵押人主体资格的审查主要包括两方面的内容，一是抵押人是否为合格主体。二是抵押人对抵押物是否具有完整的所有权或处分权。在实际工作中，银行应审查抵押物的权属状况，应根据抵押人提供的证明文件或到有关部门进行调查来确认抵押人是否对财产有处分权。当抵押人以其与他人共     

浮动抵押在农业生产经营中的适用困境：症结分析与对策研究

动产浮动抵押制度在农业生产经营领域的适用遭遇困境。影响该制度顺利实施的因素主要有：农业生产经营者的主体资格不明;可抵押财产范围过窄,内涵模糊;抵押人的处分权与抵押权人的限制权力量对比失衡;抵押权实现方式单一;农业生产经营浮动抵押信用和监管制度缺漏等。针对上述问题,文章提出了相应的解决思路。     

论我国浮动抵押制度中债权人保护规则的完善

我国《物权法》对抵押人设押后处分抵押物的权利限制过少,且扩大了可以设定浮动抵押的主体资格范围,导致债权人和抵押人之间利益失衡,也使得实践中银行等债权人不愿意采用浮动抵押方式。借鉴国外浮动抵押立法中的债权人保护措施,我国在浮动抵押制度中应完善债权人的监督权,明确界定抵押人"正常经营活动"的判断标准,并规定限制性条款、引进接管人制度。     

论我国浮动抵押制度中债权人保护规则的完善

我国《物权法》对抵押人设押后处分抵押物的权利限制过少,且扩大了可以设定浮动抵押的主体资格范围,导致债权人和抵押人之间利益失衡,也使得实践中银行等债权人不愿意采用浮动抵押方式担保债权实现。借鉴国外浮动抵押立法中的债权人保护措施,建议我国在浮动抵押制度中应完善债权人的监督权,明确界定抵押人"正常经营活动"的判断标准,并规定限制性条款、引进接管人制度。     

论借新还旧中银行抵押权的保护——从银行输了官司谈起

A公司是B银行的长期大客户，由于A公司扩大生产投资，资金流动紧张，无法偿还B银行的一笔到期的不动产抵押贷款(抵押人为C公司)。由于A公司不愿多付展期利息，便与B银行协商申请“借新还旧”贷款，B银行认为拒绝A的要求而强行收贷将不利于客户关系，于是与A签定了借新还旧合同，应B银行要求，C公司在新的《借款抵押合同》加盖了公章。后合同到期A无法还款，B银行向法院起诉，要求A承担还款义务，C承担抵押担保责任。抵押人C辩称该借款合同未办理抵押登记，抵押合同无效，故提出免责请求。法院判决，本案中抵押合同无效，抵押人C免除抵押担保责任。     

动产抵押与信贷审查

传统上，不动产抵押在各种担保形式中占据极为重要的地位，从而被称为“担保之王”。随着担保制度的发展，动产抵押和其他以动产作担保的形式越来越多，作用越来越突出。从当今世界各国的发展趋势来看，动产抵押是一种新的发展趋势，抵押物的范围也在不断的扩大。动产抵押中，一方面抵押人可以以该动产的交换价值作担保取得信用、获得融资，另一方面可以继续占有、使用该动产，从而能够充分发挥物的价值，有效地克服了动产质押低效率问题。     

当前房地产抵押贷款实务操作中存在的风险及防范对策

房地产贷款是商业银行最为常见的贷款业务,它不仅关系到商业银行经营效益,也影响到我国金融市场和社会和谐的稳定。文章根据房地产抵押贷款实务操作,从抵押人主体资格、抵押合同与借款合同衔接、抵押物清单、他项权证与登记部门不动产登记簿、土地款未交清抵押效力、抵押物变现难等方面,分析了房地产抵押贷款存在的主要问题及面临的法律风险,并提出相应风险防范对策。     

《物权法》中浮动抵押规定对银行经营管理的影响及对策

我国《物权法》规定了浮动抵押制度,这一制度的规定不仅提高了抵押人的融资能力,而且对银行在信贷资产风险和金融产品创新方面的经营管理将产生重要的影响。本文将从对浮动抵押制度进行分析,从而提出经营管理的对策。     

不动产抵押权善意取得制度在银行信贷业务中的应用

1995年《担保法》颁布后,不动产抵押贷款业务得到了长足发展,原因在于金融机构充分信任以政府公权力为基础的抵押登记制度,信赖所有权及担保物权登记的真实性及法律效力性.然而,政府权力并不能保证抵押登记的完全准确性,假使发生银行在办理完不动产抵押登记手续并发放贷款后,出现登记簿上的抵押人并非真正权利人的情形,银行基于抵押登...     

我国房地产抵押标的物范围之探讨

房地产属于重要的不动产,不动产的政治意义和经济意义远远超过动产。在我国,房地产抵押标的物范围更是受到严格限定。标的物的选择,关系到抵押合同的效力、抵押权的设立、债权的实现等现实问题。我国不动产物权法的一个最基本特征,是没有土地所有权的市场,而只有土地使用权的市场。我国的土地使用权制度改革有多年的历史,关于土地使用权进入市场的理论基础及法律形态,已有较为成熟的经验,相关法律也是按照房地产交易的市场化机制制定的。我国房屋所有权作为抵押标的物     

银行收执抵押人不动产权属证书存在的法律风险及对策建议

不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明,银行在办理不动产抵押贷款时,出于防范风险的目的,收执抵押人不动产权属证书,该做法是否妥当?本文从法律角度,分析银行收执抵押人不动产权属证书存在的法律风险,并提出对策建议。     

《物权法》的颁布对银行业务的影响

已于2007年10月1日起施行的《物权法》对银行业的发展和经营管理将产生重要的影响。一、《物权法》对银行业的积极影响(一)有利于解决目前不动产登记多头负责、复杂繁琐的现状,减轻抵押人和银行的负担,为抵押贷款业务的发展提供便利。《物权法》第10条规定,国家对不动产实行     

哪些财产不可作为贷款抵押

贷款融资目前还是国内的一个主要融资方式。贷款需要抵押,比如,抵押人所有的房屋和其他地上定着物:抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产,抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产,抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产;但是,必须要明确的是,还有资产不可作为抵押。     

住房抵押贷款的现状分析与政策选择

住房抵押贷款是指抵押人以其所拥有的住房作抵押物担保，向抵押权人申请贷款，抵押权人经审核合格后，向抵押人提供贷款，且当抵押人不能按期偿还贷款的本息时，抵押权人有权处置抵押物并优先收回贷款本息的资金借贷关系。住房抵押是获得贷款的前提，该抵押以偿还为目的，是从属于主债的从债。在我国，住房抵押的产权设定是房屋所有权和土地使用权．     

机器设备抵押贷款法律风险分析及建议

对银行来说,一般常规接受的主要是土地、房产之类的不动产抵押物,银行内部已经形成了一整套行之有效的风险管理方法,并且从外部法律环境来说,也已经具备了较完善的不动产抵押担保制度。因此,以土地、房产等作抵押担保的,担保风险相对比较低。随着经济的快速发展,企业用机器设备向银行抵押贷款的情况越来越多。而机器设备抵押对银行来说,还不属于一种常规的抵押物,实践中以机器设备抵押发生的借贷纠纷越来越多。由于机器设备一般不具有保值性,它会随着使用年限的增加而不断贬值,同时具有易转移、不易保管、价值变动大、易损坏、专用设备难以处置等特点,这就使机器设备抵押贷款与那些不动产抵押担保方式的贷款相比有其特殊性,存在更大的风险隐患,导致银行在诉讼中经常处于比较被动的局面。     

预购商品房抵押权预告登记若干问题探讨——从不动产统一登记条例出发

预购商品房抵押权预告登记是指为保全该不动产物权的请求权而将此权利进行的登记行为,目的是保障将来正式抵押登记的实现。由于制度缺失、技术难题等诸多原因,该制度在有效保护购房者和商业银行合法权利的同时,一直存在着诸多问题和风险。为了保障不动产交易安全和不动产权利人的合法财产权利,经过数年的酝酿,2014年8月,国务院法制办公布了《不动产登记暂行条例(征求意见稿)》。在不动产统一登记制度即将正式出台的过渡时期,笔者尝试通过分析银行在预购商品房抵押贷款中面临的抵押权预告登记方面的问题,以及不动产统一登记制度的出台对其影响,提出风险防范措施和建议。     

房地产抵押运作的法律问题研究

本文依据有关法律规定及司法实践,围绕房地产抵押中对抵押权人合法权益的保护,就房地产抵押中登记、转让、出租、拆迁、价值侵害、新增、国家提前收回及抵押人变动等各方面的法律问题进行阐述,以期对商业银行开展房地产抵押贷款提供助益.     

全国人大代表马蔚华：完善动产担保制度优化金融发展环境

在我国现行的法律框架下，金融机构最乐意接受的融资担保方式，就是不动产担保，所以形成了企业融资过度依赖不动产担保的现状。这种情况造成的后果是：银行贷款过度依赖房地产担保，而房地产潜在泡沫将会扩大银行风险；在国有土地使用权抵押严格受限，耕地类、林地类非荒集体土地禁止抵押的现状下，不动产抵押资源日益枯竭；缺乏不动产资源但有大量应收账款的中小企业融资难，使得优质应收账款成为沉淀资本。     

我国动产抵押权私力实现的不足与完善——对《美国统一商法典》第九篇的学习与借鉴

动产抵押权的私力实现不仅关系到动产抵押权人利益的实现，还涉及到债务人其他债权人利益的保护。动产抵押权的标的相较不动产抵押权的标的容易转移、藏匿，且价值贬损快，因此法律应针对动产抵押权的私力实现设置不同于不动产抵押权实现的特殊规则。