安徽省预付卡支付机构反洗钱工作存在的突出问题及建议

近年来随着信息技术的应用和小额支付服务市场的创新，预付卡在经济社会生活中得到广泛应用，特别是在减少现金使用、便利公众支付和促进消费等方面发挥了积极作用。预付卡的发行、流通和使用，涉及金融监管、商贸流通和工商管理等多个领域，商业预付卡产业在蓬勃发展的同时，也因监管的缺失和政策的漏洞，滋生了种种问题，尤其是潜在的洗钱风险。本文通过调查问卷和实地走访的方式，深入了解安徽省支付机构履行反洗钱义务的现状，针对存在的问题提出了工作建议。     

应警惕商业预付卡市场的洗钱风险

商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定的作用.但商业预付卡市场存在监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为,加大了洗钱风险.本文就如何加强对商业预付卡市场的管理、防范洗钱风险提出了意见和建议.     

商业预付卡监管思考

正近年来,商业预付卡因受"腐败、洗钱、避税"等问题的指责越发受到社会关注。2011年5月末,中国人民银行、监察部等六部门联合下发了《关于规范商业预付卡管理的意见》,进一步采取措施整治商业预付卡存在的诸多弊端。本文将从反洗钱角度,浅谈如何加强商业预付卡的管理。商业预付卡业务分析本文所称的商业预付卡是指零售商、连锁商家等发行的仅可在发卡商家及其连     

强化商业预付卡管理浅议

近年来,商业预付卡在便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用,但也存在监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题。随着有关商业预付卡管理制度的出台,应进一步采取措施整治商业预付卡存在的诸多弊端。     

预付卡业务监管问题探讨

近年来,适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要,我国预付卡市场发展迅速,预付卡在方便社会公众结算、减少现金使用、促进社会消费、降低社会交易成本等方面发挥了积极作用,但与此同时,预付卡业务管理中也存在着诸多问题和风险隐患。为防范支付风险,保护当事人合法权益,人民银行等相关监管部门先后出台了一系列监管政策,本文全面总结了当前预付卡业务监管实践中应关注的问题,有针对性地提出了相关监管建议,为有关部门制定监管政策提供参考。     

中国预付卡监管研究

2012年9月21日,商务部颁布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,一周之后,中国人民银行出台了《支付机构预付卡业务管理办法》,中国的预付卡市场正式进入全面监管时代。本文分别对单用途预付卡和多用途预付卡的监管分别进行了研究,并对监管效果进行了探讨。发现实名购卡制效果显著,而非现金购卡制和限额购卡制则效果不佳,建议监管当局继续深化实名购卡制,对非现金购卡制和限额购卡制则可以适当放松。     

单用途预付卡消费者权益问题探究及对策建议

“单用途预付卡是由商业企业发行,消费者在卡内预存一定金额现金,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务使用的一种预付卡,发行以来,发展迅速,在降低交易成本、提高商业效率和促进消费升级等方面起到了一定作用,但因监管成本较高、监管难度较大及监管滞后等原因,屡遭投诉,消费者权益问题普遍突出。本文通过调查研究,就单用途预付卡消费者权益问题进行分析并提出相应的对策建议。一、单用途预付卡的发展现状单用途预付卡因资金周转快、客源稳定、省贷款利息而被广大商家热衷发行,同时因方便快捷、优惠力度大吸引了大量消费者使用,而今购物卡、会员卡等各类单用途预付卡正逐渐成为消费者当代生活消费的一种流行方式。     

国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知

关于规范商业预付卡管理的意见近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。     

浅析商业预付卡消费者权益的保护

随着我国商品经济的发展和市场竞争手段的多元化,商业预付卡已成为适应市场需求、提高商业活动效率的重要工具之一。由于消费者法律意识淡薄、部分发卡机构缺乏诚信、监管体系覆盖面有限等原因,使得商业预付卡消费纠纷屡见不鲜,引起公众对如何保障商业预付卡消费者权益的热烈讨论。     

预付卡业务发展问题研究

预付卡在方便社会公众结算、减少现金使用、促进社会消费、降低社会交易成本等方面发挥了积极作用,但与此同时,预付卡业务管理中也存在着诸多问题和风险隐患.本文在分析预付卡业务发展现状的基础上,全面总结了山西省预付卡业务监管工作实践中发现的各类问题,并有效借鉴国外监管经验,提出预付卡业务规范发展的建议.     

关于商业预付卡的风险防范建议

近年来,随着消费市场的不断扩大和支付手段的日趋多元化,中国商业预付卡的发行和消费规模增长迅速。商业预付卡已成为人们日常生活中常用的小额支付工具。当然,随着商业预付卡的使用范围和发卡规模不断扩大,商业预付卡领域也存在着消费者权益保护不力、发卡机构风险控制薄弱、行业监管政策不完善等问题,亟需加以引导和规范。     

论我国商业预付卡金融监管法律问题及其制度完善

商业预付卡具有契约与金融双重法律属性,本文从金融法视角透析其是不同于货币与银行卡的新型支付结算工具,以商业预付卡法律属性研究为前提,结合我国商业预付卡市场实际问题提出完善金融监管的建议。     

美国的反洗钱经验

日益猖獗的洗钱活动和更加隐蔽的洗钱方式需要构建有效的反洗钱机制。本文着重概述了美国反洗钱工作的实践情况,介绍了包括货币交易报告、书面守法计划、KYC原则、可疑交易报告等在内的反洗钱体系的运行机制,同时介绍了美国监管当局在反洗钱监管方面的事宜。     

反洗钱监管:模式比较及对我国的启示

本文系统介绍、归纳了反洗钱监管的美国模式和英国模式,深入分析了其各自的形成条件和建构基础,并比较了两种模式在组织架构、交易报告制度以及具体运作方式等方面存在的差异,从而得出反洗钱监管绩效取决于制度设计与本国国情在多大程度上相契合这一指导性结论;立足于该结论,文章进而提出了两种主要的反洗钱监管模式对我国反洗钱监管制度设计的若干具体启示。     

美国反洗钱监管经验及其借鉴

美国金融市场高度发达,反洗钱监管机制和体制具有很强的国际示范性和代表意义。从美国虚拟货币反洗钱监管、建立反洗钱交易监控与过滤程序管理规则、建立特定非金融行业反洗钱监管制度、开展反洗钱培训与资格认证等四个方面入手,总结美国的经验,分析我国的不足,对我国推进《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》落地实施,不断完善反洗钱交易监控机制具有借鉴意义。     

国务院规范商业预付卡管理

近年来,信息技术的快速发展推动了小额支付服务市场的创新与发展,商业预付卡市场发展迅速,对社会和经济的影响渐甚。它一方面极大地满足了人们消费便利的需求,并形成了完整的产业链,另一方面也在＂行贿、受贿＂、＂逃税、避税＂等社会腐败问题上扮演了重要角色。随着发卡量的迅猛增长,商业预付卡饱受诟病。     

美国反洗钱制裁的影响及中资银行的对策

论文基于长臂管辖的产生和发展简要介绍了美国司法管辖权的扩展,分析了长臂管辖视角下美国银行业反洗钱监管的现状。在此基础上,介绍了美国对外资银行实施反洗钱制裁的来由及措施,分析了这些措施对外资银行造成的影响。最后,提出了中资银行应对美国反洗钱监管的对策。     

浅议支付机构预付卡业务监管制度的完善——以消费者权益保护为视角

《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》以及《支付机构预付卡业务管理办法》等制度的出台与实施,对规范支付机构预付卡业务发展、保护持卡人权益方面起着重要作用。但实践中,现行支付机构预付卡业务监管制度仍存在一定的不足,有待进一步完善。本文以消费者权益保护为视角,分析当前我国支付机构预付卡业务监管制度主要存在的不足,并在借鉴国外预付卡监管经验的基础上,提出完善我国支付机构预付卡业务监管制度的合理化建议。     

美国证券、期货业反洗钱经验及启示

本文首先介绍了美国证券、期货业的反洗钱监管体系,然后概述《2001年爱国者法》颁布和实施前后美国证券、期货业的反洗钱监管措施,最后提出借鉴美国证券、期货业反洗钱的经验,推动我国建立证券、期货业反洗钱监管体系,制定可行的证券、期货业反洗钱规则。     

我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究

文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面,对我国POS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析,并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角,提出了进一步完善我国POS收单市场反洗钱工作的对策建议。