浅议支付机构预付卡业务监管制度的完善——以消费者权益保护为视角

《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》以及《支付机构预付卡业务管理办法》等制度的出台与实施,对规范支付机构预付卡业务发展、保护持卡人权益方面起着重要作用。但实践中,现行支付机构预付卡业务监管制度仍存在一定的不足,有待进一步完善。本文以消费者权益保护为视角,分析当前我国支付机构预付卡业务监管制度主要存在的不足,并在借鉴国外预付卡监管经验的基础上,提出完善我国支付机构预付卡业务监管制度的合理化建议。     

浅析商业预付卡消费者权益的保护

随着我国商品经济的发展和市场竞争手段的多元化,商业预付卡已成为适应市场需求、提高商业活动效率的重要工具之一。由于消费者法律意识淡薄、部分发卡机构缺乏诚信、监管体系覆盖面有限等原因,使得商业预付卡消费纠纷屡见不鲜,引起公众对如何保障商业预付卡消费者权益的热烈讨论。     

政策关键词

中国人民银行规范支付机构预付卡业务 9月27日，为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，中国人民银行发布了《支付机构预付卡业务管理办法》。《办法》对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范，     

财经要闻

人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》为规范支付机构预付卡业务管理,防范支付风险,人民银行日前发布了《支付机构预付卡业务管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》共分6章52条,明确了预付卡定义和《办法》适用范围,对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范,提出了严格的业务监管要求。     

对加强商业预付卡管理的法律思考

一、商业预付卡概念界定及特征 对于商业预付卡的界定，世界各国不尽相同。德国的定义是存贮预先付款的购买能力。可以代替少量现金作不记名的支付工具。日本称预付卡为预付式证票，认为预付式证票是记载有金额或物品数量．或用电磁的方法记录金额或物品数量的证票：美国称预付卡为价值贮存卡（stored-value cards），一般涵盖绝大多数取代现金为目的的，小额、经常性交易的支付卡。     

预付卡规范年里的创新探讨

迄今为止,中国人民银行已经颁发了两批第三方支付牌照,为中国预付卡企业确立了门槛和标杆。非金融机构只有获得《支付业务许可证》且获准开办预付卡发行和受理业务,才能从事多用途商业预付卡的相关业务。这也标志着预付卡行业进入了有法可依的严管时代。     

浅议预付卡行业洗钱风险防范

一、预付卡简介与市场现状 （一）预付卡简介预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构指定范围内购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的电子支付卡片。其具体表现形式包括：礼品卡、福利卡、商家会员卡、公交卡等。预付卡按发卡人不同可划分为多用途预付卡和单用途预付卡两大类别。多用途预付卡是指由专营机构发行，可跨法人使用的预付卡种类，可在商场、便利店、餐馆等多个签约商户处使用。单用途预付卡是商业企业发行，只能在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务，不得跨法人使用的预付卡种类，只在单个商家或法人机构范围内使用。     

非金融机构支付服务影响下的银行卡产业发展分析

随着《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）的公布实施,一些新兴支付业务逐渐进入公众视线。而承载这些新兴支付业务的,不再仅仅是大家熟识的银行卡,而是包括互联网、手机、预付卡等在内的一系列新兴支付工具。     

预付卡业务监管问题探讨

近年来,适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要,我国预付卡市场发展迅速,预付卡在方便社会公众结算、减少现金使用、促进社会消费、降低社会交易成本等方面发挥了积极作用,但与此同时,预付卡业务管理中也存在着诸多问题和风险隐患。为防范支付风险,保护当事人合法权益,人民银行等相关监管部门先后出台了一系列监管政策,本文全面总结了当前预付卡业务监管实践中应关注的问题,有针对性地提出了相关监管建议,为有关部门制定监管政策提供参考。     

国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知

关于规范商业预付卡管理的意见近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。