中小城市银行卡产业发展的瓶颈及对策——以河北省沧州市为例

在我国许多中小城市，银行卡的发卡量已具备一定规模，但跨行结算和消费的用卡率还很低。本文从持卡人、受理市场和用卡环境多个方面对制约中小城市银行卡产业发展的瓶颈因素进行了阐述，并提出可行性建议。     

制约银行卡业务发展的原因及对策——以吉林省延边州为例

一、延边州银行卡产业发展总体状况 近年来,在州政府的正确领导下,在人民银行、各银行卡产业参与方的共同努力下,延边州银行卡产业取得了长足发展,特约商户发展迅速,终端机具使用范围进一步扩大,银行卡业务交易量不断攀升,银行卡在人民群众经济生活中的作用越来越明显。截至2012年末,延边州累计发放银行卡391万张。其中借记卡373万张,贷记卡18万张,布放ATM机525台,特约商户5674户,摆设POS机6809台,刷卡交易金额59.66亿元。极大方便了持卡人的学习、工作和生活消费。延边州银行卡产业已经取得了一些成绩,但与发达地区和我州经济发展条件相比,我州的银行卡产业仍有很大发展空间,主要体现：一是贷记卡发卡量有待增加。二是银行卡受理市场规模不足,特约商户普及率低,不能满足持卡人的用卡需要。特约商户占登记在册商业零售企业的比例偏低,绝大部分网点还不能受理银行卡。三是居民持卡消费金额不高。2012年全州银行卡刷卡消费交易金额,仅占社会消费零售总额的5.1％,远远落后于南方沿海城市平均水平。     

西藏银行卡发展难点及对策

近年来，西藏银行卡业务快速发展，发卡量大幅度上升，受理环境明显改善，银行卡联网通用的目标基本实现。但是，西藏银行卡产业仍处于初级阶段，用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与内地相比仍存在较大差距。为了推动西藏银行卡产业的发展，人民银行拉萨中心支行对西藏银行卡业务发展现状进行了全面调查。     

北京银行卡受理环境亟待改善——访中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平

截至2005年9月，我国银行卡发卡量已经达到9．2亿张，而我国受理银行卡的特约商户才只有约37万家，只占全国商户总数的3％。地区发展不平衡、持卡消费未普及、受理市场建设滞后等问题目渐突出，尤其面临2008北京奥运会在我国召开，那时银行卡受理环境的好坏将直接影响我国的经济利益。据悉，中国科学院金融科技研究中心就北京银行卡应用环境的相关问题进行了深入调研，并向北京市政协提出了一份《加快发展北京奥运收单环境》的提案，为此本刊记者走访了中国科学院研究生院金融科技研究中心潘辛平教授。     

中小城市银行卡持卡消费存在的问题及对策

本文剖析了我国中小城市在推动银行卡产业发展、促进持卡消费市场拓展中所存在的困难和问题,并提出了解决问题的建议和对策,以便大力发展我国中小城市的银行卡持卡消费市场.     

透视中国银行卡的受理环境——本刊记者刘丽芳访VeriFone公司亚太区市场总监 许仁德

银行卡业务一直伴随着我国国民经济的迅猛发展而不断地发展和完善，现在．我们可以惊喜地发现，在中国．由于发卡量的大幅上升．同时也带动着受理环境不断改善。银行卡联网通用的目标已基本实现．由多元化市场主体构成的银行卡产业链已初步形成。但是．我国银行卡产业仍处于初级阶段，用卡频率．持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距，同时还存在相关法律制度建设滞后、产业扶持政策缺乏、受理市场不规范等突出问题。那么．我们应该如何解决这些问题？为此．本刊记者采访了国际知名的POS厂商VeriFone公司亚太区市场总监许仁德先生。     

烟台市银行卡产业发展存在的问题与对策

<正>一、烟台市银行卡业务发展存在的问题 (一)业务规模偏小,尚未形成良性循环。目前烟台市银行卡业务发展与其城市地位、经济规模和经济增长速度不相适应,突出表现在“三低”: 一是商户普及率低。截至2005年10月底,全市共有 13家发卡机构,共发展公用POS特约商户740个,商户普及率为1．54％,低于全国特约商户普及率4％的水平。导致银行卡只能在很小的范围使用,用卡消费受到限制。     

如何将九部扫的《若干意见》落到实处

目前，我国已成为银行卡发卡量第二大国，仅次于美国。但是，银行卡交易量、持卡消费金额占社会零售商品总额的比莆、商户普及率等指标同发达国家相比，还存在较大差距。随着银行卡产业的不断发展，内地还存在着银行卡相关法律法规滞后或相关制度建设不健全等问题，银行卡受理市场不规范等问题也比较突出。如何促进银行卡产业的快速、健康发展，推广普及银行卡，已成为银行卡相关产业关注的焦点。2005年4月，九部委联合发布了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），为银行卡产业的发展指明了方向。以下就此结合大连市银行卡的发展情况，探讨如何落实《若干意见》的问题。     

银行安全制卡方案探讨

近两年来，银行卡业务逐渐成为国内商业银行竞争的焦点，我国银行卡产业即将进入一个前所未有的高速发展时期。按照国务院的规划，“十五”期末我国受理的银行卡特约商户比重将从当前的2％提高到30％，持卡消费在社会商品零售总额中的比重将从当前的3％提高到10％左右。如何保证持卡人用卡安全已经引起了各发卡行的极大重视，而制卡环节虽然是一个内部操作的过程，其安全性、保密性也是不容忽视的。本结合我行实际情况就安全制卡方案加以探讨。     

农村地区POS收单业务发展缓慢分析

近年来,随着社会主义新农村建设步伐的加快,农村地区的银行卡业务得到了迅速发展,银行卡逐步成为农村支付服务的重要实现方式。然而,作为银行卡体系运行基础的农村POS收单业务发展却与农村地区多元化的支付需求不相适应。农村地区的持卡消费比例、用卡频率、商户普及率等指标,与城市相比仍然存在很大差距。     

一村一台机 一户一张卡

1986年中国银行发行我国第一张银行卡“长城卡”；1993年我国开展“金卡工程”，银行卡逐步在城市中得到推广普及。经过20多年的发展，我国银行卡的发卡量迅速增长，银行卡支付功能得到有效发挥，城市居民持卡消费习惯初步形成。但从全国来看，我国银行卡发展的区域不平衡问题比较突出，银行卡业务发展的城乡差距已经拉大。与城市相比，     

中小城市银行卡持卡消费中存在的问题及对策

近年来，我国银行卡业务呈现迅速发展态势，在有关各方的共同努力下，已初步形成了政府推进、市场引导、规模扩大、多方共赢的局面。银行卡业务已成为商业银行中间业务的重要组成部分，在促进个人消费增长、支持经济发展的同时，也日益成为商业银行参与国内国际竞争、实现金融创新的重要手段。但是，我们也应看到，在我国的一些中小城市，银行卡的普及使用尚需时日，用卡环境还需不断改善，持卡消费理念有待于进一步提高。本就当前中小城市银行卡持卡消费中存在的问题进行剖析，并提出相关对策。     

江苏地区银行卡受理市场分析及发展趋势探讨

随着国民经济整体回升的势头进一步好转,GDP和社会消费品零售总额同比出现了较快增长。到2010年第二季度末,全国银行卡发卡数量达22.66亿张,同比增长14．5％，银行卡受理市场联网商户180万户，POS终端增至280万台，分别同比增长了34．1％和33．8％，这些都为全国银行卡受理市场环境的进一步改善提供了坚实的基础。     

银行家

我国银行卡发卡量突破8亿张据人民银行最新统计,截至2005年6月,我国银行卡发卡机构超过160家,发卡量8.75亿张。银行卡联网通用目标基本实现,产业链条已初步形成,支付网络开始参与全球支付体系。据统计,1至6月,全国银行卡交易额为24.06万亿元;北京、上海、广州、深圳等经济发达城市持卡消费额占社会商品零售总额的比例已达30%,接近发达国家水平。有关部门表示,将完善用卡环境,力争至2008年,年营业额在100万元以上的商户受理银行卡的比例达到60%在右,全国大中城市持卡消费比例达到30%左右。     

中国银行卡该冲刺了——中国银行卡的今天与未来

经过十多年的发展，中国银行卡产业从无到有，一步步发展壮大，特别是在“金卡工程”和“联网联合”的推动下，现已构建了一个拥有7．6亿张卡、超过100家发卡机构的银行卡市场，创造了遍布全国特约商户的共享资源，拥有不同地区、不同银行之间的清算网络，并培养了相当可观的钟情于持卡消费的客户群体，中国银行卡产业日益表现出更为广阔的市场前景。     

银行卡特约商户发展分析

银行卡特约商户是指与银行签订受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户；特惠商户是指银行卡特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人消费价格的折扣。特约商户是银行卡产业链上发卡银行、收单机构、持卡人、特约商户四个环节中的重要一环。     

地方金融机构在银行卡产业中的重要地位

一、我国银行卡产业发展现状 经过2002年以来的快速发展，我国银行卡产业成绩斐然。主要表现在以下几个方面：一是受理市场进一步发展和规范。截至2008年底，联网商户118万户、POS185万台、ATM15．8万台，分别比2007年增长59．45％、56．77％和28．45％。二是银联标准卡市场份额稳步提高。     

打好规划、管理、服务三张牌——访银联商务有限公司总裁李凌

2006年，本刊和银联商务有限公司（以下简称“银联商务”）对陕西、吉林、山西、安徽四省的银行卡受理市场建设情况进行了调查。就全国范围来看，四省的经济发展状况与经济发达地区和沿海省份相比有不小的差距，但在银行卡受理市场建设上，四省的银联商务公司根据各省经济发展现状和未来规划，积极与当地人民银行及商业银行合作，使四省的银行卡受理市场得以迅速拓展，持卡消费观念日益普及，持卡消费笔数和消费金额快速攀升。四省银行卡受理市场的发展只是全国银行卡受理版图拓展的一个缩影。截至2006年11月底，银联商务已在全国28个省市区设立了57家从事银行卡专业化服务的分支机构，在216个地级以上中心城市开展了银行卡收单专业化服务。 2007年，我国金融领域全面开放。这一新的形势将对我国银行卡产业发展带来怎样的影响？银联商务将如何应对银行卡专业化服务领域更加激烈的竞争？带着这些问题，本刊记采访了我国银行卡收单专业化服务的领军人——银联商务有限公司总裁李凌。[编按]     

用直联方式加快北京银行卡联网建设

为应对加入 WTO 后外资银行对国内银行业的挑战,加快国内银行卡业务联合发展步伐,在央行的大力推动下,国内各商业银行在银行卡领域大力开展了银行卡联网联合、卡片跨行跨地区通用工作,有力促进各行银行卡业务的发展。我国的银行卡发卡量和持卡消费金额逐年增长,对国民经济的促进作用越来越大。在北京市各发卡银行共同努力下,北京地区银行卡业务发展很快。目前,16家发卡银行累计发卡量已经达到1870万张,投放的各类终端机具2万多台(其中 POS 为1.9万台,ATM2000台)。全市可受理银行卡的特约商户近6000家,持卡消费笔数及消费额增长迅     

持卡消费:他山之石可攻玉

近些年，银行卡消费以其使用方便和安全的特性受到越来越多人的青睐，持卡消费逐渐成为国人的一种消费习惯。据有关部门统计，截至2007年底，全国银行卡发卡总量为15亿张。中国银联公布的交易数据也显示，在去年“十一黄金周”的首日，银联卡境内（除港澳）部分，实现全国跨行交易1838．9万笔，总金额达107．9亿元人民币，同比上年分别增长41．8％和66．8％。数据还显示，