信用卡套现的风险与防范

银行卡作为现代电子支付工具,因其携带方便、使用快捷高效,已经成为现代生活不可或缺的金融货币工具.随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务风险也日益呈现.尤其是利用信用卡套现风险值得关注.所谓信用卡套现,就是不法分子利用信用卡,通过与个别特约商户勾结或虚构的POS机以刷卡消费名义骗取银行资金的行为.     

“二次创业”梦断“新兴产业”

信用卡套现竟成“新兴产业” 今年46岁的天津人陈征，在对“套现行业”进行初步了解后，与男友孟福军萌发了“二次创业”的雄心。他们发现仅需向银行申请一台POS机．取得的套现手续费远比此前自己从事的正常经营活动更加快捷、高效和有利可图．而且为境外银行信用卡持有人刷卡套现的手续费更高达每笔刷卡金额的6％～7％。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。据了解，持卡人需要“套现”时，就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”，事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后，“套现”公司扣除一定比例的手续费，持卡人就可以拿到剩余的现金。     

央行取消“个体户禁刷信用卡”规定

浙商网2013年7月20日报道:日前,央行发布了《银行卡收单业务管理办法》,其中取消了征求意见稿中引发争议的"个体商户禁刷信用卡"规定。浙江上百万个体工商户因此受惠。之前,禁止个人账户受理信用卡主要为了防止大量恶意套现行为。央行还强调,刷卡手续费不得向消费者转嫁。     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

中介机构利用预授权POS机套现问题应予以关注

随着信用卡市场的蓬勃发展,信用卡套现行为愈演愈烈,方式也在不断翻新。基层人民银行在监管中发现,持卡人利用POS机的预授权功能,进行信用卡的超额度套现,特别是不法中介和不法商户参与其中,对金融秩序产生很大影响,应引起关注。     

央行取消“个体户禁刷信用卡”规定

浙商网2013年7月20日报道：日前,央行发布了《银行卡收单业务管理办法》,其中取消了征求意见稿中引发争议的“个体商户禁刷信用卡”规定。浙江上百万个体工商户因此受惠。之前,禁止个人账户受理信用卡主要为了防止大量恶意套现行为。央行还强调,刷卡手续费不得向消费者转嫁。     

ATM POS篇

<正>随着银行卡的广泛发行和使用,POS刷卡机、ATM自助取款机与百姓的生活联系的越来越紧密,这期银联卡专栏,小编就和您聊聊POS机、ATM机的那些事。POS(Point Of Sales)中文译为"销售点终端机",放置在商场、超市、酒吧、KTV、加油站等场所,为持卡人提供刷卡服务的消费支付终端,包括传统POS、固话POS、移动POS、MIS。持卡人在POS机上刷卡消费,会产生一定的手续费,手续费由商户全额承担,按照商户类型的不同,手续费收取     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

银行卡套现套人套己

银行卡业务繁荣背后,银行卡套现的方式也不断翻新.目前的银行卡套现一种是"他人消费刷自己的卡",把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分,同时购物者再返还持卡人现金.许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务,这样对持卡人来说总有些小利可图.另一种是持卡人与商家或某些"贷款公司"、 "中介公司"合作,通过付给商家手续费来获取套现.他们一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将银行卡上的资金划走,商家或"贷款公司"、 "中介公司"则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费低于银行的费用.除此以外,还有一些持卡人利用某些网站或公司的服务套现,如,借助"支付宝"或中国移动的"网上购买充值卡"的服务进行套现.     

如何挖掘信用卡收单市场的潜力

2012年末,中国人民银行下发了关于切实做好银行卡手续费标准调整实施工作的通知,首次明确银行卡刷卡手续费标准调整方案,国家发改委亦宣布自2013年2月25日起下调刷卡手续费。这一政策的出台,将会直接影响我行信用卡收单业务回佣收入,使我行信用卡中间业务收入减少。     

POS机“套现”何以成疯狂的兔子

交纳千元左右的手续费,就能同时拿到多家银行的信用卡;利用POS机“套现”．就能获得十几万元乃至几十万元的人民币．目前一股利用信用卡“套现”的地下融资暗潮汹涌,并且通过各类小广告形式公然招揽生意,吸引了大批急需现金的人。在百度中输入“信用卡套现”两个关键词．大量有关信用卡“套现”的公司广告就会跳出来,很多公司还制作了精美的公司网页,     

银行卡刷卡手续费调整对银行业的影响

刷卡手续费收入作为各家银行尤其是商业银行收入重要组成部分,成为支撑信用卡行业及银行运营的重要动力。刷卡手续费下调直接减少了信用卡业务收入,短期内会给信用卡运营带来一定冲击,迫使信用卡业务加快调整来适应新的政策。本文在分析银行卡刷卡手续费下调将给银行业带来的影响和挑战基础上,提出了对策建议。     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项，由购物者或缴费人返还持卡人现金；二是持卡人与商家联手，由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时，又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现屡禁不止的原因及对策

信用卡套现是指通过使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为,实质是以透支消费之名行透支取现之实。为加强银行卡安全管理,打击信     

信用卡套现屡禁不止的原因及对策

信用卡套现是指通过使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为,实质是以透支消费之名行透支取现之实。为加强银行卡安全管理,打击信     

电话POS业务风险分析与研究

电话POS是银行为个体业主开发的一种电话支付终端,通过绑定商户本人的借记卡账户,可以实现刷卡消费、转账、余额查询、公用事业费缴纳、信用卡还款等多种业务,其核心业务为刷卡消费和自助转账。相对于传统POS仅具备刷卡消费功能,电话POS的功能更为丰富,转账手续费较低且支持的支付工具均为借记卡。一、电话POS业务现状1．基本情况由于电话POS在带动本行存款业务快速增长、增加银行卡发卡量、推动柜面业务分流等方面优势突出，近年来成为商业银行竞相发展的热点。     

对信用卡套现现象的思考

一段时期以来，社会上出现大量POS商户，以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费，为持卡人套取现金，造成信用卡非法套现行为大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制，随着时间的推移，极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产，给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。     

信用卡套现管理系统探讨

现今,信用卡套现有愈演愈烈之势,套现商户的宣传广告在网络上随处可见.笔者曾根据网上电话联系了一家商户,询问相关的手续费用(2000元以下按3%收费,2000元以上按2%收费)之后走访了这家套现商户.该商户在某建材门店二楼的小型办公室里,仅有一台POS和两名工作人员.工作人员询问我要套多少,我回答6000元.刷卡、输入密码、付手续费,我就这样套出了6000元现金,整个过程和在商场消费一样.