信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

信用卡套现行为方法对策研究

近年来,利用信用卡套现问题日趋突出,涉及面广,影响力大,很大程度上已经严重侵害了正常持卡人的合法权益。信用卡套现的原因复杂,本文通过对信用卡套现行为的深入研究分析,旨在理清套现风险问题的漏洞所在,从制度、管理和运行层面上积极探索风险防范途径,提出完善现行银行卡管理的建议。     

浅谈信用卡套现存在的原因及治理对策

随着我国银行卡业务的快速发展、发卡量大幅上升、受理环境明显改善,银行卡联网通用的目标已基本实现,由多元化市场主体构成的银行卡产业链也已初步形成,但也出现了信用卡套现、欺诈交易等风险行为和事件的发生.     

选卡观察三:勿忘安全

随着近两年来信用卡业务的超常规发展,信用卡的风险和安全问题日益突出,较为典型的事件如境内公司直销境外银行卡事件、黑客攻击美国信用卡处理系统窃取客户信息、网银大盗事件、手机短信诈骗、不法商户实施信用卡套现等.这些事件虽然都得到了及时处理,但持卡人也因此有必要对信用卡的安全性加以关注.     

银行卡刷卡手续费调整后对信用卡套现监管亟待加强

随着银行卡受理环境不断改善、POS机迅速普及增长,信用卡套现行为不断加剧,部分商家或个人利用POS机刷卡套现,从中赚取高额手续费,不仅扰乱了金融秩序,也给监管带来新的挑战,但现有监管法规不健全,惩处力度不够,对信用卡套现监管亟待加强.本文通过抽样调查,分析了银行卡刷卡手续费调整后,信用卡刷卡套现行为加剧的原因及监管难点,提出了政策建议.     

我国将出台打击信用卡套现的法律制度

近日，央行和公安部联合举办整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会。央行支付结算司司长欧阳卫民在会上表示，当前银行卡风险问题日益突出，针对信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况，我国将出台打击信用卡套现的法律制度。     

利用 POS 虚构交易套现的运营风险分析及应对策略简

近年来，信用卡日益成为人们重要的支付工具。与此同时，利用POS进行信用卡套现的现象愈演愈烈，套现的手段也越来越多样化。针对这一问题，工商银行加大了风险管理力度，截至目前，工商银行业务运营风险管理系统共涉及资金异动类、账户管理类等87个模型。全过程运营风险核查的有效实施，使得POS套现准风险事件和风险事件被及时遏止，监控效果逐渐显现。     

对有效抵制信用卡套现行为的几点建议

（一）加快立法进程，完善法律法规。一是明确银行卡套现行为性质．必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准。二是建议有关部门加大银行卡立法力度。关于针时信用卡套现行为的立法，各方反映不一：银行认为此举有利于银行的风险控制；持卡人则认为套现是信用卡的贷款功能，应予以保留；部分专家指出，应该由银行做好风险控制工作．     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

信用卡套现现象剖析及对策思考

当前,信用卡套现现象严重破坏了银行卡受理环境,影响发卡银行利益,扰乱正常的金融秩序,须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现行为的实现方式、带来风险以及泛滥原因的分析,提出加强信用卡管理的对策思考。     

利用Benford定律在海量数据中筛选非法商户研究

目前信用卡养卡、套现活动日益猖獗,不良持卡人、黑商户、黑中介利用银行在信用卡发卡和特约商户管理环节上的疏漏,形成了紧密的利益链。而不法商户控制的POS终端则为信用卡养卡、套现活动提供了工具和渠道。通过实证和相关性定量分析,利用Benford定律可以在海量数据中筛选出不法商户,作为业务风险控制的监控重点。     

银监会发布使用银行卡安全提示

为了防范和遏制不法分子利用银行卡进行诈骗，近期，银监会向公众发布安全使用银行卡提示。提示一：投机套现≠无息贷款 套现行为使消费者面临多重风险：一是如果持卡人个人资料被“黑中介”出售给他人从事非法活动，或私自用于申请其他信用卡贷款，持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题；     

信用卡业务的风险防范与控制

随着银行卡业务的进一步发展,信用卡风险的发生也越来越频繁.如何有效地防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题.本文从分析信用卡行业存在的风险入手,探讨了防范信用卡业务风险的几种方式.     

从信用卡套现看我国银行卡法律制度的完善

中国的银行卡产业已经发展了20年,但与银行卡产业的相关立法却略显滞后。尤其是近几年信用卡业务的迅猛发展,凸现出法律对中国信用卡产业健康发展的基础性作用。信用卡套现等事件的发生迫切要求我们对信用卡发展过程中出现的新问题做出积极的回应,逐渐完善我国的银行卡法律制度。     

应重视银行卡发展中的问题

目前,线下银行卡业务主要存在的问题,一是重业务增长,轻风险防控,没有形成监管合力,导致银行卡收单市场存在不公平竞争。二是信用卡套现行为在社会上仍有一定的市场。三是银行卡收单业务违规经营行为比较普遍。四是支付机构的机构设置和代理商模式不便于基层监管部门日常监管。为此,提出四点建议。     

信用卡套现成因分析与防范对策

近年来,随着我国信用卡业务的快速发展,各行信用卡发卡量急剧增加。据统计,截至2010年底,全国信用卡发卡量已经达到2.3亿张,在2007～2010年这4年间,我国信用卡的发卡量保持了年均45%的增长幅度。而在信用卡为持卡人提供结算、消费等方面的便利的同时,针对信用卡的各类犯罪案件也频频发生,其中信用卡套现是近年来信用卡欺诈风险的主要表现形式,套现金额达千万元以上的大案频发,对银行和持卡人的资金安全造成严重威胁,影响了银行卡产业的健康有序发展。     

浅谈如何防范和化解信用卡风险

随着银行卡交易逐年上升,银行卡风险问题特别是信用卡套现、诈骗案件呈逐年上升。如何防范和化解用卡风险,商业银行与客户共同构建安全用卡环境是当务之急。     

浅谈如何防范和化解信用卡风险

随着银行卡交易逐年上升,银行卡风险问题特别是信用卡套现、诈骗案件呈逐年上升。如何防范和化解用卡风险,商业银行与客户共同构建安全用卡环境是当务之急。     

信用卡套现“屡禁不止”的原因及对策

近年来,信用卡作为一种无抵押、无担保的循环消费信贷工具,其方便快捷的消费支付方式越来越受到民众的欢迎,各银行对其业务的拓展更是不遗余力,信用卡业务呈现快速井喷的发展态势。伴随着信用卡业务的快速发展,信用卡所面临的非法套现风险也与日俱增,对经济金融的稳定运行构成了威胁。针对日益猖獗的信用卡套现行为,人民银行、银监会、中国银联等部门都采取了一系列的防范和打击措施。而2009年12月     

信用卡套现行为的刑法思考

我国在经济发展大背景下已经成为全球最有潜力的信用卡市场,但是信用卡业务的井喷式增长也带来了诸多问题,其中信用卡套现行为最为突出。信用卡套现行为主要利用POS机、第三方支付平台以及消费退款来完成,给经济市场带来了许多危害。刑法规制的不完善使信用卡套现行为有可乘之机,目前存在着涉案数额认定困难、非法套现行为手段概念不清、"非法从事资金结算业务"以偏概全等缺陷,可以通过明确犯罪构成要件、完善立案追诉标准和建立信用卡风险合作防范平台来打击信用卡套现行为。