在住房抵押贷款风险管理中的应用信用评分模型

个人住房抵押贷款最近几年超常规地发展起来了,存在的问题和风险也将逐步暴露出来,据统计,个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%,提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。应该说,中国的银行业没有管理个人住房抵押贷款风险的丰富经验,用于分散住房贷款风险的证券化、信用衍生品等金融工具技术也没有发展起来,对于风险控制问题,银行使用的多是经验准则,真正利用信用评分模型进行风险控制的不多,银行难以迅速而准确地掌握借款申请人的信用背景资料,难以在短时间内对借款申请人的还款能力作出客观判断。所谓个人住房抵押贷款信用评分是根据现有的样本数据建立信用评分模型预测贷款申请人违约可能性的一种统计方法。大量的分类技术被应用到信用评分领域,对申请人的信用行为进行预测,从而区分出“好”客户和“坏”客户     

基于结构方程的北京居民幸福指数因素分析

影响人们幸福感的因素是众多的，有可以直接观察和测量的显变量，也有不易直接观测和测量的隐变量。本文利用结构方程模型，通过路径分析，测定了影响北京市居民幸福感的五个隐变量及其影响强度，分别为身心健康（0．53）、物质条件（0．509）、家庭生活（0．298）、社会幸福感（0．143）和自我价值的实现（0．014）。     

污泥基生物炭中重金属固持机制及影响因素

污泥基生物炭是污泥水热处理后所产生的富碳固态物质,其因在农业和环境领域中表现出的巨大应用潜力而备受国内外学者们关注.然而生物炭自身所携载重金属的潜在环境影响尚未受到足够重视.重金属固持受内外因素的共同影响,其固持机理需从重金属-有机螯合物降解途径、重金属-有机螯合物与有机化合物及典型无机物(Cl、S、P等)相互作用机制、系统控制参数对重金属耦合迁移转化规律的影响三个层次揭示污.     

完善促进企业技术创新的所得税优惠政策

技术创新,是企业一项风险性极大的投资。由政府承担发育市场的前期风险,运用行政手段实现社会资源的合理配置,已经成为发达国家和发展中国家早期市场发育时期的一条共同的必经之路。目前,有必要探究运用促进高科技产业发展的税收优惠政策,形成“税收优惠——投资增加——税收增加——税收优惠放大——科技投资放大——税收收入放大”的良性循环。     

城市核心竞争力系统分析模型

针对如何识别城市核心竞争力这一复杂的系统问题,采用系统分析的方法,从经济学和战略管理角度对城市核心竞争力要素进行界定,可以看出城市核心竞争力具有整合性和独特性的特点。所以在此基础上,通过对ELECTRE I决策方法进行改进,就可以建立识别城市核心竞争力的系统分析模型。     

商业银行发展中小企业金融业务的几点建议

通过多年的发展,外部环境持续优化,各种金融机构积极加大对中小企业的金融支持力度,中国银监会出台了相关指导意见,要求各银行加大对中小企业的贷款支持.本文对关于商业银行如何更好发展中小企业金融业务谈了几点建议.     

基于资源优化配置的企业组织创新研究

企业的组织创新是创新的一个重要方面,是企业经营成功的关键之一。企业的资源组成以及组织形式等因素的交互作用,对于企业的组织创新起着至关重要的作用,提高组织创新的绩效关键在于处理好各要素和资源间的合理配置,充分发挥协同作用。从组织创新与企业资源优化配置的内在联系出发,克服传统管理模式的障碍,提出推动企业组织创新应注意企业内外资源的有机整合,建立资源优化配置的市场驱动型组织,提高组织内资源的配置效率,充分发挥资源优化配置与组织创新的互相促进作用。     

实践二：无锡农商行合规管理建设纪实

江苏无锡农村商业银行自2005年成立以来,坚持“服务三农、服务中小企业、服务社区居民”的市场定位,以改革为动力,以客户为中心,在有力推动地方经济建设的同时,自身也得到了长足的发展。截至2011年8月,无锡农村商业银行各项存款余额为450．46亿元,比去年同期增加62．26亿元;各项贷款余额310．60亿元,比去年同期增加27．92亿元;不良贷款比率1．10％,比去年同期下降0．38个百分点;资本充足率为13．75％;不良贷款拨备覆盖率为236．80％,比去年同期增长79．45个百分点。     

创新型交通机电产品制造企业的建设与管理

<正>近年来,我国路网建设规模发展迅速,交通机电产品在路网建设中起着相当重要作用。按使用场合的不同,交通机电产品分为:通信系统用机电产品、监控系统用机电产品、收费系统用机电产品。随着交通路网智能化建设,上述产品越来越向智能型、节能型发展,而与此相适应的是交通机电产品制造企业也需要与时俱进,创新企业的建设与管理方式。面临的困境交通机电产品制造企业,经过前期十多年的发展,目前普遍遇到发展的瓶颈期。从一年一度的交通智能产品展示会上可发现,新概念产品越来越少。大多数企业更多在产品展示会上是对其品牌的营销大做文章。不变革就意味着不能给客户创造更多的价值,也意味着终究会被客户所抛弃。