转岗人生火样红——记工行江西省分行运行风险监控中心业务二组组长孙贤斌

在工行江西省分行运行风险监控中心这支新成立的优秀团队中，有这样一位员工，他平时话语不多，初识他的人大都只能看到他憨厚、诚实的一面，但熟悉他的人都知道，他业务精湛，浑身上下透着一股韧劲；他与银行会计结算结下了30年的不解之缘，举止之间蕴含着一份细腻；他更是一位中年转岗人，在运行风险监控平台书写了亮丽的转岗人生，他就是省行风控中心业务二组组长孙贤斌。     

拥舞孤独

夜深人静，半杯香茗，伴着清冷的书本，心中总有一种道不完的惆怅，诉不尽的孤独，吃饭洗脸，样的感觉从饭碗边、从脸盆旁悄十肖溜了进来，依然是那份孤独：朋友聚首，侃侃而谈，“七分交心三份留”的念头再次被孤独抓住……     

改革人民币银行结算账户管理制度的基本原则和思路

在我国，人民币银行结算账户管理作为中央银行维护经济金融秩序，适应社会主义市场经济发展需要的一种重要手段，在银行会计工作中具有重要的地位。但目前《人民币银行结算账户管理办法》和人民币银行结算账户管理系统还不尽完善，给账户监管和实际操作带来了一定的困难。本文试图通过对结算账户管理存在的问题进行分析，探寻改进的思路。     

银行机构联网核查客户身份的现状及改进建议

目前,联网核查公民身份信息系统是银行机构识别客户身份的主要渠道。该系统上线5年来,整体运行比较稳定,对准确识别客户身份、有效落实银行账户实名制、促进社会征信体系建设、保护客户的资金安全和银行机构的合法权益、维护正常的金融秩序发挥了积极作用。面对近期社会上涌现出的针对银行和客户的金融诈骗,如何有效发挥联网核查公民身份信息系统功能、最大限度地保护银行和客户的利益,值得我们思考。     

人生如四季

大自然四季分明,春有花、夏有风、秋有月、冬有雪,构成了一幅绚烂的动感画面。人生何尝不是如此。童年、青年、中年、老年,将漫长而短暂的人全浓缩成四季。     

贷款受托支付业务运营风险及防范

受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段,是贷款新规的核心内容之一,在防范贷款挪用和实贷实付,提升信贷管理水平,确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来,工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题,存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,对借款企业而言,无法“插手”贷款资金,旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善,对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付（个人客户）”、“个人结算账户N13累计异常支付（个人客户）”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月,在该类模型抓取的准风险事件中,最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构,一类风险事件9笔、占比24．3％,二类风险事件13笔、占比35．1％,三类风险事件15笔、占比40．5％,其风险不容忽视。     

防范贷款受托支付业务运营风险的四点建议

受托支付指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,从而防控贷款被挪用的风险。江西分行运行风险监控中心发现,贷款受托支付业务存在受托支付对象与协议不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等现象,存在风险隐患。笔者提     

“安全导航”坐看风险管理

强化风险事件分类控制和分级管理，应严格落实“评定靠依据、发布讲时效、整改必到位、报告逐签批”的风险管理流程，构建全程化、立体化的管理模式。     

基层网点协助有权机关查询、冻结、扣划客户账户风险分析

随着经济的快速发展,银行受理的各项查询、冻结、扣划等协助执行业务量逐年递增。据统计,2012年至今,工商银行江西分行共受理有权机关查询、冻结、扣划客户账户业务9807笔,其中查询业务6661笔、冻结业务2555笔,扣划业务591笔。以协助人民法院办案居多,占比超过70%。协助有权机关查询、冻结、扣划客户账户等操作既是银行的法定义务,又关系到广大客户和银行自身的合法权