信用卡业务运行环节中的风险点分析（续）

六．交易环节存在的风险点分析 所有的信用卡风险都是通过交易这一环节体现出来（如表6所示）。交易成功后，风险才能变成现实，所以尽量防止风险交易的发生是控制信用卡交易风险的关键。在信用卡交易中设置密码能有效地防止假卡和冒用卡风险，并且是防范交易风险最有效、最经济的手段。反洗钱、恶意透支、过度消费有赖于信用卡异常交易监控系统的建设。商户环节的风险控制需要银行、银联、商户以及执法部门的共同配合。短信欺诈、ATM欺诈、网上交易欺诈之所以成功，一方面是由于持卡人用卡知识的缺乏，另一方面是由于客户对银行的绝对信任，从而放松了警惕性。银行要加强对客户的信用卡知识教育，提高客户的风险意识。只有从用卡方面加以重视，才能有效地减少用卡风险。