我国立体式住房金融体系的构建与住房供给保障体系的完善

在对我国住房金融体制的分析中发现,与对中高收入阶层居民的影响相比,我国的住房金融体制在为中低收入居民提供金融支持方面存在明显的缺陷.低收入居民从住房金融体系中获得的支持与其贡献不相匹配.我国的住房金融体系中存在着"劫贫济富"的现象.在深入分析其成因的基础上,提出了建设立体式住房金融体系、完善住房供给保障体系的政策思路.     

浅析我国中低收入阶层住房保障政策问题及措施建议

2014年全国计划新开工城镇保障性住房工程700万套以上,加上一系列住房调控政策的密集出台,体现了政府对中低收入阶层住房问题的热切关注。本文着重分析我国对解决中低收入阶层住房问题实施保障性住房政策寻在的问题及原因,并在总结和借鉴国外住房支持时间经验基础上从提高住房购买力、加大住房金融支持、解决保降陛住房土地与资金双重约束等方面给出改善我国中低收入阶层住房保证政策实施效力的政策建议。     

南宁市中低收入家庭住房保障问题研究

住房问题关系国计民生,南宁市住房保障制度不尽完善,中低收入家庭住房问题严峻.本文从南宁市中低收入家庭住房现状出发,分析南宁市住房保障体系中存在的问题,认为南宁市应通过构建多样化、多层次住房保障体系、拓宽保障房房源、完善住房金融建设与法律、监管机制建设保障中低收入家庭住房权益.     

由房地产开发成本及受益者解析政府责任

作者针对近期我国房价快速上涨、房地产商及商品房主导市场、住房投机愈演愈烈、中低收入阶层住房困难等问题,对北京的房地产市场进行了调查研究。文中重点分析了住房开发建设的运作成本,从而揭示了房价上涨的幕前幕后受益者。同时对部分国家和地区成功的住房保障制度及政策进行了客观的分析,旨在从中找出我国城市高房价的根源及完善住房保障制度的对策。本文以调查和分析为依据,提出了强化政府责任、完善住房保障制度的个人看法和对策建议。     

完善中低收入家庭住房金融制度的若干思考

住房金融制度建设是发展住宅产业、保障大多数居民居者有其屋的必要条件。本文阐述了我国中低收入家庭住房金融的发展现状,分析了当前中低收入家庭住房金融制度存在的一些问题,在此基础上,提出了如何完善中低收入家庭住房金融制度建设的若干思考意见。     

完善中低收入家庭住房金融制度的若干思考

住房金融制度建设是发展住宅产业、保障大多数居民居者有其屋的必要条件.本文阐述了我国中低收入家庭住房金融的发展现状,分析了当前中低收入家庭住房金融制度存在的一些问题,在此基础上,提出了如何完善中低收入家庭住房金融制度建设的若干思考意见.     

论我国住房保障制度的完善

随着我国住房制度改革的深入、房价的上涨和居民收入分化的加剧,中低收入阶层的住房保障问题日益突出,住房保障制度的完善成为一个亟待解决的问题     

论我国公积金制度对住房消费的保障——以中低收入阶层为考察对象

世界各国都有一定的政策性住房金融制度,在我国这一相应的制度就是住房公积金制度。住房公积金制度原本是为了解决我国居民住房融资问题,尤其是针对中低收入阶层融资局面窄的状况。但由于其制度设计的不合理性,在现实运行过程中很多地方有悖于初衷。     

境外住房保障制度及融资模式的经验与启示

近年来,中央出台了一系列房地产调控政策,其中一个重要方面就是加大保障性安居工程建设力度。本文整理了部分发达国家和地区住房保障制度及融资模式的特点,从中总结出已建立成熟住房保障制度国家的经验：一是要充分发挥政府主导作用,二是要实现公共安排与市场化之间的合理平衡,三是要充分发挥金融对保障性住房的支持作用。最后,本文对我国完善住房保障制度提出政策建议。     

国外公共住房金融政策概述及对我国的启示

针对中低收入家庭与住房市场价格的巨大差距之间的问题,各国均采取了解决中低收入家庭住房问题的公共住房政策。本文介绍了美、德、新和俄各国公共住房金融政策的特点,并对其效果做出简单的评价,在此基础上阐述对我国公共住房金融政策的启示。     

房地产金融风险影响宏观经济安全的相关研究——兼论我国房地产金融潜在风险及政策建议

房地产金融风险的发生会引发全社会投资与消费的大幅减少,进而影响宏观经济,对经济增长和金融稳定产生负面影响。当前我国房地产金融风险主要为:土地储备贷款存在的隐性风险、房地产开发贷款风险、个人住房消费贷款违约风险以及房地产金融的宏观信用风险。为防范房地产金融风险,维护我国宏观经济安全,本文认为中国要借鉴房地产市场成熟国家经验,建立完善的房地产金融风险预警系统;建立健全房地产金融市场和监管体系,引导金融机构不断提升房地产信贷风险管理能力;完善房地产宏观政策体系,保持房地产市场供需结构平衡,引导房地产市场持续健康稳定发展。     

住房资产对中国家庭风险金融资产配置的影响研究

随着时代的发展,住房资产与金融资产的联系越来越紧密,逐渐向住房资产金融产品化发展,成为一种新型金融产品,呈现出货币化和金融化的趋势。本文使用probit模型、普通最小二乘法(OLS)、中介效应以及调节效应,采用2015年中国家庭金融问卷调查微观数据(CHFS)对住房资产价值细化,从住房增值、住房贷款和住房总值三个方面对居民家庭风险金融市场进入和风险金融资产配置的影响进行研究。研究发现:(1)住房总值和住房增值对居民家庭是否参与金融市场呈现显著的负向影响,住房贷款对其具有正向影响。(2)住房贷款对居民家庭风险金融资产投资有负向影响,住房增值和住房总值对其有正向影响。(3)幸福感在居民家庭是否参与金融市场和住房增值中存在部分中介效应,安全感在居民家庭风险金融投资和住房贷款之间存在部分中介效应,未来预期在居民家庭是否参与金融市场与居民家庭是否拥有住房贷款中存在调节效应。最后,根据实证结果提出完善金融市场和优化居民金融资产结构的政策建议。     

金融支持保障性住房建设商业可持续问题研究

大规模实施保障性安居工程建设,是党中央、国务院做出的重大决策。目前保障房建设相应配套政策制度尚不完善,项目建设发展模式多样,投融资模式各不相同,且很多保障房项目存在现金流不足问题,给金融支持保障房建设项目评估和风险评价带来较大不确定性。本文分析了保障房投融资模式和商业可持续的关键点,并通过实例分析金融支持商业可持续性,研究提出了保障房金融服务思路和政策建议。     

城乡差距视角下的农村金融支持问题探析

城镇和农村无论在收入的绝对量上还是在收入的增长量上都存在很大的差距,城乡的消费更是存在巨大的差距,所以要发挥消费在国民经济发展中的作用重点在于农村,如何扩大农民消费需求已有很多研究,但随着金融成为现代经济的核心,应从金融方面考虑如何扩大农民消费需求,因此本文从城乡差距的视角下对构建多层次的农村金融服务体系、改善服务、发展农民消费贷款、健全和完善农业信贷的保障机制以及支持城镇化建设等方面提出一些建议措施.     

建立我国公共住房制度的财税政策研究

在公有制土地上建设的住房产品作为具有外部性的混合公共产品,属于广义的财政范畴,需要公共政策的干预。我国房地产领域现行财税制度对公共住房制度建设支持力度严重不足,导致住房产品过度市场化,普通商品房市场价格飞涨。这是公共决策行为严重失误的必然结果。解决高房价问题的关键在于解决中低收入阶层的住房困难问题,其根本解决之道在于市场机制之外正确的公共政策干预。必须改革我国现行财政分配制度,建立适应我国房地产业健康发展的财税制度,促进房地产业健康可持续性发展。     

新农合、灾难性医疗支出与贫困脆弱性

新农合制度在不同贫困标准下都能有效缓解农村居民贫困脆弱性,发生灾难性医疗支出时,该缓解作用随着贫困标准的提高而增强.新农合对不同收入居民的影响都很显著,灾难性医疗支出冲击下新农合对较高收入居民的影响系数大于低收入居民,存在逆向再分配.因此,我国应继续拓展新农合等医疗保障制度的可及性,减轻农村居民贫困脆弱性;加强医保对农...     

普惠金融与创业:“授人以鱼”还是“授人以渔”？

在“大众创业,万众创新”战略推进的关键时期,本文考察了普惠金融对创业的影响和作用。基于中国家庭金融调查数据的实证研究发现,普惠金融的发展对创业具备显著的增进效应。考虑多种模型设定、不同自变量和因变量度量方式以及内生性问题讨论的稳健性检验均不改变本文的主要结论。在此基础上,本文对普惠金融影响创业的作用机制进行了检验。结果发现,普惠金融并没有通过缓解家庭资金约束来促进创业,普惠金融对创业的增进作用主要来源于对居民金融能力的提升。随后,本文实证检验了金融教育对普惠金融影响创业的调节作用。结果发现,随着金融教育的普及,普惠金融发展对创业的促进作用将加强。区分普惠金融不同维度可以发现,金融教育对普惠金融影响创业的调节作用,是通过提高金融服务使用度对创业的增进效应实现的。本文的研究表明,相较于传统金融发展,实现金融广化更有助于居民创业精神的激发。     

江苏省廉租住房需求预测研究

为了进一步完善住房保障的供应体系,为今后几年廉租住房政策的实施提供具有可操作性的建议,文章以2005-2009年江苏省各年的城市居民人均居住面积、人口总数为原始资料,通过建立灰色GM(1,1)模型,预测出2011-2016年的廉租住房需求总量,误差检验表明,预测结果精确度较好,具有一定的参考价值。     

Housing and the Tax System: How Large Are the Distortions in the Euro Area?*

This paper presents new evidence on the impact of the preferential treatment of owner‐occupied housing in the euro area. We find that tax benefits to homeowners reduce the user cost of housing capital by almost 40 per cent compared with the efficient level under neutral taxation. On average, the tax subsidy translates into an excess consumption of housing services equivalent to 7.8 per cent of the value of owner‐occupied housing, or about 30 per cent of financial asset holdings in household portfolios. The bulk of the subsidy stems from undertaxation of the return to home equity, while the average contribution of the tax rebate for mortgage interest payments is driven down by relatively low loan‐to‐value ratios in the data. However, at the margin, the tax‐induced incentive to use mortgage debt to finance the purchase of the main residence is sizeable.