试析农村信用社农户小额信贷——关于资金支农方式的思考

去年 ,全国各地农村信用社按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》大力推广农户小额信贷 ,大大缓解了农村贷款难问题 ,有力地支持了农业和农村经济发展。一、农村信用社农户小额信贷与扶贫式小额信贷的区别目前 ,全国各地农村信用社在推广农户小额信用贷款工作中 ,发现部分农户对小额信用贷款认识不清 ,把农户小额信用贷款与扶贫款、救济款、赈灾款混淆起来。因此 ,有必要首先澄清农村信用社农户小额贷款和扶贫式小额贷款的区别。国际上扶贫式小额信贷经过 30多年的发展 ,已有了相当成功的案例和失败的教训 ,形成了一定的操作…     

谈“小额信贷”的个性特征

作为小额信贷扶贫模式简称的小额信贷，始发于亚洲的孟加拉乡村银行，它是以特定地区（低收者相对集中区）为区域，通过直接向贫困农户或微型企业提供金融服务的方式，达到千千万万个低收入者获得自我就业和发展机会，同时达到小额信贷机构自我生存和发展目的的一种小型的金融服务机构。国外 30多年的小额信贷扶贫实践以及我国近几年在各地的试验，已经体现出小额信贷虽然称作“信贷”，但它却不同于一般的信贷行为或银行行为；同时它虽然是新型的扶贫模式，却又不同于我国一直执行的小额信贷扶贫模式。因此说，小额信贷有着区别于其它信贷…     

扶贫小额信贷对贫困户收入的影响

为了实现多方式扶贫,保证2020年脱贫攻坚目标的实现,相关政府部门联合推出了瞄准建档立卡贫困户的扶贫小额信贷项目。这一金融扶贫项目的扶贫效果如何有待验证。本文运用倾向得分匹配法(PSM)分析了扶贫小额信贷对建档立卡贫困户收入的影响,实证结果表明扶贫小额信贷对贫困户的年纯收入无显著影响,但对其经营性收入和财产性收入有显著的正向作用;进一步地研究发现,在贫困户发展了产业的情况下,扶贫小额信贷能对贫困户的经营性收入产生更高的效应。据此,本文提出建立合理的扶贫信贷工作考核机制、将扶贫小额信贷项目与产业扶贫政策相结合的政策建议。     

论“小额信贷”的非金融价值

小额信贷是小额信贷扶贫模式的简称，也称为微型信贷扶贫，它是通过直接为贫困农户或微型企业提供金融服务的方式，扶助他们走上自我生存和发展的道路，同时，从事小额信贷扶贫的机构也能通过服务达到自我生存和发展。国外近３０年的实践以及我国近几年在各地的试验，均有...     

安徽省农信社农户小额信贷存在的问题

如何实现安徽农村贫困人口脱贫,安徽省在扶贫的道路上引入小额信贷的确有很大的作用。但农户小额信贷在推行过程中也存在一系列问题。本文着重分析安徽省农村小额信贷发展过程中所出现的问题。     

国际小额信贷的发展趋势

小额信贷是为低收入人群提供信贷服务的一种制度化的信贷方式。20多年来,小额信贷以其扶贫资金到户率高、还贷率高和项目成功率高的“三高”特点,引起了世界范围内的广泛关注。学者们根据小额信贷目标的差异,把它分为福利主义小额信贷和制度主义小额信贷两类。福利主义小额信贷关心扩大穷人的存款和代款,强调改善穷人的社会和经济地位,保持机构的持续性属于次要地位;     

小额信贷：扶贫到户新途径

党的十五届三中全会《决定》中指出:"总结推广小额信贷等扶贫资金到户的有效做法",对加大扶贫攻坚力度,推进农村小康建设提出了具体要求。泗洪县天岗湖乡小额信贷的试点为进一步做好全省扶贫促小康工作,进行了有益的探索,取得初步成效。一、选择贫困村相对集中的地区,进行小额信贷工作试点天岗湖乡地处泗洪县西南岗,境内岗冲交错,地势起伏较大,农业生产水平     

西部小额信贷模式及转型措施

一、西部小额信贷模式发展我国推广小额信贷模式是从西部地区开始的 ,小额信贷扶贫项目也多集中在西部。目前 ,西部小额信贷在试点的基础上已达到较大规模 ,产生了多种模式和运作机制。归纳起来 ,以陕西省商洛地区小额信贷扶贫模式最具代表性。商洛地区的小额信贷始于 1996年 ,当时的运作模式被称为“单线运行” ,即由自治的民间扶贫经济合作社来经营。资金由农发行和社会机构提供 ,完全照搬GB模式 ,扶贫合作社承贷承还 ,并按企业化运作 ,政府不予干预 ,还款率达到 90 %以上 ,有的高达 97%以上 ,但由于照搬GB模式 ,不符合中国实际 ,出现操…     

小额信贷的概念,原则及在中国的实践

小额信贷的概念、原则及在中国的实践姚先斌程恩江一、导言小额信贷——作为一种有效的扶贫手段——已在世界上被愈来愈多的人所接受。数以千计的小额信贷项目力图把金融服务推进到那些以往得不到此类服务的贫民阶层中去。在世界各地实行的小额信贷模式有多种,其中比较...     

联合国IFAD小额信贷模式设计对我国的启示

目前,国内采用小额信贷模式进行扶贫的项目很多,这些项目都不同程度上取得了一定的成效。本文论述了联合国国际农业发展基金在某省实施的小额信贷项目模式设计的创新之处,并以此尝试提出对我国现阶段扶贫小额信贷项目的一些启示。     

普惠金融与小额信贷的比较研究

小额信贷主要强调向贫困弱势群体和低收入阶层提供小规模金融服务,普惠金融强调有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。本文在探讨小额信贷与普惠金融产生与发展的基础上,对小额信贷与普惠金融进行了比较分析,认为小额信贷与普惠金融既相互联系又相互区别,小额信贷本质上是普惠金融的理念和实践,普惠金融是对小额信贷扶贫理论认识的深化和发展,但小额信贷与普惠金融在缘起、理论基础、组织机构、业务种类、覆盖面、发展目标等诸多方面存在不同。     

南康市小额信贷扶贫的实践与思考

从１９９６年冬开始，南康市利用中德合作江西省山区可持续发展项目１６万元滚动资金，在龙回镇仓下村和浮石乡江口村尝试了小额信贷扶贫试点。实践证明，这种做法是成功的，值得总结推广。小额信贷扶贫，是借鉴孟加拉国乡村银行的成功经验，结合我国国情创造的一种新的扶...     

贫困农户能有效利用扶贫型小额信贷服务吗?——对四川省仪陇县贫困村互助资金试点的案例分析

一般认为,扶贫型小额信贷可有效瞄准贫困农户,缓解贫困农户发展的金融约束。但是,本文对仪陇贫困村互助资金试点的实证研究显示,即便在信贷供给充足、贫困甄别严格的前提下,由于缺乏对贷款的有效需求,有劳动能力但处于最低收入水平的贫困农户仍难以有效利用互助资金的贷款服务;扶贫型小额信贷仅仅为贫困农户获取贷款服务提供了一个平台,但农户能否有效利用这个平台的影响因素有很多,不能指望仅仅通过提供扶贫型小额信贷服务即可解决贫困农户的发展问题。     

小额信贷在农村信贷市场中作用的探讨

本文的研究建立在对扶贫社小额信贷项目的农户抽样调查数据基础之上。样本数据显示：大多数农户从信贷市场上获得了资金，但存在着借贷规模、结构和用途上的差异；信贷供给由正规渠道和非正规渠道构成，非正规渠道借贷主要用于非生产性用途，而小额信贷主要满足农户的生产需要；所调查的当地农村信贷市场的基本特征是非正规性和非生产性；小额信贷成为当地农户的又一种制度性信贷供给，对农村非正规金融乃至正规金融有替代和补充作用。本文通过分析信贷分配的不平等程度，可以判断：小额信贷具有改善农户信贷分配不平等的潜力。     

小额信贷的发展与普惠性金融体系框架

本文概要介绍了制度主义小额信贷的代表——世界银行扶贫协商小组——对小额信贷的一些基本观点，包括小额信贷的基本原则、服务对象、发展历史和现状，以及目前国际最新流行的普惠性金融体系的基本概念。世界银行扶贫协商小组强调了普惠性金融体系既要服务于弱势群体，又要实现服务机构自身的可持续发展。本文介绍了当前发展中国家各大区域小额信贷的不同特征和趋势，论述了要以普惠性金融体系的新视角来看待小额信贷，认为普惠性金融体系框架包含微观、中观和宏观三个层面的内容和要求。     

小额信贷扶贫的治理机制、运营模式及发展困境——以中国社会科学院"扶贫经济合作社"为例

本文通过分析中国社会科学院农村发展研究所引入的小额信贷扶贫项目"扶贫经济合作社"的经营模式,深入剖析了小额信贷扶贫项目的治理结构和机制、扶贫机制和产品设计、运行管理模式,以及发展中所面临的困境与解决途径.本文以为,扶贫合作社存在着法律地位不明、人员素质较低、盈利能力有限、垒大户问题等发展困境,但这种扶贫方式具有覆盖范围广、针对对象精准、成本低等优势,是一种可持续发展的模式.国家需要在明确其合法地位、改善发展环境、对合作社在拓展资金融通渠道等方面给予支持,促进其健康持续发展.     

非政府组织小额信贷机构运行问题研究——以河北省易县扶贫社为例

作为中国小额信贷的开拓者,非政府组织小额信贷机构缓解了部分农户的资金需求压力,一定程度上弥补了农村金融服务供给不足的问题,然而目前却裹足不前.本文以河北省易县扶贫社为例,通过分析其运行模式和存在的问题,提出进一步促进非政府组织小额信贷机构发展的对策建议.     

小额信贷及在我国的实践综述

小额信贷这种直接面向贫困人口的金融服务形式己得到世界上愈来愈多人的接受和认可 ,这种形式首发于亚洲 ,进而作为一种有效的扶贫方式推及世界上其它发展中国家。多边双边援助机构及政府组织把小额信贷视为发展援助的一个新内容 ,使小额信贷得到迅速推广。世界银行及地域性银行联合其他国际组织及一些发达国家的援助机构在１９９６年设立了小额信贷扶贫协商小组ＣＧＡＰ ,其目标在于发展及改善对贫民的金融服务 ,从而提高他们的生活水平。国内最早组织小额信贷试点的是中国社科院农村发展研究所 ,目前各类小额信贷试点己推广到２０多个省的…     

贴息:与小额信贷"跑题"无关

小额信贷模式是由孟加拉国的约纳斯教授提出的。孟加拉小额信贷的成功使这种信贷模式风靡全球：小额信贷模式。这种着眼于“造血扶贫”。且在许多发展中国家被视为有效的金融服务方式。目前在我国一些地方的试点过程中。却面临不少困惑．主要是小额信贷资金不能到达贫困农户手中，对此。我国一些学者提出．产生这一问题的原因在于财政对农村小额信贷的贴息。如果取消贴息。提高贷款利率?小额信贷资金就会自动寻找到目标群。笔者认为。从农产信贷行为来看．财政贴息不应予以取消。     

农信社扶贫小额贷款的有益尝试

我国最早从1993年开始由社科院农发所引进乡村银行模式的小额信贷开展扶贫活动。之后的几年时间里许多地方政府,特别是在扶贫贴息贷款运行中出现很多问题时,转而利用其扶贫系统大规模开展小额信贷项目,但是由于扶贫系统无力承受信贷风险、操作成本以及缺乏合法地位等原因,从1999年4月