资本约束、路径选择与经营转型——基于我国上市商业银行的研究

选取我国14家上市商业银行2009-2014年财务数据为样本,运用格兰杰因果关系检验,发现我国商业银行主要通过留存收益、降低高风险资产比例和提高低风险资产比例来提升资本充足水平.在建立动态面板数据模型的基础上,运用系统广义矩估计方法,实证研究了资本约束对我国商业银行经营转型的影响.研究结果表明,资本约束对我国商业银行经营转型、调整经营业务结构、增加非利息业务比重、改变高度依赖利差的传统经营模式具有一定的促进作用.     

商业银行业务转型与融资管理

面对业务发展机遇和资本监管的硬约束,商业银行应当着力推进业务结构的优化,改变过度依赖资本占用高的批发性信贷业务的现状,大力发展零售业务和中间业务等低资本占用型的业务,控制风险资产的过快增长,积极向资本集约化的方向转型     

按国际标准建设现代商业银行

资本约束是商业银行监管的要求，也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《新办法》）规定了商业银行资本充足率的最后达标期限，资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业，从事的是高风险的货币经营业务，既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理，要以资本充足率为核心，以资本约束银行的风险资产业务扩张；资本将成为风险资产增长的限制条件，不能再以市场份额和资产规模为标准。     

借助资本市场发展我国商业银行的策略探讨

商业银行与资本市场之间存在一种既竞争又融合的关系.本文首先分析了当前我国资本市场的发展现状,在此基础上重点讨论了资本市场的发展对商业银行构成的挑战和机遇:资本市场的发展分流了商业银行信贷客户和存款资金,使商业银行面临更大的经营风险和竞争压力;同时,资本市场的发展有利于商业银行负债业务、资产业务和表外业务的拓展、资产质量的改善和资产结构优化.作者最后提出了借助资本市场发展商业银行的具体策略,包括负债业务证券化、积极争取同业存款、创新信贷业务品种、大力拓展表外业务、信贷资产证券化、银行资本证券化、完善信息技术系统建议、加快人才培养和创新市场营销等.     

资本充足率约束对商业银行非信贷资产监管的影响

目前,商业银行非信贷资产业务随着银行业务多元化的发展不断扩大。银监会《资本充足率管理办法》的颁布,实现了商业银行由追求规模扩张的粗放型发展向资本约束型发展的过渡,必将会对包括信贷资产和非信贷资产在内的所有风险资产的管理和风险控制产生重要影响。目前,我国商业银行对于非信贷资产的风险认别和管控的重要性还没有充分认识,潜在一定的风险隐患,本文就如何利用资本充足率约束,根据风险为本的监管理念,监督和促进银行非信贷资产业务的多元化健康发展方面提出自己的见解。     

资本约束下的信贷风险管理

去年银监会颁布了《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)，并要求我国所有商业银行严格执行。这一重大政策出台的意义非常深远，它要求我国商业银行特别是国有商业银行要进一步重视公司治理和风险管理，制定和实施更为稳健的经营战略，同时要求在各项业务特别是资产业务的经营过程中进一步强化资本约束观念，充分考虑各类资产的总量、结构、风险、收益及其变化对银行经济资本的影响。     

浅析经济资本管理在我国商业银行中的应用

本文论述了商业银行经济资本管理的概念与作用,分析了中国商业银行实施经济资本管理中存在的问题,进一步就如何平衡风险控制与业务发展之间关系,提高经营管理效率和资本回报水平,推动各类资产的优化配置,推动业务结构、资产结构和盈利结构调整,给出了加强我国商业银行经济资本管理的建议。     

现代商业银行与资本市场关系的理论分析与实证考察

现代金融体系正在发生结构性变革,资本市场逐渐成为现代金融运行的新平台,迅速发展的资本市场从资产和负债两个方面与传统商业银行形成竞争态势,传统商业银行的地位和作用不断削弱.动态地看,商业银行与资本市场是相互补充的,商业银行通过将业务模式和运行机制建立在资本市场的平台上,进而实现由传统商业银行向现代商业银行的转型.商业银行与资本市场不断竞争又相互补充,提高了金融体系的效率,共同推进现代金融体系的发展.从今后来看,我国商业银行将通过资产证券化为资本市场提供更多的金融产品,通过金融控股公司等模式介入资产管理业务,商业银行与资本市场之间将形成良性的互动关系.     

商业银行经济资本管理初探

实现风险控制和经营效益的协调增长是商业银行落实中央提出的科学发展观的重要体现。商业银行只有把资产扩张和业务发展建立在经济资本约束基础之上,才能真正提高其风险管理水平。那么什么是经济资本?现代国际商业银行关于经济资本管理的投资动态怎样?我国商业银行为什么要实行     

现代商业银行与资本市场关系的理论分析与实证考察

现代金融体系正在发生结构性变革，资本市场逐渐成为现代金融运行的新平台，迅速发展的资本市场从资产和债两个方面与传统商业银行形成竞争态势，传统商业银行的地位和作用不断削弱。动态地看，商业银行与资本市场是相互补充的，商业银行通过将业务模式和运行机制建立在资本市场的平台上，进而实现由传统商业银行向现代商业银行的转型。商业银行与资本市场不断竞争又相互补充，提高了金融体系的效率，共同推进现代金融体系的发展。从今后来看，我国商业银行将通过资产证券化为资本市场提供更多的金融产品，通过金融控股公司等模式介入资产管理业务，商业银行与资本市场之间将形成良性的互动关系。