中国工商银行核心竞争力的国际比较

本文通过构建商业银行核心竞争力评价指数模型,对2009年工商银行与10家国际大银行进行比较分析,得出如下结论:2007年以来,工商银行克服国际金融危机和国内经济波动的影响,核心竞争力稳步提升,与国际大银行之间的差距逐步缩小,净利润、总市值和品牌价值已成为并继续保持全球第一;资产质量大幅提升,风险管理能力进入前列;但产品...     

监管约束与商业银行同业资产稳健发展——基于15家上市银行的实证分析

本文在梳理资本充足性、资产质量、流动性等监管因素影响银行同业资产发展的理论基础上,对我国15家上市银行2010—2015年的相关数据进行了实证分析。实证结果表明:资本越充足、存贷比越高、资产质量越差、同业监管越宽松,商业银行同业资产的占比也越高;同时,由于在资产久期、资金盈余状况、经营战略和管理模式上的不同,大型银行和中小型银行在同业资产的运用上存在差异。在此基础上,本文提出了相关政策建议,以期进一步规范和促进银行同业业务健康稳健发展。     

银行的“敌人”是银行自身

该书以巴塞尔新资本协议的风险管理原则和理念为框架，针对中国大型商业银行风险管理现状和特征，在实证数据和计量研究基础上，从国内大型商业银行违约概率结构特征、资产质量与若干因素的关系、银行总行与分行关系等方面进行了探索性研究。这些研究与作者的经历密不可分，一方面在银行总行积累了实际工作经验，另一方面在国内外大型学府接触了理论发展前沿。     

商业银行收益水平的国际比较及其分析

收益水平是商业银行核心竞争力的最终体现,本文从商业银行损益表结构分析入手,比较了中国银行业损益表与主要发达国家银行损益表的差异,并归纳出商业银行收益的4个主要层次.作者在搜集并处理大量有关数据的基础上,比较了中国、美国、英国、欧盟、日本、韩国等7个银行组近百家银行1993～2000年有关收益水平和结构的7个指标,包括平均股本收益率、税前收入/平均总资产、拨备前净收入/平均资产、净利息收入/平均总资产、净利息收入/总收入、税/税前净收入和费用/总收入,实证分析了中国银行业在收益方面与国际同行业的差异,并从收益总量和收益结构两个方面得出了相应的结论.     

中间业务与银行风险:来自国际银行业的证据

商业银行中间业务在银行盈利中的比重不断上升,其风险会受何影响呢?基于全球银行数据的实证分析表明,中间业务发展与银行风险的关系因银行规模而异。从世界范围来看,大银行发展中间业务会增加银行风险,小银行则有一定的风险降低效应;从中国来看,大银行实证结果与全球范围银行样本一致,但小型银行中间业务对银行风险的影响却不显著。上述结论为商业银行管理者和监管者制定风险控制和多元化发展战略提供了现实依据。     

创新机制 打造一流大型国有控股商业银行

随着我国金融体制改革深化和金融市场开放加快，中外银行间的竞争和中资银行间的竞争也日趋加剧。面对越来越严峻的形势，我国商业银行进行了背水一战的改革，交行、建行、中行、工行已陆续改制上市，农行也加快了改革的步伐，我国大型国有控股商业银行的发展进入新阶段，取得了很大的进展。但我们要清醒地认识到我国大型国有控股商业银行在诸多方面仍然与国际一流银行存在着较大差距，并由此产生了与国际一流银行核心竞争力的差距，主要体现在公司治理结构、业务创新、风险管理以及企业文化等方面。要提高核心竞争力，我国大型国有控股商业银行仍需向国际一流商业银行学习，创新机制，积极打造一流银行。     

我国商业银行盈利能力的影响因素研究

2008年全球金融危机不仅影响世界各国经济发展,还冲击了全球商业银行盈利水平.但危机后实施的监管新规能否对商业银行盈利能力形成有效提升？商业银行盈利水平究竟受到哪些因素影响？本文以14家全国性上市商业银行2007-2015年财务数据为样本,通过面板数据分析了资本充足度、流动性水平、资产质量、中间业务创新及银行规模等内部因素及宏观经济环境与政策环境等外部因素对盈利能力的影响,实证发现:资本充足度、中间业务创新、银行规模、GDP增速及新巴塞尔协议的实施对我国商业银行盈利能力存在正影响,流动性水平和资产质量则存在负面冲击.     

商业银行拓展金融资产服务的国际借鉴与路径分析

加快金融资产服务拓展步伐,积极培育资本节约型金融资产服务核心竞争力,是国内商业银行发展转型的必然选择。无论是以专业经营模式开展金融资产服务的纽约梅隆银行,还是以综合经营模式开展金融资产服务的加拿大皇家银行,其金融资产服务运营的相关经验都值得深入探讨与分析。为了拓展金融资产服务,国内商业银行需要尽快构建以"客户"为中心、以"服务"为导向的业务拓展模式,从产品创新、服务便捷等层面提升金融资产服务的人性化、个性化程度,加快国际化步伐、完善全球服务网络、提升全球资产配置与全球服务供给能力。     

后危机时代我国大型商业银行竞争力评价——基于波特钻石理论模型

金融危机前，对银行竞争力的评价大多集中于显性和短期指标的考察。进入后危机时代，银行要应对日益变化的新形势，加强风险防范，必须首先对自身综合竞争力有正确的估计。以波特钻石模型为理论指导，从生产要素、需求条件、相关产业和支持性产业、企业战略结构与竞争，以及机遇和政府作用几个方面，对我国四家大型商业银行国际竞争力状况进行了比较分析，并分别给与了评价。结果发现，在后危机时代，全球银行业竞争力面临洗牌，我国四家大型商业银行国际竞争力有所提升；但另一方面，实体经济的下滑及我国银行业自身存在的诸多短板，又使其竞争力的提升面临重重考验。     

商业银行绩效国际比较评价体系的设计及其实证

商业银行绩效水平国际比较指标体系能够相对准确评判各国商业银行的绩效和由绩效水平反映出来的综合实力以及相对竞争优势,该比较评价指标从银行的规模实力、经营业绩、安全性和发展能力四个方面设计,采用同等规模银行并遵循统一的标准和方法加以量化.2003年资产规模在1000亿美元以上的全球最大的85家银行中,中国四大国有商业银行绩效处于中等水平,其中,规模实力具有比较优势;从国别比较结果分析,我国四大国有商业银行的总体绩效水平在18个国家中列第10位.提升国有商业银行的经营业绩、安全性和发展能力是增强我国银行业国际竞争力的主要途径.     

商业银行竞争力评价——基于ANP模型的研究

本文利用ANP模型建立商业银行竞争力评价模型,评价过程和结果表明:对商业银行竞争力的评价需要将绩效、资源、管理和创新等多个方面综合起来,立足于现实竞争力,同时放眼未来考虑其可持续发展的能力。商业银行竞争力评价除了要考察其可量化的指标之外,定性指标也必不可少,通过专家访谈或者客户问卷调查,可以保证定性指标的客观性和可比较性。本文在评价过程中除了考虑到评价指标间和银行间的相互依存关系,还加入了银行对指标的反支配作用。在已上市的国有商业银行中,工商银行竞争实力最强,中国银行次之,建设银行、交通银行、农业银行分别列三、四、五位。     

外资进入与中国商业银行的风险承担

基于2000～2008年10家中国上市银行数据,本文引入了Z指数衡量中国商业银行风险承担,并对外资银行进入、外资参股与上市银行Z指数的关系进行实证研究.研究发现:外资银行进入与中国商业银行风险承担之间呈现U型的非线性关系,外资银行进入之初能够降低银行风险,当外资银行资产份额达到及超过1.94%的临界值后,导致风险增加;...     

关于城市商业银行财务管理的若干思考

城市商业银行财务管理目标模糊化、责任部门化、理念陈旧化、方法简单化,严重削弱了自身的竞争力和抗风险能力,值得关注和思考.必须通过确立科学的财务管理目标,明确全新的财务管理理念,建立高效的财务管理体系,创新有效的财务管理方法加以解决.     

当前经营环境对银行信贷客户影响研究

2008年以来,受金融危机影响,全球经济处于下行周期,受其拖累,我国经济增长放缓,企业经营普遍下滑。在此背景下,银行信贷业务潜在风险有所增加,威胁到银行信贷资产质量,使银行信贷经营面临严峻考验,并相应加大了银行信贷结构调整的难度。为此,本文综合分析当前宏观经济形势,在对A银行信贷客户点面结合进行快速抽样调查的基础上,透析市场环境变化对银行信贷客户的影响,并特别关注了制造行业、外贸类客户的整体运行状态及潜在风险,据此提出应对当前形势的信贷政策和具体措施建议,希望有助于银行防范信贷系统性风险。     

ANP方法在商业银行现金管理业务中的应用

文章基于网络分析法(ANP)对商业银行现金管理业务评价研究。运用ANP方法构建了商业银行现金管理业务指标体系,并借助Super Decisions软件建立网络评价模型,进而确定了各指标的权重值,根据各指标的权重值大小判断其对商业银行现金管理业务的影响程度,最后以某国有股份制商业银行五家一级分行为例,实证分析结果证明了ANP在商业银行现金管理业务评价中的可行性和适用性。     

战略投资者、公司治理与银行绩效——对中国城市商业银行的实证研究

基于中国8家城市商业银行的数据,采用截面数据和序列数据相结合的方法,对战略投资者参与中国城市商业银行治理的理论机理及其影响城市商业银行绩效的途径进行的分析表明:境外战略投资者可以促进城市商业银行改善公司治理,从而提升中国城市商业银行的绩效;国有股权比例与银行盈利性、第一大股东持股比例与银行资本充足率、董事会规模与银行盈利性均成负相关关系;股权集中度对银行盈利性和安全性均成正相关关系;管理层介入董事会比例对银行的盈利性和安全性的影响都不显著;独立董事比例对银行的盈利性有很强的正面影响。     

关于福费廷业务在中小企业融资方面应用的探讨

随着我国金融市场的迅速发展,"金融脱媒"现象日趋显现,大客户直接融资渠道不断扩大,议价能力不断加强,对银行贡献度下降速度显然超出预期,商业银行通过依托大客户维持高速增长的局面将难以为继。而中小客户市场资源丰富、发展潜力巨大,商业银行如何在兼顾风险和效益的前提下,发现可持续发展的中小企业服务的手段是寻求商业银行发展的重要课题。本文拟从商业银行创新金融产品出发,就选择FORFAIT-ING这一金融产品对中小企业融资服务的影响进行浅析与思考。     

商业银行客户关系管理的价值链模型研究

本文在系统比较关于价值链的四大主要理论基础上,以波特的传统价值链模型为基础,结合商业银行以客户为中心的经营特点,构建了适用于商业银行客户关系管理的价值链模型,它将银行的价值活动分为由识别挑选客户、获取客户、保持客户、升级客户和退出客户等环节构成的基本活动,以及由领导和经营思想、人力资源管理、组织结构、组织文化和技术支持等环节构成的辅助活动两大类,该价值链的最终目标在于通过这些活动在银行与客户之间建立一种长期的、互利互惠的关系,银行如果能比竞争对手更好地、灵活地开展这些活动,就能赢得竞争优势。     

现阶段我国商业银行流动性过剩问题及对策研究

流动性管理是商业银行的生命线。上个世纪末国内商业银行出现了持续性的流动性过剩,引起了理论界、实务界的普遍关注。本文考察了商业银行流动性管理理论的发展,分析了我国商业银行流动性问题发展阶段、特点,提出了商业银行改善流动性管理的政策建议。     

基于核心竞争力的商业银行企业文化研究

商业银行企业文化是商业银行在长期为客户提供金融服务的过程中逐渐形成,并得到全体成员信奉和遵守的具有自身特色的价值观念、行为规范和道德规范等内容组成的有机整体.企业文化虽然不是商业银行直接的、显在的核心竞争力,却是塑造核心竞争力的核心要素.任何一家商业银行要想在激烈竞争中保持优势,都必须培育科学的发展文化、健康的风险文化、卓越的客户文化、持续的创新文化、先进的用人文化五种企业文化.富有远见的商业银行董事会和高级管理层应把企业文化建设作为一项重要职责,自觉做企业文化的领导者、组织者、推动者和实践者.