我国商业银行中间业务发展现状研究

商业银行中间业务广义上讲是指"不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务".它包括两大类:不形成或有资产、或有负债的中间业务和形成或有资产、或有负债的中间业务.我国的中间业务等同于广义上的中间业务概念.具体包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行类中间业务、资产托管业务、咨询顾问类业务、其他类.因此,商业银行中间业务具有"低成本、低风险、高收益"的特征.本文选取5家国有大型商业银行及10家股份制银行,进行中间业务发展现状研究,具有重要的意义.     

金融危机下商业银行中间业务的创新

随着国内外竞争的加剧,国内商业银行的经营观念已经开始改变,逐渐认识到中间业务对整个银行收入的重要性,相继开设了大量的中间业务品种,取得了一定的成绩。但是,与国际上成功的商业银行相比,国内商业银行在发展中间业务的过程中,仍然存一些障碍的因素。特别是突如其来的金融危机对我国股份制银行中间业务产生了重大影响,在这种影响下暴露出诸多问题。在当前环境下股份制银行中间业务的发展只有选择积极的战略才能在危机中生存发展下去。     

大力发展中间业务 寻求新的利润增长点

随着国有独资商业银行转轨步伐的加快，新兴股份制商业银行的崛起，大批城市商业银行的组建，以及众多外资商业银行的“抢滩登陆”，我国商业银行之间的竞争日趋激烈。中间业务做为现代商业银行业务中的重要组成部分，也日益受到金融界的青睐并因此成为各商业银行竞争的焦...     

我国商业银行多元化经营状况概述

论文主要对国有大型商业银行和股份制商业银行多元化经营业务类别和发展水平进行了潮度与分析,得出近些年来我国商业银行多元化经营水平有了很大提升,中间业务收入占比有了很大提高,但是相对于世界一流银行来说,国内商业银行多元化综合经营水平仍然较低,存在品种少、收入比例低、全球业务结构单一、业务量少等问题的结论.     

我国商业银行多元化经营状况概述

论文主要对国有大型商业银行和股份制商业银行多元化经营业务类别和发展水平进行了测度与分析，得出近些年来我国商业银行多元化经营水平有了很大提升，中间业务收入占比有了很大提高，但是相对于世界一流银行来说，国内商业银行多元化综合经营水平仍然较低，存在品种少、收入比例低、全球业务结构单一、业务量少等问题的结论。     

我国商业银行发行上市过程中的思考

我国要有条件地把国有独资商业银行改组为国家控股的股份制银行 ,继续规范和发展新兴商业银行。不同的商业银行发行上市过程 ,有不同的侧重点 ,国有独资商业银行成为股份制银行 ,首先要转换经营管理机制 ;新兴商业银行要成为上市银行 ,核心是利用外部资本资源 ,提高层次的竞争能力。     

利率市场化下我国商业银行利率风险压力测试分析

利率风险是利率市场化背景下商业银行面临的主要风险之一。我国商业银行整体上都存在利率风险,其中,农村商业银行抵御利率风险能力最差;四类商业银行净利息收入占营业收入的比重过高,中间业务收入比重偏低;股份制商业银行的资产负债率高于国有商业银行、城市商业银行和农村商业银行。因此,应提高商业银行市场利率的预测能力;发展中间业务,实现多元化经营;商业银行进行利率风险管理的同时要重视对资产负债率的合理设定。     

我国商业银行中间业务发展分析

资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务,发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段。当前我国商业银行市场化进程日益加快,发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略,研发、推广中间业务产品,扩大中间业务产品市场占有率,调整中间业务对银行共享度,已经成为银行竞争的重要领域。本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况,调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题,提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议。     

浅析我国商业银行中间业务存在的问题

中间业务已是商业银行未来发展的趋势,因此,我国银行业在近几年加快了发展中间业务的步伐,使其取得了较大的发展,但由于我国商业银行长期以来只重视存贷业务,没有从经营战略上确定中间业务作为支柱业务加以发展,中间业务现状依然不容乐观。因此,发展我国商业银行中间业务已迫在眉睫。本文从我国商业银行中间业务发展现状入手,揭示商业银行中间业务发展中存在的问题,并提出了商业银行中间业务发展的对策。     

我国商业银行中间业务发展分析

资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务,发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段.当前我国商业银行市场化进程日益加快,发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略,研发、推广中间业务产品,扩大中间业务产品市场占有率,调整中间业务对银行共享度,已经成为银行竞争的重要领域.本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况,调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题,提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议.     

互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展现状分析

近年来迅速发展的商业银行供应链金融业务正受到互联网金融的冲击。互联网金融在刺激着银行改变传统业务方式的同时,也促使银行改变供应链金融业务的模式。基于此,分析了互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展的现状,并探讨了商业银行供应链金融产品发展的方向。     

资本市场发展对商业银行的影响及其对策

资本市场的发展对商业银行的负债业务、信贷业务造成了冲击,同时也给商业银行的转型和发展带来了机遇,银行可以以资本市场为平台开展多元化的业务经营,并通过上市完善其治理机制.商业银行应推进金融业务创新,以提高银行经营效率;进行技术和制度创新,提高金融服务水平;加强人才培养,进一步增强银行竞争力.     

财富管理:商业银行零售业务发展的战略选择

社会财富结构变化的现实要求中小股份制商业银行必须走一条具有特色的零售银行发展道路,而财富管理业务是打造这一特色的重要途径.为此,中小股份制商业银行必须加强财富管理业务的战略规划,提升产品和服务的创新能力,打造一支高素质的财富管理人才队伍,提升客户的忠诚度和满意度.     

发展非利息业务对银行收益和风险的影响*——基于我国49家商业银行的实证研究

本文基于我国2005-2014年49家商业银行的面板数据,分别从收益因素、风险因素及收益风险综合因素方面,分析非利息业务对于不同类型商业银行收益和风险的影响。实证结果表明,从全部银行样本来看,非利息业务发展对于收益和经风险调整后的收益有显著正向影响,且收益提高主要源于手续费和佣金业务,但对风险影响不显著;对于国有银行,非利息业务的发展在增加了收益的同时也提高了风险,收益提高主要来源为手续费和佣金,风险增加主要来源是其他非利息收入;对于全国性股份制商业银行和城市商业银行,非利息业务的发展对收益、风险和经风险调整后的收益都没有明显影响;对于农村商业银行,非利息业务的发展降低了银行风险,且银行风险降低主要源于手续费和佣金业务,但对收益和经风险调整后的收益影响并不显著。     

用关系营销发展商业银行零售业务

随着银行业开放步伐的加快和国有商业银行改革的积极推进，我国商业银行面临着经营发展战略的转型。零售业务以其利润高、风险小的特点逐渐成为商业银行新的支柱型业务。引入先进的营销理念，大力发展零售业务已成为商业银行谋求生存和发展的根本途径。本文结合银行零售业务和关系营销各自的特点，就在零售业务领域引入关系营销的必要性及实施策略进行深入分析。     

基于金融脱媒机理的商业银行业务转型

随着经济金融体制改革向纵深推进和金融领域的全面对外开放，中国商业银行正经历着前所未有的经营环境巨变，脱媒趋势日益显现。金融脱媒只是经济发展到一定阶段对银行传统中介功能提出的挑战，中国商业银行可从开展零售银行业务、拓展中间业务、开拓网络银行业务、推动商业银行的综合经营等方面进行业务转型来应对脱媒。     

商业银行经营管理模式现状分析

国有商业银行改造为股份制商业银行后,经过多年的发展,一方面,"在市场中求生存,在竞争中求发展",业务和分支机构迅速扩张,在一些地区甚至占据了市场的绝对优势,从而促进了在全国范围内新的银行体系的形成;另一方面,本着作为国有银行改革"试点"的初衷,这些银行也不同程度地在建立商业银行的经营管理体制和机制方面进行了大量有益的探索。     

中国上市商业银行业务结构与盈利能力研究

中国上市商业银行盈利能力与业务结构紧密相关,论文从不同角度考察了商业银行的盈利能力,从资产负债业务结构的差异来分析商业银行盈利能力差异.由于目前国内各商业银行在大多数组织结构和运营模式上大同小异,决定一个商业银行盈利能力的关键可能在于其业务结构的差异.反映商业银行盈利能力的指标主要包括平均资产回报率、平均股东权益回报率、净利差和利息收益率等指标,而成本收入比作为一类占营业收入百分比的指标也可以用来衡量商业银行的盈利能力,本文主要采取成本收入比率和净资产回报率作为考察变量.通过对中国部分上市商业银行业务结构与盈利能力研究,贷款行业结构、区域结构、产品类型结构和存贷款期限结构决定了商业银行的收入空间,而存款的期限结构,特别是3个月以内的活期存款比重对商业银行的成本有着至关重要的影响.     

中国商业银行信贷业务经营中的贷款定价问题研究

近年来中国商业银行信贷业务快速扩张势头尤为强劲,但与其相适应的信贷业务经营收益水平却未随之同步提高,由此凸现出信贷业务快速扩张背后贷款定价问题的困扰。提高中国商业银行的贷款定价能力,从而在信贷业务经营过程中,卡准信贷资金成本与收益的啮合点,做到信贷业务经营成本的可控性,提高信贷业务经营收益水平是解决困扰之选择。     

同业业务发展能提升中国商业银行的效率吗*

本文采用Tobit面板模型，选取了2005—2013年中国16家上市商业银行为样本，研究同业业务发展对银行效率的影响。笔者通过随机前沿法（SFA）估计出银行的成本效率和盈利效率。从全样本的回归结果来看，银行发展同业业务对成本效率和盈利效率都有提升，但在不同时期和对不同类型的银行，影响效果存在差异。2005—2009年，无论是同业资产或同业负债业务对银行成本效率、盈利效率的提升作用都有限。2010年之后，同业负债对银行效率的提高有显著正向作用。不同规模的银行同业业务发展对效率的影响也不同。大型银行在2009年前后同业业务的发展对效率提升起到了较大的贡献作用。中小型商业银行在2005—2009年，无论是同业资产或同业负债业务都对银行成本效率、盈利效率提升作用有限。而在2010年之后，同业负债业务显著提高了银行的效率。