我国商业银行信用风险转移及贷款规模动态调整的实证分析

信贷风险转移对商业银行影响很大。本文基于2003-2010年我国28家商业银行的基本数据,构建了我国商业银行信贷规模调整的动态面板计量模型,实证分析了商业银行参与CRM(信用风险缓释工具)市场工具交易对商业银行的影响。实证研究发现,商业银行参与信用风险转移能够促进商业银行资产规模扩大,CRM市场交易对商业银行信贷规模的弹性大约在3%左右。因为金融市场的不完善和非市场化因素影响,我国商业银行调整信贷规模的时间周期平均为2.4年左右。因此,商业银行的资本金水平和平均资产回报率对商业银行的信贷规模有正向影响,但对商业银行流动资产和贷款利率影响效果微弱。     

信贷资产转让浅析

信贷资产转让业务由来已久,但在我国的发展比较缓慢,09年第三季度以来,由于上半年的天量放贷,面对监管的日渐趋紧以及盈利需求,各大商业银行积极开展信贷资产转让业务,鉴于商业银行的趋利性,在操作中出现了种种存在安全隐患的现象,监管部门随之出台一系列政策予以规范,但问题并未彻底解决.本文借此分析了我国当前市场信贷资产转让现状及存在的问题,最后对信贷资产转让业务的发展提出了一些建议.     

商业银行中小企业信贷策略研究——以陕西省为例的实证分析

在分别对陕西省中小企业及商业银行现状分析的基础上,运用博弈论的方法对商业银行与中小企业信贷问题进行研究.把信息不对称、中小企业规模、投资项目成功的概率、中小企业产权因素以及不履约的声誉损失等因素考虑到模型中来,得出了商业银行提供信贷的条件和中小企业履约的概率条件,实现了双方的均衡,以此提出商业银行向中小企业提供信贷服务的策略建议.     

绿色信贷如何影响银行财务绩效——基于地区绿色发展异质性的视角

基于2007~2017年中国34家商业银行非平衡面板数据，实证检验了商业银行开展绿色信贷对其财务绩效的影响，并利用《中国绿色发展指数报告》提供的分省绿色发展指数，考察了绿色发展对绿色信贷与银行财务绩效关系的调节效应。结果表明：商业银行发放绿色信贷投放有助于改善其财务绩效，并且这种改善效应主要来自绿色信贷对银行生息资产收益率的提升作用；绿色发展水平能够增强银行投放绿色信贷的经济效益，并且这种增强效应主要与地方经济增长绿化度和地方政府对绿色发展的支持度有关。商业银行应积极开展绿色信贷业务；政府部门应加强和完善绿色信贷激励政策，以推动绿色金融与绿色经济协同发展。     

商业银行信贷结构调整优化策略研究——以西部某省G银行为例

合理高效的信贷结构不仅决定银行自身的盈利水平,更关系到整个国家经济的健康及可持续发展,如何优化信贷结构,提高信贷经营效益,直接关系到商业银行的核心竞争力.本文以西部某省G银行信贷结构调整为例进行实证研究,提出了信贷结构调整优化策略,并从“信贷效率”这一新的角度对该行的优化策略进行分析,建立了基于资本占用、风险收益、资产质量、竞争能力四变量的信贷效率评价模型,证明了该策略和模型在商业银行信贷结构调整中的有效性和可行性,对我国商业银行信贷结构调整有一定的启示意义.     

2014年商业银行信贷结构调整探析——以政府主导模式与市场自发模式为视角

一、商业银行信贷结构调整的模式之争 信贷结构调整是商业银行最重要的经营管理决策之一。现阶段,我国商业银行的信贷投向既非计划经济下的行政指令,也非完全的自主经营,而是在经济发展指标、产业及行业政策以及金融监管等国家行政政策干预下,由商业银行考量资本回报率、信贷资产安全等因素综合决定的。     

欠发达地区信贷结构的实证分析与优化策略

信贷结构的调整优化是一个动态、持续的过程,不仅取决于金融部门的目标取向和经营行为,还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确定因素的影响和制约,关键是要加快商业银行信贷体制改革,构建多元化融资体制,积极鼓励和引导金融创新.针对"十五"期间苏北盐城市的银行信贷结构变化情况及其不尽合理的现实状况,应从经济金融体制深层次方面分析其成因,进而提出加强宏观调控和政策引导,调整和优化信贷结构,提高资源配置效率的对策措施.     

我国商业银行个人信贷业务发展新探

我国商业银行的个人信贷业务自上个世纪90年代开办以来，现已成为我国商业银行一个发展比较快的业务种类。个人消费信贷业务对于我国商业银行分散经营风险、拓宽盈利渠道、实现资产多元化、完善服务功能、增加业务品种、提高营业利润、带动金融创新、促进个人理财、改善我国信贷结构、提高信贷资产的质量等都发挥了相当大的作用。     

绿色信贷对我国商业银行盈利性的影响研究

分析绿色信贷对商业银行盈利性的双重效应,选用2013—2019年我国16家商业银行的数据为样本,通过建立静态面板模型对其现实影响进行实证研究,发现绿色信贷占比对商业银行的净资产收益率存在显著负向影响.主要原因是当前绿色信贷面临的信息披露机制不健全、机会成本增加、原有业务空间受到挤压及政策激励力度不足等.对此,应加强信息披露,完善绿色信贷激励机制,加大产品创新和人才培养力度.     

绿色信贷在兴业银行的实践与思考

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势,是金融业履行社会责任的有效方式.构建和完善我国商业银行的绿色信贷机制是实现其科学、可持续发展的必然选择.本文通过对兴业银行"绿色信贷"政策的实施与现状分析,提出了完善我国商业银行"绿色信贷"机制对策.     

信贷配给、借款人特征与信贷市场结构

从信息不对称的角度研究信贷市场结构的形成原因时发现，高风险借款人在遭遇信贷配给时，可能转向非正规信贷市场融资。但是，弛们能否进入非正规信贷市场还受到借款人特征的影响，这些特征包括：自有资本规模、抵押品或项目固定资本比例和项目赢利能力。借款人特征和借款人融资顺序共同作用，使得信贷市场形成了不存在信贷市场、单一信贷市场、正规和非正规信贷市场共存等多种结构。     

商业银行信贷配给与货币政策有效性

顺畅的货币政策传导机制是货币政策发挥作用的前提，近年来，商业银行信贷配给导致传统的传导渠道不畅被认为是货币政策有效性不高的重要原因。本文从货币政策传导的信贷渠道、我国信贷市场的特点及其对宏观经济波动的影响等三个方面，对商业银行信贷配给与货币政策的有效性进行了系统的分析。     

论中国惜贷现象—通过信贷员行为分析信贷配给模型

我国近两年出现了"银行惜贷"的现象,虽然中央银行实行积极的贷币政策,试图扩大货币供给,商业银行却不愿意扩大贷款规模,以至货币政策的传导不畅,政策效应被削弱.在分析此现象时,过去我们往往从商业银行这个主体的层次出发进行研究,但是商业银行与企业的接触并非由商业银行本身直接进行的,而是通过更为微观的主体--信贷员来进行.我们从信贷员的视角来分析这一问题,通过一个信贷配给模型进行探讨,从而得出我国信贷紧缩的真实原因.     

关于我国降低存款准备金率几个问题的思考

目前我国有调低存在准备金率的可能，但达到调节经济效果有一定难度。通货紧缩内在形成机制不同决定着政策手段的多样性，而通货紧缩持续发展的经济背景的复杂性使单纯的存款准备金政策无力调节；信贷供求、银行经营理念及货币乘数不确定性致使中央银行对商业银行信贷控制效应弱化；货币流通速度时常变化加大货币需求测量难度；非银行机构的发展影响到存款准备金政府的公平性。     

商业银行中小企业信贷专营机构模式分析与流程再造

商业银行传统信贷组织不分企业规模分部门,束缚着支持中小企业的积极性,不利于专业化管理。近年来,各商业银行纷纷设立信贷专营机构进行信贷组织管理体制改革,一定程度上提升了服务中小企业的能力,但目前无论理论上还是实践中认识差异较大。作者认为,支持中小企业发展的信贷机构既要体现中小企业融资特点,还要体现组织机构设置原则,更要同商业银行组织机构改革态势保持高度一致,而将流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。     

中小企业公司治理与银行借款融资——来自中小创业板的经验证据

文章以中国中小创业板上市公司为样本,检验了中小企业公司治理在银行信贷决策中的作用,研究结果显示,中小创业板上市公司的信贷总额、短期信贷规模与股权制衡呈显著的正相关关系,而中小企业的长期信贷与董事会规模呈负相关关系,与监事会规模呈正相关关系。尤其在金融危机后,商业银行增加了对中小创业板上市公司的公司治理结构的关注。     

怎样看待全球危机下中国信贷超高增长

2008年11月以来,中国信贷增长是一种超高超常增长,虽然在特定背景下有合理的成果,但在节奏、区间和质量上仍属于数量增长型,对其效应还需要从结构特点上作进一步分析。中国针对全球金融危机的特定背景,按照扩内需、调结构、保增长的总政策,信贷超常增长也是必需的。现行信贷超高增长具有大趋动、大集中、大畸形、大追赶和大隐忧的属性,调整这些属性的根本出路在于转变信贷增长方式,即改革现行的信贷资源配置机制体制,调整信贷投向,完善信贷结构,调整金融机构的市场定位,创造相应的信贷生态环境。     

我国家庭信贷与经济增长关系的实证分析

采用1997-2008年的相关统计数据,考察我国家庭信贷的规模及其结构和经济增长上的变动情况,实证分析家庭信贷对经济增长的影响,结果表明：家庭信贷的增加对经济增长有正效应。进而以农村家庭信贷为考察对象,提出推进农村家庭信贷发展以促进农村经济增长的政策建议。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。