储户存款失踪谁之过

随着春节前新华网的一篇关于多地储户存款失踪的调查,多起储户存款丢失事件逐渐浮出水面。在目前见诸报端的几则新闻中,有数十名公民储户的近亿元存款被冒领,有上市公司上亿元的存款莫名失踪,更有关于储户状告银行反被作为诈骗案件判刑的报道。类似事件的发生引起了人们对银行储蓄     

『克隆卡』狂窃储户巨款

我们的卡被"克隆了" 存折和卡明明在自己的手里,账户内的巨款却不翼而飞--一段时间以来,这样的咄咄怪事在深圳某银行多名储户身上轮番上演,储户被盗取存款的金额最多达30万元.而银行查询资料显示,这些储户的存款竟是被人用"克隆"银行储蓄卡盗取盗用.     

企业银行存款增值4大途径

一个企业，一年存在银行账户上的日均存款少则几百万元，多则上千万元。这么一大笔资金，仅获取一点活期存款利息收益，显然是很不划算的。从目前来看，企业存款有四种简单易行的增值渠道。     

存款丢失,银行先行赔付做法值得推广

2015年1月,多地银行存款频频“失踪”,浙江杭州42位银行储户放在银行的9505万元存款仅剩少许甚至被清零,事发银行为杭州市联合银行。经事发银行自查发现,导致存款丢失的主要问题是,银行工作人员在业务授权时轻信他人,核查不仔细,让不法分子有机可乘。据了解,超过5000万元存款目前已被追回,剩余缺口部分将由杭州市联合银行先行赔付。     

从两起“团伙性案件”看岗位轮换制的必要性

银行作为高风险的资金营运部门，内部贪污、挪用、盗窃资金案件时有发生，但大家是否注意到，近几年来，此类案件从个人“单干”的几十万、几百万发展到集体“操刀”作案，涉案金额更是动辄几千万甚至上亿元。如：2005年案发的我行黑龙江肇东支行第八储蓄所四名储蓄员合伙贪污储户存款3410万元案。2006年案发的中行黑龙江双鸭山四马路支行银行承兑汇票诈骗案，更是让人触目惊心，整个支行从行长到经办员五人集体作案，涉案金额达9亿多元。     

“薄地”上的“丰产”所——十堰农行柳林储蓄所存款大幅攀升探源

远离闹市、深藏山沟的十堰农行柳林储蓄所,它周围既没有大企业,也没有大市场,商贸不发达,储源底子薄,该所在这块"薄地"上靠拣"芝麻"(小储户),使存款由1996年初的481万元猛增到现在(1999年8月末)的1719万元,增幅达257.4%。这与沿     

贵阳市农行营业部防堵差错存款流出

贵阳市农行营业部防堵了一笔通存通兑中因异地所差错将11500元存款打印成15000元的存款,避免了3500元存款的流失。 3月14日中午2点30分,一储户拿着一本存款金额为15000元的存款折子在市农行营业部进行取款销户,该部经办人员经过认真审查,发现该储户是当日在异地所存的钱,而仅经过几个小时便要进行销户,且该     

“酒与污水”定律的启示

笔曾经在某银行的一个储蓄所当斑。一次，储蓄所出了这么一件事：一个员工私自下了某储户的800元存款挪作他用。所里领导发现后旋即作了严肃处理。乃不料，这事一下子在社会传开，人们都说某所员工下储户存款，钱存在那里很不可靠。于是，不少储户纷纷来此取款，数日之内竞取走了上千万元存款，后来这个所也就被撤销了。     

美国存款保险风险处置启示

美国的存款保险制度自1933年建立以来,作为国际上功能最为齐全的、"风险最小化"型存款保险制度的典型代表,在维护储户信心、清理问题机构、保障金融稳定方面发挥了巨大作用。80多年间,尽管美国历经多次金融危机,倒闭存款机构达数千家,但无任何储户在已保存款上出现损失。当前,我国存款保险制度建设正处于重要时期,对于美国存款保险风险处置职能,尤其是其中     

银行还有多少收费没公开

日前,北京有媒体报道称,一储户在农行存300枚硬币时,竞被收取了6元点钞费,此事一时间被闹得沸沸扬扬。记者日前从广州多家银行了解到,部分银行对于大额零钱存款,确实需要收取一定的费用,而各家银行收费标准不一,其中,有的银行仅对单位账户收取,个人账户则免收点钞费。     

关于银行存款临时挂失制度的思考

因储户办理存款挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点,在此类案件中银行败诉的案例也呈逐年增长的趋势。这类纠纷主要有以下两种,一是储户存款被他人冒名挂失,并导致存款被他人冒领引起的纠纷;二是储户本人向银行申请挂失,因银行没有及时办理止付,导致存款被他人冒领引起的纠纷。随着储蓄存款实名制的实施及居民身份证核查系统的联网运行,第一种情形已逐步得到遏制;而第二种纠纷主要是因储蓄存折（卡）或密码被诈骗分子克隆、掉包、偷窥所致,因此被他人冒领的几率比较大,最容易引起银行与储户之间的纠纷,亟须引起银行的高度重视。     

临柜操作中应注意文字的规范化

当前金融投诉案件增多，其中因文字书写不规范导致银行败诉的案件屡见报端。据报载：某储户家中被盗，其中内有存款1．5万元的活期存折被盗走，该储户发觉后立即赶到存款开户储蓄所挂失，但其存折已被人取走1.3万元，经查验取款凭条，窃贼冒领时所填户名并非国家所规定的简化用字，也非办公、行文的规范用字，储蓄员失误导致存款冒领，应负全部赔偿责任，法院判决储蓄所赔偿储户1．3万元。     

一则卡内存款异地被盗案件引发的思考

据媒体报道，海口一储户龙小姐发现卡内的存款3万余元被他人在广西取走，而卡仍在自己手中，便立即向警方报案，井与银行打起了官司。后来法院判决银行向龙小姐偿还全部存款。这一案件对银行的案防管理工作敲响了警钟。储户与银行建讧的是合同关系，银行有义务保护储户存款的安全。为了防范类似事件再度发生，银行应进一步提升内控案防管理水平。     

这笔存款该不该计付存款利息

日前,笔者在接待客户上访投诉工作中,遇到这样一个值得探讨的案例。某储户2005年8月在银行存款2笔,分别为一年期10000元和2000元。2006年6月,该储户家用车发生交通事故,被诉诸于法律。为保证受害人利益,法院2007年7月将该储户在银行的两存款账户中共12000元存款收缴到办案单位在银行的机关团体一般存款科目中的代扣款户。在扣划款项时,存款银行依据其总行《会计综合业务操作规程》中关于储蓄存款的没收（扣划）之“受理协助扣划时,业务主管应依据执法机关执行公务的证明,复核执法机关经办人的证件、没收（扣划）存款正式公函,     

中资银行莫谈“对中小储户收费”

4月9日，上海的吴先生以消费权利受到限制为由，一纸诉状将花旗银行告上法庭，原因是其准备将800美元存入花旗银行时被告知凡低于5000美元存款的必须缴纳一定的理财服务费。此后，广东东莞两家国有商业银行也悄然抬高了存款门槛，虽无明发布，但储户存款时被告知低于2000元不予开户。此事被媒体报道后即引起轩然大波，银行对储户究竟该不该收费，被各种媒体炒得沸沸扬扬，     

网传“极品存款法”被指不靠谱

<正>近日,一则"极品存款法榨干银行利息"的帖子在网上广为流传。帖子建议储户到5年期定期存款利率上浮10%的银行开户,如果储户每天手头多出50元的闲钱,那么按照活期存款年利率0.4%计算和每年365天计算,连续存5年累计存了91250元,活期利息只有912元。而如果储户每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存,并且连续存5年,总计存款额一样,获得的到期利息却为25595元。     

存钱时,你会注意自己的卡号和存折帐号吗

我们存款时,都会把银行卡或存折顺手交给银行柜员,很少有人看看自己的卡号和存折帐号.但如果你存款是为了给合伙人验资、或该笔存款有其它人参与,那就该注意一下存折或银行卡是否被人调换.最近发生在辽西市的100万元存款被盗取案.就给我们敲响了警钟.此案骗子虽然抓到了,但储户却损失了70万余元.储户转而状告银行,认为银行对存折开户和取款未尽审查责任.银行对此会承担责任吗?     

这笔存款应不应该计付存款利息

日前,笔者在接待客户上访投诉工作中遇到这样一个案例值得探讨：某储户2005年8月在银行存款2笔,分别为一年期10000元和2100元。2006年6月,该储户家用车发生交通事故,被诉诸于法律。为保证受害人利益,法院2007年7月将该储户在银行的两存款账户中共12000元存款收缴到办案单位在银行的机关团体一般存款科目中的代扣款户。在扣划款项时,存款银行依据其总行《会计综合业务操作规程》中关于储蓄存款的没收（扣划）之“受理协助扣划时,业务主管应依据执法机关执行公务的证明,复核执法机关经办人的证件,没收（扣划）存款正式公函,     

存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

存折的漏洞和一米线的重要性

2005年11月6日．通化市农行发生一起储户存款被盗案件。一储户在市农行营业部取款时发现其存折上的125000元在银行帐户上只有1000元。经系统查询，其余124000元被另一个人取走。此事银行迷惑不解，储户要求赔偿。最终储户一纸诉状将银行告到法院。正当法院审理过程中，11月30日，市农行接到黑龙江省七台河市公安局经侦支队发来的协查通报，称“我支队侦破一系列金融凭证诈骗犯罪案，犯罪嫌疑人在金融机构的营业窗口采取窥视储户开户信息，伪造存款人身份证、变造存折等手段诈骗金融机构人民币……请协查。”为此事实真相大白。这里不妨转引一下七台河公安局在网上发布的部分案情通报：