P2P网贷平台评级制度设计缺陷分析

P2P网络信贷使信贷的流程简便、信贷的灵活性提高以及信贷成本降低,旨在逐渐减少中间媒介对于信贷双方资金的干涉力度。但目前我国P2P网贷模式的实质无异于传统金融信贷,仍然存在第三方平台过度干涉借贷双方的活动、私自占用资金池等现象。如果没有完善的监管制度和评级制度,则网络信贷平台由于信息不对称易导致资源不能合理分配,甚至信贷双方易对平台失去信心而淡出P2P网贷市场。本文利用SAS分析软件拟合自相关并结合相关的经济理论,以国内某评级公司的评级为例,研究分析其对网贷平台评级的科学性和可行性,找出网贷平台评级存在的缺陷,最后针对这些缺陷为P2P网贷发展提供相关的建议。     

P2P信贷平台:新型金融模式对商业银行的启示

P2P信贷平台是金融领域的新型商业模式,随着其客户基础的不断扩大和业务领域的扩张,将对商业银行信贷业务形成直接的影响和冲击.本文首先分析了P2P信贷平台的优势与主要特点,其次以Zopa为例重点研究了P2P信贷平台的运营模式,最后提出了商业银行四种应对措施:培育新的生态网络、精确定位中小客户的价值诉求、加强客户社会信息的整合与分析能力以及探索金融服务的新手段与新方式.     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态.作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用.分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径.     

P2P信贷平台:新型金融模式对商业银行的启示北大核心SSCI

P2P信贷平台是金融领域的新型商业模式,随着其客户基础的不断扩大和业务领域的扩张,将对商业银行信贷业务形成直接的影响和冲击。本文首先分析了P2P信贷平台的优势与主要特点,其次以Zopa为例重点研究了P2P信贷平台的运营模式,最后提出了商业银行四种应对措施:培育新的生态网络、精确定位中小客户的价值诉求、加强客户社会信息的整合与分析能力以及探索金融服务的新手段与新方式。     

我国P2P网络借贷业务模式发展研究

P2P网贷平台如何通过业务模式的改进来降低借贷行为内生的信用风险是本文关注的重点。P2P网贷平台业务有无担保以及担保机制不同,其内生风险机制也不同。我国P2P网贷平台在发展过程中,业务模式逐步融入了"中国元素"。扩大信用评估数据来源范围、寻求线上与线下模式的平衡、采用个人信用评级方式是P2P网贷平台发展的方向,为适应集约化趋势,未来还应发展互联网金融产业集群。     

中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”、“宜农贷”的案例分析

小额信贷是解决低收入阶层和中小企业资金难题的重要突破口,而传统小额信贷供给机构只能满足很小一部分的资金需求.P2P网络小额信贷利用互联网技术对小额信贷进行了创新式发展,解决了传统小额信贷供给机构的资金供不足的难题,不仅是一种新的民间金融模式,还是一种创新型公益模式.文章以中国P2P网络小额信贷的代表——“拍拍贷”和“宜农贷”为例,对现有的中国P2P网络小额信贷运营模式进行了探索研究,总结其中存在的问题,分析其原因,并提出相关建议,以期对中国P2P网络小额信贷实践起到一定的指导作用.     

我国P2P网贷行业典型运营模式比较研究

P2P网贷是一种新生的网络借贷模式。长期以来,传统金融一直遵循"二八法则",传统民间借贷盛行且不透明,加之互联网时代的到来,共同推动了P2P网贷行业的发展。本文结合我国P2P网贷行业的具体实践,比较各种典型运营模式的优劣,进而探讨其健康发展对策。     

新型 P2P 融资模式及风险控制探究

P2P融资模式的选择关系着一个网贷公司的长远可持续发展。本文以 P2P网贷公司融资模式为研究对象,选择出100家网贷公司,比较研究各自的融资模式和不同模式下公司的经营业绩状况,总结出线上线下相结合的模式最适合网贷公司的发展,并介绍了房产抵押保障等新型融资模式。最后,分别从贷前审查,贷中管理和贷后监督等三个方面提出针对性建议。     

新型P2P融资模式及风险控制探究

P2P融资模式的选择关系着一个网贷公司的长远可持续发展。本文以P2P网贷公司融资模式为研究对象,选择出100家网贷公司,比较研究各自的融资模式和不同模式下公司的经营业绩状况,总结出线上线下相结合的模式最适合网贷公司的发展,并介绍了房产抵押保障等新型融资模式。最后,分别从贷前审查,贷中管理和贷后监督等三个方面提出针对性建议。     

欠发达地区P2P网络借贷平台运营存在的问题及政策建议——以保山市为例

P2P网贷平台近年来在我国兴起并得到了快速发展。作为一种利用互联网技术而兴起的新型金融服务模式,为缓解信贷供需矛盾提供了新的途径。但同时也暴露出了许多问题,大量问题平台因资金链断裂而倒闭,投资者权益受损。因此,为规范和引导P2P网贷平台健康有序发展,本文从区域的角度,立足地方实际,对P2P网贷平台发展现状进行了分析,指出平台在运营中所存在的问题,并在此基础上,对规范P2P网贷平台的健康发展提出了相关政策建议。     

P2P网络借贷平台发展趋势分析

P2P网络借贷平台作为互联网金融业态的重要形式,以其不受时间和空间限制的灵活性,低廉的操作成本,越来越得到小微企业和个人贷款用户的青睐,其业务内容已经从早期的借贷信息发布和交易撮合向其它借贷和金融服务范畴发展,其服务形式、交易模式、风险控制方法也不断变化,与银行等金融机构合作逐渐深入,成为传统金融机构的有利补充。本文通过对上海地区P2P网络借贷企业的调研,从P2P业务所面临的问题,其发展过程中存在的消极和积极因素,客户需求和政策影响等内容出发,对P2P平台的发展趋势进行分析。     

The mechanism of credit risk contagion among internet P2P lending platforms based on a SEIR model with time-lag

The credit risk contagion of Internet peer-to-peer (P2P) lending platforms is an important part of Internet financial risk management and supervision. This study analyzes the contagion path of credit risk in Internet P2P lending. Based on complex network theory and the theory of infectious disease dynamics, the characteristics of Internet P2P lending development are combined to construct a SEIR model of credit risk transmission among Internet P2P lending platforms with time lag, and the robustness of the model is analyzed and proven. The influence of platform correlations, the susceptible immune rate, the platform elimination rate, contagion latency, the saturation coefficient, and the susceptibility input rate on credit risk contagion behavior among Internet P2P lending platforms is analyzed, using the equilibrium point and threshold value. The impact of each variable is analyzed by simulation. Corresponding countermeasures and suggestions are proposed to prevent and control credit risk contagion among these platforms.     

论加强P2P网络借贷平台的监管

P2P网络借贷,即在网上实现借贷,借入者和借出者均可利用这个网络平台实现借贷的在线交易,一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,满足了人们对资本便利快捷的需求.本文阐述了P2P网络借贷的基本概念、发展情况和积极意义,分析了其业务流程可能引发的风险,认为应将网络借贷纳入监管体系,制定监管原则、模式、内容以及安全与技术指标,引导其健康发展.     

公开竞标的贷款定价方式对P2P借贷平台的优化作用

P2P借贷是一种金融创新模式,将互联网技术与民间借贷相结合。互联网信贷的巨大需求推动P2P借贷平台的爆发式发展,而P2P借贷发展核心的两个问题是信用评级和风险定价。由于我国未完全实现利率市场化,P2P平台采用的是量化借款人信息的方式计算贷款利率。信息不对称导致P2P平台的贷款利率不能充分反映借款人风险,同时造成信誉良好的借款人不能获得低成本的贷款。文章利用拍卖机制模型对公开竞标的贷款定价方式进行探究,认为公开竞标方式可以改善信息披露,降低借款人的成本,借款人和投资人在公开竞标的贷款定价方式下都可以获得灵活的选择空间,从而提高借贷成功的比例。     

P2P平台的信息不对称问题国外研究综述

信息不对称问题是困扰P2P平台发展的主要问题之一。论文重点梳理了国外学者P2P平台的信息不对称问题的研究以及由信息不对称问题引发的风险,之后针对P2P平台信息不对称问题,论文重点梳理了国外学者针对该问题的解决方案———“集体信贷”模式。最后,论文提出缓解P2P平台解决信息不对称问题的政策建议。     

我国P2P网络借贷信用风险影响因素研究——基于排序选择模型的实证分析

P2P(peer-to-peer)网络借贷是一种借助网络平台,由个人与个人间互为借贷双方的小额借贷交易。它作为互联网与民间借贷相结合的新兴金融模式,具有较高的信用风险。采用排序选择模型,基于 ex-celVBA 数据挖掘技术截取多个 P2P 网站数据,对平台信用风险的影响因素进行实证分析,结果表明：个人特征、信用变量、历史表现、借款信息分别对网络借贷信用风险存在正向影响,由此发现网站提供的信息对投资者避免信用风险没有起到实质作用。     

Seeing is important: the usefulness of video information in P2P

P2P lending is an important research subject of rising internet finance research. This paper uses unique data from Renrendai, a leading platform in China, to test the influence of video information on P2P lending behavior. Results suggest that, first, the lower the borrower's credit rating is, the more likely they are to provide video information. Second, compared to the video‐information‐absent borrowers, the otherwise borrowers can get easier access to a loan and offer a lower interest rate. These results indicate that compared to text messages, video information can increase the borrower's creditworthiness and reduce the transaction risk. Thereupon seeing is important in online P2P lending. Third, when the borrower's credit rating is lower, the video effect is significant. The study makes sense in terms of the enrichment of P2P lending literature and the enlightenment on decision‐making of both lenders and borrowers.     

Textual sentiment of comments and collapse of P2P platforms: Evidence from China's P2P market

Textual sentiment affects the investment activities of investors in traditional financial markets. Peer-to-Peer (P2P) lending market, as one of the emerging and active Internet financial markets, has recently received considerable attention from academia. However, few related studies are available. This work examines the relationship between the textual sentiment derived from investors’ comments on P2P platforms and probability of platform collapse. We collect comments from an authoritative Chinese third-party P2P lending consulting platform and use a weakly supervised convolutional neural network to calculate the textual sentiment of each comment. Empirical results show that the extracted textual sentiment has a significant influence on a P2P platform's collapse. Furthermore, the “agreement” and “disagreement” from other investors of each comment are pivotal in predicting a P2P platform's failure. We find that the textual sentiment of comments regarding P2P platforms from investor communities provide insights into predicting platforms’ collapse in the near future.     

中国式P2P网络借贷的形式与实质

P2P网络借贷的性质认定直接决定了监管体制和具体的监管措施。虽然在美国等国 家,P2P网络借贷被定义为证券发行等金融业务,但在中国,P2P网络借贷却被定义为个人对个 人的直接借贷,属于民间借贷范畴,不被认可为正规的金融业务。然而,经过创新改造之后的 中国大多数P2P网络借贷业务,仅仅在形式上与直接借贷和民间借贷相类似,但在实质上与传 统的民间借贷已经存在非常大的区别。将P2P网络借贷归类为民间借贷,使得监管体制和监管 逻辑存在很多悖论和相互矛盾的地方,值得反思。     

P2P业务中的金融消费权益保护问题研究

近年来我国P2P网贷行业快速发展,但随着一批P2P公司陷入兑付困境,其背后隐藏的风险也开始显现。本文在介绍P2P存在的管理不规范等问题的基础上,剖析了导致这些问题的根源——立法空白、监管缺失、自律不足,最后提出了明确监管法规和部门、建立平台资金管理机制、加强信息披露等建议。