中国国有银行操作风险多发诱因与对策研究

本文主要针对中国国有银行的风险管理,研究现阶段国有银行内操作风险管理存在的问题与不足,特别从内控制度执行、决策体制、人力系统改革和风险责任追究方面考察人为因素引起的操作风险多发的诱因,并试图从问题分析中得出有益的操作风险管理建议。本文在股份制改革、健全内控体制和人力系统改革方面都作了有益的尝试。     

操作风险管理体制:框架与建构

近年来,操作风险管理已经成为国际银行业一个共同的重点话题,如何强化操作风险管理也是国内商业银行面临的一项重大现实课题。本文针对国内商业银行操作风险管理体制中存在的问题,提出了构建我国商业银行操作风险管理体制的建议。     

操作风险管理体制:框架与建构

近年来,操作风险管理已经成为国际银行业一个共同的重点话题,如何强化操作风险管理也是国内商业银行面临的一项重大现实课题.本文针对国内商业银行操作风险管理体制中存在的问题,提出了构建我国商业银行操作风险管理体制的建议.     

国内银行操作风险大案频发的原因及对策分析

2009年上半年国内商业银行发生多起操作风险大案,操作风险形势出现恶化趋势.操作风险形势的恶化跟经济下滑和信用环境下降不无关系,但根本原因还在于银行内部,特别是不完善的操作风险管理体制机制.从这一角度来说,要彻底改变国内商业银行操作风险案件屡屡发生、屡禁不止的情况,就必须对症下药,加快变革,尽快建立起完善的操作风险管理体制.     

完善内控制度,提高我国银行操作风险管理水平

从理论上探讨了银行操作风险、内控制度及其相互关系,指出完善的内部控制是防范操作风险的主要途径,并结合我国银行业经营的现状,提出了加强内控制度建设,提高操作风险管理水平的具体思路。     

论商业银行内部控制与操作风险管理

在商业银行风险管理工作中，我们常常可以看到内部控制与操作风险这两个概念难以区分，甚至往往被等同和混淆，影响了进一步的探讨和研究。笔者试图对此从理论和实践上进行分析，以厘清两者的含义以及相互关系。这不仅有利于防止理论上的误导，也有助于我们正确指导商业银行内部控制和操作风险管理的具体实践。     

国内中小银行操作风险管理存在的闻题及建议

盘点国内中小银行操作风险管理现状及存在的问题,大致可以归纳为风险管理文化不健全、操作风险管理组织框架不完善、政策体系不健全以及对重点环节的操作风险关注不够,人员使用不当。操作风险管理创新不足,信息化水平制约、专业管理人才匮乏等几个方面。因此,中小银行操作风险管理改进的方向是：将操作风险管理置于战略高度,积极培育风险管理文化;努力完善操作风险管理组织框架;不断优化制度流程,实现操作风险的精细化管理;关注操作风险的重点环节;从人员角度切入管理操作风险;加强操作风险管理创新;提高信息化水平完善操作风险管理;加强风险管理人才的培养。     

国内银行操作风险大案频发的深层原因分析

本文从风险理念、组织架掏、管理体系、管理技术四个层面分析了国内银行操作风险大案频发的深层次原因。从风险理念看,主要是银行重业务发展轻风险管理与内部控制;重信用风险轻操作风险;重条线管理轻全面管理等。从组织架构看,主要是总行对分支行机构的有效管控模式缺失;专门负责操作风险管理的职能部门缺失;各部门间操作风险管理的协调机制缺失。从管理体系看．主要是没有将操作风险真正纳入全面风险管理框架;没有将人的管理真正纳入操作风险管理范畴：没有将流程管理真正纳入操作风险管理内容。从管理技术看,主要是系统控制缺乏,全面监控缺乏,突击检查缺乏,操作手册缺乏。     

关注邮政储蓄机构操作风险

操作风险是银行业经营活动中面临的主要风险之一,银行业金融机构风险管理者对其理解、认识和管理往往都处于较低水平,而近年来邮政储蓄机构金融案件频繁引爆,破坏力逐步加大,建立和完善操作风险管理体制已成为邮储银行改革进程中急需解决的重大问题.本文通过对我国邮储机构操作风险管理中存在的问题进行分析,并提出加强操作风险管理的建议.     

我国商业银行全面风险管理体系构建探析

一个良好的风险管理体系至少包含理念、体制、技术等三个方面,它们是商业银行驾驭风险的"三驾马车"。本文将依据我国商业银行风险管理现状,借鉴新巴塞尔协议、COSO《全面风险管理框架》和西方商业银行全面风险管理的成功经验,试图从这三个方面构建适合我国商业银行全面风险管理体系。     

商业银行操作风险管理组织架构存在问题探讨

作为风险管理系统的商业银行操作风险管理,操作风险的风险管理理念、策略和政策都需要通过具体的风险管理部门来实施,独立的操作风险管理组织架构是操作风险管理战略得以落实、政策得以实施、过程得以体现的保障。本文通过对我国商业银行操作风险管理组织架构现状的分析,以及与国际活跃银行在操作风险管理组织架构实践的比较,探讨了我国商业银行操作风险管理组织架构存在的主要问题,为恰当的操作风险管理组织架构设计提供前提准备。     

商业银行操作风险管理与监管研究

当前,操作风险已成为银行损失的重要源头之一,国际银行业正在积极研究加强和完善操作风险管理和监管的方法.本文在定性分析操作风险的基础上,概括性地回顾了国际银行业在操作风险管理制度、监管手段和方式等方面的探索,分析了我国银行业操作风险管理与监管中存在的突出问题,并从培育风险管理文化、健全监管制度框架、完善公司治理结构和内部控制、加大风险管理工具开发和创造良好的外部环境等方面提出对策和建议.     

风险管理对提升商业银行核心竞争力的影响分析

目前我国已经形成了构架较为完整的商业银行体系,银行业进入蓬勃发展时期。但是由于我国银行商业化进程起步较晚,机构间规模相差较大,竞争不充分,导致金融服务和金融产品趋同,银行业和各银行机构竞争力不足,缺乏个性的核心竞争力。本文将从商业银行的生存、发展和实现内在价值最大化三个方面来阐述有效的风险管理是商业银行长久的核心竞争力。     

论银行市场风险的资本计提——兼评内部模型法的适用性

市场风险及其监管资本要求的计量历来为业界和监管当局所关注。近期,次贷危机爆发导致的市场动荡使得全球银行业和监管当局开始重新审视其市场风险管理和监管资本要求。文章结合国际银行业和监管机构计量市场风险及其监管资本要求的当前做法,针对我国银行业的实际情况,重点探索了内部模型法在我国银行业的适用性,尤其是从方法论、特殊风险计量、验证等角度探讨了内部模型法的主要工具——风险价值体系在我国银行业计量市场风险及其监管资本要求的适用性,并从方法论和应用层面提出了相应的政策建议。     

财务指标评价银行信贷风险的实例运用

纵观古今,对于全球银行业来说,信贷风险管理的好坏决定了银行的生死存亡。近年来,随着我国银行业体制改革深入,各家银行信贷业务发展迅速,但是我国银行业信贷风险管理观念薄弱,管理水平仍较低,信贷业务快速发展和风险管理相对滞后的矛盾日益凸显,国内关于银行信贷风险管理手段和技术的研究也比较落后,本文将着重从财务报表分析角度探讨财务指标在信贷风险评价中的运用,探讨财务指标在信贷风险评价中的有效性。     

我国商业银行网上银行操作风险管理研究

网上银行与传统银行服务相比,具有许多不可替代的优势,"十一五"期间我国网上银行发展极为迅速.然而在网上银行发挥着越来越重要作用的同时,其产生的操作风险也愈为突出.本文从网上银行操作风险来源的角度,给出了网上银行操作风险的定义.对网上行银行操作风险与传统银行操作风险进行了比较、分析了网上银行操作风险现状、成因,进而提出"十二五"期间如何有效控制我国网上银行操作风险的对策.     

两头在外企业银行信贷风险研究

随着国内外经济形势和出口加工贸易型企业所面临的市场与政策环境的变化,近年来因两头在外企业资金链断裂或恶意逃废债而形成的信贷风险事件时有发生,给银行的信贷资产质量与风险管理带来了巨大的压力。本文通过研究两头在外企业形成的原因与经营特点,探索两头在外企业的信贷风险所在,并结合当前经济形势,提出如何采取防范措施,促进银行业务健康稳健发展。     

对商业银行现金调拨、整点业务管理模式的探讨与研究

随着银行市场化进程,原有传统、单一现金调拨、整点业务管理方式,已不适应商业银行业务发展客观要求,应遵循科学性、规范化、现代化的原则,积极研究和建立商业银行现金调拨、整点业务管理模式,构建符合现代银行经营理念、经营方式的业务框架。     

商业银行构建操作风险防范体系的阶段性目标

随着入世过渡期的结束，国内商业银行正处在经营战略转型和股改上市的攻坚阶段，能否有效防范操作风险，不仅影响商业银行的经营成效，还直接影响我国金融安全和银行业改革发展的大局：作者提出，构建操作风险防范目标体系，在短期内，应加快完善和健全操作风险的管理制度，强化监督检查工作，做到有章可循、违章必究；中期看，应立足于搭建健全的风险管理组织体系，重点解决内控管理软约束的问题，使风险防范与激励约束机制相匹配；就长期而言，通过培育银行风险管理文化，提高从业人员的职业道德水平．强化风险防范意识，有效降低操作风险防范成本，提升内控管理效率。     

商业银行构建操作风险防范体系的阶段性目标

随着入世过渡期的结束,国内商业银行正处在经营战略转型和股改上市的攻坚阶段,能否有效防范操作风险,不仅影响商业银行的经营成效,还直接影响我国金融安全和银行业改革发展的大局。作者提出,构建操作风险防范目标体系,在短期内,应加快完善和健全操作风险的管理制度,强化监督检查工作,做到有章可循、违章必究;中期看,应立足于搭建健全的风险管理组织体系,重点解决内控管理软约束的问题,使风险防范与激励约束机制相匹配;就长期而言,通过培育银行风险管理文化,提高从业人员的职业道德水平,强化风险防范意识,有效降低操作风险防范成本,提升内控管理效率。