当前农信社信贷管理的问题及对策

信贷管理是金融机构经营管理的基础,农村信用社是合作经济范畴的非银行金融机构,多年来一直以传统存、贷款业务为主,其贷款利息收入和同业往来的利息收入几乎占全部收入的99%.农村信用社的信贷管理与商业银行相比有其特殊性,那就是农村信用社的主要服务对象是"三农".但随着改革的不断深入,我国城市化水平不断提高、农村信用社自身实力的不断壮大,新的信贷管理理论也不断融入了农村信用社的经营管理中.我们认为,现阶段农村信用社信贷管理的核心内容主要有三个:一是资产负债管理;二是信贷人员的管理;三是信贷内控机制的管理.资产负债管理是信贷管理工作中的主要内容;信贷人员的管理是农村信用社信贷业务重要的、决定性的因素;而建立有效的信贷内控机制的管理是信贷管理工作的保障.     

农信社如何加强客户管理

一是实行客户经理制,由客户经理对客户的各项业务实行一体化管理。经常注意客户在农村信用社的资金及贷款运动情况; 收集客户的业务需求;协调有关部门和岗位为客户提供一揽子服务,在为客户提供服务及解决问题的过程中了解客户的满意度和     

对农村信用社推行客户经理制的思考

作为一种新生事物，实施客户经理制会带来农村信用社业务经营和管理方式的转变，可以有效地提高农村信用社的市场竞争能力和服务创新能力。同时也带来农村信用社企业文化、经营机制、组织结构和管理体系等方面的深刻变革。     

牡丹江市农信社非信贷资产管理亟待加强

近年来,随着农村金融体制改革的不断深入,农村信用社的经营行为逐步得以规范,各项业务也有了长足发展。但是,通过对牡丹江市农村信用社非信贷资产调查发现,信用社在非信贷资产管理方面还存在许多问题,内控制度执行上仍然存在相对薄弱的环节。加强非信贷资产管理,提高资产质量已经成为农村信用社面临的严峻课题。一、农村信用社非信贷资产管理存在的问题从调查情况看,农村信用社非信贷资产种类繁多,在资产中占比高,份额大,管理难度较大。由于管理不够规范,农村信用社非信贷资产目前已形成一定的风险。非信贷资产存在问题主要体现在以下几方面…     

对丰泽支行实行客户经理制的思考

实行客户经理制的情况 丰泽支行作为中国工商银行福建泉州市分行机构改革的试点单位,成立伊始即在全辖范围内率先实行客户经理制这一全新金融服务模式.在业务科设立国内信贷、房地产信贷、国际业务三个类别客户经理,客户经理向业务科长负责.     

宣城市农行举办客户经理培训班

为进一步提高客户经理综合业务素质，11月19日-21日，宣城市农行举办客户经理培训班，市农行及各支行客户经理40余人参加了此次培训。培训班从企业财务分析、合同文本的规范使用、贷后管理、前台档案管理、客户营销、系统性客户代收费、新业务新产品和个人消费信贷等八个方面对客户经理进行了系统培训。     

商业银行信贷营销客户经理绩效考评办法探索

客户经理的信贷营销绩效考评对于真实客观地反映信贷营销客户经理的工作成果,充分调动信贷营销客户经理的工作积极性,提高信贷营销绩效是非常必要的,它是信贷营销客户经理管理的一个非常重要的环节。现行的信贷营销客户经理绩效考评办法还不能比较客观、公平、合理地评价客户经理的信贷营销绩效,针对现行考评办法存在的缺陷,本文运用模糊综合评价方法和目标管理原理,提出了信贷营销客户经理绩效考评综合评价模型,并指出了运用该模型应注意解决的相关问题。     

对地方法人金融机构信贷投向情况的调查--以永胜县农村信用社为例

信贷业务是农村信用社的核心业务,其经营结构直接决定农村信用社业务发展的稳健程度和可持续性。如何进行信贷结构调整,使信贷投向结构更趋合理化,是摆在农村信用社特别是贫困地区农村信用社面前的重要课题。近年来,为尽快适应区域经济结构、产业、产品结构的调整,实现信贷资产质量和经营效益的根本好转,永胜县农村信用社根据市场变化,及时对信贷投向结构进行了调整,积极支持“三农”经济发展,信贷整体运作有了较大改观,为农村信用社的生存和可持续发展带来了新的希望。     

贷前风险控制四步法

<正>在贷款业务全流程中,客户经理扮演重要角色的贷前调查环节,不仅关乎着贷款业务的整体效率,客户经理作为风险把控的第一道防线,其业务素质能力,也直接决定着贷款业务的质量。笔者至今在信贷岗位上已经有十年的工作经验,在这期间累计参与了数百次的贷前调查,从而总结出了"贷前风险控制四步法"在这里和大家分享。贷前调查是风险把控的第一道"防火墙",但由于客户经理经验不足,同时各行业客户情况复杂,贷前调查非常容易流于形式,机械     

商业银行信贷营销客户经理绩效考评办法探索

客户经理的信贷营销绩效考评对于真实客观地反映信贷营销客户经理的工作成果，充分调动信贷营销客户经理的工作积极性，提高信贷营销绩效是非常必要的，它是信贷营销客户经理管理的一个非常重要的环节。现行的信贷营销客户经理绩效考评办法还不能比较客观、公平、合理地评价客户经理的信贷营销绩效，针对现行考评办法存在的缺陷，本文运用模糊综合评价方法和目标管理原理，提出了信贷营销客户经理绩效考评综合评价模型，并指出了运用该模型应注意解决的相关问题。     

农村小额信贷业务绩效的实证研究——基于广东茂名的数据

小额信贷的业务绩效体现小额信贷业务的可持续性,农村信用社经营小额信贷业务关注其能否改善其经营效益,即通过开展农户小额信贷业务能否提高农村信用社的利润水平及改善各项风险指标。本文基于茂名农村信用社改革试点监测考核系统的统计数据,采用面板线性回归模型,通过固定效应和随机效应模型的估计,对农村信用社农户小额信贷的绩效评价进行实证检验,讨论农户小额信贷对农村信用社的经营效益所产生的影响。研究结果表明,农村信用社的小额贷款业务可以有效提高农村信用社的利润水平,同时降低农村信用社的不良贷款率,具有较好的业务绩效。     

优化考核调动个人信贷客户经理营销动力

一、调动个人信贷客户经理营销动力的意义 　　随着资本市场的快速发展、企业融资渠道的多元化、传统贷款业务经营环境正发生着深刻的变化,个人信贷业务以替代需求相对有限的公司客户贷款,实现信贷结构调整的高成长预期业务,成为各家商业银行重要的资产业务增长点和利润生产源.但由于目前很多商业银行从事个人信贷业务人员是从储蓄业务中转岗过来,因而从事个人信贷工作的客户经理素质和能力参差不齐,实际工作绩效存在显著差异,但基本待遇差距不大,缺乏合理有效的客户经理激励机制.这种状况使优秀的客户经理无法完全发挥自己的能力,也缺少追求上进的动力和目标.……     

基层行开展财务顾问业务的思考与建议

常年财务顾问,是商业银行利用其人才、信息、科技等优势,为客户提供的日常咨询、增值研究和企业理财咨询服务。现阶段,不少一级支行由于专业人才匮乏,影响了财务顾问业务等业务的展开。不少客户经理存在着"等、靠、怕"的思想,即:等着上级行下发一些投资银行方面的专业刊物转发给客户;靠着上级行专业部室的答复向客户答疑;怕客户在办理融资业务过程中要求客户经理提供相关的专业     

农村信用社增加信贷有效投入策略的选择

在发展中防范和化解金融风险,提高经营效益,达到"农户增收、政府满意、信用社业务发展"的多赢目标,是农村信用社工作的重中之重.而增加信贷有效投入已成为实现上述目标的一种途径和策略.本文试就该策略的选择与落实谈一些理解与认识. 一、增加信贷有效投入策略选择的紧迫性与必要性. 1、增加信贷有效投入是农村经济发展的必然结果,也是农村信用社自身业务发展的客观要求.     

支农再贷款的使用效果、存在问题及对策--对进一步加强桂林市支农再贷款管理的思考

近年来，人民银行积极运用货币政策工具，为解决农村信用社发放农房贷款的合理需要而对其发放了支农再贷款。支农再贷款对支持农村经济结构调整、缓解农民贷款难、促进农村信用社业务发展及提高信贷资产质量等发挥了重要作用。支农再贷款，作为人民银行新的业务，如何加强对其管理，值得我们思考和探讨。     

对农业银行分支行信贷组织管理模式的探讨

从农业银行的实际看 ,其分支行新的信贷组织管理模式应突出体现以下几个特点和要求 :一是以服务客户为中心 ,突出扩大市场占有份额。为了巩固和不断拓展农业银行的阵地 ,除了拓展银行功能和新业务领域之外 ,信贷在长期内仍是巩固和扩大市场份额的重要手段。因此 ,新的信贷管理模式应改变现行贷款业务与存款业务各自为政、互不通气的弊端 ,全面推行客户经理制 ,做到贷款与存款、中间业务及市场开发的充分结合。客户经理制度能够将贷款调查、存款组织、中间业务营销及代客理财等现代商业银行业务融为一体 ,发挥信贷的最大作用 ,满足客户的需求…     

信贷工厂

一、“信贷工厂”含义 “信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下,信贷审批发放首先要做到标准化;在贷款过程中,客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工;最后,为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。     

全省农行个人信贷业务培训班在巢湖举行

11月6日至8日．全省农行个人信贷业务培训班在巢湖半汤培训中心举行。全省各二级分行部门主管、个人信贷业务经办行客户经理共计120人参加了培训。此次培训班旨在积极做好个人信贷从业人员队伍建设．提升我行个人信贷从业人员基本素质和业务技能．努力打造一支高素质、懂业务的个人信贷客户经理队伍,促进我行个人信贷业务更好、更快地发展。结合我行目前个人信贷业务发展现状．     

基层行应细化措施防控农贷风险

随着农户贷款业务的加快发展,防范和化解信贷过程中的道德风险、操作风险和市场风险是基层行业务经营中一项现实的任务。为此,基层行在业务经营中,应认真贯彻执行上级行的规定和操作规程,从严管理贷款,加强风险防控,落实农户贷款客户经理考核办法,确保农户贷款业务稳健发展。一、把好准入关,规避信贷风险。以强化农户贷款管理为重     

农村信用社信贷风险管理探讨

贷款作为农村信用杜的主要资产业务,是获取利润的主要途径,贷款的规模、结构和质量事关农村信用社经营得失和生存发展.因此,农村信用社的管理层在任何时候都要将防范和化解信贷风险放在首要位置,突出风险管理,重视风险管理,才能不断增强对良好投资机会的把握能力,提升农村信用社的核心竞争力,从而在自身获得较好发展效益的同时更好地履行服务"三农"的社会责任.本文试从剖析我国农村信用社目前在信贷资产风险管理存在的不足方面人手,并探讨其产生的原因,提出农村信用社如何加强信贷资产的风险管理的一些建议.