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研究金融科技如何影响商业银行信贷效率,有助于银行缓解小微企业融资难问题、更好地服务小微企业发展。本文使用DEA-BCC模型测算了32家上市商业银行2017—2021年的小微企业信贷效率,实证考察了金融科技对小微企业信贷效率的影响和作用机制。本文研究发现:金融科技对小微企业信贷效率具有明显的促进作用,且该促进作用在大型商业银行中表现得更为明显。机制分析表明,金融科技可以通过提高银行对外竞争度和提升银行业务管理水平的路径实现。此外,银行的内部控制水平能够正向调节金融科技对小微企业信贷效率的促进作用。该研究为中国商业银行如何更好地利用金融科技赋能小微企业信贷提供了微观经验支持,对于银行如何提升小微企业信贷效率以进一步缓解融资约束难题具有一定的借鉴意义。 相似文献
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本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业信贷的发展趋势,作者认为不同类型的银行将采取差异化的小微信贷发展战 相似文献
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近年来,吉林省小微企业发展态势良好,但融资难融资贵仍是制约小微企业发展的主要问题.吉林省政府相关部门同省内各商业银行合作为小微企业提供了多样化的金融服务,提出了多项金融支持民营经济的实施意见,加强对小微企业的帮扶,这些政策措施取得了很好的成效,但仍然存在着诸如信贷融资政策难以落地等问题.导致当前吉林省小微企业信贷融资政策难以落地兑现的因素较为复杂,主要包括政府、银行、媒体和小微企业自身等多层面因素.因此,需要政府、银行、小微企业和媒体共同努力,形成上下联动同向发力的协调支撑机制,落实民营小微企业信贷融资政策,真正助力小微企业的发展. 相似文献
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世界市值最大银行富国银行的实践表明,只要操作方法正确,风险很高的小微企业贷款也可以变成大银行盈利的主要来源。富国银行的经验恰恰说明大银行也能很好地服务小微企业。直到上世纪90年代中期,富国银行的小微企业贷款业务还处于亏损状态,小微企业贷款如果按照传统信贷模式操作无疑风险较高,但富国银行通过评分卡、免担保等金融创新,把小微企业贷款变成了极具价值的投资和风险相对较低的业务。我国商业银行应学习富国银行在经营管理和风险管控等方面的经验,通过认真研究富国银行的小微企业信贷模式,为解决小微企业融资难问题提供新的思路。 相似文献
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小微企业作为社会主义市场经济中的一个重要组成部分,不仅解决了社会就业问题,也推动了产业发展。但目前我国小微企业经营规模不大、融资困难、资金不足已经成为制约小微企业发展的主要因素之一,而小微企业融资的主要渠道在于银行的信贷融资。本文阐述了小微企业的发展现状,分析了为小微企业提供金融服务的机构主要为银行金融机构和其他准金融机构。并从信用识别、融资成本和风险防控三个角度分析了融资的困难,并提出了解决方案。 相似文献
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民营小微企业是我国国民经济发展的重要力量,授信机构与企业之间的信息不对称现象带来的融资难题日益凸显,成为困扰民营小微企业信贷获取的主要障碍。本文对天津滨海新区金融机构、民营小微企业各52家开展专项调查,深入分析征信支持民营小微企业信贷融资的现状和制约因素,提出缓解民营小微企业融资约束的相关建议,促进企业健康发展,为区域经济转型发展提供有力支撑。 相似文献
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论文研究了小微企业融资影响因素。实证结果表明,企业收入、资产规模、偿债能力仍是影响小微企业融资能力的关键要素,商业银行目前采用的"交易型"信贷模式和"硬信息"信贷技术并不能有效满足小微企业的融资需求。商业银行应通过加快平台建设、强化机构间合作等方式不断扩大"软信息"来源渠道,从而更有效地为小微企业提供融资服务。 相似文献
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当前,商业银行对集团客户授信业务风险管理薄弱,集团授信业务潜在风险较大,尤其是一些企业集团利用成员企业大量进行信贷融资,维持整个集团企业的经营,一旦资金链条断裂,经营陷入困境,商业银行贷款随之出现巨额风险,必须引起高度重视。 相似文献
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<正>当前,大型银行受提高利润回报、优化信贷结构的驱使,开展小微业务是其战略转型和商业可持续发展的需要;而受大行挤压、基于市场竞争的基本逻辑,中小银行服务小微企业是其自身市场定位和适应环境的需要。商业银行正经历业务转型和风险的阵痛,商业银行需要在转型的步伐与风险之间进行考量和权衡。小微企业融资渠道不畅,金融政策使得小微企业融资困难,加上一些小微企业产品缺少竞争力或市场远景不大,难以在困难时取得资金保障。为了顺利开展经营活动,小微企业转而寻求民间资本的帮助,一些小企业因此陷入高利贷泥潭。 相似文献
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基于供应镀金融的小微企业融资模式——以第三方头物流企业为平台 总被引:2,自引:0,他引:2
中小企业融资难,小微企业因为融资问题生存更难.本文分析后认为,只有银企共同努力,开发适应商业银行风险控制手段的投融资模式创新,才是后危机时代银行扩张信贷营销渠道和小微企业解决融资难问题双赢的关键.在对传统“运营商-服务商”供应链融资模式分析,以及第三方物流企业作为融资平台价值分析的基础上,本文提出了以第三方龙头物流企业为融资平台的“服务商-服务商”融资模式,并对这一模式的优点和不足进行了讨论. 相似文献
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小微企业信贷供给近年来在量增价降方面有了突破,但小微企业的融资缺口依然存在,可能在于银行信贷供给的精准性不足,而金融科技的发展为银行提高信贷精准性提供了新的思路。基于全国20个省市404份银行问卷,构建小微企业信贷供给精准性影响因素的结构方程模型。通过小微企业黏性和银行供给意愿双中介路径,考察银行内部能力和外部环境对精准性的影响。研究结果表明:内部能力中商业银行的小微客户管理水平以及金融科技应用水平的提高,均能通过提升小微企业黏性,进而提高小微信贷供给的精准性;外部环境中政策支持通过银行供给意愿正向影响信贷供给精准性,但融资担保支持则对精准性作用不大。此外,小微客户管理水平和小微企业黏性对精准性的提高更为重要。基于此,应精细化小微信贷管理、系统化金融科技应用并进一步优化信贷环境,以增强服务黏性和意愿,从而提升银行小微信贷供给的精准性。 相似文献
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张宁 《金融经济(湖南)》2010,(2)
企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。 相似文献
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近期,我们对辖内商业银行贷款或授信金额在1亿元(含)以上的大额信贷授信情况进行了调查,发现当前银行对企业的大额贷款授信存在盲目争夺客户、风险高度集中的现象。 相似文献
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贷款难一直是小微企业面临的最大问题。商业银行从自身盈利角度出发,面对日渐突出的金融脱媒现象,经营思路急需转型,开发小微企业贷款业务以开辟新的业务增长点。本文基于“大数定律”,从商业银行小微企业信贷实务角度出发,分析了小微企业授信模式,重点探讨了授信模式的选择和贷款利率的确定。 相似文献