国有企业—银行不良债务问题的体制思考

目前，我国国有企业与银行间形成了巨额的不良债权债务关系，在银行一方表现为大量的呆滞贷款；在企业一方表现为高度的负债困境。这种国有企业和银行间不正常的信用关系，在严重影响企业和银行经营活动的同时，也给整个经济运行带来了严重的不良影响，并已成为制约我国经济改革与发展的一个重大难题。一、形成国有企业与银行间巨额不良债务的体制根源据中央银行统计，1994年末我国银行的不良贷款高达5000亿元，占全部贷款的20％以上，其中叨％以上集中于工、农、中、建四大国有银行。实际上，国有银行的的不良债权远远超过中央银行认可的水…     

关于上市公司担保圈问题的思考

基于我国企业的信用还不是很高，银行为了确保贷款的安全，要求企业在贷款时能够提供抵押品或者第三方担保。然而，由于银行对抵押品有严格的限制，所以大多数企业在贷款时都愿意选择用担保这种方式。据统计，2003年，我国的五大上市银行——招商银行、浦发银行、民生银行、     

信用担保遭遇尴尬

信用担保业的试点一出现,就引起了业界的强烈关注。无论是企业,还是信用担保机构本身,都对这一行业的前景充满了乐观的期待。然而——信用担保业的出现,多少缓解了中小企业贷款无门的难处。如果说银行是资金持有人和企业之间沟通的纽带,那么信用担保机构就是银行与企业,尤其是广大中小企业之间的融资纽带。一方面,企业可以通过担保机构获得急需的银行贷款;另一方面,银行则因为担保机构的介入降低了借贷风险;而担保机构本身,则凭借着对风险的评估和控制,获取佣金。这对三方来讲,都是莫大的好事。     

互联网金融——信用融资服务系统的建设

银行贷款是中小企业融资的主要渠道,但由于中小企业多数资产数量少、质量差、资金实力弱、资信度低,所以普遍存在着银行不愿贷款和贷款条件苛刻的问题,融资难已成为阻碍中小企业健康发展的“瓶颈”.为破解这一难题,近年来,各级政府都突出加强了中小企业信用体系建设,推动了面向中小企业的金融产品及服务创新,发展了一批为中小企业服务的融资担保、联保、保险等金融服务组织,同时由政府搭建一个中小企业信用融资服务平台以提供服务,方便企业,帮助企业建立更加直接的融资渠道.     

中小企业贷款的博弈分析

中小企业贷款的非对称信息，存在着逆向选择和道德风险。我国目前在中小企业贷款中出现的银行“惜贷”、“惧贷”和中小企业忽视维护自身信誉的现象，是在现有不完善的信用制度安排下授受信主体间动态博弈的结果。因此只有建立、健全中小企业贷款的信用担保体系，健全企业制度，规范企业财务制度，建立信用经济，才能建立形成中小企业贷款市场良性循环的有效的制度环境。     

基于质量屋模型的供应链金融融资信用评价

在如今的供应链金融业务中,如何更加主动地掌握信息,批量识别优质小企业客户群体,是银行面临的机遇与挑战。为帮助银行作出合理的信贷决策,本文从核心企业入手,首先抓住供应链中的"信息流"。其次,基于能够实现"银行驱动的信用需求"的质量屋模型,提出了简便易行的信用评价体系。并由此给出各评价指标的重要度及排序,进而根据得到的中小企业融资信用评价决定是否贷款、贷款额度等。最后提出了以下有关银行信用管理的对策与建议:积极应对互联网金融,通过核心企业掌握其上下游信息,批量识别并评估中小企业;逐步加强信用文化建设,营造全民信用常态,从根本上解决信用问题;各银行之间求同存异,根据自身的特点走差异化发展道路。     

信用担保机构与协作银行合作关系的构建

中小企业融资难是制约其发展的一个重要瓶颈,为了解决这个问题,我国建立了中小企业信用担保体系,以提升中小企业向银行申请贷款的信用等级,从而获得所需资金。然而,有关资料表明信用担保体系的功能并没有得到充分的发挥,其中主要的问题是信用担保机构与协作银行之间的合作并不理想。因此,本文从这个角度出发,分析了信用担保机构与协作银行本身及两者合作存在的问题,在此基础上,提出适合我国国情的解决对策,使得两者能够顺利合作,从而发挥担保机构的放大和杠杆作用,解决中小企业贷款难的问题,促进中小企业的发展。     

供应链金融解决中小企业融资的优势分析

供应链金融在传统的物料流和信息流基础上强调资金流在整个供应链的地位.它是商业银行通过借助与中小企业有贸易关系的大企业的信用,同时依靠第三方物流等企业的参与,共同分担中小企业贷款风险的融资模式.讨论了应收账款融资、保兑仓和融通仓三种运作模式,期望为解决中小企业贷款开辟新途径,同时为银行创造新的利润点.     

论我国多层次中小企业信用担保体系的完善

<正>中小企业信用担保体系的建立一方面使得中小企业更容易获得银行的贷款,另一方面也使得银行发放中小企业贷款面临的风险降低,无论对于中小企业还是银行来说,都是有利的。2010年温总理的政府工作报告在有关"加强对中小企业的金融支持"部分,分别从考核、风险补偿、税收安排、信用担保和融资渠道几个方面作出了部署,以进一步促进中小企业健康发展。其中,     

人无信不立业无信不兴

市场经济讲信用市场经济条件下,信用是指在交易中一方或双方因履行承诺而得到信任。企业有了信用,其产品就能不断开拓市场;银行有了信用,就会吸引更多储户。面对琳琅满目的商品,你为什么选购这个品牌的商品而不选购其他品牌;面对众多申请贷款的企业,银行为什么对有些企业慷慨解囊,而对另一些企业却增高贷款门槛,这当中都存在一个信用问题。在现代市场经济中,从商品市场的买卖到要素市场的交易,从货币市场的借贷到资本市场的运作,无不体现着信用。因此,信用是构成现代市场交易的     

个人住房抵押贷款风险分析与防范

个人住房抵押贷款属于消费信用的方式之一,其主要作用在于可在一定程度上缓和消费者有限的购买力,发挥住房消费对生产的促进作用.但由于个人住房抵押贷款业务的特点:贷款笔数多,贷款周期长,还款方式特殊,因而许多因素都会给个人住房抵押贷款造成影响,带来风险,甚至可能引发金融震荡,如70年代英国的德比银行事件,80年代美国住房抵押公司风波,90年代日本的住房金融案件以及1997年开始的东南亚金融危机的发生,均与房地产金融风险紧密相关.     

社会资本、信用合作组织与中小企业集群融资创新——以湖南省汨罗市为案例

产业集群内的非正规金融对推动集群中小企业的发展发挥了重要的作用。但是,这种基于非正式信用机制的融资方式与扩大生产之间存在矛盾,随着集群规模的扩大和产业分工的升级,正规金融成为集群中小企业的必然选择。基于社会资本的信用合作组织在中小企业集群融资中将发挥增强信用关系、降低贷款银行运营成本、提升集群内信用环境等作用,结合湖南省汨罗市再生资源产业集群融资信用联合体的案例,可构架中小企业集群融资的鸟巢模式。鸟巢模式的主体包括贷款银行、中小企业、联结银行和中小企业的融资服务机构,各主体之间相互联系、相互依存,是一种共生的关系,它们共同构成中小企业融资的生态系统。     

商业银行使用信用衍生品对企业贷款利率的影响——基于美国市场数据的动态面板模型研究

基于美国商业银行信用衍生商品市场面板数据,建立了动态面板模型,探讨了商业银行使用信用衍生品对企业贷款利率的影响。研究认为,信用衍生性金融商品会显著影响商业银行对企业贷款利差;当贷款企业的信用风险等级不同时,商业银行信用衍生品使用比率与企业贷款利率呈负向影响,当贷款企业规模不同时,则商业银行信用衍生品的使用比率与企业贷款利率呈正向影响。但是,商业银行提高其信用衍生品的使用比率,对企业贷款利率不具有统计意义上的显著影响性。     

破解薄弱经济与现代金融对接的难题——“信用共同体”贷款模式剖析

信用共同体贷款的作用与启示 “信用共同体贷款模式”，有效破解了中小企业、产业经营户等薄弱经济实体抵质押物不足、获取金融服务成本高、信息不对称、管理和分散风险难等诸多难题，揭示出一个金融供给与金融需求之间实现对接的有效方法，揭示出一条既有效满足薄弱经济非正规金融需求又有效防范和分散金融风险、实现“信用为本、合作共赢”的新思路。     

中小企业如何破解融资难题

中小企业作为我国经济社会中非常活跃的组成部分，已成为国民经济最具活力的增长点，在各行业尤其是民用生产、生活资料的供给方面发挥了极大作用，为经济社会发展和人民生活改善做出了重要贡献。但是，由于受信贷管理体制和社会信用等问题困扰，中小企业和银行在互动发展中呈现出企业因缺乏资金投入而“贫血”、银行因贷款投放不足而“梗阻”的现象，[第一段]     

基于BP神经网络的消费者信用评价模式研究

在经济生活中，不同的经济主体存在着不同程度的货币余缺，而这一余缺要求信用调剂。比如在再生产过程中，与企业的经营活动直接联系的商业信用与银行信用，与政府间贷款相关的国际信用，与个人消费相关的消费信用等。其中的消费信用是一把双刃剑，适当运用则能缓解消费需求与购买力不足之间的矛盾。过度使用则可能引起巨大的信用风险。科学地评价消费者信用是保证消费信用活动健康实现的关键环节之一。本文探讨了基于BP神经网络的消费者信用评价模式的构建，以期为尚处在起步阶段的中国消费者信用评价提供一种思路。     

我国企业信用体系预警机制研究

我国目前尚处于社会主义市场经济体制转轨时期，信用体系尚未完全建立，重建社会信用体系已是当务之急。其中，企业信用体系预警机制的建立是最主要的基础工作。一方面，内部环境决定了我国建立企业信用体系预警机制的紧迫性。当前，我国信用秩序相当混乱，信用缺失现象比较普遍。企业制造伪劣产品以及做假账现象时有发生，这充分体现了企业信用的缺失；而个人贷款迟迟不归还，增加了银行经营风险，     

从银校信用关系看银行业的改革发展

银行与高等院校的信用关系主要是银行与高校的信贷关系和银行与高校贫困学生的助学贷款关系。本文通过对这两类信用关系的分析,阐述了银行业的改革发展需要解决的问题。     

关于建立我国完善的社会信用体系的思考

信用是指一种建立在授信人对受信人在特定期限内付款或还款承诺之信任的基础上的能力，它使后者无需付现就可以获取商品、服务或资金。市场经济是信用经济，一个国家信用程度的高低可以直接反映出经济市场化程度。近年来，随着经济生活中失信行为越来越广泛，情节越来越恶劣，我国银行体系已积累了巨额的不良贷款。面对贷款企业和个人信用观念淡薄，还款意识差，频频出现违约失信行为的状况，     

关于我国推行住房抵押贷款证券化的对策分析

住房抵押贷款证券化是我国未来住房金融发展的必然方向，为了在我国顺利推行住房抵押贷款证券化。应加强培育住房抵押贷款一级市场与投资者，完善相关的法律法规，完善信用评级制度，完善相关的会计和税收制度等。