信用微观视角下的C2C卖家初始信用计量及实证研究

目前对C2C卖家信用的动态性研究仅停留在卖家整体信用上,忽视了单笔交易中信用的动态性问题,且信用评价的定量表达与卖家信用构成无直接关联,导致信用评价结果与实际卖家信用本身的偏离。首先对卖家初始信用研究范畴进行界定,确定卖家初始信用的影响因素。其次,利用因子分析法确定其因子构成,建立信用评价定量表达与卖家信用构成的直接关联。通过实证研究验证在不同交易参数下卖家初始信用计量模型的有效性,可以为刻画和表达单笔交易微观视角下的卖家信用提供借鉴。     

论电子商务购买行为与信用关系

电子商务购买行为是网上购物的一种更专业的说法,是网络营销的重要内容。当然电子商务不仅仅包括网上购物还包括更多的内容,本文将研究电子商务购买行为与信用的关系。通过对消费者购买行为、网络信用、信用对购买行为的影响的分析,指出改善电子商务信用环境、建立电子商务交易信用体系是促进电子商务发展的关键。     

基于第三方电子商务信用评价机制的构建

电子商务的持续健康发展,离不开信用管理的规范化。电子商务信用体系建设的核心,是建立国际通行的、以第三方信用评价中介机构为主导的信用评价机制。具体包括三个层面的内容:以立法规范、行政监管、社会媒体监督、消费者参与的信用监管机制,以独立、权威、公正、专业的第三方信用评价中介机构为主导的信用评价机制和以电子商务交易平台和电子商务企业持续改进的内部信用管理机制。     

对C2C电子商务信用问题解决方法的综述

随着互联网交易,特别是C2C电子商务迅猛发展,网络信用问题逐渐暴露,网络信用问题成为了阻碍C2C电子商务进步的最大障碍.近年来,国内外学者兴起了对C2C电子商务信用问题的根源及解决方法研究.现已逐渐形成一个体系.本文献综述重点归纳了有关完善信用评价体系的研究成果.在最后,提出了对今后研究方向的建议.     

社会信用对网络零售的影响及当前障碍分析

目前,社会信用对网络零售的影响主要表现为:一是电子商务本身特性要求健全和完善社会信用管理体系,二是社会信用低下将导致网络零售交易成本增加.当前,我国网络零售发展面临信用评价模型缺陷较大、第三方信用认证缺乏及完善的社会信用管理体系尚未形成等社会信用障碍.因此,互联网企业应完善社会信用评价模型,网络零售参与方应实施第三方信...     

对C2C电子商务信用问题解决方法的综述

随着互联网交易,特别是C2C电子商务迅猛发展,网络信用问题逐渐暴露,网络信用问题成为了阻碍C2C电子商务进步的最大障碍.近年来,国内外学者兴起了对C2C电子商务信用问题的根源及解决方法研究.现已逐渐形成一个体系.本文献综述重点归纳了有关完善信用评价体系的研究成果.在最后,提出了对今后研究方向的建议.     

从第三方支付机构的崛起看我国信用体系建设

网络诚信和安全风险等问题不断影响和制约着网民的交易活动,需要针对这些问题建立电子商务信用体系,实现对我国现有信用体系的完善与补充网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构得以迅猛发展,依托于第三方支付平台的网上交易、虚拟货币等网络商务活动方兴未艾,     

基于模糊层次分析法的互联网供应链金融操作风险评估研究

互联网供应链金融是在近年互联网金融发展背景下,在金融业与基于供应链管理的实体产业之间,通过信息化协同合作而发展的供应链金融的新趋势。线上化操作一方面给商业银行开展供应链金融服务提供了极大便利,另一方面也给商业银行带来了新的操作风险。本文分析互联网供应链金融的交易联动特点,并根据商流、信息流、资金流和物流这四个方面构建了基于电子商务交易、在线信息交易、在线支付交易和在线物流交易的四大交易阶段分别进行操作风险识别,构建了操作风险分类识别目录。同时建立了基于四大交易阶段的操作风险关键评价指标体系最后利用模糊层次分析的方法建立了操作风险评估模型,实现了对每个交易阶段操作风险的评估。实证研究的结果表明,当前我国的互联网供应链金融操作风险总体处于一个偏高风险的状态,而且在这些影响风险因素中,现金流对应的在线支付交易阶段影响尤为突出。     

第三方支付平台的作用、面临问题及其解决办法

第三方支付方式缩短了交易时间、减少了交易成本、简化了交易的步骤,是现代电子商务发展的关键环节。同时解决了网络的信用承诺问题,促进了现代电子商务的发展。但是,第三方支付也不可避免的存在支付安全、交易对象无法控制等一系列问题。本文通过对数据分析和案例调研,分析并提出第三方支付平台面临的问题及相关建议。     

基于BP神经网络的中小企业信用评价模型研究

本文在分析中小企业信用评价的基础上,选用了由范柏乃、朱文斌建立的中小企业信用评价指标体系,并在此基础上建立了基于BP神经网络的三层神经网络模型。该模型运用人工神经网络的理论和方法,可以根据已知数据预测中小企业的信用。并结合实际情况,利用MATLAB预测了兰州某中小企业的信用。     

B2B电商平台供应链金融典型模式及其比较分析

在对电商平台供应链金融模式进行总结的基础上,聚焦B2B电商平台的供应链金融业务,对9家典型B2B电商平台开展的供应链金融业务及其产品进行了描述,并从平台涉及领域、供应链金融开始时间、金融产品模式等六个方面进行了对比分析。结果表明:B2B电商平台往往是采取与金融机构合作的方式获取供应链金融资金需求;开展大宗物资交易的B2B电商平台开展供应链金融业务相对较早;与传统线下供应链金融业务相比,B2B电商平台供应链金融在信用融资和订单融资方面更有优势;B2B电商平台供应链金融产品可以根据不同平台以及买卖双方的特点进行创新设计,最后为电商供应链融资业务的发展提出建议。     

银行信用评估模型效果的量化比较

信用评估模型能有效提高信用评估过程的科学性与结果的准确性.本文围绕主流信用评估模型在性能方面的差异化特征,基于德国信贷数据集、我国个人经营贷数据集与小微企业贷数据集,从六个模型性能评价维度对十二个代表性信用评估模型的拟合能力与泛化能力进行了深入研究.研究发现:(1)逻辑回归模型的总体性能最为优异,其次为判别分析、反向传播神经网络模型,其中逻辑回归模型与反向传播神经网络模型更适用于我国信贷场景;(2)基于无监督学习理论的自组织特征映射神经网络和k均值聚类模型,以及基于惰性学习理论的k最近邻模型的泛化能力较弱,表明各类有监督式主动学习模型更适用于解决信用评估问题;(3)模型理论与结构的复杂性并不必然能够使其在特定应用场景下获得较优的性能评价,结构简单、可解释性更强的模型往往稳健性更好.     

我国P2P网络借贷信用风险影响因素研究——基于排序选择模型的实证分析

P2P(peer-to-peer)网络借贷是一种借助网络平台,由个人与个人间互为借贷双方的小额借贷交易。它作为互联网与民间借贷相结合的新兴金融模式,具有较高的信用风险。采用排序选择模型,基于 ex-celVBA 数据挖掘技术截取多个 P2P 网站数据,对平台信用风险的影响因素进行实证分析,结果表明：个人特征、信用变量、历史表现、借款信息分别对网络借贷信用风险存在正向影响,由此发现网站提供的信息对投资者避免信用风险没有起到实质作用。     

论个人信用权的保护

个人信用权属于民事主体人格权,是指个人对自身的信用表现获得客观、公正评价并因此得到公正信用待遇的权利。信用于个人、信用经济于社会的重要意义以及个人信用利益所受的现实侵犯,要求法律为信用权提供有力保护。确立信用权的独立人格权地位、完善征信法律制度,以及健全侵害信用权的民事救济措施,是改善信用权法制环境的三个重要环节。     

Risk and concentration in payment and securities settlement systems

What drives the intraday patterns of settlement in payment and securities settlement systems? Using a model of the strategic interaction of participants in these systems to capture some stylized facts about the Federal Reserve's Fedwire funds and securities systems, this paper identifies three factors that influence a participant's decision on when to send transactions intraday: cost of intraday liquidity, extent of settlement risk, and system design. With these factors, the model can make predictions regarding the impact of policy on the concentration of transactions, amount of intraday overdrafts, central bank credit exposure, costs to system participants, and other risks.     

地区信用环境评价指标体系的探索和思考

本文结合经济发展的实际情况,根据信用环境评价指标体系的构建原则,在对影响我国地区信用环境的各个要素进行深入分析的基础上,建立了一套比较科学的信用环境评价指标体系,该指标体系包含7个准则层、15个领域层以及54个指标,为下一步构建信用环境评估模型,开展信用环境实例研究奠定了坚实的基础。     

信用评级业的专家责任问题

传统上,美国信用评级机构主张评级报告属于涉及公共利益的意见,援引宪法第一修正案进行抗辩。作为金融征信的重要内容,信用评级业在未来可能引发一系列专家责任案件,而现今中国法律体系对于专家责任的规定不健全。虽然专家责任的法律属性还需要进一步讨论,但是目前更重要的是先处理专家责任。中国法院在处理信用评级引发的案件时,可以借鉴美国的司法判例,以信用评级报告在商事交易中的作用认定专家责任的大小。     

Testing the fire-sale FDI hypothesis for the European financial crisis

Using a panel of corporate transactions in 27 EU countries from 1999 to 2012, we investigate the impact of the financial crisis on the market for corporate assets. In particular, we test the ‘fire-sale FDI’ hypothesis by analyzing the number of cross-border transactions, the price of corporate assets and the impact of credit and macroeconomic conditions. According to the fire-sale FDI hypothesis, countries affected by a crisis attract foreign buyers selling assets at a discount. We find a dampening effect of the crisis on cross-border transactions in all EU countries. Although countries with higher sovereign default risk and lower economic demand attracted more foreign buyers in the crisis, lower domestic credit is associated with less cross-border transactions. Corporate assets in crisis countries are cheaper, particularly if domestic credit is low; however, these findings are not limited to the crisis period. This pattern is strikingly different from the East Asian and Latin American financial crises. Overall, we find little evidence for ‘fire-sale FDI’ suggesting an integrated European market without significant frictions.     

Substitution of Noncash Payment Instruments for Cash in Europe

The substitution of noncash (check, giro, credit and debit card) payments for cash transactions is of interest for monetary policy and for determining central banks' future seigniorage revenue. We develop a novel method for approximating the share of cash transactions using public information on currency stocks, noncash payments, and card payment technology for 10 European countries. We also provide a forecast of future cash use by country. The trend in cash substitution across countries is quite similar, but the countries themselves are at significantly different stages in this process. The spread of debit and credit card payments has been the key factor behind the substitution away from cash as the use of electronic cash is still in its infancy.     

由信用创评到信贷交易———潍坊农信社信用创评路径与效应分析

当前以农村信用社为主体对农村信用资源开展的信用创评活动,可以有效降低信用交易主体的信息不对称状况,以标准化的信用信息记录和非正式约束机制实现对担保机构的替代,促进了农村信贷交易效率。