中小金融机构资本金管理存在的问题及改进策略研究

本文给出了新巴塞尔资本协议关于资本充足率的定义及最新的发展特征,同时还分析了我国中小金融机构资本金管理存在的问题和缺陷,提出了中小金融机构完善资本金补充机制的策略选择。     

政府专项债补充中小农村金融机构资本金相关问题研究

农村商业银行等中小农村金融机构由于历史沿革、经营定位等原因,股权分散且资本金相对薄弱,叠加资本补充渠道单一,资本金一直处于较低水平。如何补充资本金改善资本结构,增强风险防御能力,保障稳定经营,成为其需要探索的问题。本文主要从农村商业银行的视角,分析农村中小金融机构资本金现状,探讨发行政府专项债券补充资本金可行性以及专项债发行及偿付风险,并提出应对策略。     

次级金融债券:我国商业银行补充资本金的新渠道

党的十六届三中全会对金融机构改革提出了两大原则，其中之一就是要求金融机构资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，这个原则最关键的是资本充足。同时党中央、国务院已明确决定对国有独资商业银行进行改革并确定了改革方向。我国国有商业银行的改革试点将大体分三个阶段：首先要处置不良资产；其次要以多种渠道向国有商业银行提供资本金，再次要内部改造和重组。其中第二个阶段就是要补充国有银行的资本金。     

巴塞尔新资本协议框架下的操作风险监管初探

操作风险是银行面临的主要风险之一，近年来已引起广泛关注。操作风险监管是金融机构风险监管的重要组成部分。也是金融体系安全稳健运行的基础。2004年6月26日，巴塞尔委员会公布的《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称《新资本协议》）首次将包括法律风险在内的由人员、系统和业务流程以及外部事件引致的操作风险纳入到风险管理框架，并要求金融机构为操作风险配备相应的资本金。新资本协议对操作风险管理框架的构建体现了其基本目标即要提高资本金要求对银行风险的敏感度和这种具有风险敏感性的资本要求的有效性。     

国有商业银行如何应对金融国际化

一、积极推进国有商业银行股份制改造,充实银行资本金 可选择部分资产质量好、管理水平高的分支行进行股份制改造,允许国内外金融机构、大型企业和各类专业投资机构认购股权,以改革运行机制,创新银行内控制度.建立规范的资本金补充机制,适当提高呆坏账准备金提取比例,增强防范金融风险的能力.在当前国家财政对银行资本金的注入有困难的情况下,应结合国有商业银行的股份制改造,在国际国内资本市场开辟新的资本金来源.此外,也可考虑发行一定比例的长期附属资本债券.     

审慎发展小额贷款公司之我见

一、小额贷款公司发展中存在的问题 （一）＂只贷不存＂造成后续资金无法保障。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金,其中从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。     

银监会政策限制了欠发达地区信用担保业的发展

银监会《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发[200]145号），规定“担保机构资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本”。庆阳市一家股份制担保公司实收资本1千万元人民币，自2006年8月成立以来未能实现一笔贷款担保，各家银行均以担保公司资本金达不到银监会规定为由，拒绝与其业务合作。银监会这一政策．限制了信用担保业在欠发达地区的发展。     

我国农村信用社资本充足率问题探索

资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率,它是衡量一个金融企业资本实力的综合指标,也是衡量该金融机构的风险抵御能力及实行风险管理的核心所在。当前我国大部分农村信用社的资本充足率与规定的最低要求相距较远,如何合理地规定农信社的资本充足率,以及如何有效地充实资本金,提高资本充足率,既是农村信用社可持续发展的客观要求,也是深化农村信用社改革的现实课题。本文从资本充足率的内涵及决定因素入手,分析我国农信社资本存在的问题及资本充足率不足的主要原因,提出资本充足率的界定标准,并进一步提出提高我国农信社资本充足率的具体措施。     

混合资本债券：资本市场改革创新的现实选择

混合资本债券是针对巴塞尔资本协议对于混合资本工具的要求而设计的一种债券形式,发行混合资本债券是提高银行资本充足率的有效方式.它具有较高的资本属性,无论对银行还是其他企业的稳健经营和提高抗风险能力都是必要的,因而除了用其补充商业银行的资本金以外,还需探讨混合资本债券对其他企业特别是非银行金融机构的适应性和可行性.     

资本新规背景下地方法人金融机构资本补充困境及政策建议

2012年6月7日,银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）,并于2013年1月1日起实施。在此背景下,为了解《资本办法》实施后的地方法人金融机构资本压力及增资情况,人民银行石家庄中心支行在全省10市抽取了10家城商行、88家农村信用社（联社）、17家村镇银行（以下简称样本机构）进行了调查。调查显示：自2013年资本新规实施以来．样本农信社面临资本扩充渠道狭窄、压力加大的困境,样本城商行和村镇银行资本充足率全部达标,资本压力较小,但也有增资需求,地方法人金融机构资本金补充渠道较单一、外源性增资渠道狭窄。     

向金融机构投资有新规

中国人民银行日前发布《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,要求各全国性金融机构遵照执行。这是央行为解决目前许多金融机构投资资金来源混乱问题,加强银行贷款管理推出的一项措施。有关人士指出,它与对证券机构进行融资问题并无联系。《规定》要求,各党政机关、部队、团体以及国家拨给经费的事业单位,除经国务院批准或法规及规章有特别规定者外,一律不得向金融机构投资。国家三大政策银行、专业银行总行以及分支机构一律不得向金融机构投资。商业银行、信托投资公司、企业集团财务公司、融资租赁公司在资本充足率为8％的前提下,原则上可向金融机构投资,但投资累计金额不得超过资本金的20％,而且投资来源应限于超过8％以上部分的资本金,以及公积金、公益金的结余。《规定》对保险公司、证券公司向金融机构投资做了较严格的要求。保险公司向金融机构投     

浅谈我国商业银行操作风险的计量方法——基于《巴塞尔新资本协议》中的损失分布方法

操作风险已经成为全球银行业风险管理日益重要的领域之一。巴塞尔新资本协议把操作风险纳入风险管理框架之中,并要求金融机构为其计提相应的资本金。本文针对我国操作风险管理现状,分析了我国商业银行要使用损失分布方法计量操作风险存在的问题,并给出相应的建议。     

我国系统性金融风险因素分析和防范对策

我国金融业改革开放过程中,面临着发生系统性金融风险的压力,主要表现为金融机构的流动性风险,不良资产、资本金不足、法人治理结构和内控机制不完善,金融市场不发达,以及宏观经济波动、汇率和利率变动、资本流动对金融体系的冲击。因此,需要完善金融法规框架,培育和发展金融市场,增强金融机构防范风险和竞争能力,提高金融监管水平,完善金融机构市场退出机制和建立金融安全网,建立防范和化解系统性金融风险的长效机制。     

我国城市商业银行资本金问题及对策

资本金是商业银行开展金融业务的基础,资本充足率制约着商业银行的经营和发展。我国城市商业银行资本充足水平不高,资本金的补充不能完全满足资产扩张的需要,这将严重影响城市商业银行的可持续快速发展。基于资本金压力长期存在的客观事实,本文对于城市商业银行资本金的有效补充途径进行了有益探讨。     

我国系统性金融风险因素分析和对策

中国金融业改革开放过程中,面临着发生系统性金融风险的压力,主要表现为金融机构的流动性风险、不良资产、资本金不足、法人治理结构和内控机制不完善,金融市场不发达,以及宏观经济波动、汇率和利率变动、资本流动对金融体系的冲击.因此,需要完善金融法规框架,培育和发展金融市场,增强金融机构防范风险和竞争能力,提高金融监管水平,完善金融机构市场退出机制和建立金融安全网,建立防范和化解系统性金融风险的长效机制.     

商业银行资本金补充途径研究

随着外资银行进入中国,我国商业银行面临的竞争日益激烈。长期以来我国商业银行普遍忽视对资本金进行管理,资本金不足,资本充足率偏低,资本充足率是一个用来衡量银行资本与资产风险预防程度相对而言是否充足的重要指标,提高资本充足率对银行自身经营和银行市场竞争能力的提高具有重要的意义。本文对我国商业银行资本金现状以及补充途径进行了详细的分析,并提出了商业银行补充资本金的相关建议。     

为什么资本是重要的:农村信用社改革中的资本困境

缺乏真正的资本,始终是农村信用社改革的基本难题.由于我们长期回避这一难题,所有的改革决策变得似是而非.第一,我们期望农村经济主体能得到充分便利的金融服务,但是农村信用社资本金为负值或极低,导致潜在债权人乃至监管当局无法相信此类机构,因而农村信用社只能在事实上成为非全牌照金融机构,农村金融资源通过其他金融机构持续外流就不足为奇,金融服务的充分性亦无从谈起.     

资本金结汇制度改革探微

资本金结汇制度是资本项目外汇管理的重要环节。本文总结分析现行资本金支付结汇制的弊病及其症结,评点目前资本金结汇制部分改革方案,并提出了资本金结汇制最优改革方案。     

探路操作风险管理建设——欧洲金融机构操作风险管理实践对中国银行业的启示

新资本协议将操作风险纳入监管范畴,并且要求金融机构为操作风险配置相应的资本金水平。在新资本协议框架下,银行必须建立有效的操作风险管理体系对操作风险进行识别、评估、监控和控制,并鼓励银行积极、主动地开发操作风险计量的各种方法,确保银行为防范操作风险持有足够的资本。银行。可以根据自身风险管理的能力选择基本指标法、标准法、高级计量法三种不同方法计算操作风险的资本需求。     

商业银行资本金补充机制研究

本文在<巴塞尔协议Ⅲ>要求的基础上,分析了我国各类商业银行所面临的资本金和资本结构约束.研究表明,中国银行业面临的资本约束同欧美银行业存在明显差异,我国商业银行应在遵守新资本协议的基础上丰富核心资本,规范利用附属资本,优化资本金结构.