美国住房金融体系及其经验借鉴——兼谈美国次贷危机

本文系统地介绍了美国住房金融体系的发展历史和现状特点,重点分析了公共住房政策在美国住房金融体系中的体现,以及次级抵押贷款危机的原因和应对措施,总结了美国住房金融体系的经验和教训,为我国进一步深化金融体制改革、完善住房金融市场建设,提供了可资借鉴的经验。     

建立以住房融资和住房储蓄为主的住宅金融体系

以建立完整的住房金融体系为主题,提出住房金融应是多方位、多品种互为补充的金融服务体系,这也是住房金融发展的必然要求。分三个部分加以阐述：⑴大力发展消费信贷,建立符合中国国情的住宅金融体系。⑵发达国家住宅金融体系的基本框架。⑶如何建立、完善我国的住宅金融体系。     

借鉴国际经验改进我国住房金融体制

住房是关乎千家万户的大事,住房金融在世界各国的住房业的发展中起着相当重要的作用。由于市场环境、经济发展水平以及金融体系等因素,各国参与住房金融的机构、筹资模式、运行机制以及各国对住房金融市场的干预都不尽相同。就当前而言,世界上的住房金融以德国、新加坡和美国等国家的住房金融最为典型。文章将对以上典型国家的住房金融进行研究,并针对中国住房金融的实际情况,提出改进我国住房金融体系的措施。     

保障性住房投资与融资的机制研究

住房是价值大、占用资金多的耐用消费品,完善住房保障制度,解决中低收入居民住房问题,首先要解决住房资金问题,建立和完善保障房的投资和融资机制。目前不仅存在城镇住房保障体系及其金融体系不健全的问题,还存在金融体系与保障体系不配套的问题。论文在分析城镇住房保障体系、投资体系和融资体系问题的基础上,借鉴国际经验,提出了城镇住房保障体系的目标模式。在此基础上,研究了城镇住房保障的投资和融资机制设计及实现措施。     

住房抵押贷款证券化对金融市场效率作用机制的研究

目前,金融市场的不完全性增加了其潜在的系统风险,存在弱化金融市场效率并破坏系统稳定性的可能。因此,在我国建立和推行住房抵押贷款证券化的过程中,要把完善市场运行机制放在首位,充分发挥这种金融创新工具的积极作用,加快中国金融市场的发展与完善。     

美国德国新加坡的住房融资模式及其借鉴

我国的住房制度改革已经进行了十多年，住房融资已初具规模，住房融资的迅速发展对于支持住宅建设，促进国民经济快速、健康发展起了重大作用，但是也存在着诸多问题，因此如何借鉴世界上成功国家的经验，完善我国的住房融资模式，并以此建立我国的房地产金融体系，已经成为目前需要迫切解决的问题。     

发达国家住房金融体系的国际经验及启示

目前我国住房金融体系还不能完全适应住房市场发展和居民购房的需要.因此,应借鉴发达国家住房金融体系的先进经验,健全和完善我国住房金融体系.     

大力借鉴国外经验发展我国房地产金融

1发达国家房地产金融的做法和我国房地产金融面临的问题(1)发达国家都建立了较为完整的房地产金融体系，而我国尚未建立健全的金融体系 一般说来，西方发达国家房地产金融机构体系包括三个组成部分：专业性住房金融机构、非专业性房地产金融机构和向住房融资提供担保或保险的机构。专业性的住房金融机构是指专门从事居民住房贷款业务的金融机构，例如英国的住房协会、     

我国住房金融的未来发展取向：住房抵押贷款证券化

针对个人住房抵押贷款风险的周期性,建立以住房抵押贷款二级市场为支撑,一级市场充分发展,奉行市场化运作的住房金融体系是我国的住房金融未来的发展取向。     

从国际经验看我国的住房金融体系改革

针对我国住房金融体系的现状,借鉴国际上的成功经验,提出完善我国住房金融体系的六大措施：1．加强政府对住房金融的干预和参与;2．建立低存低贷的住房互助储蓄体系;3．进一步调整和完善住房公积金制度;4．扶植和鼓励住宅合作社的发展;5．引入社会化的抵押贷款担保和保险机构;6．培育发展抵押贷款二级市场。     

关于完善我国政策性住房金融的思考

住房建设产业关联度高，是国民经济的支柱产业之一，目前，政府已经把发展住宅产业提到了“培育新的经济增长点”的高度。为了使住宅产业步人良性循环并带动整个国民经济的发展，必须进行一系列的改革．其中完善我国政策性住房金融体系是一个极为重要的方面。     

我国住房公积金制度的问题分析与改革建议

住房公积金制度在建立与发展过程中，对深化住房制度改革，提高职工住房支付能力发挥了积极作用。但目前也面临许多矛盾，主要表现为对现阶段公共住房政策支持不足，尚未建立起完善的风险防范机制，存在流动性问题以及决策与监管机制不健全。本文具体分析了这些问题，并有针对性的提出了改革与完善住房公积金制度的政策建议。     

欧美国家住房社会保障体系及对我国的启示

从上世纪初开始，面对由于工业革命和城市化，以及世纪初的两次世界大战带来的住房短缺问题。西方各国采取了一些政策，制定了一系列法律，相继建立起了自己的住房社会保障体系。研究和分析西方国家的住房保障体系，借鉴它们的经验，对建立和完善我国城镇住房社会保障制度有着积极的意义。     

谈谈对完善我国住房金融体系对策的研究

随着城市化进程的加快,房地产行业雨后春笋发展起来,与此同时住房分配制度也不断发生改变,住房融资业务日益凸显,住房金融体系主要以抵押贷款为主,住房公积金为辅,兼以住房储蓄。但在具体运行中仍存在诸多需要完善之处,应借鉴国外先进管理经验,推进住房抵押贷款证券化、丰富融资工具、促进二级抵押市场的形成和发展,这是完善我国住房金融体系的必经之路。     

住房公积金管营模式初探

住房公积金制度是借鉴新加坡的成功经验，结合我国实际情况，于1991年首先在上海实行，并逐步在全国得以推广的一项住房分配体制改革。这项制度推行十余年来，有力地支持了住房建设，极大转变了住房消费观念，大幅度提高了城镇居住水平，完善了我国住房金融市场的发展，对于整个国民经济的快速增长发挥了不可估量的作用。     

新疆住房公积金业务发展现状问题与对策

为建立适应社会主义市场经济要求的新的城镇住房制度，形成稳定的住房资金来源，提高职工解决自住住房的能力，我国于1991年开始建立以个人和单位共同缴款为来源的住房公积金制度，它的建立对加快城镇住房制度改革、完善住房供应体系、改善中低收入家庭居住条件等方面都发挥了重要作用。     

我国立体式住房金融体系的构建与住房供给保障体系的完善

在对我国住房金融体制的分析中发现,与对中高收入阶层居民的影响相比,我国的住房金融体制在为中低收入居民提供金融支持方面存在明显的缺陷.低收入居民从住房金融体系中获得的支持与其贡献不相匹配.我国的住房金融体系中存在着"劫贫济富"的现象.在深入分析其成因的基础上,提出了建设立体式住房金融体系、完善住房供给保障体系的政策思路.     

谈谈对完善我国住房金融体系对策的研究

随着城市化进程的加快,房地产行业雨后春笋发展起来,与此同时住房分配制度也不断发生改变,住房融资业务日益凸显,住房金融体系主要以抵押贷款为主,住房公积金为辅,兼以住房储蓄。但在具体运行中仍存在诸多需要完善之处,应借鉴国外先进管理经验,推进住房抵押贷款证券化、丰富融资工具、促进二级抵押市场的形成和发展,这是完善我国住房金融体系的必经之路。     

论我国政策性与商业性住房金融的协调发展

在我国的住房金融体系中政策性住房金融的发展不够完善，商业性住房金融因起步较晚，也还远不够成熟，这使二者在并行运作中出现了大量的空白地带和不必要的重复区域，不仅阻碍了我国居民住房条件的改善，也大大制约了房地产市场上潜在需求的实现。要解决这些问题，就必须合理定位我国的政策性住房金融，大力发展商业性住房金融，使二者相互促进、协调发展。     

住房保障政策十年路

1998年7月3日,《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》明确提出改革目标：＂停止住房实物分配,逐步实行住房分配货币化;建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系；发展住房金融，培育和规范住房交易市场”。