警惕:县域金融信贷功能严重弱化

存在问题 随着金融体制改革的逐步深入,国有商业银行信贷管理体制实行了高度集中的管理模式,信贷管理审批权一律上收到省级分行,有的甚至上收到总行。信贷审批权限上收后,地(市)级分行尚有些许经营空间,而县(市)级支行几乎成为了上级行的大“储蓄部”、“存款部”,实贷权基本丧失。在地方中小金融机构尚未发展起来的情况下,县(市)级区域尤其是经济欠发达地区,经济发展项目无论市场前景怎样、效益如何,都很难及时得到信贷资金的支持,从而严重地影响了县域经济的发展。种种迹象表明,金融支持县域经济发展中信贷功能弱化问题已十分突出,应引起高度重视。     

松动·启动·联动——基层商业银行信贷管理权限与县域经济发展情况的调查与思考

基层商业银行自 1995年开始实行信贷权限上收一级的管理办法以来 ,对经济金融的发展产生了一定影响 ,社会各界对此看法不一。为了弄清基层商业银行信贷管理权限上收对县域经济发展的影响程度 ,我们就此问题重点对湖北省当阳市进行了深入调查。通过对当阳市有关经济综合部门、金融机构、工业企业等进行座谈和走访 ,我们认为 ,现行的商业银行信贷权限管理办法有其积极的一面 ,但也存在着明显的弊端 ,对县 (市 )级商业银行给予有限的适度的信贷权限已势在必行。一、松动 :结合县域经济金融发展的实际状况 ,对县 (市 )级国有商业银行下放适度的…     

试论货币发行与货币信贷政策

在货币信贷管理体制改革的讨论中,对货币发行与信贷脱勾的问题众说纷纭,莫衷一是。怎样看待货币发行与信贷脱勾?二者能不能脱勾?脱勾以后采取什么样的货币信贷政策?本文试图就这些问题淡点浅见。     

优化县级金融机构设置 构建“四行合一”的县级商业银行

一、县级商业银行设置的基本框架。按照全国金融工作会议确定的“县级农业银行机构不撤”的改革方向,以农业银行为基础,实行“四行合一”,建立国有商业银行县（市）支行,使之逐步建成具有国际管理水平的商业银行,实行总行、省分行、县（市）支行三级法人制。县级支行...     

国有商业银行信贷管理工作中的问题与思考

当前国有商业银行信贷管理工作中,存在着政策规定、管理机制、信贷执行不规范等诸多问题;为解决这些问题,要深化商业银行体制改革,加快机制转换,强化内控,完善信贷政策,协调好银企关系,加大监督力度。     

浅谈基层行信贷风险防范

商业银行是经营货币的特殊企业,目前信贷业务是我国商业银行的主体业务,商业银行获取赢利主要是通过经营信贷资产来实现的.由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性,其经营具有高风险性.在基层行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是基层银行信贷管理人员应该着重思考的问题.     

农村商业银行信贷风险防控研究——以A市信贷管理为例

依据农村商业银行信贷管理及贷款风险的分类及信用风险等理论,围绕A市农商行发展的历史沿革、信贷管理现状及当前信贷风险防范措施展开详尽阐述,并对A市信贷风险管理存在的问题及成因进行详细分析,从而对A市农商行信贷管理有一个较为详细的了解;最后在借鉴国外发达国家合作金融信贷风险管理的基础上,结合A市农商行信贷风险管理的实际情况,从提高信贷主体的风险管理水平、加大对贷款对象的扶持力度、创建良好的贷款环境三个方面,对其信贷风险管理的进一步改革和完善提出对策和建议。     

当前商业银行信贷管理若干问题探讨

商业银行在信贷管理中目前存在着贷款规模控制方式与授权制度不匹配、贷前调查质量不高、省行贷款管理不到位、新发放贷款质量不高等。针对以上这些问题和商业银行的特点，对提高信贷管理水平提出了对策。要加强信贷人员的素质教育；加强省行对信贷的监控能力，对低风险的信贷业务适当扩大转授权；贯彻“四重”营销策略，切实提高新增贷款质量。     

国有商业银行信货管理存在的问题及解决对策

一、国有商业银行信贷管理存在的问题 1.管理理念陈旧,经营意识淡薄,市场营销能力严重不足.稳健经营、风险控制应是现代商业银行信贷管理长期坚持的基本理念,但是我国国有商业银行的信贷经营理念僵化,管理手段过于行政化,突出表现在:一是权力过于集中,基层行处与市场最为接近,但经营自主权却没有,决策的时效性不能保证,往往丧失很好的获利机会,极不利于风险控制.二是市场营销能力不足,过多依靠行政手段进行调控,导致基层行处市场调查及其细分工作强度不够,使"以市场为导向,以客户为中心"成为了一句空话.三是缺乏系统性的行业分析和风险研究,信贷政策导向上摇摆不定,稳健经营理念不能贯彻始终,从早期的"稳定"贷款、缴税贷款、助学贷款、抓大放小,到近几年的基础设施贷款、个人住房贷款和中小民营企业贷款,都有一哄而上的色彩,短期行为严重,层层下达考核指标,有些指标超出经营行处实际承受能力,并与经营行处奖惩及职工收入严格挂钩,导致基层行处信贷经营行为短期化,要么极度扩张信贷规模,要么以贷收息,这些短期行为必有后患.     

基层工商银行信贷管理体制改革初探

一、现行信贷管理体制中的问题我国现行信贷管理体制是随着市场经济深入发展而逐步改进形成的,但仍有浓厚的计划经济色彩,无法适应时代发展的要求。存在的主要问题大致有:第一,调控手段不灵,自主经营较差。我国银行传统的盈利手段主要是信贷业务,虽然近几年大力提倡发展中间业务,但由于多种因素影响,短期内还难以改变这种业务现状。现行银行信贷资金调控实行双轨控制,但仍然以规模控制为主,很大程度上限制了经营的自主性,束缚了决策者的经营才能。特别是基层行经常出现有资金不能放款、有好项目不能放款的现实问题,影响了正常的贷款营销活动…     

对基层行思想政治工作的效益思考

一、思想政治工作具有综合性效益县支行思想政治工作综合效益应从六个方面分析研究。1、看其是否完成了上级行布置的各项工作任务。近年来上级行对县支行大都采取百分考核办法 ,将其主要工作归集为 1 7个专业 ,每个专业为百分 ,共计 1 70 0分 ,主要有财政性存款指标、邮政储蓄指标、短贷和专项贷款收贷收息指标、费用指标、信贷现金控制指标、货币发行指标、残币回收指标、调研通讯信息指标、机关安全指标、业务管理规范化指标等。县支行通过开展思想政治工作和管理教育工作 ,出色地完成了上述任务 ,这说明该行思想政治工作取得了显著效益。…     

浅谈如何提升商业银行信贷精细化管理水平

提升商业银行信贷精细化管理水平,是推动商业银行经营转型、促进信贷结构调整、保障商业银行信贷业务健康可持续发展的内在要求。本文在分析商业银行信贷管理工作现状及存在问题的基础上,提出提升商业银行信贷精细化管理水平的具体措施。     

浅谈如何提升商业银行信贷精细化管理水平

提升商业银行信贷精细化管理水平,是推动商业银行经营转型、促进信贷结构调整、保障商业银行信贷业务健康可持续发展的内在要求.本文在分析商业银行信贷管理工作现状及存在问题的基础上,提出提升商业银行信贷精细化管理水平的具体措施.     

在加强管理和深化改革中实现防范信贷风险和提高效率的优化组合

信贷体制改革是实现审贷分离、有效地防范和化解金融风险的重大举措。但在实施过程中 ,审批速度慢、效率低日益成为一个突出的问题 ,常使基层行因此遭到客户的不解、诘难 ,甚至客户流失 ,如何解决好这一问题 ,笔者认为 ,必须加强管理 ,深入改革 ,在加强管理和深化改革中实现防范信贷风险和提高效率的优化组合。一、贷款审批效率低是建设银行信贷体制改革后贷款审批工作急待解决的问题1999年 ,建设银行实行了新的信贷管理体制 ,这是继建设银行 1994年实行固定资产贷款同流行资金贷款分管和 1996年实行一级法人体制下“审批、放贷、收贷”一条…     

商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策

近年来,随着国家宏观调控政策、市场环境和企业经营状况的变化,我国商业银行面临的信贷资产风险出现了新特点、新动向。本文就商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策进行了分析和研究,以推进商业银行进一步加强信贷管理,提高信贷资产质量。     

基于风险矩阵的商业银行信贷项目风险评估

信贷项目风险评估已逐渐成为商业银行信贷管理的一项核心内容,对商业银行业务发展与风险控制的平衡具有重要作用.本文指出了巴塞尔预期损失模型在国内商业银行运用中存在的问题以及传统商业银行信贷项目风险评估风险集的缺陷,设计了可用于商业银行信贷项目风险评估的风险矩阵,探讨了国内商业银行运用风险矩阵方法进行信贷项目风险评估的关键方法体系,给出了国内商业银行基于风险矩阵的信贷项目风险评估流程.     

探析商业银行放款环节操作风险的防范措施

目前商业银行对放款环节越来越重视,并建立了专门负责放款环节的职能部门,尤其是在一些中小型股份制商业银行,专门设立了放款中心,负责防范在公司信贷操作过程中的操作风险。一、商业银行放款中心防范的主要操作风险防范担保条件落实存在的操作风险。目前商业银行授信过程中采用抵、质押或保证等担保方式为授信提供有效担保是非常普遍的。     

关于当前基层央行再贷款的管理和使用存在的问题及相关建议

再贷款作为人民银行传统、有效的货币政策工具对于当前基层人民银行发挥货币信贷政策效应和防范金融风险有着重大的现实意义。过去相当长的一段时期内 ,也就是说 1993年前 ,由于人民银行自身体制和商业银行倒逼机制的影响 ,基层央行再贷款管理和使用中存在着权限下放过度、使用数量过大的问题 ,从而对同期的金融三乱和通货膨胀起了推波助澜的作用。 1993年后 ,人民银行逐步完善再贷款管理制度 ,加大再贷款管理力度 ,上收再贷款权限。时至今日 ,基层央行再贷款管理和使用存在着权限过小、金额过小、审批程序多、担保抵押难等问题 ,使基层央行…     

进一步强化基层央行窗口指导职能的思考

窗口指导是中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为,属于温和的、非强制性的货币政策工具。有效发挥补充性货币政策工具“窗口指导”的作用是基层央行充分履行人民银行职能、彰显其金融地位和作用的一种重要手段。在当前金融改革关键时期,基层央行应进一步提高窗口指导实效性,增强在辖区货币信贷政策实施中的主动权和话语权。     

商业银行风险管理模式探讨

次贷危机在经历了一年多的蔓延后,已逐渐演变成一场波及全球的金融危机.为避免经济衰退,我国政府实施了包括货币和信贷政策在内的大量扩张性政策,2009年上半年商业银行信贷巨量新增.在这样的背景下,中国的商业银行需要做的,是加大对信贷资产的风险管理力度和水平,尽全力避免出现商业银行的信用危机.