美国次贷危机对我国商业银行住房信贷的警示

当前美国次贷危机恶化,全球股市出现连续暴跌,我国房地产市场也步入低谷.在美国次贷危机中,五大投资银行几乎全军覆没,商业银行也因此受到严重打击.美国次贷危机表明,住房抵押贷款背后隐藏着巨大的风险,因此我国商业银行住房信贷要充分认识次货危机爆发的原因,并针对我国住房信贷存在的风险要采取相应的对策.     

基于风险矩阵的商业银行信贷项目风险评估

信贷项目风险评估已逐渐成为商业银行信贷管理的一项核心内容,对商业银行业务发展与风险控制的平衡具有重要作用.本文指出了巴塞尔预期损失模型在国内商业银行运用中存在的问题以及传统商业银行信贷项目风险评估风险集的缺陷,设计了可用于商业银行信贷项目风险评估的风险矩阵,探讨了国内商业银行运用风险矩阵方法进行信贷项目风险评估的关键方法体系,给出了国内商业银行基于风险矩阵的信贷项目风险评估流程.     

美国次贷危机对我国商业银行住房信贷的警示

当前美国次贷危机恶化,全球股市出现连续暴跌,我国房地产市场也步入低谷。在美国次贷危机中,五大投资银行几乎全军覆没,商业银行也因此受到严重打击。美国次贷危机表明,住房抵押贷款背后隐藏着巨大的风险,因此我国商业银行住房信贷要充分认识次贷危机爆发的原因,并针对我国住房信贷存在的风险要采取相应的对策。     

对加强合规信贷文化的思考

合规信贷文化,是指商业银行在信贷实践活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和。它是商业银行与客户之间形成互信互惠良性发展的助推器;是促进商业银行信贷管理、提高信贷质量、创新信贷产品的内在动力。合规信贷文化形成是一个渐进的漫长的过程,它的形成要经历“管理层倡导→制度强化→经营管理多方面的潜移默化→全体信贷人员由衷地信服并自觉地在日常信贷行为中体现出来”这样一个过程。因此构建合规信贷文化不可能一蹴而就,它需要商业银行经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。一是以德…     

金融危机下商业银行信贷风险的控制和管理

2008年华尔街的金融风暴,引发了全球性的金融危机,并进一步演化为经济危机,这场危机使人们对风险有了更深刻的认识。商业银行作为专门经营货币的特殊金融机构,不仅追逐收益性,也必须关注安全性和流动性。在当前形势下,商业银行必须严把信贷质量关,加强对信贷风险的管理．采取措施提前防范其可能对银行体系内信贷所产生的不良影响,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

长三角钢贸信贷危机的若干问题研究

文章基于对钢贸信贷融资经营模式的基本认识,依据社会网络分析原理,从长三角钢贸信贷融资担保网络的一般特征及其形成机理分析入手,分别从政府和商业银行信用风险的识别与监管角度,探讨了引发长三角钢贸信贷危机的根源。研究发现,亟待优化的金融生态环境和制度自身的设计缺陷,不仅是钢贸企业信贷融资担保网络形成异化的直接原因,而且也是引发长三角钢贸信贷危机的主要根源。为了加强对此类信贷危机事件的识别与防范,文章针对长三角钢贸信贷危机中应当引起反思的若干问题进行了分析和探讨。     

西方大型银行信贷资源优化配置的经验及对我国商业银行的启示

信贷资源优化配置是一项复杂的系统工程,在目前存贷款利差仍是商业银行主要利润来源的背景下,研究信贷资源优化配置有重要的现实意义.本文全面梳理并提炼西方大型银行在信贷配置过程中的若干经验,进而研究我国商业银行信贷优化配置的制约因素,在此基础上,提出使商业银行信贷资源不断优化配置的建议.目前,国内对商业银行信贷资源配置的研究较为零散,本文是对这一课题的系统研究.     

金融危机对我国商业银行风险管理的启示

美国次贷危机的全面爆发引发了全球性的金融危机.本文简单介绍了此次危机爆发的原因,认为其根源为银行对房地产业的过度信贷以及金融衍生工具的滥用,背后透露的是监管者,金融机构和个人对金融风险的忽视.通过对危机原因的分析,以及我国商业银行自身风险管理存在的问题,得出此次金融危机对我国银行风险管理的启示.     

论会计信息在商业银行信贷决策中的应用

信贷风险是银行风险的重要组成部分,信贷风险管理水平的高低在很大程度上决定了银行信贷资产质量的高低,而信贷资产质量是商业银行的命脉.因此,信贷决策工作在银行业务中处于核心地位,如何科学地进行信贷决策一直是银行研究的重要课题.从会计信息的研究背景和研究意义着手,通过分析它在商业银行信贷决策中运用的现状,找出利用它进行决策的局限性,针对局限采取适当措施予以克服,做到科学合理地进行信贷决策,尽量提高商业银行信贷决策的质量,减少商业银行信贷风险,提高商业银行信贷资产质量,促进商业银行健康稳健地发展.     

系统性风险下商业银行经营策略研究

2009年是国内商业银行艰难的一年。国际金融市场剧烈动荡,危机正加速从虚拟经济向实体经济扩散。国内经济面临诸多不确定因素,实体经济下滑影响存在一定的时滞,2009年国内商业银行信贷资产质量压力加大。鉴于本次风险具有极其明显的系统性特征,探究商业银行当前需要迫切关注和重点防范的系统性风险问题,并提出有针对性的对策建议。     

中国信用风险预警模型及实证研究——基于企业关联关系和信贷行为的视角

文章从分析当前次贷危机的根源出发,在综述现有信用风险计量预警模型的基础上,针对其在我国的适应及局限性问题,根据风险相关性原理和多米诺骨牌理论,提出从企业关联关系(Correlation)和信贷行为(Behavior)角度建立一种全新的信用风险预警模型(简称C&B模型),并应用国内某商业银行的数据进行实证研究.结果表明,在我国商业银行中应用C&B模型,思路可行,数据易得,预警有效.     

银行信贷、经济增长与通货膨胀压力

本文基于中国宏观经济金融的现实环境,通过构建反映宏观经济变量之间内在联系的向量自回归模型,实证检验了2005年下半年以来我国商业银行信贷投放对经济增长和物价水平的影响。结果表明,在现实宏观经济环境下,银行信贷不仅对经济增长具有正向的促进作用,而且是经济增长的主要影响因素,但这种影响会随时间的变化而逐渐趋弱。短期内,银行信贷对物价水平的影响为负,而且影响较弱。但长期来看,银行信贷对物价的影响将趋正。这表明,金融危机背景下我国商业银行大规模的信贷投放对宏观经济的回暖发挥了重要的促进作用。在我国宏观经济企稳回升的后危机时代,商业银行应合理把握信贷投放节奏,增强信贷支持经济发展的均衡性和可持续性,避免形成通货膨胀预期。     

浅谈如何提升商业银行信贷精细化管理水平

提升商业银行信贷精细化管理水平,是推动商业银行经营转型、促进信贷结构调整、保障商业银行信贷业务健康可持续发展的内在要求.本文在分析商业银行信贷管理工作现状及存在问题的基础上,提出提升商业银行信贷精细化管理水平的具体措施.     

以信贷结构调整促进商业银行经营效益提升

今年以来,商业银行信贷资产的高速增长,为商业银行搞好信贷结构调整、提升自身经营管理能力和生存发展能力提供了良好契机。信贷结构调整作为商业银行经营的重要课题,文章从信贷结构调整的认识、信贷结构调整是商业银行一项必须长期坚持的战略、信贷结构调整中要处理好的几个关系和应注意的问题、当前商业银行信贷结构调整的内容等方面进行了探讨。     

商业银行不良资产的形成及化解

四 大国有商业银行作为中国银行业的主体 ,其资产经营状况不尽人意。根据国家公布的数字 ,我国四家国有商业银行拥有近 2 0 0 0亿元不良贷款 ,不良贷款比例接近2 5 %。尽管从 1999年开始中国政府采取措施剥离了国有商业银行近万亿元不良资产 ,但是时至今日国有商业银行不良资产还在上升。鉴于许多国际金融机构破产倒闭的最主要原因是自身大量不良资产导致流动性风险、经营风险和信用风险 ,因此 ,如何有效压缩不良资产 ,尽快化解风险 ,已经成为中国银行业在过度时期的首要准备工作。在我国商业银行日前的资产结构中 ,信贷资产构成了银行资产的主要部分。因此 ,商业银行资产质量的高低直接影响着我国商业银行的经营与发展。由于历史原因 ,我国国有商业银行目前不良信贷资产居高不下 ,据估计 ,个别国有商业银行不良贷款已高达 30 %以上。商业银行 ,特别是国有商业不良贷款已经成为国有银行进一步改革与发展的严重障碍。商业银行大量不良信贷资产给商业银行经营带来极大的困难 ,为金融体系埋下了危机的隐患。同时 ,商业银行大量不良信贷资产的存在还削弱了国有商业银行的资本和经济实力 ,影响了我国商业银行的国内外信誉及其市场竞争能力。“冰冻...     

杠杆化和公允价值计量模式对商业银行业绩的影响

2007年4月开始的美国次贷危机到2007年底还没有对美国的商业银行造成太大的打击。但2008年9月雷曼兄弟的破产撼动了商业银行生存的根基。本文分析表明,商业银行的业务越来越多地涉足到资本市场,而去杠杆化和公允价值计量模式使商业银行的业绩在很大程度上受资本市场波动的影响。     

商业银行信贷扩张的顺周期性与调控对策

本文选取2004年第1季度至2015年第4季度的季度数据,采用VAR模型对现阶段中国商业银行信贷资源配置的顺周期性进行了分析.结果显示:近年来中国商业银行信贷规模变化与国民经济总量之间的确存在长期均衡关系与双向格兰杰因果关系,这表明中国商业银行信贷资源配置的顺周期性,即商业银行信贷规模的扩张能够起到推动经济增长的作用,而经济增长也同样能够引起商业银行信贷规模的扩张.为此,当前需要对商业银行的信贷规模扩张进行合理调控,而关键的对策主要在于对各种货币政策工具的更灵活运用、商业银行盈利模式的加速转型以及遵循"宽进严管"的原则持续加大监管力度.     

《商业银行信贷营销》序言

商业银行经营的最终目标是获取最大的利润.商业银行的信贷作为银行的核心业务之一,其质量和效益对商业银行的兴衰成败具有重大影响,因此,世界各国的商业银行都非常重视信贷资产的营销与管理.一些国家,尤其是美国、德国、英国、新加坡以及我国香港的许多商业银行,在信贷营销与管理方面积累了许多先进的经验.其中,有许多成功的经验和科学的营销方法是值得我们学习和借鉴的.     

美国次贷危机对我国个人住房信货的警示

2007年7月,美国次级抵押贷款危机恶化,严重冲击美国、欧洲、日本乃至中国的资本市场,从而带动全球股市出现连续暴跌,亚洲地区尤以香港股市跌幅为甚.美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业.住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题,这场风波为我们敲响了居安思危的警钟.本文分析了中国银行住房信贷的现状及存在的风险.提出美国次贷危机给我国商业银行住房贷款的启示性建议.     

信贷调控对商业银行效率影响的实证研究

本文运用DEA方法对我国14家上市商业银行2007～2011年的季度效率进行测算,并通过面板数据回归模型研究信贷调控对商业银行效率的影响,分析信贷调控工具的有效性与可持续性,研究结果表明:在样本期内,商业银行综合效率和规模效率呈同步波动上升趋势,技术效率较为平稳,其中,股份制银行综合效率相对较高,国有银行相对较低;信贷调控对商业银行效率有显著影响;贷款利率对商业银行效率的影响明显大于法定存款准备金率的影响;信贷调控对城商行效率的影响最大.