香港商业银行“风险为本”的反洗钱实践与启示

当前人民银行正在积极推进"风险为本"的反洗钱监管思路。香港地区商业银行在实施"风险为本"反洗钱工作取得了良好效果,这既得益于监管部门的正确引导,更受益于各商业银行成功的反洗钱工作实践。借鉴香港商业银行的反洗钱成功经验,扎实做好客户身份识别和可疑交易识别报告,并积极开展反洗钱业务培训,将有力推进我国商业银行开展风险为本的反洗钱工作。     

数据挖掘技术在反洗钱工作中的应用现状及深化应用建议

在分析当前反洗钱资金监测中大额和可疑交易数据分析工作面临数据量大与技术滞后矛盾的基础上,通过总结概括数据挖掘技术在国内外反洗钱工作的应用现状,针对可疑交易分析中深化数据挖掘技术应用层面提出参考性建议。     

风险为本反洗钱监管实践存在的问题及改进措施

风险为本反洗钱监管的实践正在反洗钱领域逐步深化。文章从理论认识层面、法规制度层面和技术操作层面分析了当前实施风险为本反洗钱监管存在的问题,并立足实际,从提高理论认识、完善法规制度、改进可疑较易识别方法、建立反洗钱激励机制、提高监管的针对性等方面提出了建议和具体措施。     

上海自贸区反洗钱可疑交易报告制度创新探讨

上海自贸区在着力推进金融创新和贸易便利化过程中,洗钱的潜在风险也在大量积聚。现行的可疑交易报告制度效率较低,无法适应上海自贸区反洗钱监管的需要。本文提出对上海自贸区可疑交易报告制度进行创新设计,通过扩大可疑交易报告主体、设立一体化反洗钱监管机构、监管机构与报告主体责任分层、实行可疑交易扁平化实时报送、由监管机构基于大数据开发统一监测系统,提高上海自贸区反洗钱监管效率,形成面向全国的可复制可推广经验。     

互联网金融时代反洗钱防御体系的构建

互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大,洗钱方式多种多样。风险隐患包括互联网金融游离于现行法律法规和监管之外、缺乏客户身份识别手段、相关互联网金融机构缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识、可疑资金追踪监测困难等方面,其中,反洗钱最根本的障碍在于产业碎片化所导致的信息分割。我国有必要从完善立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设提升监测水平、建立反洗钱激励约束机制、拓展国际合作等方面着手构建宏观反洗钱防御体系,实现各义务主体反洗钱工作间的无缝衔接和反洗钱合力的充分发挥。     

基层央行反洗钱工作中存在的问题

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等有关文件的发布和执行,标志着反洗钱行动在我国的全面铺开。为确保这项工作真正扎实有效地开展起来,切实发挥基层银行业在反洗钱中的预防、控制与打击的三大作用,笔者围绕现阶段基层央行在经济欠发达地区开展反洗钱工作中遇到的问题与难点,进行了初步的调查研究。     

基层央行反洗钱工作中存在的问题

<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>、<金融机构反洗钱规定>等有关文件的发布和执行,标志着反洗钱行动在我国的全面铺开.为确保这项工作真正扎实有效地开展起来,切实发挥基层银行业在反洗钱中的预防、控制与打击的三大作用,笔者围绕现阶段基层央行在经济欠发达地区开展反洗钱工作中遇到的问题与难点,进行了初步的调查研究.     

从洗钱的多样化谈反洗钱工作的开展

近年来，我国日趋重视和加快了反洗钱的法制建设和反冼钱检查、打击的力度。1990年12月28日，全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第四条首次将洗钱活动规定为犯罪。1997年修订的《刑法》第191条，又明确增设了洗钱罪。2000年3月，国务院颁布了《个人存款账户变名制规定》．从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。2003年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反冼钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》等三部规章（以下简称“一个规定、两个办法”），从而初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点，以金融机构反洗钱法规为重心，其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。     

反洗钱工作的三大难点

<正>社会上关注已久的反洗钱法(草案)日前已经正式完成,立法机关将于本月(4月)对其进行审议。不过,据中国人民银行反洗钱监测中心权威人士透露,当前我国的反洗钱工作仍然存在三大问题,包括上游范围过窄、公民反洗钱意识淡薄和金融情报机构(FIU)还存在功能障碍。反洗钱监测中心成立于2004年4月,是央行下属负责大额和可疑交易报     

湖北金融系统洗钱风险评估及对策

为贯彻风险为本的监管理念,提高反洗钱的监管效率,针对湖北区域性金融系统的实际特点,结合国际经验,采用定性与数量模型相结合的评估方法,对湖北地区内金融系统可能产生洗钱风险的主要因素进行了评估分析。认为湖北地区应该重点研究毒品犯罪、贪污贿赂犯罪、黑社会性质犯罪、破坏社会主义市场经济秩序罪,银行系统洗钱的风险直接决定着整个金融体系的洗钱风险,主管部门应该将辖内银行机构的检查重心放在可疑交易分析识别工作制度完备和执行上。     

银行业反洗钱客户风险等级分类工作探析

反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,人民银行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展,也是稳健经营、保持自身竞争力和全面落实内控和案防制度的实际需要。目前,银行业金融机构的反洗钱工作已经形成了较为完善的工作机制,各银行业金融机构先后制定下发了《反洗钱工作管理办法》、《反洗钱客户风险等级分类管理办法》等反洗钱管理工作的基本制度,反洗钱义务和责任的履行已涉及到业务的各个领域和环节,但是,银行业金融机构在客户风险等级划分方面还有待进一步加强和提高。     

商业银行反洗钱问题浅析

当前,洗钱犯罪作为毒品犯罪、走私犯罪及黑社会性质组织犯罪的下游犯罪,严重危害着全球经济发展以及国家的安全。而随着中国经济的快速发展和日趋国际化,受洗钱犯罪的危害日益加深,尤其是社会资金流转的主要场所——商业银行,更成为了洗钱犯罪的重灾区。然而,我国反洗钱工作尚处于初级阶段,商业银行真正开始接触反洗钱的时间并不长,经验不十分丰富,还存在客户账户监管不严;客户身份识别不够完善;筛选、甄别可疑交易时,缺乏以．风险文本等问题。本文将分析这些问题并给出解决的策略。     

商业银行反洗钱问题浅析

当前,洗钱犯罪作为毒品犯罪、走私犯罪及黑社会性质组织犯罪的下游犯罪,严重危害着全球经济发展以及国家的安全.而随着中国经济的快速发展和日趋国际化,受洗钱犯罪的危害日益加深,尤其是社会资金流转的主要场所——商业银行,更成为了洗钱犯罪的重灾区.然而,我国反洗钱工作尚处于初级阶段,商业银行真正开始接触反洗钱的时间并不长,经验不十分丰富,还存在客户账户监管不严;客户身份识别不够完善;筛选、甄别可疑交易时,缺乏以风险文本等问题.本文将分析这些问题并给出解决的策略.     

稳定币USDT的风险及其规制对策

作为一种重要的支付手段和交易媒介,稳定币USDT在加密货币交易市场对中国投资者影响极大,存在合规风险、欺诈风险、洗钱等风险和法律监管问题,亟需出台完善的法律与监管规制对策.国际比较研究发现,美国按照审慎和功能监管理念,对法币抵押型稳定币进行市场准入、资金托管、反洗钱和信息披露监管,同时司法机构能动执法加强对USDT的合规规制.文章认为,USDT具有经济学上的货币属性但不具有与法币等同的法律地位;中国宜在借鉴域外经验的基础上,将USDT界定为外币票券,坚持及时性、渐进性和风险发现原则,发挥司法能动作用,构建稳定资产规制体系,推进跨境金融监管创新与协同治理,维护金融稳定,保护我国投资者的合法权益.     

发挥银行系统反洗钱整体功能的具体构想

1.人民银行的工作重点应是,拟定银行系统反洗钱的政策措施和法规,建设和维护银行系统反洗钱金融信息数据中心,分析、鉴别、报告客户大额和可疑资金交易信息。 我国《刑法》确定洗钱犯罪是破坏金融管理秩序罪的形式之一,这就将洗钱犯罪纳入到金融犯罪的范畴。而维护金融管理秩序是人民银行的职责。从这个意义上讲,人民银行是国家反洗钱     

反洗钱:金融机构面对的新课题

洗钱是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益 ,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质 ,使其在形式上合法化的行为。近年来 ,随着经济的发展 ,洗钱犯罪呈逐年上升的势头 ,严重损害了金融体系的安全和信誉 ,扰乱了经济秩序 ,已成为社会的一大公害。2 0 0 3年 3月 1日 ,中国人民银行正式颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三个法规 ,这一系列举措的实施 ,表明我国反洗钱工作已走上了法治化轨…     

证券、保险业金融机构反洗钱监管研究

证券、保险业金融机构是反洗钱义务主体之一，但从监管者的角度分析，可疑交易标准执行难、监管难；监管信息系统建设滞后；现场和非现场监管缺乏评估体系等问题一直困扰着处于起步阶段的证券、保险领域的反洗钱工作者，迫切需要从法规体系、监管信息系统建设、监管手段完善和队伍建设等多个方面分析和改进，进而推动我国反洗钱工作向纵深发展。     

海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议

目前,村镇银行已成为服务"三农"和支持小微企业的金融生力军,但在反洗钱方面仍存在内控制度不够健全和执行力度不足、客户身份识别和资料保存工作开展不力、可疑交易报告流程不合理、员工反洗钱意识和知识较为薄弱等问题,为有效促进村镇银行的反洗钱工作,应从完善并有效执行内控制度、勤勉尽责开展客户身份识别和资料保存、完善可疑交易报告工作流程和加强反洗钱知识培训等四方面予以应对。     

第三方网上支付洗钱风险及监管

本文通过对第三方网上支付交易模式潜在洗钱风险的分析,找出反洗钱监营难点,并提出合理的监管建议.     

基于贝叶斯分类的可疑金融交易识别研究

国内外反洗钱工作的大量实践表明,金融交易活动是洗钱犯罪行为的一个重要环节,通过分析金融机构的客户信息和交易数据,采用科学的方法识别可疑金融交易进而发现洗钱线索,已成为反洗钱研究的核心工作.文章将数据挖掘方法与金融领域知识相结合,首先通过对金融交易信息的多层次分析,总结出不同信息层次上的可疑金融交易特征;其次针对不同层次的交易信息,选择合适的数据挖掘方法,并结合客户背景资料,识别出可疑金融交易记录;最后依据贝叶斯判定原理,综合各层次的可疑信息,得到交易记录的整体可疑度,最终为反洗钱监测提供快速准确的参考.实验结果证明该方法是可行和有效的.