试析农村信用社农户小额信贷——关于资金支农方式的思考

去年 ,全国各地农村信用社按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》大力推广农户小额信贷 ,大大缓解了农村贷款难问题 ,有力地支持了农业和农村经济发展。一、农村信用社农户小额信贷与扶贫式小额信贷的区别目前 ,全国各地农村信用社在推广农户小额信用贷款工作中 ,发现部分农户对小额信用贷款认识不清 ,把农户小额信用贷款与扶贫款、救济款、赈灾款混淆起来。因此 ,有必要首先澄清农村信用社农户小额贷款和扶贫式小额贷款的区别。国际上扶贫式小额信贷经过 30多年的发展 ,已有了相当成功的案例和失败的教训 ,形成了一定的操作…     

农户小额信用贷款现状、问题与对策

农户小额信用贷款是指以农户自然人为贷款对象，基于农户的信誉，在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需要担保、抵押的贷款。近几年来。江苏省海门市农村信用社通过对农户小额信用贷款的发放和支农服务工作的改进，对农业产业结构调整和农村经济发展发挥了积极作用。但农户小额贷款发放进展缓慢，地区间、机构间分布很不均衡，农户贷款难的问题仍较突出。     

农村信用社应把农户联保贷款作为主要的信贷产品

自2001年以来，我国开始在农村信用社推广农户小额信用贷款，并辅助推广农户联保贷款。根据中国人民银行的有关规定，对农户一般性种植业和养殖业的资金需求，在一定限额内，农村信用社原则上应采取小额信用贷款的方式解决，不需要提供担保。对超过农户小额信用贷款限额，借款人又无法提供有效担保的农户贷款，农村信用社可采取农户联保的办法。两项措施在提高农村信用社的信贷服务水平，简化贷款手续，支持“三农”发展等方面发挥了积极的作用。但是，从近几年的实践看，农户小额信用贷款的违约现象比较普遍，这一现象在一定程度上影响了农村信用社发放农户小额信用贷款的积极性，进而影响农村经济的发展。相反，农户联保贷款在国际上有成功的经验，在我国也有非正规金融机构开胰的项目，还款率都很高。因此，将农户联保贷款作为今后农村信用社的主要信贷产品，对实现农村信用社可持续发展，解决农户侥款难问题，都具有重要意义。     

小额贷款的定位要准确

小额扶贫贷款是通过特定的小额信贷机构，为具有一定潜在负债能力的贫困户提供信贷服务，以帮助他们摆脱贫网的特殊信贷方式。小额贷款具有“三高”的特点，即：资金到户率高、还款率高、项目成功率高。     

农户小额信贷现状、问题与对策

农户小额信用贷款是指以农户自然人为贷款对象,基于农户的信誉,在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需要担保、抵押的贷款。近几年来,江苏省海门市农村信用社通过对农户小额信用贷款的发放和支农服务工作的改进,对农业产业结构调整和农村经济发展发挥了积极作用。但农户小额贷款发放进展缓慢,地区间、机构间分布很不均衡,农户贷款难的问题仍较突出。现状:仍属起步状态进展比较缓慢。据统计,全市自2002年开办农户小额信用贷款以来,通过3年多时间的努力,投放余额每年虽有所增长,但仍在1000万元左右绯徊,在整个农户贷款中所占的份额不到3%…     

丰县小额贷出大效益

利用小额贷款扶持农村低收入贫困户增收脱贫,近年来一直是江苏省开展扶贫工作的重要举措。丰县作为省重点帮扶的贫困县,每年向农村低收入农户发放小额贷款2000～3000万元。通过小额定向发放,到期及时收回,财政贴息到     

小额贷款的定位要准确

小额扶贫贷款是通过特定的小额信贷机构,为具有一定潜在负债能力的贫困户提供信贷服务,以帮助他们摆脱贫困的特殊信贷方式。小额贷款具有"三高"的特点,即:资金到户率高、还款率高、项目成功率高。这不仅是一种非常有效的扶贫途     

黑龙江省农村信用社小额贷款存在的问题及对策研究

农户小额贷款是有效缓解农户贷款难、信用社难贷款、实现农户与农村信用社双赢的重要举措,对促进农村发展具有重要意义,然而农村信用社农户小额贷款现阶段仍存在一些问题。本文通过对黑龙江省农户小额贷款的现状分析,查找出黑龙江省农村信用社小额贷款资金来源渠道单一、贷款风险大、业务服务质量差等问题,并提出了拓宽贷款资金来源等相应对策。     

小额农贷创汇忙

山东省莱阳市农联社在服务“三农”过程中，立足沿海开放地区的农业经济特点，以市场为导向，以小额农户贷款为切入点，大刀阔斧地调整信贷投向，在支持当地农民发展创汇农业，走上致富之路的同时，靠安全高效的小额农户贷款，开拓了农村信用社广阔的发展空间，赢得了社会各界的好评。去年以来，莱阳市联社累计发放小额贷款３８９８０万元，比年初增加２３１７６万元，小额农贷本息到期收回率达到１００％。贷款受惠农户达到３２８３６户，支持全市新发展出口创汇蔬菜基地４万亩，发展干杂果２万亩，特色蔬菜３０００亩，发展塑料大棚１．５…     

服务扶贫开发加快小康步伐

规范运作，积极实施小额扶贫贷款服务 小额扶贫贷款是推进老区经济发展、加快老区农民致富，促进全面建设小康的有效措施。近两年来，泰兴市姚王镇经济服务中心会同农村信用社利用省扶贫优惠政策，积极组织实施小额扶贫贷款服务。在具体操作上，重点做好三方面服务：     

小额信贷风险的类型及防范建议

当前,各地农村信用社（以下简称＂农信社＂）广泛开展了以农户为主要发放对象的小额信贷业务,贷款种类主要有农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户小额扶贫贷款。多年的实践证明,小额信贷业务自始至终伴随着不可忽视的风险。笔者现对小额信贷业务的风险类型及防范建议作粗浅分析。     

农户小额信用贷款工作存在的问题

在以传统农业为主的欠发达地区，小额信用贷款作为创新业务，在推广的过程中还存在一些问题和不足：一是工作积极性、主动性有待提高。由于农户小额信用贷款金额小、收益低、工作量大，目前仍有一部分信用社把农户信用贷款工作仅仅作为一项政策性任务来被动完成，忽视了小额农贷在农村信用社市场定位、稳健经营等方面的重要作用，认为农村信用社必须讲集约经营，要集中投放大户，赚大钱。二是相对弱势农户贷款需求仍未得到有效解决。在以种植业为主的农业欠发达地区，由于传统农业较大的风险性和较小的收益性，有相当一部分农户经济基础相对…     

劳动分工视角下农户生产环节外包行为异质性与成因

本文以专业化分工理论为基础,从服务需求方视角分析了粮食生产环节外包的发生机制,并对不同环节外包水平存在显著差异的原因进行探索。研究结果表明,农户是否购买环节外包服务是在充分权衡成本收益之后做出的理性决策。农户从事农业生产的机会成本以及与专业化供给方相比的劳动生产率差距是影响其生产环节外包成本收益的两大重要因素,机会成本增加、与专业化供给方劳动生产率差距的扩大都会增加农户生产环节外包的概率。而外包服务供求双方不同环节上相对劳动生产率差距不同则是不同环节外包水平差异的一个重要原因。因此,除了创造更多稳定的非农就业机会外,设计有效的农业生产创新激励机制,加大相应环节生产技术研发力度等也是进一步促进环节外包发展的有效方式。     

积极推进扶贫小额贷款

江苏省从1998年起实施农村扶贫小额贷款，由政府财政出资提供担保和部分贴息。为苏北经济薄弱地区和黄桥、茅山两个老区的贫困农户解决贷款难问题。近10年来。全省累计发放扶贫小额贷款32．1亿元，受益贫困农户达81．4万户，其中2007年发放7．16亿元，受益贫困农户达11．7万户。贫困农户通过扶贫小额贷款支持，取得了较好的经济效益，实现了预期魄增收脱贫目标。     

农村产业结构调整中小额贷款运作思考——对山东省威海市农村信用社农户小额贷款情况的调查

农户小额贷款是农村信用社结合农村产业结构调整，满足农户生产经营资金需求而适时推出的金融产品。为提高区域农户小额贷款运作效果，本文结合辖区调查情况进行实证分析，对小额贷款发放中面临难点和制约问题，从制度及政策层面进行探讨。一、当前农村信用社小额贷款发放中潜在风险及面临制约问题（一）农户小额贷款发放中潜在风险类型。一是道德风险。在农村信用社不断强化信贷管理制度建设的机制下，因贷款制度不完善而产生贷款风险暂未发生，但内控制度的外延“失控”有待防范，如基层农村信用社每个客户经理，要负责包干分片的几百户农…     

农民可以寻求小额贷款

对于急需用钱的农民朋友来讲,央行最近出台的一项措施使他们可以直接寻求农村信用社的帮助,这就是中国人民银行近期出台的《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。《办法》指出,农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉作担保,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式,并且农户贷款时使用贷款证,贷款证实行一户一证,不得出租、出借或转让。农民可以寻求小额贷款@温桂胜     

小额农贷促进了农村经济发展：对廊坊市农村信用社小额农贷发放情况的调查

为全面掌握全市农村信用社小额农户贷款的发放情况，研究探索进一步促进农村信用社小额农户贷款业务拓展的空间和途径，充分发挥小额农户贷款对支持农村经济发展、帮助农民致富的作用，近日，人行廊坊中心支行对辖内农村信用社小额农户贷款发放情况进行了调查。调查表明，积极发放小额农户贷款是农村信用社落实“三个代表”思想的具体体现，是农村经济结构调整、农民脱贫致富、农村经济实现全面发展的重要支持力量，同时也是农村信用社开拓市场、扎牢根基、摆脱困境、实现健康发展的根本出路。 一、小额农户贷款发放情况 至去年底，全市农村…     

管理思想更要“盘活”

最近,江苏省宜兴市信用联社接到该市西渚镇一位农户的来信,信中谈到,在金融市场竞争激烈的今天,农户小额信用贷款应成为农村信用社独享的“蛋糕”,而不是烫手的“山芋”。为此,宜兴联社针对宜兴地区经济较为发达、农户资金需求量大的实际,将原核定的农户小额信用贷款额度由3千元调整提高到1万元,并制订了《宜兴市农村信用社农户贷款投放考核管理办法》,对全市农村信用社的农户贷款投放实行百分计奖考核。农户小额信用贷款作为一项新的贷款业务自开办以来,受到了社会各界特别是农户的高度欢迎,因其额小、面广、量大、风险低,农村信用社通过发…     

小额农贷的积极影响——对河北省香河县信用社小额农贷实施效果的调查

自２０００年５月始，香河县信用社在全系统开展了农户小额贷款业务，此后的两年间小额农贷遍地开花，到２００２年６月末，小额农户贷款达１５２５８万元，小额农贷占比达２１．６％，可以说小额农贷是信用社在经营低谷中对信贷投放方式的重新定位，也是其“三农”宗旨的回归，从两年来的效果看，小额农贷产生了诸多积极影响。●促进了信贷结构的调整。１９９７年农村信用社同农行脱钩时，信用社系统正在经历着原贷款重点投放的乡镇企业全面衰落，而后又转入集中投向私营个体大户，很多社的最大单户贷款超资本金比例达１０倍以上，几年来资…     

小额贷款扶贫成效大

近几年来,利用小额贷款扶持农村低收入贫困户增收脱贫,一直是江苏省开展扶贫工作的重要举措.丰县作为省重点帮扶的贫困县,每年向农村低收入农户发放小额贷款2000-3000万元.通过小额定向发放,到期及时收回,财政贴息到位,扶持发展了一批优势产业,形成了一批各具特色的专业村、专业户,促使一大批低收入农户增收脱贫,为全县农村向小康目标迈进发挥了重要的推动作用.