中国农村小型金融组织的风险问题及生成机制分析

农村小型金融组织作为中国农村金融体系的主要组成部分,是中国农村经济发展的重要资金来源。然而在其发展过程中,所面临的风险也在不断增加。这不仅会使农村小型金融组织的经营发展受到限制,而且会影响到中国农村金融的稳定发展以及"三农"问题的解决。基于此,本文揭示了当前农村小型金融组织所面临的内部经营风险及外部环境风险,对其生成机制进行了分析,并提出了相应的风险防范对策。     

对完善我国农村金融机构风险补偿机制的探讨

近年来我国农村金融改革快速推进,金融支持农村经济发展力度逐渐加大,金融服务水平也有所提高,但农村金融发展中一些深层次的问题与矛盾也逐渐暴露出来,其中,农村金融风险大、风险分散和补偿机制缺乏越来越成为影响农村金融资源聚集和金融发展的障碍.本文即从风险分散和风险补偿机制的构建角度出发,提出针对性的建议.     

中国金融发展中的农村金融转型

农村金融转型是一个影响中国经济发展的重要命题,经过十多年的农村信用社和农业银行改革,农村金融改革依然处于探索阶段。本文认为,农户经营行为及其对金融产品和服务的需求演变是农村金融发展的客观前提,为此,本文提出农村金融应该立足于农村城市化和城乡一体化进程,根据农村经济的特质性风险,建立面向农户的零售银行体系的基本思路。     

中国金融发展中的农村金融转型

农村金融转型是一个影响中国经济发展的重要命题,经过十多年的农村信用社和农业银行改革,农村金融改革依然处于探索阶段.本文认为,农户经营行为及其对金融产品和服务的需求演变是农村金融发展的客观前提,为此,本文提出农村金融应该立足于农村城市化和城乡一体化进程,根据农村经济的特质性风险,建立面向农户的零售银行体系的基本思路.     

论建立农村金融风险分担与补偿机制

随着生态环境的变化和农村经济的深入发展，农村金融风险表现尤为突出，潜在的危害史为严重。在当前我国社会经济发展的重要转折时期，重视农村金融风险、研究建立农村金融风险分担和补偿机制，对促进我国社会经济又好又快发展具有重要的现实和历史意义。     

中印农村金融体系的比较及启示

农村金融体系的完善对农村经济的发展起着至关重要的作用。中国农村金融机构在多元化的过程中存在分工不明确,法律制度不健全的问题。中国的农村金融市场基础、创新手段、金融法律监管、农业保险等与印度相比具有一定的差距,在其建设中应该真正做到政策性金融、合作性金融与商业性金融的结合,开发、创新农村金融市场服务产品,开展合适的金融监管以及发展农业保险市场为商业银行减少风险提供规避场所,促进农村金融体系的完善。     

中国农村金融组织体系创新路径探讨

金融体系的发展特别是银行组织机构体系的发展,对经济增长有正相关关系。为了促进中国农村经济的发展,农村金融组织体系的变迁是以政府主导和自发创新两种方式推进的,呈现一定的多元化特征。但是,在满足农村金融需求上,现有农村金融组织体系存在一些明显的不足。构建地方性、区域性、小型化、草根性为主要特征的农村金融机构体系,是解决中国农村金融市场供求矛盾的最佳选择。     

加快农村金融改革发展的认识与思考

本文从分析新形势下农村经济金融供求的主要矛盾入手,探讨了农村金融改革发展中应处理好的几个关系,最后从完善农村金融体系、培育市场竞争主体、加快农村金融创新、建立健全风险分散机制、建立农村金融供给长效机制等方面,提出推动农村金融改革发展的着力点。     

我国新型农村金融机构发展困境与机制创新探讨

农村金融是现代农村经济发展的核心,2006年以来我国启动了新一轮农村金融体制改革,放宽了农村金融市场的准入,一批新型农村金融机构应运而生。这些金融机构对完善我国农村金融改革、促进农村经济与金融的协调发展、构建新型农村发挥了积极作用。但是经过几年的探索实践,这些新型农村金融机构在运行中出现了诸多问题,暴露出不同程度的风险,因此有必要对其当前发展困境和未来的发展路径进行深入探讨。     

加快农村金融改革发展的认识与思考

本文从分析新形势下农村经济金融供求的主要矛盾入手,探讨了农村金融改革发展中应处理好的几个关系,最后从完善农村金融体系、培育市场竞争主体、加快农村金融创新、建立健全风险分散机制、建立农村金融供给长效机制等方面,提出推动农村金融改革发展的着力点.     

我国影子银行发展及其对经济金融的影响研究——以山东省为例

本文基于我国对影子银行的定义测算其规模,并在此基础上采用2002—2014年的月度数据和结构VAR模型(SVAR)实证研究了影子银行对宏观经济发展和金融体系的影响。结果表明,近些年我国影子银行发展规模均以较为平稳的速度增长;影子银行短期内对经济增长有负面影响,但总体来看其发展对我国宏观经济具有积极作用;影子银行发展对我国金融发展具有一定的促进作用,但其规模过度扩张将会增加商业银行流动性风险,弱化其信用中介功能,对金融稳定产生负向冲击效应。最后在总结研究结论的基础上提出政策建议。     

数字时代的银行业变迁——网点布局与行业结构

数字技术可以帮助市场主体重构组织模式,数字经济时代的金融业也因此迎来变革。本文基于2014年至2019年我国县级行政区数据,研究发现,数字金融的发展显著减缓了我国银行业金融机构实体网点的扩张势头,这种效应主要体现在股份制商业银行和城市商业银行上,并主要影响这两类银行的基层机构。同时,我们发现数字金融的发展加快了农村合作金融机构的转型和网点退出,但对国有“六大行”没有显著影响。进一步研究发现,数字金融的影响效果会随着经济发展程度提高和地区金融可得性增加而增强,但随着在位银行的市场势力提升而下降。本文为理解数字经济时代银行业的变迁提供了一定参考。     

新形势下推进我国银行业国际化经营的战略思考

经济金融全球化是当今重要的时代潮流,它深刻地影响着世界经济格局,也对我国经济金融发展产生深远的影响.本文在全面分析我国银行业国际化经营现状的基础上,提出了推进我国银行业国际化经营战略的基本设想:统一规划和构建银行业国际化经营的战略平台;积极建立以大型商业银行为主体的国际化经营机构布局;重点拓展亚洲、欧洲、美国三大金融战略区域;有选择地推进我国银行业对国外银行机构的重组、并购和联合经营;选择成熟的国际金融产品为平台,逐步构建银行业国际化经营的产品序列;以我国跨国公司为载体,加强国际化经营的战略协同;进一步构建与国际银行业接轨的风险控制系统.     

浅析规范影子银行发展的有效途径

随着经济改革进一步深化,中国整个金融行业格局发生巨大的变化,影子银行体系规模迅速扩大,成为金融体系的重要组成部分,在促进实体经济发展方面发挥了不可替代的作用,同时也蕴含着不可忽视的风险.本文将从中国影子银行发展现状入手,分析其产生原因、对经济的影响,并提出如何规范我国影子银行发展的对策和建议,以促进金融体系持续、快速和健康发展.     

宏观审慎监管框架下中国金融监管的政策选择——基于巴塞尔协议Ⅲ的视角

国际金融危机让全球各主要经济体都深刻认识到维护金融体系稳定需要在现有微观审慎监管的基础上进一步加强和完善宏观审慎监管体系.巴塞尔协议Ⅲ对全球银行业控制系统性风险、维护金融系统稳定提出了更严格的监管要求.本文梳理了巴塞尔协议Ⅲ的主要内容,并结合中国银行监管现状,探讨了中国构建宏观审慎监管制度框架的路径.     

对外开放是否导致银行业的风险上升？——基于外资持股比例与海外资产占比的实证检验

对外开放是否导致商业银行的风险上升,以往学者的研究结论并不统一。本文基于中国392家商业银行的微观数据,检验了“引进来”(用外资持股比例作为替代指标)与“走出去”(用海外资产占比作为替代指标)对商业银行风险承担行为的影响。结果显示,对外开放与商业银行的风险之间呈现非线性曲线特征并存在临界点;对中小型商业银行而言,过高的外资持股比例与过低的境外投资规模会带来风险;对大型商业银行而言,境外投资规模存在一个阈值区间,在阈值区间内,可能导致银行风险上升。政策建议是:外资参股中小型商业银行的比例可能不宜过高,鼓励中小型商业银行加大境外投资力度,大型商业银行可以根据特定时期的目标来调整对外开放策略,同时应强化风险预警与防范手段,在坚持与扩大银行业对外开放的背景下,实施宏观审慎原则,维护我国金融体系的整体稳定。     

中国影子银行发展成因实证分析——基于2002~2012年月度数据

综合运用格兰杰因果检验和分位数回归技术对我国影子银行的各种影响因素进行实证分析。结论表明,我国影子银行是在金融二元结构和利率管制格局下,金融活动主体为规避监管、分散风险以及投机套利而进行金融创新的产物。利率管制是促成我国影子银行发展的根本原因,经济结构变迁、经济周期运行及宏观调控政策在总量与结构层面作用于金融资源供求关系,通过扩大或收缩监管套利空间,也对影子银行规模变动产生了重要影响。     

COVID-19 and A-share banks' stock price volatility: From the perspective of the epidemic evolution in China and the US

With a financial market dominated by indirect financing, China's banking system played a critical role in the government's response to COVID-19, which piqued our interest in the short-term impact of COVID-19 on the risk of China's banks. Examining the stock price of A-share listed banks and the number of confirmed cases in China and the US during the short time window surrounding the COVID-19 pandemic's outbreak, this study reveals that COVID-19 increased the A-share banking price volatility in both China and the US, reflecting a strong spillover effect of the US economic and financial system. Furthermore, COVID-19 in China has a smaller impact on the stock price volatility of China's state-owned banks (SOBs) than that of medium- and small-sized (M&S) banks, reflecting the higher risk resistance capability of large SOBs. Further analysis confirms that the impact primarily reflected systematic risk rather than idiosyncratic risk, as small and micro enterprises and M&S banks received more targeted financial support from the government. In contrast, large banks took on more responsibilities in the emergency financial stimulus, narrowing the idiosyncratic risk gap between the two types of banks and allowing the banking industry to better play its core role in the recovery of real economy in China. These findings will assist us in better understanding the effectiveness of financial assistance policies during the epidemic and will provide insights for future policymaking during similar crises.     

建立适应宏观审慎监管要求的银行运行管理机制

银行业对金融危机反思的重要成果之一,就是宏观审慎监管的原则得到监管层的高度重视,银行作为货币金融业务的特许经营企业,在继续推进完善法人治理和建立现代银行制度的同时,应当用历史和辨证的态度理解新监管要求背后的逻辑,从微观与宏观并重入手来完善和改进风险管理体制和机制,增强抵御全球、区域和周期性系统危机影响能力,提高银行经营的可持续发展。