最高额保证期间设定与法律风险考评

银行债权是各种债权中最脆弱的债权之一。因为,银行向借款人贷款是以完全单向先行让渡财产为基本特征的。正因如此,银行债权往往比一般债权更需要担保制度的保障。可以说,担保法律制度是银行债权安全的守护神。近段时间,因受邀为某商业银行主笔修订新版合同,泛阅了各商业银行的     

对现行贷款担保制度的几点看法

<正> 担保是根据法律或合同的规定,监督债务人履行债务,保证债权得以实现的一种法律手段。银行和其它金融机构为了确保信贷资金的安全,建立了贷款的担保制度。但现行的担保制度不够完善,有的手续不符合民法中有关债权得以实现的条款准则,以致无效担保时有发生。本文拟对信用担保与抵押担保的一些问题进行探讨。 一、保证人主体资格须具备法定条件     

我国银行信贷担保制度的改革与完善

在银行信贷活动中,银行提供一定数量的货币给借款人使用,借款人承担在一定时期内还本付息的义务.为使银行能够按期收回贷款本息,保证信贷资金安全,借款人往往根据银行的要求,在借款时向银行提供特定的财产或第三人的信用作为担保,这被称为银行信贷担保.     

浅析多重担保条件下担保权的主张

在实践中，有的银行为了确保债权的“万无一失”，为同一债权设置多重担保，如两个或多个保证人、抵押人，或者既有保证又有物的担保等。但在主张担保权时，多个担保人往往互相推诿，滥用“抗辩权”，致使纠纷久拖不决，有的甚至导致时效及担保权的丧失。因此，弄清同一债权多个担保人的清偿责任和顺序问题，对于掌握主动     

当前银行押品管理的风险和原因分析

抵押和质押是各家银行信贷业务的重要担保手段，抵质押物（统称“押品”）在一定程度上提高了借款入的违约成本和还款意愿，降低了借款人的违约概率和银行资产损失。抵质押贷款已成为银行信贷业务的主要组成部分，各家银行也越来越倾向选择抵质押作为信贷业务担保手段。但从押品处置的效果看，贷款平均损失比率较高，大部分抵质押物变现回收价值不能有效覆盖其所担保的债权，抵质押物对贷款风险的缓释效果不理想，第二还款来源对债权的保障作用较差，押品管理各环节均不同程度存在违规问题，部分问题潜在风险较大。     

信贷法律审查须注意抵押权与租赁权的冲突

自1995年商业银行法确立商业银行开展信贷业务以实行担保为原则这一制度以来,抵押担保贷款在银行贷款中的占比迅速提高。在经济欠发达地区,抵押担保贷款已成为包括农业银行在内各商业银行采用的最主要的贷款形式。为保障银行信贷资产安全,减少信贷操作风险,目前农业银行各经营行相继设立了信贷业务法律审查岗位,并配备了专兼职审查人员,强化     

担保贷款中的问题不容忽视

担保贷款中的问题不容忽视高国防实行担保贷款是银行为加强信贷资金管理，提高资金利用效益，保证贷款能够及时收回而采取的专门措施。但我们在审计时发现，担保贷款中存在不少问题，既有银行信贷部门的问题，也有担保企业的问题。这些问题应当引起重视。１．无担保资格的...     

浅谈商业银行保证担保贷款的风险防范

目前,我国商业银行的资产绝大部分以贷款形式存在,贷款信用风险是商业银行经营风险中最大的一种风险。防范和化解贷款担保风险,确保担保的合法性和有效性,维护信贷资金安全是避免商业银行经营风险的重要环节。保证作为商业银行贷款担保方式中担保力最弱的一种,其风险的防范对于保证信贷资金的安全显得尤为重要。     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来，农发行对商业性贷款在贷款方式上一般都采取了担保贷款方式。其中，有相当多的贷款企业由于自身缺乏有效担保物，往往是找第三方为其作信用担保。它对避免银行信贷资产风险，减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但是从银行内部贷款管理和外部环境的实践效果来看．由于各种原因，担保贷款，特别是保证担保贷款和第三人财产抵押担保贷款依然存在很多风险隐患。     

贷款担保应走出误区

银行实行贷款提保方式以来，在保障贷款债权，防究信贷风险，提高信贷资产质量等方面取得了一定的成效。然而，在具体办理担保贷款操作过程中，仍存在不少问题，亟待解决。一、担保误区及其后果。有的同志认为，在有担保就可贷款，把担保作为发放贷款的唯一条件，担保额越大，贷款额越高。而忽视了贷款原则、基本条件、现行国家产业政策、金融法规。由此产生了不良结果。其突出表现两个方面：一是分流了信贷资金投入，使国家和地方重点发展的产业和效益好的项目在资金得不到支持；二是对担保贷款存在的风险认识不足，信贷管理工作松懈，导致…     

对执法机关扣划银行保证金存款问题的探讨

目前各家商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存救。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的。是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保——金钱质押的功能。当客户运作正常，不涉及司法介入时。这种金钱质押担保功能能充分发挥作用。但当客户因各种原因而受到司法查处，而司法机关对保证金账户采取冻结，扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失、银行的债权将得不到应有的保障和补偿。那么在这个过程中执法机关和银行究竟应站在什么角度．该履行什么职责？本文，就涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款问题进行探讨。[编者按]     

产能过剩之忧亦是金融之忧

种种迹象表明，银行信贷资金的大量投入为这些行业的产能过剩起到了推波助澜的作用，近年来，由于这些行业较强的盈利能力，使其成为众多商业银行竞相追逐的“贷款大户”，银行信贷资源在这些行业高度集中。商业银行投入大量信贷资金，除了自身逐利的原因之外，地方政府行为也是关键因素。     

商业银行债权资产价值管理

在现阶段,信贷业务是我国商业银行经营的主要业 务,而企业是商业银行信贷业务最主要的客户。我国商 业银行信贷资产的绝大部分投向了企业,贷款占了企业 债务构成中的绝大部分,可以说,商业银行已经成了企 业的最大债权人。所以,研究商业银行债权资产价值与 企业经营行为的关系,对于有效保护商业银行的债权、 信贷资产安全乃至中国整个金融体系安全都有不可或缺 的意义。     

审计意见影响贷款续新研究

研究审计意见对贷款续新的影响是从债权关系的视角考察审计意见对银行信贷资源配置的作用。利用上市公司2005~2008年年报披露的数据,分析上一年审计意见与次年贷款续新之间的关系,结果发现,银行因不同类型的审计意见而作出不同的贷款决策,审计意见在银行货款的决定过程具有一定的价值相关性。新审计报告准则在行文格式的改变进一步增强了可理解性和决策有用性。     

动产质押担保贷款风险的控制

随着社会主义市场经济的深入发展,我国商业银行信贷经营管理中应用动产质押担保的方式必将呈现日益增多的趋势.由于这种贷款担保方式操作性强,变现容易,债权安全保障性好,从而广受银行与工商企业的欢迎.     

在建工程抵押存在的法律风险

由于社会经济发展迅速，交易关系复杂，同一债务人对数人负有债务，为确保债权之满足，我国法律设有抵押权、质权及留置权等担保制度。目前，银行在对房地产开发企业发展房地产贷款过程中，普遍愿意接受在建工程抵押，通常大家认为这种做法风险很小。     

商业银行贷款债权风险法律防范的实务分析

我国《商业银行法》规定 ,“商业银行指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人” ,“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则 ,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。可见 ,商业银行作为独立企业法人在追求利润最大化的过程中 ,必然面临着资本经营风险、政策风险、体制风险等 ,而贷款债权风险是其主要的经营风险。笔者拟从现行法律层面针对商业银行贷款债权的保障作一些实务分析。一、合同问题作为商业银行贷款业务最重要的文件 ,借款合同 (包括从属的担保合同等 )界定银行与借款方相…     

新形势下财政与金融良性互动的几点思考

近年来,我国财政与信贷资金配套使用的主要模式有：国债投资项目配套银行贷款：财政注入银行资本金与银行债权转股权;财政支持信用担保与促进中小企业贷款：财政贴息、财政补助项目配套银行贷款;财政投资项目配套政策性贷款;财政投资基金与银行贷款相结合;土地财政与信贷资金结合等。但是,就县域而言,     

提高担保贷款有效性的若干问题探讨

提高担保贷款有效性的若干问题探讨卫功琦随着《商业银行法》、《担保法》的正式实施，担保贷款作为商业银行防范信贷资产风险、保障银行债权利益的一种主要贷款种类，已有了明确的法律依据。但是，由于银行内部和外部存在的多方面的原因，使得这种理应较为有效的经营方式...     

应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范

应收账款质押,是我国<物权法>对<担保法>权利质押担保的补充性规定.但应收账款质押贷款,作为新的担保方式,对贷款人(银行)和借款人(企业),都是亟待实践的新生事物.尤其是商业银行,应收账款质押贷款的风险显而易见,如何防范风险,保证贷款担保有效,保证债权安全十分重要.