反洗钱非现场监管报表的自动批量汇总系统

随着我国反洗钱工作的逐渐开展，其相关制度也陆续建立起来。2007年7月《反洗钱非现场监管办法（试行）》正式实施，监管机构通过现代化的报表系统和监测预警系统，对各金融机构中的反洗钱活动进行全面、动态的监控。各金融机构每个季度都要将反洗钱非现场监管报表（以下简称“非现场监管报表”）报送到人民银行反洗钱部门，     

《商业银行代理保险业务监管指引》解读

近日,中国保监会、中国银监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》）并对部分问题进行了解读：     

《商业银行代理保险业务监管指引》内容及解读

为了规范商业银行代理保险市场秩序,保护金融保险消费者权益,促进商业银行代理保险业务健康发展,中国保监会和中国银监会联合制定了《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》）。具体内容如下：     

杠杆率监管对商业银行影响几何？

2011年6月中国银监会正式颁布了《商业银行杠杆率管理办法》（以下简称《办法》）,对我国商业银行杠杆率管理做出了明确规定,该文件的出台必将对我国商业银行经营活动产生重大影响。本文试就杠杆率监管的演进、杠杆率监管的意义、监管部门的要求以及对我国商业银行经营管理的影响做一简要分析。     

加强商业银行风险预警银监会确立三大类监管指标

为建立规范统一的商业银行临管评级体系，银监会近日发布《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。这是银监会成立以来，坚持以风险监管为导向，按照国际惯例提高监管透明度，推行分类监管，保护存款人和金融消费者利益的一项重要举措。此举将对促进商业银行改进风险管理，加强监管机构的持续、审慎、有效监管发挥重要作用。     

我国商业银行的监管现状及其政策选择

1995年3月18日我国通过并于2003年12月27日修订的《中华人民共国人民银行法》（下文简称《人民银行法》）、1995年5月10日我国通过并于2003年12月27日修订的《中华人民共和围商业银行法》（下文简称《商业银行法》和2003年12月27日我国制订的《中华人民共和国银行业监督管理法》（下文简称《银行业监督管理法》）标志着我国商业银行监管体系已初步成形。这三部大法成为我国商业银行监管体系的核心。《银行业监督管理法》赋予银监会“依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则”、“依照法律、行政法规规定的条件和程序。审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围”等监管职责，这意味着专门性的代表国家的权威监管主体已经确立。     

商业银行资本监管的新框架

资本监管是审慎银行监管的核心,监管资本要求是商业银行面临的最重要外部约束条件之一,直接影响到商业银行的经营行为和银行体系的信贷供给能力,并对宏观经济运行产生影响。2012年6月8日,银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)。《资本办法》吸收了国际金融监管改革的最新成果,坚持我国资本监管的成功经验,结合国内银行业实践,对现行资本监管制度进行全方位     

要闻回顾

1月8日 中国银监会印发《属地监管股份制商业银行非现场监管实施细则（暂行）》、《属地监管股份制商业银行现场检查实施细则（暂行）》、《属地监管股份制商业银行联动监管工作评价办法（暂行）》，以推动部分股份制商业银行属地联动监管真正实现“分工协作，监管有序，齐抓共管，资源优化”。     

加强操作风险管理 完善监管法规体系——解析《商业银行操作风险管理指引》

为加强商业银行的操作风险管理,推动商业银行进一步完善公司治理结构,提升风险管理能力,银监会下发了《商业银行操作风险管理指引》（以下简称《指引》）,这是继出台有关《商业银行市场风险管理指引》和《商业银行合规风险管理指引》等一系列的监管文件之后,银监会发布的又一重要风险管理指引。     

商业银行国库业务非现场监管模式研究

随着我国商业银行国库业务的快速发展,中央银行目前依赖手工报送和柜面监督的非现场监管模式已滞后于商业银行的国库业务信息化发展。本文分析了当前中央银行对商业银行国库业务非现场监管的现状与不足,指出建设国库业务非现场监管系统的意义,并从建设目标、功能需求和实现途径等方面,提出推进商业银行国库业务非现场监管系统建设的构想。     

刍议加强商业银行中间业务监管

中间业务是现代商业银行业务发展的主流。我国商业银行中间业务尚处起步阶段 ,内控制度弱 ,央行监管手段乏力 ,出现不公平竞争和许多漏洞 ;中间业务非“零风险”的特性 ,使加强中间业务监管显得十分重要。对此 ,笔者提出严控中间业务市场准入关、建立风险监管体系、加强商业银行自身管理、加强监管人员培训和法规建设、完善现场和非现场监管操作程序、改进央行监管方式等八条措施来规避中间业务风险     

我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究

一、银行业非现场监管系统运用过程中存在的主要问题 （一）非现场监管系统的数据存在不足第一,监管统计制度执行不到位,部分数据不可比。监管统计制度正式实施后,个别机构未认真学习填报说明,准确理解填报要求,造成数据跨期变化大,直接影响了数据的可比性。     

对商业银行实施风险预警监管效果好

为加强对商业银行风险状况的早期预警和动态监测，督促商业银行增强金融风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，平凉银监分局在综合运用非现场监管和现场检查等信息的基础上，建立了《平凉市辖内商业银行风险预警体系》，对辖内商业银行实施风险预警监管，收效良好。     

商业银行分支机构非现场监管存在的问题及建议

（一）非现场监管缺少清楚和详尽的工作流程。监管部门对非现场监管工作还缺乏深刻的认识和重视，对于非现场监管没有统一的规范和标准，实际工作中因监管人员对非现场的理解不同，做法也不同，随意性较大。如目前银监会仅对商业银行监管信息收集内容以及信息的处理和监管报告作了规定，对风险评价以及应采取的措施没有规范性的要求，而当前监管部门、统计部门等多个部门负有非现场监管的职责，由于对非现场监管没有统一的规范和标准，实际工作中因监管人员对非现场的理解不同，做法也不同，往往因部门而异、因人而异，缺乏统一性和规范性，致使非现场监管工作随意性较大。     

谈反洗钱监管合力的构建与提升

自2003年反洗钱职责移交人民银行至今，人民银行的反洗钱监管过程大体呈现三个阶段：2003—2005年反洗钱三年滚动式检查，2006—2007年按比例选择被监管对象开展现场检查，2007年7月，人民银行研究制定《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发[2007]254号）并于当年10月在全国开始进行信息及报表报送工作，     

构建我国商业银行的非现场稽核监管体系

伴随着我国金融业的逐步开放,现场稽核已经越来越不适应商业银行的高速发展,探索一种新的监管体系显得十分必要。本文主要阐述了我国目前商业银行稽核的现状及其存在的问题,接着重点设计了一套适应我国商业银行的非现场稽核的监管体系。     

国内上市商业银行的监管套利

2013年1月1日新的《商业银行资本管理办法（试行）》开始实施,新的资本监管体系纳入了许多原先未被监管覆盖的业务范围,但是上市商业银行有动机寻找监管漏洞以谋求更高利润,监管套利不断发生。本文针对商业银行的四种业务操作过程中发生的监管套利现象、实质和发生原因进行分析,并提出一定的监管建议。     

信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的监管

近年来,我国信用卡收单市场发展迅猛,收单机构的专业化水平不断提升,有力地促进了信贷消费,进而拉动了内需,但也暴露出一些问题。为此,银监会近期出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）,从收单业务准入、收单机构内控制度建设、商户入网审核及日常管理、收单业务外包等角度对商业银行的收单业务实施审慎监管,     

国库监管工作的创新——山西省人民银行太原中心支行与忻州市中心支行开发国库核算业务非现场监管系统纪实

2007年，人民银行太原中心支行与忻州市中心支行根据国库监管工作需要，按照国库内控制度规定，开发了《国库核算业务非现场监管系统》（以下简称《系统》），对17个较为突出的风险点进行适时监控，实现了国库监管工作由事后向事中、由手工向机器的转变。此项成果，被忻州市科技局授予2007年度科技成果进步一等奖（正在申报省级科技成果进步奖）。     

《固定资产贷款管理暂行办法》对商业银行的影响及对策分析

2009年7月，银监会公布了《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）。《办法》通过立法形式，将国内外商业银行固定资产贷款风险管理实践中的良好做法制度化，对以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业风险监管的长期制度安排，可以说是我国贷款管理的一个里程碑。