银行开展仓单质押贷款业务的风险及防范

理论上,仓单质押贷款业务是一种金融与物流合作的金融创新产品,仓单质押贷款业务与其他金融产品比较起来具有借款期限短、周转快、风险相对低、质押物易变现等特点。从操作层面上讲,仓单质押贷款是指借款人以其合法拥有的有效仓单作为质     

商业银行的中小企业仓单质押贷款业务风险控制

仓单是保管人在收到仓储物时向存货人签发的表示收到仓储物的有价证券。仓单质押贷款是仓单持有人以所持有的仓单作质押,向银行等金融机构获得资金的一种贷款方式。仓单质押贷款可在一定程度上解决中小企业尤其是贸易类企业的融资问题。仓单质押贷款业务的一般流程为:(1)银行与     

仓单融资与贷款承诺的可靠性

一、仓单质押的基本情况金融仓储行业公司已不只专注于传统的仓储服务,还作为第三方进入企业与银行的贷款流程,在过程中担任着保管者和监管者的双重角色,主要业务为动产抵质押及仓单质押融资业务,这两项业务弥补了中小企业在贷款中信用等级不足和缺乏不动产的缺陷.我们以2008年3月成立的浙江涌金仓储股份有限公司的仓单质押贷款为例进行...     

开展标准仓单质押融资业务的必要性及风险防范

标准仓单质押融资业务作为一项创新业务在我国开展时间不长，到目前为止也只有少数几家商业银行开办此项业务。在我行信贷业务领域，标准仓单质押贷款似是一个空白点。但标准仓单质押短期融资业务相对普通仓单，具有质押物变现能力强、容易监管、综合贷款风险低等的特点，必将成为我国银行业所认识，成为一项风险较低的信贷业务品种而得到大力发展。为此，本人就开展标准仓单质押短期融资业务的必要性及风险防范谈谈自己一些初浅看法，为我行今后开展标准仓单质押融资业务提供一些有益的借鉴。     

标准仓单质押贷款业务质押率设定的VaR方法

本文引入金融风险管理中常用的VaR方法,在对标准仓单质押贷款业务质押物市场风险进行度量的基础上,出于对质押贷款业务信用风险规避的目的,给出了一种可行的质押率设定方法,并结合具体品种进行实证分析.     

仓单质押融资业务中的风险控制研究

仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式,能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状.但由于是创新产品,故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险.因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物,并通过期货市场的功能来转移风险等,这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险.     

物流银行在中小企业与银行间架起桥梁

一、物流银行质押贷款业务 物流银行的全称是物流银行质押贷款业务，物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，即仓单质押融资，是指货主（企业）把货物存储在物流公司仓库中，然后凭物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主（企业）提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物，这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。     

金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务

标准仓单是由期货交易所统一制定,指定交割仓库在完成入库商品验收、确人合格后签发给货主的实物提货凭证。标准仓单质押贷款业务,是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物,向银行申请短期流动资金贷款的业质押物,所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关费用。在标准仓单质押贷款业务中,直接参与者有质权人、出质人、中间服务人三方。其中,质权人为提供贷款的商业银行,出质人为借款人企业,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。标准仓单质押贷款业务主要有以下三种方式:一、银行与期货经纪公司和借款企业…     

标准仓单质押贷款业务初探——商业银行和期货公司的机会

我国在标准仓单质押贷款业务方面的尝试已经取得了进展,本文通过分析此贷款业务,探索了可行的业务模式,进而指出商业银行和期货公司在此项业务中的机会.     

基于内部控制的仓单质押融资操作风险及其防范

仓单质押作为一种新兴的融资模式,仓单质押是物流业、企业、银行三方实现共赢的新兴服务项目,由于存在仓库和银行、货主企业之间委托三方的代理关系,物流企业实施仓单质押业务也存在许多潜在风险。除了法律风险、市场风险外,主要的操作风险包括信用风险、实物风险、管理风险等需要基于内部控制的需要加以研究和防范。     

基于P2P网贷平台的仓单质押融资模式设计与创新

仓单质押融资作为物流金融的一种融资模式,在解决中小企业融资问题上面临融资资金来源单一、融资成本高、融资可得性差等不足。从仓单质押融资创新的角度,通过由大型、核心物流企业构建出基于P2P网贷平台的新型仓单质押融资模式,能很好地解决中小企业仓单质押融资问题,并分析了该模式的具体运作及可行性,为我国中小企业仓单质押融资业务创新提供了具体的实施途径。     

物流金融新模式及物流企业仓单质押的风险和对策

在我国,仓单质押作为一项新兴的物流增值服务,它适合我国目前企业融资难,银行贷款难的现状,很好的解决了企业和银行的矛盾,同时也给物流企业带来了很大的发展空间。但是,由于仓单质押业务涉及法律法规、信息化、内部管理、人员素质等诸多方面的一系列问题,可能会产生一定的风险,只有有效防范,才能使仓单质押成为物流企业新的利润增长点。     

基于匹配视角的供应链金融仓单质押贷款分析

目前,市场上供应链金融产品比较丰富,但银行在开展供应链金融服务时,企业之间缺乏整体有效的协作。本文通过A公司的案例研究,从匹配的三个方面对供应链金融模式下的仓单质押贷款进行了分析,分别为供应链金融理念匹配、银行仓单质押流程与中小企业融资需求的匹配、仓单质押担保与第三方仓储公司的匹配。经过分析,认为可以通过将供应链金融企业、中小企业、核心企业和仓储物流企业四者之间通过匹配及进而有效的协作来完善供应链金融服务流程。     

仓单质押法律问题浅析

我国《担保法》明确规定仓单可以质押。但目前,仓单在实践中的担保功能并没有完全发挥出来,债权人接受仓单质押担保方式进行融资的情况在现实中还不多见。分析仓单质押担保业务的有关法律问题,目的是使仓单质押业务得以规范和完善。     

仓单质押融资核心风险防范

商业银行在叙做仓单质押融资业务时,如何准确权衡收益和风险之间的关系,如何有效把控各个风险点是最为重要的。 自2011年发生并持续发酵的上海钢贸圈巨额骗贷事件,到前不久发生的青岛港仓单重复质押事件,仓单重复质押和假冒仓单所引起的商业银行信贷危机层出不穷。     

仓单质押短期信用业务可行性研究

本所称仓单是指由保管人向存货人开据的、证明存货人与保管人仓储保管关系存在且用于提取所保管货物的有价证券。仓单是一种权利凭证,仓单质押是一种权利质押。为控制风险,银行必须将监控延伸到与质押仓单相应的物权。据此,本拟对农业银行研发办理仓单质押短期信用业务的可行性进行探讨     

商业银行知识产权质押贷款风险评估——基于A出版企业的实证研究

知识产权质押贷款为缓解部分中小企业的融资困境提供了重要的手段.知识产权质押贷款风险高于传统贷款业务,识别和控制知识产权质押贷款风险成为商业银行开展这项业务的关键.本文首先从知识产权自身风险、知识产权评估风险等角度构建知识产权风险识别指标体系,采用层次分析法确定质押贷款风险系数;其次,选取借款人偿债能力、获利能力等指标以确定企业信用等级风险系数,并根据质押贷款风险系数计算企业知识产权质押贷款的风险度;最后,本文以A企业为例进行实证分析,结果表明,采用基于层次分析法确定质押贷款风险系数的风险度模型,能够较为有效地评估企业知识产权质押贷款风险.     

关于仓单质押贷款业务现状及其市场资源配置要点的探讨

一、仓单质押贷款业务的现状 (一)部分物流企业初偿甜头 不管是世界最大的船运公司马士基,还是世界最大的快递物流公司UPS,其第一位的利润来源都已经是包括仓单质押货款业务在内的物流金融服务.这些跨国公司依托良好的信誉和强大的金融实力,结合自己对物流过程中货物实际监控,在为发货方和货主提供物流服务的同时,也提供金融性的服务,如:开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等,这样不仅吸引了更多客户,而且在物流金融活动中还创造了可观的利润.     

济宁市股权质押贷款案例分析

抵押担保难一直是中小企业融资的重要制约因素,股权质押贷款把企业静态的股权变成动态的可用资金,在金融危机大背景下为企业开辟出新的融资渠道.本文以股权质押贷款业务在济宁市的实践为例,对股权质押贷款的操作性和存在风险进行分析,认为股权质押贷款为企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大空间,是破解中小企业抵押担保难的有效方法.     

企业质押融资新模式——期货仓单质押融资

大多数企业都存在融资难、成本高和风险大等问题,探索期货仓单质押融资模式,有助于与商品期货相关的生产、加工和贸易企业获得贷款,解决其库存商品过多、短期流动资金不足等问题,增加企业经营成功机会;同时降低银行贷款出现违约风险的可能性,也发挥了期货市场通过套期保值规避现货市场风险的作用.